农村信用合作社是以互助为主要宗旨的合作金融机构，金融是经济发展的血液，农村金融是农村经济发展的引擎。它是以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，百名农信干部通过基层走访和调查，收集了大量的一手资料，为今后的工作奠定了基础。

一、百名农信干部下基层办实事调研背景

百名农信干部下基层办实事调研活动把开展与信贷有效投入相结合。通过对客户的走访，掌握客户信息，了解客户需求。在确保质量的前提下，增加信贷有效投入，根据客户新增贷款需求，采取边调查边授信边投放的方式，支持农村经济发展。农村金融需求主要是生活性资金需求，对于农民来说，看病的钱、子女教育的钱等还得由种地得的钱来偿还。在波动（比如生病）没有发生之前，如果生活性资金需求得不到现代金融机构的满足，理性的农民则会采取预防性措施，采取一些资金回报率低但很安全的传统生产方式，这就降低了银行资本进入的积极性；在波动发生之后，刚性的资金需求得不到银行的满足只得诉诸于高利贷，毕竟救命要紧！

百名农信干部下基层办实事调研活动把开展与风险排摸工作相结合。通过对客户走访及时掌握客户信息，了解客户经营状况，确保信贷资金安全。通过前一阶段讲诚信，保债权，优环境活动的开展，巩固活动成果，抓住节前年终分配及农村回家过年风俗习惯有利时机，打好清非攻击战，确保不良贷款实现双降。把活动开展与争创文明优质服务相结合。诚恳听取客户不同意见和建议，及时做好信息汇总和反馈，进一步改进和完善服务，提高客户满意度。把活动开展与提高合作银行知名度，提升合作银行形象相结合。通过走访客户，加强宣传，提升服务，进一步树立合作银行是人民自己的银行理念，提升合作银行形象。

二、国家政策与农村金融市场现状

当前的农村金融市场，金融条件较差，确实需要开闸引水，搞活市场。从政策上来看，目前金融部门对于农村金融可谓“招数使尽”，比如2008年开展的村镇银行，贷款公司，资金互助社试点，但效果不尽人意。政策的初衷是为了向垄断程度较高的农村金融市场投放几条“鲶鱼”，让各类金融机构形成竞争，让农村金融供给市场“活”起来。事实上，水并没有“活”，各类新型金融机构只是与原有各机构争夺已有的客户，而并不是谋求与农民走在一条道路上。所不同的仅仅是农村金融市场多了几家金融机构而已。

中国的农村商业银行整体资产、负债及所有者权益等不断上升，呈现出逐年增加的趋势。各农商行的资本充足率呈逐渐上升趋势，不良贷款率则呈逐年降低的趋势。各农村商业银行的支农贷款与小企业贷款的比例都比较高，未来各农商行将继续加强这两项业务的发展。

农村信用社在近几年的发展中内强素质、外树形象，在社会各界的关心和支持下，取得了一系列骄人业绩和较好的口碑。荣获诸多殊荣，而在这些成绩的取得中，“一条道路、两场革命”是银行管理活动中必不可少的一部分，贴近农村合作金融工作实际，结合平时经常思考的疑点、难点问题或自身专业工作，理清工作思路，促进农村合作金融加快发展和转型升级。农村信用社要适时把握国内外经济金融发展规律、深刻总结自身改革发展五年实践基础上提出的、建设新型农村合作金融的必由之路。核心的内涵，就是要把发展的方向从主要追求做大转向全面推进做强做优；发展的重心从主要追求发展规模和速度转向更加注重全面发展和持续效益；发展的途径从主要依靠要素投入和数量扩张转向更加依靠体制机制优化、系统资源有效配置和科技进步；发展的内容从以行社各自发展为主转向激发行社个体活力和统筹全系统发展并重，进一步增强核心竞争力，更好地服务于“三农”和中小企业。

三、百名农信干部下基层办实事调研报告分析

1、农村金融是弱势群体，是政策性金融，优化农村金融的发展离不开政府从政策层面和社会层面的支持，呼吁政府通过财税政策以及监管手段扶持农村金融的发展。在政府与制度环境上，政府对农村金融给予财税政策扶持，不过，目前农村金融得到财税力度的扶持很欠缺。同时，政府应该建立农村金融风险补偿基金，政府还可以通过返还营业税，以及采取财政贴息的手段解决农村金融发展中的问题。

2、目前，农村金融改革取得了阶段性成果，农村信用社总体经营状况明显好转，部分新型农村金融机构也正在建立和发展。然而，由于农村金融创新产品往往风险较高，今后仍会有一定数量的机构因经营失败而退出市场。如果没有市场化风险补偿机制，继续由国家来承担农村金融机构经营失败的损失，将不利于农村金融机构真正建立起有效的治理机制，加快农村金融产品创新，提高农村服务“三农”的质量，并最终实现农村金融改革的预期目标。

3、对比各银行之后发现我们在贷款治理上缺乏民主性，贷款个别人说了算，在审查、决策上没有全员的参与，在治理上没有全员的监督，其危害是：由于缺乏全体员工的参与和监督，有权人失去了监督制约，滥用职权，导致违章违规贷款发生，贷款治理一蹋糊涂；贷款调查、审查、发放是一项系统工程，需要相对称的信息做依据，但由于贷款权把握在1人或个别人手里，致使决策信息量小，渠道狭窄，很轻易造成决策失误；我们要使组织员工参与贷款民主决策、民主治理、民主监督作为提高信贷治理水平、防控信贷风险的重要途径来抓，使贷款决策、贷款审查的“关口”前移，保证贷款决策的科学性、正确性和可行性，为提高信贷资产质量、防范新增贷款风险奠定了基础。

四、百名农信干部下基层办实事调研报告总结

为了更好的发挥农村信用社在农村经济发展和社会稳定中的金钱融纽带作用，结合“一条道路，二场革命”的战略思想，现就进一步促进我社健康稳定的发展提出如下意见:

一．建立亲情连线服务。我们在立足服务三农的同时，不要忽略了本地外出务工、经商、办厂人员，这部分人中的一部分人是家门口的英才，他们身在异乡拼搏创业，积累了一定的财富和创业经验，如果我们信用社能建立一套在外工作、经商、办厂、务工人员亲情连线服务机制，把家乡的发展变化和他们家属亲戚朋友的近况传达给他们，了解他们的所盼所思所需，尽力解除他们的后顾之忧，介绍我们信用社的发展情况和服务项目，动员他们把闲余资金存入我社，并向他们提供额度适中的创业贷款，一定会收到不错的效果。

二．更新服务理念。农村信用社扎根农村，服务三农，是农村地区金融服务的主力，农村的发展，直接关系到农村信用社产业结构调整的步伐，关系农民增收，对于全面建设小康社会具有很总要的意义。然而目前，我们还没有真正树立起金融服务观念，安于现状、保守求稳的心态导致不能积极主动地去寻找金融创新的切入点，更多的是考虑如何应付上级的考核，缺乏金融创新观念。服务创新，就是突破传统的柜面服务，朝金融服务技术的电子化和信息化、服务形式的多样化和全方位化发展；改进农村信用社金融服务质量，提高支农服务水平。要坚持以农为本、为农服务的办社宗旨，把入股社员和广大农民作为主要服务对象，根据广大农民从事生产经营的现实需要，调整服务方向，扩大服务领域，增加服务品种。

三，要简化贷款手续，改进贷款方式。主动上门服务，保证满足农户对小额贷款的需要，支持新农村建设，积极发展农村消费信贷。农民消费贷款业务的拓展，既有效提升了农民生活质量，又促进了农村信贷业务发展。同时，农户贷款具有小额、分散、流动特点，符合农村合作金融经营理念，有利于优化信贷结构，能较好地防范与控制信贷风险，体现信贷运行安全、效益原则。

四，加强团队建设，提高团队凝聚力。雨果曾经说过，“世界上最宽阔的是海洋，比海洋更宽阔的是天空，而比天空更宽阔的则是人的心灵”。宽容是团队合作中最好的润滑剂，它能消除分歧和战争，使团队成员能够互敬互重、彼此包容、和谐相处、从而安心工作，体会到合作的快乐。团队是一个相互协作的群体，它需要团队成员之间建立相互信任的关系。信任是合作的基石，没有信任，就没有合作。信任是一种激励，信任更是一种力量。所以我们要学会宽容与信任，加强沟通，讲诚信，要有整体意识、全局观念，要考虑到整个团队的需要，并不遗余力地为整个团队的目标而共同努力，为我社的发展尽心尽力。

五、大力发展业务，使传统负债业务余额稳步攀升。为确保业务的高速发展，某某银行多次带队深入基层开展市场调查，亲临党政机关、财政部门等单位进行业务洽谈，带头营销，为各项业务发展指明了方向，鼓舞了士气。下一年，我们要继续努力，更进一步。下一步我们要全面推动结构优化、资源优化、内控优化，实现经营绩效和效率的全面提高、经营管理结构的动态优化、资产组合和业务组合的精巧协调、人才的合理匹配。优化结构是战略转型的核心，包括客户结构、业务结构、产品结构、收入结构、组织结构、人员结构等；完善机制是战略转型的关键，要充分运用机制的力量去推动战略转型，不仅要研究单个机制的完善，还要研究机制之间的相互推动；控制风险是战略转型的根本，转型的进度和深度必须建立在风险可控的基础之上。

六、加快“科技信息革命”，提高我行的竞争力。要瞄准当今世界金融科技的先进水平，推进科技的整合、创新，加快建设面向客户、面向管理、面向安全的金融科技平台和科技管理体制。要建立与省、县两级体制相适应、职责明晰、反应灵敏的科技应用架构，充分发挥上下积极性；建立具有国内先进水平的灾备体系，确保各类系统的安全运行；全面增强产品研发能力，突出电子银行、银行卡等产品创新，建立覆盖范围广、种类齐全及功能丰富的产品体系；加快建设功能强大的现代数据仓库，努力满足不同方面的数据分析需求；加快开发和健全完善分析管理决策支持系统，重点突出战略管理、客户关系管理、常规管理等子系统的建设，努力实现决策的软件化、管理的智能化以及内部控制的硬约束；进一步完善管理体制和机制，积极培育素质高、人数充沛、专业化和年轻化的科技人才队伍。通过不懈努力，实现我省农村合作金融系统科技信息建设质的提升和飞跃。