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管窥商业银行管理创新

管窥商业银行管理创新

1、现阶段商业银行在管理上存在的问题

1.1市场定位不明确

商业银行最初的市场定位是为了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”而建,虽说如此,在经济利益的驱使下,许多商业银行出现了定位不清现象,具体表现在与国有银行以及股份制银行争夺大项目、大客户,但是其自身的实力又严重制约着商业银行的发展,例如内部管理机制落后、产品创新不足、业务渠道单一、人员素质不高等都是严重影响商业银行市场定位的根本原因。总的来说,一部分商业银行即使公司章程中有具体的市场定位规定,但是多是流于形式,经营过程中,不注重建立稳定的客户群,而是一味盲目追求“做大、做多”,这不利于企业自身的持续发展。

1.2内控机制不完善,操作风险的意识于能力不足

商业银行属于资金运作性十分强的企业,其追求最大化利润的目标即是企业的财务目标,因此,商业银行需要极重视财务管理,以实现财务目标。由于我国金融机构在风险管理方面较国外发展得晚,在制定财务目标时比较单一地追求利润最大化,而相对缺乏防控金融风险的意识,操作风险的手段单一。

1.3经营管理理念落后,不能体现出特色服务

目前,大部分商业银行都意识到要以服务取胜,因此强调要提高服务质量。然而商业银行服务概念的理解只限于厅堂服务、窗口服务、日常工作服务等,而在经营服务方面还有欠缺,表现在没有积极开发潜在客户群、没有积极开发新产品、推销经营服务不足等,无法体现企业特色服务。

1.4信息科技的利用不足

现在是信息技术的时代,越来越多的电子产品应用到银行管理中,而足够先进的信息技术可推动商业银行在管理中更胜一筹。当前,一部分商业银行因为观念落后、资金不足、技术基础差等方面原因,对信息科技的利用不足,进而进一步制约银行产品的开发及服务水平的提升。

2、促进商业银行进行管理创新的对策

2.1明确市场定位,以国家有利政策为助力

借鉴国外商业银行的成功经验,我国的商业银行要获得长足的发展,首先确立自身在市场中定位,根据国家成立商业银行最初的构想,商业银行主要以地方政府及地方经济发展为依托,尤其是注重服务本地的中小企业,争取成为当地人民及企业的当家理财,例如,上海银行改变了向大城市进军的定位,尽量将业务向周边地区拓展,为市民提供全面的金融服务。此外,商业银行可以借助当前国家对商业银行的政策扶持,例如并购税收优惠、支持不良资产化解等政策,进行商业银行资源的优化整合,积极开展多种业务,扩大服务范围。

2.2加强内部控制,提高风险管理能力

目前,金融机构关于风险预警系统及风险识别的研究还不够成熟,但市场上部分项目的资本较活跃,这使得金融市场也较活跃,在这样的背景下,商业银行要进行管理创新,可从完善内控机制与监督机制着手,尽量控制好银行内部财务在预算、核算、结算、现金流管理等各项业务,切实做好财务信息保障工作。此外,在投入项目时,需要通过多种手段防范财务风险,提高风险管理的能力。

2.3积极改进经营理念,关注客户新需求

随着社会经济的迅速发展,人民生活水平及经济收入有了显著提高,人们对未来生活质量的追求或者对生活保障的要求,使其产生增值财产的需求,银行理财工具成为人们理想的选择。因此,商业银行要抢占先机,改进经营理念,重点关注客户的新需求。通常客户的新需求表现在:

(1)对新型理财产品及理财产品新功能的需求;

(2)对更优质、更人性化服务的需求;

(3)对更快捷、方便的服务流程的需求;

(4)对更多样化的服务手段的需求。为了满足客户这些需求,商业银行必须要进行多方面的管理改革和创新,例如,调整组织的内部结构、合理优化人力资源、进行工作人员绩效考核制度改革、增加对新产品资金和技术的支持;创建新型的服务流程及服务标准、优化业务流程、改善服务环境、提高人员的服务素质等。对经营管理模式进行全方位的内在创新,让商业银行得以很好地迎合大众的需求,建立良好的品牌效益,助其取得一定的市场份额。

2.4对员工的管理机制进行创新

创新的价值主要体现在行动及成果方面,商业银行要在管理上实现真正的创新,需要不断地创新外部物质驱动因素,使其转化为内在动力,然后在转化为成果。人员是进行创新的主体力量,因此,对员工的管理机制进行创新是整体管理创新的重要环节。首先,营造鼓励创新的、允许犯错的气氛,对一线员工实践的心得体会加以重视,倾听其建议,对有新意的想法给予肯定,以鼓励其员工再接再厉,努力创新。其次,要为创新实践提供机会和支持,积极引导创新活动,让员工树立创新意识。

2.5对银行业务流程进行再造

银行业务的效率能够体现经济效益、运行效率,所以,为了更进一步提升利润上升的幅度,对现有的业务流程进行再改造也是一种业务管理的创新。具体是增加信息科技资金与技术的投入,充分利用现代化的管理理念与信息技术,完成业务技术的功能集成及业务管理上职能集成,这从根本上对商业银行的职能管理与流程管理进行了变革,让商业银行能够在技术、成本、服务、速度等方面在同行中体现出优越性。

3、结语

综上所述,我国的商业银行在自身的管理中仍然存在较多不足之处,尤其是在市场定位、经营服务理念、风险操作管理等方面,需要进行管理创新,以促进商业银行能够符合市场变化,进一步提高市场竞争力,让企业能够持续健康地发展。

作者:杨籍华单位:浦发银行紫荆山路支行