网络银行.3制定有针对性的发展策略

由于银行之间的不同差异，特别是网络状况、技术条件相差很大，我国商业银行选择网络银行的发展策略应该在不同的时期有所为有所不为。国有银行由于其众多的经营网点，占有80％左右的市场金额，对传统经营依赖很强。长期以来与客户建立的合作关系和信用评价体系需要银行与客户面对面的沟通和交流。这些是无法用计算机替代的，因此短期看国有银行网络银行发展的重点宜在涉及面不大的支付结算领域。此外，国有商业银行目前面临的制度弊端问题要加快解决，从这一意义上讲，国有银行网络银行业务宜采取重点关注，有限度的发展策略。相比较而言，中小商业银行由于没有历史包袱和较多的共性特点，推行网上业务无论深度和广度都比较可行，关键是采用何种技术模式，并抓住时机做大网络银行业务。

2.4加强与外资金融服务公司的合作

管理理念的更新需要技术实力的支持。商业银行无论是在网站设计理念和技术上，还是在网上产品研究开发和市场推广上，或者在后台整体管理技术及流程再造计划等领域中都与外资网络银行存在明显差距。如果只依靠自身更新观念、锐意创新来缩小差距，在客观上存在不少困难，并且从行业竞争角度分析这是非专业化、非理性的策略。外资金融服务公司在构建网络银行系统的技术上已相当娴熟，并且具备丰富的管理经验。通过引进国际化的金融管理服务来提高竞争力，是商业银行实现网络银行管理水平和技术水平跨越式发展的重要手段。目前央行已允许部分股份制商业银行与外资银行建立合资合同，并逐步放松对外资银行的市场准入，因此，国内商业银行要提高警惕，做好长远规划。

2.5重新架构银行组织机构，再造业务流程和经营机制

借鉴国际商业银行组织结构的发展经营模式，组织结构向以利润为目标，网络化、虚拟化、小型化团队为基础的、富有弹性的扁平性管理体系再造已是必然的趋势，以流程再造为契机展开全面质量管理、塑造核心竞争力因而成为我国银行业的战略选择，也为全面开展网络银行业务提供了全面灵活的组织体系和经营方式。第一是以顾客的需求为最高原则，排除没有附加值的工作，专注于核心能力的提高，通过业务外包实现虚拟经营，摆脱原有的“小而全，大而全”的企业模式。第二，强化灵活性管理，推行多样化的流程安排，同时打破职能分工，提高业务集成处理水平。第三，采用并行工序，提高银行的反应速度。

2.6加大网络银行业务的营销力度和创新力度

美国的金融业非常注重市场营销，用市场营销观念指导银行业务的经营，商业银行重视贴近市场，不断推出个性化服务。因此，我国商业银行必须深刻认识到这一点，并将美国的经营理念真正落实到网络银行业务的开展中。首先我们要看到，我国传统商业银行通过机构和网点扩张实现规模经济，通过批量生产为客户提供标准化的金融服务。但是，网络银行客户对银行产品和服务的个性化需求和期望比较强烈，这就迫使商业银行必须打破传统的批量化和标准化经营理念，从客户需求出发，确立以质胜出和客户驱动的经营理念，为客户提供量身度造的个性化金融产品和金融服务，以争取达到同客户保持长期稳定合作的目的。在营销方式上，不能被动消极等待客户通过搜索引擎及其他网站的链接来获取网络银行的产品和服务信息，而是要主动出击。

2.7加强信息系统建设

在电子商务全球化的前提下，商业银行必须拥有先进的金融电子化信息网络系统，网上银行服务手段的更新发展也依赖于银行后台的资金清算系统的网络化，而不可回避的现实是，目前中国金融电子化建设相对滞后，各家商业银行的支付信息系统普遍适应不了网络银行发展。为此，在世界银行和英、美等计算机公司的支持协助下，中国人民银行在网络基础设施建成的基础上早已开始大力实施中国国家现代化支付系统（CNAPS）的建设。CNAPS为网络银行业务的发展提供—个良好的支付平台，为人们体验电子支付的优越性，接受电子货币打下基础。

2.8加快网络银行高素质人才的培养

网络银行决定了计算机网络和金融的高度渗透性，既懂金融又懂网络的双栖人才能在激烈的市场竞争中迅速、准确的把握市场脉搏并做出积极回应。因此，我们既要努力引进人才和国外先进智力，又要高度重视和加强现有人员的培养和教育特别是业务培训工作，努力建设一支既懂信息技术又懂电子商务规则和网络银行运作的复合型人才队伍。

参考文献

1张凤喜．网上银行，你如何面对[J]．金融经济，2005(3)

2戴亮．我国网络银行发展模式及相关问题分析[J]．贵州财经学院学报，2002(1)

3陈蓉．网上银行明日盛宴[J]．中国计算机用户，2005(7)

4段泽强．中国网络银行面临三大问题[J]．金卡工程，2005(3)