规模经济及其来源

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规模经济及其来源范文第1篇

第一阶段初期工作

1、收集资料。包括业主的要求，业主已经完成的研究成果，市场、厂址、原料、能源、运输、维修、共用设

施、环境、劳动力来源、资金来源、税务、设备材料价格、物价上涨率等有关资料。

2、现场考察。考察所有可利用的厂址、废料堆场和水源状况，与业主方技术人员初步商讨设计资料、设计原则和工艺技术方案。

3、数据评估。认真检查所有数据及其来源，分析项目潜在的致命缺陷和设计难点，审查并确认可以提高效率、降低成本的工艺技术方案。

4、初步报告。扼要总结初期工作，列出所收集的设计基础资料，分析项目潜在的致命缺陷，确定参与方案比较的工艺方案。

初步报告提交业主，在得到业主的确认后方可进行第二阶段的研究工作。如业主认为项目确实存在不可逆转的致命缺陷，则可及时终止研究工作。

第二阶段可选方案评价

1、制定设计原则。以现有资料为基础来确定设计原则，该原则必须满足技术方案和产量的要求，当进一步获得资料后，可对原则进行补充和修订。

2、技术方案比较。对选择的各专业工艺技术方案从技术上和经济上进行比较，提出最后的入选方案。

3、初步估算基建投资和生产成本。为确定初步的工程现金流量，将对基建投资和生产成本进行初步估算，通过比较，可以判定规模经济及分段生产效果。

4、中期报告。确定项目的组成，对可选方案进行技术经济比较，提出推荐方案。中期报告提交业主，在得到业主的确认后方可进行第三阶段的研究工作。如业主对推荐方案有疑义，则可对方案比较进行补充和修改;如业主认为项目规模经济确实较差，则可及时终止研究工作。

第三阶段推荐方案研究

1、具体问题研究。中商智业对推荐方案的具体问题作进一步的分析研究，包括工艺流程、物料平衡、生产进度计划、设备选型等。

2、基建投资及生产成本估算。估算项目所需的总投资，确定投资逐年分配计划，合理确定筹资方案;确定成本估算的原则和计算条件，进行成本计算和分析。

3、技术经济评价。分析确定产品售价，进行财务评价，包括技术经济指标计算、清偿能力分析和不确定性分析，进而进行国家收益分析和社会效益评价。

4、研究最终报告。最终报告提交业主，在得到业主的确认后，中商智业研究工作即告结束。如业主对最终报告有疑义，则可进一步对最终报告进行补充和修改。

可行性研究报告格式

1、总论

项目提出的背景(改扩建项目要说明企业现有概况)，投资的必要性和意义、研究工作的依据和范围;

2、需求预测和拟建规模

国内外市场需求情况的预测、国内现有生产能力的估计、销售预测、价格分析、产品竞争能力、进入国际市场的前景等、拟建项目规模、资金来源、投资总额、产品方案和发展方向的技术经济比较和分析;

3、资源、原材料、燃料及公用配套设施情况

经过储量委员会正式批准的资源储量、品位、成分以及开采、利用条件的评述、原料、辅助材料、燃料的种类、数量、来源和供应情况、所需公用设施的数量、供应方式和条件;

4、建厂条件和厂址方案

地理位置、气象、水文、地质、地矿条件和社会经济状况、交通运输及水、电等的现状和发展趋势、厂址方案比较与选择意见;

5、设计方案

项目的构成(包括主要单项工程)技术来源和生产方法、主要技术工艺和设备选型方案的比较、引进技术、设备的来源国别，与外商合作的技术方案、全厂布置方案的选择和工程量估算、公用辅助设施和交通运输方式的比较和选择;

6、环境保护

环境现状、预测项目建设对环境的影响、提出环保与三废治理方案;

7、企业组织、劳动定员和人员培训

8、资金筹措和利用外资方案：

资金用途，主要采购内容和采购方案、列出主要设备、材料清单(含数量、型号和主要技术参考等)合资期限、出资方式、外汇平衡、偿还方案等都要做出明确交待、

9、经济评价

10、附件

“附件”是可行性报告的依据，也是其组成部分，一般应包括的内容：项目建设单位委托书、项目建议书批件、地质报告、产品检测报告、环境分析报告、资金来源意向证明、征地和外部协作条件的意向性协议、其它等。

建设项目可行性研究是运用多学科专业知识的综合性复杂系统工程,是建设项目前期工作的一项重要内容、建设项目可行性研究的质量直接影响着项目的投资决策水平、做好建设项目前期工作特别是可行性研究工作,对提高建设项目投资效益,保持经济持续、快速、健康发展意义重大。

11、社会及经济效果评价 周期长 资金回收快 效益好 可持续发展时间长

12、可行性研究结论与建议

可行性研究报告编制要点

可行性研究报告主要内容要求以全面、系统 的分析为主要方法，经济效益为核心，围绕影响项目的各种因素，运用大量的数据资料论证拟建项目是否可行。可行性研究报告是在制定某一建设或科研项目之前， 对该项目实施的可能性、有效性、技术方案及技术政策进行具体、深入、细致的技术论证和经济评价，以求确定一个在技术上合理、经济上合算的最优方案和最佳时 机而写的书面报告。项目可行性研究报告是项目立项阶段最重要的核心文件，可行性研究报告具有相当大的信息量和工作量，是项目决策的主要依据。根据项目的大 小与不同类型，从浅到深，项目可行性研究包括一般机会研究、特定机会研究、方案策划、初步可行性研究和详细可行性研究报告几大块。

1、设计方案

可行性研究报告的主要任务是对预先设计的方案进行论证，所以必须设计研究方案，才能明确研究对象。

2、内容真实

可行性研究报告涉及的内容以及反映情况的数据，必须绝对真实可靠，不允许有任何偏差及失误。其中所运用的资料、数据，都要经过反复核实，以确保内容的真实性。

3、预测准确

可行性研究报告是投资决策前的活动。它是在事件没有发生之前的研究，是对事务未来发展的情况、可能遇到的问题和结果的估计，具有预测性。因此，必须进行深入的调查研究，充分的占有资料，运用切合实际的预测方法，科学的预测未来前景。

4、论证严密

论证性是可行性研究报告的一个显著特点。 要使其有论证性，中商智业认为，项目可行性研究报告必须做到运用系统的分析方法，围绕影响项目的各种因素进行全面、系统的分析，既要做宏观的分析，又要做 微观的分析。根据可行性研究报告的项目投资规模以及审核方的要求，要求立项方必须在最终成文的可行性研究报告当中体现某种等级的咨询资质。

可行性研究报告基础内容

(一)、可行性研究报告基础内容

根据不同行业类别，可行性研究内容的侧重点差异较大，但一般应包括以下内容：

1、政策可行性：主要根据有关的产业政策，论证项目投资建设的必要性;

2、市场可行性：主要根据市场调查及预测的结果，确定项目的市场定位;

规模经济及其来源范文第2篇

本文首先从规模与结构两方面对需求影响软件与信息技术服务业的作用机理进行分析，并通过建立一个多元线性回归模型，对影响全国29省软件与信息技术服务业需求的因素进行了实证分析。结果显示：城镇居民可支配收入、工业化程度、服务业发展水平、城镇化水平、城镇固定资产投入和政策因素对各省软件与信息技术服务业的需求都有不同程度的影响。根据分析及实证结果提出相应对策及建议。

【关键词】

软件与信息技术服务业；作用机理；需求因素

自从国家确定以信息化带动工业化战略以来，信息技术服务业的发展关系到国民经济与整个社会发展的全局，信息技术服务业在科技迅猛发展的今天，是发展最快，增值效益最大的产业和行业。伴随着第三产业迅猛发展，信息技术服务业在国民经济总产值中的比例也在不断上升，在各个行业做出巨大贡献，在东中西部以信息技术服务业为主要业务的企业如雨后春笋出现并发展壮大。本文主要从需求角度从理论以及实证探讨促进软件与信息技术服务业发展的对策。

一、相关文献综述

信息技术服务业属于现代生产业，因此对生产业相关发展理论的考察有助于我们更进一步地分析信息技术服务业的需求影响因素。

生产业（Producer Services）是指作为中间投入的服务业，为生产、商务活动、政府部门等提供服务，而非直接被家庭和私人消费。生产能够促进生产专业化，扩大资本和知识密集型生产，从而提高劳动与其他生产要素的生产率，因此对经济发展具有重要意义。而国内对于生产业的相关研究大多集中在产业关联这一方面，即探索生产业与其他产业间的相互作用机制，主要包括“需求遵从论”、“供给主导论”和“融合论”。吕征（2006）指出市场化程度、工业生产方式、产业关联性、城市化程度是影响我国生产业发展的关键因素。顾乃华（2006）的研究表明，生产业与制造业具有显著的互动关系。肖文、樊文静（2011）基于需求规模和需求结构研究了影响生产业发展的因素，发现以制造业为主的工业发展规模和服务业发展规模促进了生产业的发展，但服务业发展的促进效应大于制造业；以制造业为主的工业企业平均规模与生产业的发展负相关；以代工生产和加工贸易为主要特征的中国外向型经济的发展阻碍了制造业企业和生产业的产业关联，使得国内生产业因缺乏有效市场需求而发展滞后。谭冰清（2012）对河北省生产业的中间需求进行分析，发现不同产业对生产业及其内部各行业的需求程度不同，以制造业为代表的第二产业最高，其次为服务业，而生产业对农业的支撑作用较弱。

就影响信息技术服务业的发展因素而言，国内外的研究并不多，主要集中在产业间互动和政策支持两个方面：黄宁燕（2001）指出政府在推动信息技术应用方面具有特殊的作用，政府信息化的推进增大了政府及相关公共部门对信息技术服务的需求。周婷婷（2010）也强调政府应该凭借较强的宏观调控能力，对信息服务业以经济、立法、政策规范的手段进行调节和管理，重点扶持具有本国特色的服务项目，带动整体行业的发展。张帆（2011）提出推动信息技术服务标准化、完善政府及国有企业相关的信息技术服务采购制度等措施来促进信息技术服务业的发展，其中也提到将信息技术服务业的需求向中小企业和家庭用户的方向引导。Revti Raman，Doren Chadee（2011）运用国家竞争优势理论对中国和印度的信息技术服务业进行比较评估，指出中国信息技术服务业的迅速发展来源于庞大而快速增长的国内需求，但海外市场尤其是与中国语言文化背景相似的临近区域（如韩国、日本和台湾）还有很大的潜在需求。周志丹（2012）研究了信息服务业与制造业的融合互动机制，指出两者在价值链上的融合和区域内的融合推动了其共同发展。张晓娇、郭琪（2012）运用波特的钻石模型对我国西部信息服务业的发展进行分析，指出关键影响因素为生产要素、相关与支持性产业以及企业战略、企业结构与同行业竞争和需求条件，还包括政府政策因素。以上文献虽然研究了影响信息技术服务业发展的部分因素，但缺乏从需求角度进行的实证分析，本文希望通过较为全面地考察信息技术服务业需求影响因素，对相关研究进行补充。

二、需求作用于软件与信息技术服务业发展的机理分析

对于需求对于软件与信息技术服务业服务业发展作用机理分析主要从规模和结构的角度进行探讨：

（一）需求规模的影响

1.使信息技术服务业获得规模经济

需求规模的扩大推动了信息技术服务行业生产规模的扩大，从而使其获得规模经济效应。内部规模经济使单个企业生产的边际成本降低，提升其生产效率，而外部规模经济促使整个信息技术服务行业的生产成本下降，提高了行业整体的竞争能力。从长期看，日益增长的信息技术服务需求，为服务供给行业的持续发展提供了源源不断的动力。

2.细化信息技术服务业内部分工，延长产业链（有利于形成产业集群）

需求规模的扩大也意味着对信息技术服务的需求多样性，使行业内部出现更为精细和明确的分工。在单个服务企业的功能和作用的日益窄化的同时，下游生产商为满足生产的需要，会增加对其他信息技术服务企业的需求。此外，信息技术服务内部分工的深化也代表产业链长度的增加，从而导致需求种类的进一步扩大。需求规模的增加与需求总量及种类的扩大相互促进，互相依赖，推动了信息技术服务业的持续发展。

3.降低下游生产企业外购信息技术服务的成本

外部需求规模扩大引致的规模经济性和行业内部分工深化，使信息技术服务企业可以进一步地降低生产成本、提升服务质量。原来倾向于内部设立信息技术服务部门的下游制造厂商会发现外购这些服务的成本可能更低，从而将需求转移至信息技术服务的外部市场，使需求规模得到新一轮扩张。

4.促进信息技术服务行业的自我创新

需求规模的扩大包含需求种类的扩大，即下游制造厂商或消费者对信息技术服务的需求趋于多样化和个性化，服务供给商必须自我创新才能满足这些变化的需求。率先创新的企业甚至可能因为产品特有的功能和便利性，在市场上吸引来那些原本未使用信息技术服务的制造商，“创造”出新的需求，即这种创新效应反过来促进了信息技术服务的需求扩张。

（二）需求结构的影响

对信息技术服务的需求主要来自于制造业和服务业，而两者在总需求中的不同比重，代表着不同的需求结构，这对信息技术服务业的发展具有重要影响。

早期研究认为信息技术服务业所代表的生产业主要服务于下游的制造业，承担辅助生产功能，因此来自制造业的需求增长是推动信息技术服务业发展的根本动力。但越来越多的研究表明，服务业本身对信息技术服务的中间需求为其提供了更大的发展空间，这源于服务业内部环节间更为紧密的联系和人才、技术的便捷交流。需求结构的差异也会影响信息技术服务业内部结构的优化。举例来说，来自下游重型设备制造商的需求，推动了负责设备自动化操作程序或智能UI设计的部门的发展，而源于零售服务业（如大型卖场、连锁超市）的需求，将刺激数据库处理、信息系统集成等部门的扩张。

三、实证分析

（一）变量分析及选取

在衡量软件与信息技术服务业需求时，我们选取了软件与信息技术服务业的营业收入，由于其绝对数值较大，我们取其对数值log（y）作为模型的因变量，我们选取了影响软件与信息技术服务业的八个因素作为自变量，其中人力资本存量和城镇居民人均可支配收入是作为控制变量，其他六个为解释变量：

1.城镇化水平

对信息技术服务的需求一般来源于城市，农村贡献较少，地区城市化水平越高，需求规模也就越大。且一般在城镇化过程中，尤其在城镇体系向网络体系发展过中会产生大量对于软件与信息技术服务业的需求，因为信息网络系统是城市系统不可缺少且至关重要的一部分，研究中，我们以常见的城市人口占总人口比重衡量城镇化水平，即城镇化水平=城市人口/总人口。

2.工业化程度

软件与信息技术服务业作为生产业，其主要是为工业化生产性部门服务，根据“需求遵从论”，它的发展有赖于第二产业部门对这种中间投入的需求，在软件与信息技术服务业发展初期，其需求主要来源于外部产业间部门。且软件与信息技术服务业同时是资金密集型产业，其发展需以一定资金积累为基础，因此我们认为工业化程度高的省份资金技术方面都会有利于软件按与信息技术服务业的发展。

3.服务业水平

我们认为服务业发展水平服务业的发展可以导致其内部专业化分工加深，且服务业各环节间存在较强的关联效应，拉动了对信息技术服务的需求。魏江等（2010）对各国间生产业需求主要来源分析，认为随着社会经济发展水平提高，制造业对生产业的需求将减弱并逐步被来自生产业自身的需求代替，最终生产业需求主要还是来源于自身，并且在于其他国对比中，发现中国生产业的需求目前主要还是来源于制造业，来源于产业间的需求，因此我们选取服务业水平作为自变量验证其对于软件与信息技术服务业的影响方向及程度。

4.政府支出

目前软件与信息技术服务的市场需求体现出很明显的大客户支配的特点。政府、教育等机构和银行、保险、证券、电信、石化等中央级国有企业占据用户市场的绝对多数，这与政府部门实施的信息化战略关系很大，相比之下，中小企业和家庭用户的需求几乎可以忽略。因此政府方面需求支出对于软件与信息技术服务业发展。

5.城镇固定资产投入

目前，城镇固定资产投入方面，在医疗卫生、城乡社区政府、安防维稳、金融改革等领域的信息化支出增速较快，带动医疗卫生信息化、智慧城市建设、安防信息化、金融IT、信息安全等细分领域对软件与信息技术服务业需求的扩张。

6.政策

政策对信息技术服务业这种新兴产业具有强烈的导向和支持作用，尤其政府可以通过政策偏向以政府支出消费及税收等相关优惠政策促进其重点扶持的地区软件与信息技术服务业的发展，西部大开发战略为西部省份发展高新技术产业提拱了好的需求及供给的政策环境，通过减免税费及补贴等措施，降低软件与信息技术服务业企业成本及价格，从而增强其市场竞争力及需求。在本文中，对政策赋予虚拟变量（0，1）。

（二）OLS结果

首先将以上所有因素通过eviews软件进行多元回归分析得下表，以下1、2列结果分别代表加入政策变量与没加入政策变量情况。可看出，在模型中是否加入政策变量对于模型有根本性的影响，首先看，政策变量加入与否对于其他解释变量的显著性影响甚大，在不加入政策变量后，几乎所有解释变量均是不显著，虽然总体解释能力较高，但不加入政策变量的整个模型无效。再从是否加入政策变量对于整个模型的解释能力（R2）来看，加入解释变量前后，R2相差达10%，也就是对于各省软件与信息技术服务业发展来看政策的影响对于它们差异能解释很大部分，政策变量有着关键性的作用。

再看其他变量，城镇化水平对于软件与信息技术服务业在各省发展水平差异有显著影响，这符合我们之前的分析；工业化程度对软件与信息技术服务业的影响呈负向，与我们预测相反，我们认为这主要是数据上的原因导致，因此结果不能说明工业化发展对于软件与信息技术服务业就没有促进作用，一般来说在生产业发展初期，其需求来源主要在于制造业，也就是在初期生产业主要是为具体生产性部门需要而发展起来的，软件与信息技术服务业也是生产业，其最初也是依赖服务业于第二产业生产性部门，随着经济发展水平不断发展，其来源于自身不断扩大的需求将占主导地位。而固定资产投入对于应变量影响为正向，符合我们预计，但是却不显著。政策变量上已分析，影响显著，我们认为在软件与信息技术服务业这种高新技术产业上，其需要的资金投入多，且需求群体较为局限，风险大，在初期发展时，政府的扶持对其影响巨大。城镇居民收入水平对于软件与信息技术服务业服务业发展有正向影响，但是不显著，主要在于目前软件与信息技术服务的市场需求体现出很明显的大客户支配的特点的原因。

但以上结果仍不是很完善，经过逐步回归，我们最终选取服务业发展水平、城镇化水平、城镇固定资产投入、政策及工业化程度作为最终解释变量，得出以下回归结果：

其中R2为0.90，可看出经过逐步回归后的模型，在解释程度上差别不大，城镇化水平、城镇固定资产投入、政策都有显著影响，服务业水平影响较不显著，说明我们来源于服务业本身的需求尚有很大空间，未来政府在促进软件与信息技术服务业发展的政策引导上可以重点考虑。而工业化程度对于软件与信息技术服务业的负向作用，我们认为在我国制造业与服务业的互动关联不大，甚至有制造业挤压服务业需求空间的倾向。

我们进行的OLS回归采用的截面数据，由于不同的样本规模及不能完全包含所有解释变量，因此有必要进行异方差检验，否则在存在异方差情况下的回归结果将是无效的。我们利用eviews软件进行怀特检验，得以下结果：

根据怀特检验原理及上表怀特检验结果，从P值看，0.33较大概率接受原假设即该模型中不存在异方差，因此不需要进行修正。

四、结论及建议

本文目的即从需求角度分析软件与信息技术服务业发展的实证分析及对策研究，我们从需求影响软件与信息技术服务业发展的作用机理出发，提出需求在目前对于软件与信息技术服务业发展具有重要作用，并且通过分析影响软件与信息技术服务业的需求的因素，进行计量分析，发现城镇化发展水平、政策、城镇固定资产投入等因素对于软件与信息技术服务业具有不同程度影响，据此我们提出以下相关政策建议：发展新型城镇化，完善信息网络基础设施建设；政府方面可以出台刺激国内软件与信息产品消费的相关政策，类似购买补贴，免费技术指导等，为企业或是民众购买软件和信息技术产品提供优惠，此外，政府可以通过各种措施促进信息技术服务标准化、完善政府及国有企业相关的信息技术服务采购制度等措施来促进信息技术服务业的发展；城镇固定资产投资对软件与信息技术服务业的发展仍有较大空间，目前随着城市建设的不断完善与升级，通过加大对医疗卫生事业信息化、安防维稳和城乡政府信息化建设等的力度，扩大对软件和信息技术产品的需求；虽然实证结果显示服务业对软件与信息技术服务业的影响并不显著，但这是因为我国生产业的需求仍然主要来自于制造业而不是其自身所导致的，因此促进现代服务业的发展，增加来自生产业内部的需求，进而带动软件与信息技术服务业的发展，更能促进我国产业调整升级。

参考文献：

[1]张帆.我国信息技术服务业发展措施浅析[J].决策探索（下半月），2011，01：3132

[2]肖文，樊文静.产业关联下的生产业发展――基于需求规模和需求结构的研究[J].经济学家，2011，06：7280

[3]周志丹.信息服务业与制造业融合互动研究[J].浙江社会科学，2012，02：3438+57+156

[4]吕政，刘勇，王钦.中国生产业发展的战略选择――基于产业互动的研究视角[J].中国工业经济，2006，08：512

[5]韩德超，张建华.中国生产业发展的影响因素研究[J].管理科学，2008，06：8187

[6]周婷婷.主要发达国家信息服务业发展模式比较分析及对我国的启示[J].农业图书情报学刊，2010，01：215216+219

[7]罗文.信息技术服务的业务模式研究[J].计算机工程与应用，2010，21：5558+110

[8]黄宁燕.信息服务与我国信息服务业发展趋势分析[J].情报学报，2001，03：344348

规模经济及其来源范文第3篇

对比产业升级的不同方式,我们可以发现集群可以以路径依赖方式较慢进行,也可以以突发方式进行。按照其集群升级依靠资源的来源又可以分为:内部途径。通过集群内企业个体的技术创新、社会人际关系网络的加强、知识的传递与共享、集群治理结构的提升等促进集群升级(马建会,2007;刘珂,2007);外部途径。通过吸收全球价值链上的知识扩散来实现集群升级(杨鑫、杨树旺,2007);内外互动途径。这种观点主张产业集群升级是指产业集群利用自身所处区域的特有优势,一方面加强内部经济业务合作,发展和完善产业集群内部产业网络,另一方面积极回应全球产业网络的变化,努力嵌入全球价值链的战略性环节,从而获取更多附加值的活动。(苗长虹,2006;龚双红,2009)

在目前价值链全球化的背景下,集群升级可以实现跨越式发展。集群内外部要素的互动是其集群资源的来源,政府在集群升级规划方面起着关键作用。高新区自身就不是完全按照自然演化路径而产生的,政府起到了重要的推动作用,其产业升级也需要进一步依赖外部资源的获取及与内部资源的互动。

现有的集群升级以及高新区产业集群升级理论大多数停留在本质、内涵、路径的探讨上,缺乏整体性强、可操作性强的集群升级具体步骤方面的研究。本文就高新区产业集群升级的具体步骤做一些初步探讨,将具体的过程分解为八个步骤,详细如下:

第一步,升级目标阶段设定

Poter(1990)为产业集群能级跃升制订了路线图,将产业集群发展划分为四阶段:要素集聚、产业集群、创新集群、财富集群。这将为每个集群评价其所处的阶段以及其要达到高一阶集群所应具备的要素提供了更强有力的指导。我国大多数高新区刚刚走过了要素集聚阶段,而由于创新集群需要原生性的知识及技术支持,全世界也只有硅谷等极少数的集群进入创新集群发展阶段。对我国绝大多数高新区而言,下一步的发展目标是升级为现代化的高新产业集群。

第二步,价值链环节定位

高新区首先要明确自己应该定位的产业链环节。从产业链分解的角度看,产业可以划分成研发、生产制造、销售及服务环节,相应的集群可以分为创新或者知识集群、生产制造业集群、商业或者服务集群。不同的集群类型要求的软硬件条件差异很大。创新集群是知识和高端人才的产生和集聚地,必须有大学、相关专业、科研机构、实验室、实验设备等硬件的支撑(Poter,1990)。商业集群需要有便利的交通条件、通畅的物流系统、良好的信息通讯系统、相关实体产业以及市场特色和市场品牌。现代服务业集群是为制造业集群这个实体服务的,是制造业集群发展到一定阶段后的衍生集群。高新区要向服务集群升级必须思考的一个重要问题就是为哪个生产性集群服务。由于我国大多数高新区还缺乏创新集群和商业集群发展的基础,因此,打造现代化的制造型高新技术集群是下一步的发展重点。

第三步,制造环节的竞争优势来源分析

生产制造集群的优势来源主要有:生产成本优势,原材料垄断优势,产品品质、品牌优势,集群成员及政府与集群外部建立的关系资源优势。

生产成本的优势又可以分为:源于生产工艺、生产设备改进的优势,源于生产组织协调效率提高的优势,源于劳动力、土地、原材料等资源成本较低的优势,来自规模经济的成本优势。

原材料垄断性的大小主要源于:原材料的可替代性,原材料的地域分布性,原材料的自身独占性,与原材料提供者的战略联盟关系。

产品品质和品牌优势主要来源于:新产品的研发和设计能力,材料的开发能力,工艺的设计能力,市场运作能力。

关系资源优势是一种动态的无形优势,它可能会使得集群的发展打破路径依赖而发生突变性的飞跃。其来源主要有:有影响力的主导企业的进入,长期同市场建立的信任关系形成的进入壁垒,高端集群的全面转入,同大学、研发机构形成的合作联盟关系。

对于我国的高新区而言,静态资源中的资源成本优势已经消失,而硅、稀土、锂等用在太阳能、电动车等产业的原材料则可能会使得某些高新区形成原材料垄断型的高新区。构建集群品牌和关系资源则应该是大部分高新区打造优势的方向。

第四步,集群升级的关键要素

原材料、劳动力、土地、人口、知识、技术、经济基础等区域资源都会对区域优势及产业升级产生影响。其中原材料、劳动力等自然因素是产业集群升级的物质基础;知识、技术、具有专业技术和知识的高级人力资源是产业集群升级的决定性因素。知识系统而不是物质系统在集群升级中起关键作用。

目前,几乎所有的高新区都无法再沿着传统的依靠资源成本来获得竞争优势的路径发展,因此,材料研发、产品开发、生产工艺方面的研发、高新区产业集群组织协调优化、集群品牌打造、高新区同外部企业及研发机构关系资源的构建是其产业集群升级的主要方式。因此,大学、科研院所、重点实验室、企业的研发部门等研发机构以及人力资源生产与培训机构、帮助知识及技术流动和转化的知识型服务机构是集群升级的关键要素。

第五步,产业链剖析、具体链条选定及空间分工

集群定位了产业链分工后,还得进一步将具体的产业进行剖析,也即是要对具体产业需要的各类供应要素,各环节产出品的市场、应用领域及拓展方向分析,产业环节发展所需要的研发、服务支持进行深入分析。

运用排除法选择具体产品或者服务,具体指标如下:该产品或者服务是否在全球已经产能过剩?原料是否易被竞争者垄断?下游市场是否在萎缩?是否为高污染、高能耗活动。

根据区域分工、协同创新等发展原则,结合各区域的优势,规划产业链各个环节在区域间或者区域内的地理空间分布。

用产业链解构的方法对产业中各个环节与高新区所在城市的匹配度进行分析,然后将各个产业的优劣环节综合分析,分析产业之间的关联,统一规划,统一布局。

借鉴波特的钻石模型以及政府对高新区产业集群的评价指标体系,构建产业环节与区域匹配度指标体系,如表所示:

第六步,明确区域产业发展战略

根据集群的产业及其竞争力分析以及未来市场影响力的设定,并对比有特色的产业集群(以制造为主的产业集群、以商业市场为主的贸易集群以及以现代服务业为主的服务型集群为例),分析其战略性产业发展的过程和条件以及政府的作用,在此基础上明确高新区的产业发展战略,提出宣传策略。

对大多数高新区而言,打造以知识生产为基础的创新集群还有不少距离,而制造业集群和商业集群、现代服务业集群的打造可能是其发展方向,通过典型集群的对比分析,更能将高新区的优势和劣势展现出来。对商业集群和现代服务业集群的分析将有助于了解集群品牌的形成过程和商业及服务业集群与制造业集群的互动方式,从而为高新区集群的品牌构建以及未来的产业链升级提供帮助。

第七步,不足要素的提供手段分析及创新网络的构建

打造与战略需要相匹配的区域性资产,是高新区成功升级的前提条件。要从产业发展所需的资源、市场、支撑条件全面分析集群所在地的要素不足。不足资源可能是资金、技术、知识、专业人才、研发基地、中试条件等软件资源,也可能是氛围、信任、合作关系、技术交易市场等软环境,还可能是交通、场地、基础设施等硬件资源。

不足要素的供给手段主要有:已有企业通过市场交易或通过关系资源获得。政府通过行政手段直接提供。政府通过制定政策吸引外部主体提供。政府制定政策吸引外部主体与已有企业合作提供。

非核心要素的提供易于实现,但高新区在知识、专业人才、技术等资源的生产和获取上,不可能在短期内通过行政手段设立专业性较强的高校或者专业,因此,对于知识资源缺乏的高新区,主要还得依靠引入企业带来知识资本或者同外部的知识、技术生产主体进行合作获得知识资本。

第八步,招商策略制定

如何才能让企业进入到产业集聚区来进行相关产业的投资,从而把单一产业变成产业群,把孤悬的点状企业拉成链条产业,把产业链条变成产业“板块”,打造产业集聚区的竞争力。从招商的角度来思考产业发展问题,会使产业环节在产业集聚区的发展更具有可操作性。

招商要站在企业的角度思考:企业的进入成本如何降低?企业进入后,生产经营成本如何降低?企业进入后,如何能打开市场?企业进入后,能否获得多方面的持续的支持?

从目前招商的难点看,要实现高新区产业升级并成功招商,其所在地政府需改进的方向为:

(1)改善城市形象,提升城市的品牌影响力。

(2)改变投资及政策重点,打造选定产业的上下游产业链。

(3)改善知识资本,构建协同性的人才、知识、技术网络。

(4)改进招商方式,借鉴国内外相关产业集群招商经验。

招商方向:

招商策略和建议需要在实际调研的基础上提出,大的方向可以分为:

(1)扩大影响力。组织国际性的产业论坛及交易会,吸引更多业内企业、专家学者关注高新区及其所在城市。

规模经济及其来源范文第4篇

关键词：国际贸易 动态利益 对外贸易战略

改革开放以来，我国对外贸易发展迅速，在国民经济中发挥重要的作用。随着贸易的迅猛发展，人们逐渐认识到，贸易对一国经济增长的促进作用，不仅在于其静态利益，而且更在于其所具有的动态利益。因此，准确理解国际贸易的动态利益及其来源，对于我国制定合理的对外贸易战略，发挥对外贸易“经济增长发动机”作用，促进国民经济持续稳定增长，有着重要的意义。

国际贸易动态利益的一般分析

国际贸易利益是指通过国际间的商品交换而获得的利益， 它可以分为两大类：国际贸易的静态利益和国际贸易的动态利益。国际贸易的静态利益是指开展贸易的双方开展贸易后，所获得的直接的经济利益。而国际贸易的动态利益是指开展贸易后，对贸易双方的经济和社会发展所产生的间接的积极的影响。静态利益偏重于一国通过国际贸易所获得的消费方面的好处，而动态利益则注重于开展贸易后对生产的刺激作用以及对社会生活的其他诸方面的积极影响，因此，国际贸易的动态利益也就是贸易带动和促进经济发展的利益。

国际贸易与经济发展的相互关系受到了自古典贸易理论学派以来的历代经济学家的重视。 他们支持自由贸易论，极力宣扬扩大国际贸易的优越性。在他们的著作中不仅令人信服地论证了贸易的静态利益，而且还包含有丰富的关于国际贸易动态利益的思想。

在传统国际贸易理论中，最早涉及国际贸易与经济发展相互关系问题的，应是英国古典经济学家亚当·斯密。斯密认为，各国应按照绝对成本差异进行国际分工，然后进行贸易，将会使各国的资源、劳动力和资本得到最有效率的利用，将会大大地提高劳动生产率和增加各国的物质福利。这一理论思想要求一国实行自由贸易政策，取消国际贸易中的各种垄断、特权和限制，放弃政府对贸易的干预。只有在自由贸易条件下，各国才能充分享受自然分工导致的绝对优势所带来的利益。斯密的这些论述包含了国际贸易具有带动经济增长作用的最初思想。李嘉图创立的比较成本理论认为，两国间劳动生产率的差距并不是在任何商品上都是相等的。处于绝对优势的国家应集中力量生产利益较大的商品，处于绝对劣势的国家应集中生产利益较小的商品，然后通过国际贸易互相交换，彼此都节省了劳动成本，都得到了好处。这一理论论证了贸易静态利益的基础。实际上，在他的观点中，也包含着国际贸易带动经济增长的思想。

受古典经济学家上述观点和理论的启发，经济学家们进一步探讨了国际贸易对经济增长起到了重要的拉动作用。自20世纪60年代以来，西方经济学家发展了动态比较优势理论，认为对外贸易的高速发展会带来以下动态利益：

一是一国出口水平的提高意味着这个国家进口水平手段的提高。而进口中的资本品进口，而资本货物对于促进经济增长是特别重要的。资本品的进口使这个国家获得国际分工的利益，大大节约了主产要素的投入量，有助于提高工业的效益，因而成为经济成长的主要因素。

二是出口的增长也导致一国的投资领域发生变化，使其把资金投向国民经济中最有效率即具有比较优势的领域。在具有比较优势的领域进行专业化生产，能够提高劳动生产率。

三是出口也能使一国得到规模经济效益。市场容量的扩大使大规模的生产成为可能。

四是出口的发展还会刺激国内外的投资，鼓励加工工业或制造业以及交通运输、动力等相关部门的发展，并促进国外先进技术和管理知识的引进。

我国对外贸易动态利益的表现

国际贸易的动态利益相对于静态利益而言，对一国经济社会发展更为重要。通过国际贸易可以促进竞争，优化和提升产业结构，加快技术进步引进先进的观念、制度等等。换句话说，国际贸易主要利益所在就是国际贸易的动态利益。在经济全球化条件下，动态利益的地位还将上升，成为各国特别是发展中国家参与国际分工和贸易的主要着眼点。

具体的说，我国通过对外贸易获得的利益主要表现在：

（一）促进国民经济稳定增长

我国自1978年改革开放以来，对外贸易对我国经济增长的贡献是有目共睹的。我国进出口贸易总额从1978年的206亿美元增长到2010年的29727.6亿美元，成为继美国之后的世界第二大贸易大国。2010年我国进出口总额在世界排名也从改革开放之初的世界第27位上升到第2位。在发展中国家中，我国已成为经济全球化进程中少数几个赢家之一。这种在高GDP增长过程中出现的更为高速的贸易增长，使得许多经济学家将我国的开放贸易和经济增长联系起来，认为对外贸易是拉动我国经济高速增长的“引擎”。在经济发展中，通过对外贸易可以优化生产要素组合和经济资源的配置，可以转换商品的实物形态实现价值增值。对外贸易对国民经济发展的影响不仅体现在对经济增长速度的影响上，还体现在对经济增长质量和结构转换及升级上。改革开放以来，我国对外贸易的发展极大地提高了企业的生产效率和创新能力，使我国参与国际竞争能力增强。对外贸易的发展对于我国近年来经济的快速增长起着重要的推动作用。

（二）促进产业结构的演进

一国需求结构的状况和变化趋势，对其产业结构有着最为直接和重要的影响。一方面，由于任何一国都不可能实现经济的绝对平衡的增长，即供给结构刚好与需求结构符合，因此需要利用世界市场。对外贸易通过改变最终需求总量和结构，改变社会总需求，从而起到推动产业结构演进，影响经济发展速度的作用。当国内资源过剩而需求不足时，就对国外市场组织生产；而在国内需求很大，但缺乏必要的资源和技术条件时，就适当进口。另一方面，扩大对外经贸关系，就必然要发展本国具有现实或潜在比较优势的产业，以优化资源配置。进出口竞争的刺激和进出口结构的不断调整，又会促进本国企业的技术进步，促进产业结构的高度化和提高资源的配置效率。通过贸易引进竞争机制，一国可以发现自身的比较优势，积极参与国际分工，并围绕优势进行专业化生产和资源的优化配置，促进优势产业的发展。并且随着经济的发展，比较优势发生变化，产业结构也就不断趋于高级化。

（三）促进技术进步和制度创新

带动经济增长最活跃的生产要素就是技术。贸易可以通过技术进步推动经济的发展。贸易还可产生“技术溢出”效应和“边干边学”效应。一方面，技术通过贸易活动带来国外的先进技术，并且把这些先进技术渗透到国内的其它行业；另一方面，从产品设计到生产工艺以及成本核算方面可以通过贸易获得技术支持和援助。与此同时，贸易也可通过促进制度创新来达到促进经济增长的目的。我国在经济制度转轨的过程中，由于专利保护制度、企业经营管理制度等制度的不完善，使我国经济与世界经济接轨时遇到诸多困难。贸易是实现制度创新的基本途径。发展中国家通过贸易方式引入现代经济制度，而发达国家维持、巩固新制度的先进经验在贸易中也为发展中国家起到示范作用。贸易活动加强了国内外信息交流，开阔了人们的视野，转变了人们的观念，有助于形成制度创新所需的意识形态基础。另外，贸易引起的信息交流、制度变革的示范作用以及国际竞争的压力迫使国内经济主体积极进行制度创新以适应发展的需要。因此，开展国际贸易必然会激发企业的创新机制，推动技术进步，从而促进经济增长。

我国对外贸易发展战略的路径选择

（一）调整对外贸易发展战略，实现由比较优势战略向竞争优势战略的转变

所谓竞争优势战略就是指以技术进步和制度创新为动力，以产业结构升级为特征，全面提高本国产业的国际竞争力，以具有竞争优势的产品参与国际竞争，分享国际贸易利益的一种强调贸易动态利益的贸易发展战略。竞争优势战略能够改变发展中国家在国际贸易中的不利地位，充分发挥其对外贸易的作用。这一战略对于我国调整产业结构、提升出口产品结构也具有现实意义。一国的经济发展仅限于突出和强调比较优势是不够的，更主要的是应创造和发挥竞争优势。从现实经济发展的角度来看，作为存量优势，比较优势只是一种可能的优势，这种可能的优势还可能会被市场扭曲得不可能显现。这从落后的经济结构向先进的经济结构转化的过程中，政府须不断注入倾斜政策这一点可以得出。大量的实践表明，在现代市场经济条件下，尤其是在激烈的国际竞争环境中，对于一个主动参与国际分工体系的国家来说，应将优势提升为使资本、技术、资源与市场有效组合而形成的竞争优势，在对贸易政策进行有效的战略性运用时，首先要跳出比较优势的误区，避免盲目陶醉在并不真实的比较优势之中，要从国际市场竞争的整体格局出发，动态地认识和把握自己的优势，将比较优势提升为竞争优势，主动培植、创造和放大竞争优势。

（二）调整产业结构，提升优势产业结构的国际竞争力

产业结构是形成产品竞争优势的基础，我国的产品缺乏竞争力的一个重要原因是产业结构滞后、升级速度缓慢。目前我国的产业结构是以劳动密集型产业为主，产业结构层次低、缺乏竞争力。我国必须培养拥有国际竞争优势的产业，并通过产业结构的不断调整优化，推动国内产业的升级和国际化转移。具体来说，一是加快国内优势传统产业的技术改选，培育传统产业在国际范围内的独特优势；二是加大对国外先进技术的吸收与消化力度，不断提升现代制造业技术的开发层次和自主创新力；三是进一步扩大对高新技术的投入，抓紧培育和开创出与国际先进水平同步甚至超前的新技术产业；四是选择包括服务业在内的一些重点产业，加快发展产业集群规模，促进产业链向国内外同业领域延伸；五是维护国家的产业安全，加快国家战略性资源产业的海外投资与发展。

（三）积极创造竞争优势，加强企业技术进步和制度创新

在国际竞争中，如何把比较优势转化为竞争优势是产品能否长期占领国际市场的关键。要积极开拓多种渠道，充分利用各种资源，积极培育出口产品的国际竞争力。要鼓励企业积极参与国际竞争，调动企业开拓国际市场的积极性，在竞争中不断提高实力。对外贸易战略应把侧重点从主要依靠政府财政支持和政策优惠，转向大力提高企业国际竞争力，从根本上解决开拓国际市场能力的问题。并且进行技术创新，减少高技术产品对跨国公司的技术依赖，促进产业结构升级。比较优势作为一种潜在优势，只有最终转化为竞争优势，才能形成真正的出口竞争力。

要实现我国出口产品的结构升级，必须以竞争优势为导向。如果发展中国家不能掌握高新技术这一财富，就会落后于他人，以至丧失自然资源丰富和劳动力成本低廉的优势。近年来，我国初级产品的比较优势呈逐年下降趋势，而工业品的比较优势则逐年上升，其中高新技术产品的国际竞争力迅速提高，是我国工业品出口维持国际比较优势的基本原因。但还应看到，我国高新技术产品比重还比较低，实施科技兴贸战略， 大力推动高新技术产品出口，加快出口产业的技术创新，全面增强国内企业的竞争优势，是我国对外贸易发展所面临的亟待解决的问题。随着全球经济竞争的不断加剧，各国的竞争焦点逐渐转向了高科技的竞争，高技术产品的出口比例在不断上升。高技术不仅能靠自身市场开发的能力为经济做出贡献，而且能应用于传统产业的改造，提高整个国民经济的生产效率和国际竞争力。

参考文献：

1.黄萍.国际贸易的动态利益及其实现条件.湖南大学学报，2001（12）

2.牛宏莉，张雪凤.从动态观点看我国对外贸易的比较优势.河南商业高等专科学校学报，2003.3

规模经济及其来源范文第5篇

关键词：中小企业；贷款；对策

中图分类号：F830.5 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）01-0066-03

改革开放三十年多来，中国中小企业得到持续发展，目前在工商部门注册的中小企业已达1 100多万户，占企业总数的99.5%，创造的产值占GDP的60%，并提供了75%以上的就业机会和50%的税收，在经济增长、扩大就业、繁荣消费等方面发挥着极其重要的作用。然而，与此形成鲜明对比的是，一方面中小企业因门槛高、成本高和信用有限无法通过资本市场直接融资，另一方面银行出于成本和风险控制方面的考虑也缺乏贷款的积极性，从而使中小企业普遍面临融资难的问题。根据《2011年中国工业经济运行夏季报告》的统计，福建省中小企业约有52%无力从银行取得贷款，导致21.6%的中型企业开工不足50%，73%的小型企业开工率低于80%。

另据国家统计局统计，2012年一季度在全国仅有8.6%的有银行借款需求的小型微型企业能够从银行获得全部借款，比2011年又下降了1个百分点。中小企业普遍反映，贷款利率一般上浮20%～30%，甚至高达50%，还需承担担保、评估、财务顾问等相关费用，融资成本明显增加。此外，审贷周期也普遍延长了2—3个月。可见，在央行为控制通货膨胀而采取紧缩政策后，中小企业的贷款难度进一步加大，严重影响了其生存和发展能力。

在目前的金融发展阶段，商业银行贷款在中国中小企业融资中仍将扮演主要角色。因此，研究中小企业贷款难的原因，采取针对性措施调动相关方面的积极性和主动性，化解贷款困局具有十分重要的现实意义。

一、中小企业的经营特点

与大型企业相比，中小企业融资和贷款的难度要大得多，显然与其自身的经营特点有着密切的关系。正确认识中小企业的特点，成为化解其贷款困局的起点。

1.规模劣势导致低成本、不规范的生存模式。差异化和低成本是企业竞争的基本手段，差异化往往是通过技术创新和品牌建设来实现的，而低成本离不开规模经济和范围经济，但中小企业由于规模有限，实力较弱，大都没有能力实现技术进步和创设名牌，或者进行大规模生产以降低单位成本。这一基本特点决定了中小企业不得不定位于利己市场，并尽可能压低一切成本以求得生存。为了克服规模劣势和发挥反应灵活的优势，中小企业坚持把效率和成本放在第一位，无论是融资、内部管理还是市场营销都体现了这一特点。比如，融资时首先考虑向家族、亲戚、朋友募股或者举债，在管理方面主要依靠人与人之间的信任关系而没有建立完备的规章制度，在原材料采购和产品销售中存在众多关联交易，不愿聘请专业财务人员甚至没有规范的财务报表，也不愿花钱进行审计，为了避税经常采用现金结算或者通过个人账户结算等等。上述做法对于降低成本、提高管理效率确实起到了积极作用，但由于没有履行相关的法律程序或通过法律文件界定相关方面的权利和义务，也给企业的发展埋下了隐患。

2.产权不清晰，治理结构不完善。从所有制形式看，民营企业在国内中小企业中占据了绝对优势，其来源有二：一是蓬勃发展的新设民营企业，二是存量国有中小企业通过国有经济布局战略调整演变而来的民营企业，尽管起源不同，但两类企业产权关系没有本质区别，由此决定了其治理结构、生存模式都是类似的。在中小企业中，相当部分都具有家族色彩，无论是由个人或家庭为单位建立小作坊，还是独立或集资购买小国企，往往都存在企业产权在家庭内个人之间或家族内各个家庭之间界定不明确的现象，因而不可避免地出现权利和责任主体不清，政出多门的情况，影响企业内部利益主体之间的关系和管理机制。而不重视清产核资及复杂的关联交易，则可能导致股东财产和法人财产混淆不清，影响相关民事权利和责任的履行，难以处理好与外部相关方如债权人的关系。

3.资产“轻”，效率高。国内中小企业大都处于劳动密集型行业，在厂房和大型设备等固定资产方面投入有限，还有很多采用经营租赁或融资租赁方式解决，并通过各种方式提升财务杠杆，以实现较高的经营效率，但同时也意味着中小企业在贷款时缺乏易于监管和变现的抵押物，增大了融资难度。

4.管理不规范，经营风险较大。中小企业管理层次少，决策效率高，能对市场变化做出及时反应，但简单、集中的决策方式往往意味着经营管理在很大程度上依赖于主要管理者的个人素质和判断能力。制度不完善、管理基础薄弱必然影响决策的科学性，合理的激励约束机制的缺失则会影响执行的效率，导致中小企业经营状态不稳定，创新能力不足、品牌影响力差、易于模仿和激进的经营策略则会进一步加大其经营风险。

事实上，根据普华永道《2011年中国企业长期激励调研报告》的调研结果，中国中小企业的平均寿命仅2.5年，而集团企业的平均寿命则为七八年。显然，中小企业的经营风险比大型企业高得多，“船小好调头”也意味着“船小怕风浪”。参加上述报告调研的部分中小企业老板认为，在经历了千辛万苦的创业后，中小企业还面临着更加困难的经营问题。除了融资难外，还有人才、管理、品牌等一系列制约，这些问题都会影响企业的融资成本和难度。

二、中小企业贷款难的原因

《中国金融理论前沿》的作者对7个城市商业银行及其分支机构进行抽样调查发现，企业规模越小，其贷款申请被拒绝的可能性越大：企业规模在500人以上的，贷款申请被拒绝率为24%；企业规模在500人以下的，贷款申请被拒绝率为72%。可见，中小企业贷款难度明显大于大型企业。

在难以从商业银行取得贷款的情况下，很多中小企业不得不借助于民间借贷缓解资金紧张局面，但这类借贷的成本远高于商业银行利率。据中国人民银行温州市中心支行2012年5月16日公布的结果，温州民间借贷综合利率平均水平为21.58%，远远高于同期金融机构贷款基准利率6.56%。

显然，在需求方愿意支付更高价格，而法律也未限制涨价空间（中国法律未对贷款利率上限作出规定）的情况下，贷款难的主要原因在于供给方面，中小企业贷款难度远大于大型企业的现实也提示我们供给不足的原因可能与中小企业的特点有着密切的关系。

作为企业，商业银行必然要追求经济效益，即优先考虑收益最大的贷款，这既可以通过降低单位成本来实现，也可以通过提高价格（利率）来实现，但利率的上限受制于行业或者社会一般利润率水平，在正常情况下不可能提升太多。如果某类贷款利率上浮不足以弥补高企的贷款成本，在信用能力有限的情况下，商业银行必定会减少这类贷款的供给。事实上，中小企业贷款就属于这种情况。

商业银行的贷款成本包括融资成本、信息搜集成本、审批发放成本、履约监督成本和坏账损失几个部分。鉴于中小企业贷款难是相对于大型企业贷款而言的，因而在对比分析中可以略去与贷款没有直接联系的融资成本这一因素。

1.审批发放成本。由于商业银行的贷款审批发放是标准化程序，与贷款金额大小没有什么关系，其审批发放成本是固定的，中小企业的贷款规模较小，因而单位贷款相应的审批发放成本要高于大型企业贷款。

2.信息搜集成本和履约监督成本。信息搜集成本发生于贷前调查和贷时审查阶段，即商业银行要搜集企业的经营、财务和信用方面的信息，并加以甄别。如果企业管理规范，财务制度健全，各类报表经审计机构确认真实可靠，商业银行能监控其资金结算，则信息搜集成本较低。但在现实中，中小企业往往基础管理薄弱，财务管理不规范，许多企业甚至没有设立完善的会计账簿，难以全面反映企业经营情况，而为避税大量采用现金结算或通过个人账户进行结算又使银行结算不能反映销售收入的真实情况，这些因素都明显增大了信息搜集成本。同时，还有企业的股东由于怕露富而被增加税负，不愿过多地向银行披露其个人财产情况和企业的真实经营情况，进一步人为增加了成本。此外，由于中小企业经营风险较大、管理不规范，贷款申请通不过审查的比例更高，这些已受理未批准的贷款申请所发生的调查和监督费用没有相应的收益进行补偿，也会成为银行纯粹的负收益。

履约监督成本发生于贷后跟踪检查阶段，商业银行需要监督企业贷款使用情况，密切关注企业生产经营和抵押物方面的信息，并采取必要措施确保贷款安全回收。由于中小企业财务和经营透明度低，关联交易复杂，其监控难度也远大于管理规范、透明度较高的大型企业。

可见，由于信息搜集和履约监督成本不受贷款规模影响，中小企业贷款的单位成本必然偏高，其财务和经营资料不完善又使得商业银行必须通过更多的间接信息加以补充和验证，从而更进一步增加了其贷款的成本，必然影响商业银行向中小企业发放贷款的积极性。

来自商业银行的反馈也证实了这一点。据上海浦东发展银行科技企业服务中心总经理助理丁晓玢介绍：“我们张江支行去年做的40多笔贷款中，没有一笔是完全一样的，每家都需要工作人员上门反复沟通，核实情况、跑报批，监管资金流向，跟‘高枕无忧’的大企业放贷相比，确实辛苦多了。”而上海农商银行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤更直接指出：“我们借出去的钱，只能是赚点利息，而这类业务的量那么小，光靠利息收益根本调动不起银行的积极性。”

3.坏账损失。贷款预计坏账损失取决于损失发生概率和损失程度两个因素，中小企业贷款损失发生概率和损失程度均高于大型企业贷款，增大了贷款成本。

中小企业本身具有抗风险能力低、经营不稳定的特征，不完备甚至虚假的信息则增大了银行进行风险评估的难度，从而使得中小企业贷款损失发生概率远高于大型企业。据中国银监会的统计，截至2011年末，国内银行业金融机构不良贷款率为1.77%，其中小企业不良贷款率为2.02%，而单户授信500万元以下小企业贷款不良率则高达5.14%。

就损失程度而言，由于中小企业贷款缺乏价值稳定、易于监控和变现的抵押物和可靠的担保，贷款风险更难得到缓释，一旦发生呆坏账，银行承受的损失程度更大。

当然，通过在贷前调查、贷时审查中信息搜集投入的增加，以及贷后跟踪检查中履约监督支出的增大，可以在一定程度上降低损失发生概率。也就是说，信息搜集和履约监督成本与坏账损失之间存在着某种程度的替代关系，但由于同等约束条件下中小企业贷款各单项成本均不低于大型企业贷款，因而这种替代关系并不能改变其综合成本远远高于大型企业贷款的现实，成本高始终是中小企业贷款难的根本原因。

三、化解中小企业贷款困局的对策

既然成本高成为中小企业贷款的主要障碍，那么化解困局的对策就在于政府、企业、银行等相关方面找准定位、共同努力，降低银行贷款成本、扩大盈利空间，调动其放贷积极性。

1.正确认识商业银行贷款在中小企业融资中的地位。企业融资可以通过债权和股权两种工具实现。在市场经济中，长期资金来源往往通过股权融资解决，短期资金需求一般借助于银行贷款。对于很多中企业来说，不仅会面临短期资金不足的情况，还普遍存在资本金不足导致的长期资金缺口。

由于资本金不足的企业经营风险高，存续期短意味着长期贷款风险更大，因而一般来说商业银行贷款不适合作为长期贷款或者循环使用的短期贷款（成为事实上的垫底流动资金），而长期存在的中小企业贷款供不应求的现实也决定了只有动态、择优配置，才能充分发挥有限金融资源对于中小企业发展的支持作用。

总之，中小企业贷款应主要定位于短期资金需求，中长期资金缺口则应通过股权融资的方式加以解决。

2.加大政策支持力度，调动商业银行贷款积极性。鉴于中小企业在经济发展和社会稳定方面的重要作用，政府除了加大对中小企业的直接支持力度以外，还应采取各种措施降低商业银行经营中小企业贷款的成本，提高收益，调动其贷款积极性：在财政政策方面，可考虑对商业银行的中小企业贷款营业税部分返还；在金融政策方面，对中小企业票据再贴现给予优惠再贴现利率；在监管方面，适当提高中小企业不良贷款率容忍度等。

3.发挥银行各自优势，降低贷款成本和风险。在贷款业务方面，大中型银行和地方性小银行各有优势。一般来说，大中型商业银行制度健全、管理规范，管理层级较多，非标准信息难以传递到决策层，在贷款发放中主要依靠数量标准评估和控制风险，而地方性小银行相对而言风险计量技术落后，但对当地的经济和信用情况较为熟悉，掌握众多非数量化的软信息，因而更多地借助于财务报表以外的信息来控制风险。

因此，在中小企业贷款领域，大中型商业银行和城市商业银行应根据自身特点准确定位，发挥比较优势，才能有效地降低贷款成本，控制贷款风险。

大中型银行应主要以制度健全、管理规范、财务透明、统计信息完善的中小企业为贷款对象，通过成熟的风险计量模型加以评估和定价，取得最佳的经营效益。此外，还应充分利用既有大型客户贷款相关的信息，积极拓展为这些行业骨干企业提供配套产品和服务的中小型企业贷款市场，即对国家鼓励发展、前景看好的行业，实行供应链整体分析，把中小企业纳入其中加以考察，实现财务报表分析为主向贸易背景与报表分析兼顾的模式转变，简化业务流程，降低贷款成本。

城市商业银行贴近客户，熟悉当地的经济和信用环境，易与地方政府、公安、税务、工商、行业协会建立密切的关系，除了财务报表这类常规“硬信息”之外，还便于搜集和掌握中小企业及其业主或主要股东个人相关的公共信息、法定信息、身份信息、信用信息，甚至还可以通过企业水、电、煤的消耗量等软信息对企业经营状况做出辅助判断。因此，在中小企业贷款中，城市商业银行可以适当放宽对于目标企业管理规范性的要求，不仅仅依赖企业财务数据和量化分析，加大非财务信息的在决策中的权重，构造具有自身特色的风险评估和定价体系。

4.建立征信体系，优化法制环境。各地政府应逐步建立完善的企业征信体系，将工商、税务、劳动、社保、质检、司法、公用事业等部门相关信息纳入企业征信数据库，要鼓励企业加强管理，完善治理结构和经营机制，积极加入征信体系。要加强法制和宣传和培训，倡导诚信文化，严惩逃废债务的行为。

5.健全金融体系，创新贷款保证方式。完善的金融体系是商业银行贷款充分发挥对中小企业支持作用的基本前提：（1）发展私募股权基金和风险投资基金，有助于补充中小企业的资本金，降低资产负债率，完善治理结构和强化基础管理，从而可以降低商业银行贷款的成本和风险；（2）发展信用担保公司，为缺少抵押物的中小业企业提供贷款担保，可以扩大商业银行贷款的受益面，支持更多的中小企业发展。

针对中小企业轻资产的特点，商业银行应积极探索仓单质押、版权质押、专利权质押等保证方式，借助于审慎的评估和严密的监控，实现贷款保证方式创新。

参考文献：

[1] 俞崇武.为什么钱“流不进”企业？[J].华东科技，2011，（6）.

[2] 中国社会科学院工业经济研究所.2011年中国工业经济运行夏季报告[R].2011，（9）.