异地公积金政策
异地公积金政策范文第1篇
多年来，建行住房公积金衍生业务品种不断推出，业务流程不断改进优化，赢得了住房公积金管理部门和房改金融客户很高的评价。但也应该看到，在住房公积金业务管理走向成熟、规范进程中，由于房改金融业务的特点和本身委托性质所决定，建行所推出的房改金融业务，大多还是在住房公积金管理部门的创意下展开的，可以说管理部门是委托主体，是管理主角；建行是受托方，是业务配角。围绕着住房公积金业务，建行超前创新的产品和产品创意并不多，只是跟着政府部门配合做好服务，因此，在全国性住房公积金业务管理层次上还较低，被动式应对跟进服务的产品多，带有银行主动创意的产品几乎为零。为此，围绕住房公积金贷款的异地使用问题，本文提出在建行产品创新和业务流程优化中，能否率先尝试开发“跨界”双向互贷和多向互贷业务产品，以最大限度地满足住房公积金贷款客户的贷款需求，在更大范围内联网运作，这样不仅能够开辟建行住房公积金业务领域，增加市场占比，而且还可以通过产品创新，达到异地城市业务对接、跨界融合、有益民生之目的。
据信息，原本仅限于辖区内使用住房公积金贷款，从2009年就出现了松动迹象。如辽宁省鞍山、抚顺等13个城市与沈阳签订异地贷款协议。广东省广州、珠海、佛山等8个珠三角城市共同签订了公积金异地贷款协议。天津市已经与河北省签订了《河北省环天津地区住房公积金合作对接备忘录》，明确了异地互贷相关政策。北京市与河北省秦皇岛市已经出台了异地公积金贷款政策。住房公积金贷款的异地使用正在从双向互贷（辽宁13城市与沈阳）转为多向互贷（珠三角8城市间），从省内互贷发展到省际互贷。建行三峡分行在这方面也进行了超前探索。按照这样的趋势发展，住房公积金制度在更大范围内实现联网贷款运作指日可待。毫无疑问，住房公积金使用范围的扩大深化，无疑是一项惠及民生的有益尝试。在全国建行范围内，尽早推出公积金互贷业务，缘由至少有以下四点。
一是住房公积金贷款的异地使用与我国社会人口、资源流动趋势相适应。由于核心城市经济发展优势不断强化，伴随户籍、投资等有限制政策的不断松动，核心城市对人才和资本的吸引力同步增强。比如，天津市滨海新区将是中国未来经济增长的第三极，人口和资源的快速流动将会呈上升态势。各种变化的共同结果就是将导致核心城市的资产价格上升速度和劳动力的价格上升速度脱钩。大城市房价脱离工资的现象将在很长一段时间内难以改变，房价仍然居高不下，由此形成的“漂一族”消费群体转移购房目标将成为一种趋势。试想，那些在外地创业和暂居的消费客户，对住房的有效需求将会不断增长，而购房目标将会转移到这片正在开发和兴建的热土上。这种趋势无外乎演化为两种行为：一是在城市边缘甚至邻近地区购房，通过负担高额交通成本实现购房成本的降低；另一种是选择异地购房（通常是家乡），而在中心城市租房生活。无论哪种行为都涉及到一个问题，就是在工作地之外购房。按照目前住房公积金属地管理政策，这样的贷款需求无法得到公积金的支持，公积金低利率无法覆盖这部分真实的需求群体。如果住房公积金能够在全国范围内，哪怕在邻近城市之间实现互贷，无疑更能体现公共政策的社会福利性，也更能体现住房公积金的互和保障性。
二是住房公积金异地贷款能够提高公积金的使用率。住房公积金使用率问题一直备受关注，根据统计数据显示，截至2012年底，我国住房公积金运用率近60%（其中还包括购买国债余额），大量公积金沉淀是一种浪费。除了公积金利用率较低之外，更为严重的是区域发展不平衡。据统计显示，上海、北京、天津、浙江、江苏、福建等6省市的运用率超过了60%，而海南、、河南、甘肃、河北、贵州等地资金利用率不足30%。若住房公积金制度在全国范围内推广，将大大提高这部分资金的使用效率。
三是公积金异地贷款是一种个人主导提高使用率的方法。面对住房公积金使用率较低的难题，有关方面正在积极探索破解难题之道。比如，住房公积金用于保障性住房建设，私人的公积金账户用于公共保障性项目上，等等。相比之下，异地贷款更容易被百姓所接纳，它是将购房人的购房行为给予保障项目式的优惠，从而更能协调不同群体的利益诉求。
四是公积金异地贷款是深度挖掘客户群体、提高客户满意度的一项制度创新和业务创新。住房公积金异地互贷业务的设计和推出，将会带动外来或异地购房置业者合理利用住房公积金，也会为当地开放开发、引进人才和资源合理优化配置，拓宽融资渠道、增加个人住房贷款客户数量、丰富个人住房贷款产品种类、满足利用公积金“漂一族”客户需求等起到重要作用。
二、互贷业务产品创新可行性分析
1.推出住房公积金双向或多向互贷业务产品的总体思路
住房公积金双向或多向互贷业务产品，简称公积金异地互贷业务，就是根植于现有住房公积金存款余额缴存在商业银行开立的公积金专门账户上，或受公积金管理部门委托，商业银行对凡是拥有公积金的交纳者有购房需求，申请住房公积金贷款，能够打破省市界限，跨地区、跨省际实现互贷的一种新的业务产品。它是伴随着住房公积金制度进一步深化改革的产物，也是住房公积金业务的衍生产品。考虑到有些地方公积金缴存余额呈现下降趋势，进行异地互贷产品创新要本着“先易后难、先近后远、分层跨界、逐步推进”的原则，也就是说这种互贷产品，将突破地区界限，先局部后全部、先双向后多向、先邻近后辐射经济区域，逐步实现公积金共用流动的资金运动格局。建行开办异地互贷业务，无疑是对现有住房公积金个人贷款业务的重要补充和完善，是住房公积金使用效率进一步提高的多赢发展战略。
2.公积金双向或多向互贷业务产品特点
一是融资便利。凡是城市单边或多边缔结双向或多向互贷协议的，对参加住房公积金制度的职工申请异地住房个人贷款，都可以在协议城市的建行申请利用公积金进行互贷，以达到融资目的。
二是集聚效应。凡是在工作地以外，客户可以足不离省、市、地区就地申请异地个人住房公积金贷款，并通过建行公积金账户划转结算，解决了当地公积金利用率不高等问题。有形效益是增加个人住房消费账户增量，个贷产品渗透率提高，公积金个人贷款利息收入增加。无形效益是公积金资金流动性增加、资金受益面扩大、公积金利用率提高等，可以盘活合作当地住房存量、激活房市，加大区域间的金融联系与合作力度、市场份额增长。
三是融资成本低。办理公积金异地互贷业务的借款者，可以享受购房所在地建设银行执行的住房公积金个人贷款利率，比之商业银行按揭贷款利率较为低廉，融资成本可以大大降低，减少借款人利息负担。
四是科技含量高。办理住房公积金异地互贷业务，可以利用总行现有的A+P网银系统实现签约行互贷系统计算机联网上线运行，并允许客户用他行账户申请、受理公积金互贷业务。开发异地互贷软件系统，及早运行，并在系统内建立借助人行小额支付系统为非本行结算账户开立个人办理公积金互贷业务新途径，以增加建行网上客户受理数量、锁定客户群体。
五是风险分散。住房公积金异地互贷城市建行与当地住房公积金管理部门签订协议，一定明确委托责任与义务、资金封闭管理以及风险承担等条款，按照辖区公积金个人贷款管理办法执行。在贷款权限、贷款申请、审查、审批、抵押担保、贷款发放、贷后管理等环节，严格贷款流程管理，防范贷款风险，提高资产质量。
六是惠及民生。异地双向或多向异地互贷产品，彻底改变现有公积金属地管理政策，在制度创新前提下，开展异地互贷业务，有益民生。这种产品可以冲破政策藩篱，切实实现公积金取之于民、用之于民、造福于民之目的。
3.可行性分析
其一，中心与银行传统优势。建设银行公积金个贷网络营销渠道畅通；各地个贷中心集约运营；个贷客户群体和市场占比占据绝对优势；长期与住房公积金管理中心业务合作关系密切；具备住房公积金、住房抵押贷款、住房储蓄存贷业务三大融资工具和载体；公积金龙卡代扣还款全国联网；基本形成了个贷产品链；具有高效的网上支付结算系统；有一支高效的营销团队。
其二，产品亮点。提供融资便利、惠及民生。凡是城市单边或多边缔结双向或多向互贷协议的，对参加住房公积金制度的职工申请异地住房个人贷款，都可以在协议城市的建设银行申请利用公积金进行互贷，以达到融资便利之目的。同时，还可以在互贷业务基础上，衍生出公积金转贷业务，对新就业的单位尚未建立公积金制度的职工申请个人住房贷款，先提供按揭贷款，待一年缴存期满后转为公积金贷款。
其三，客户群体。目标客户群体类型大多是异地、邻近城市的工作地之外的购房需求者和外地或本市“漂一族”购房群体等。利用住房公积金互贷业务，在异地签约的建行申请互贷业务，以满足异地购房融资需求。
其四，部署渠道。创意转化为产品后拟销售的途径，通过已签订互贷协议开办互贷业务的协议城市建行房金部柜面和个贷中心直接受理、面签和营销。
其五，推广区域。创意转化为产品后可在建行各地分行直接面对异地购房申请互贷业务的客户推广，带动环渤海、长三角、珠三角区域等城市分行多向互贷业务逐步开展。
其六，市场前景。通过建设银行公积金账户划转结算，解决了当地公积金利用率不太高等问题。有形效益是增加建行个人住房消费账户增量，个贷产品渗透率提高，公积金个人贷款利息收入增加。无形效益是公积金资金流动性增加、资金受益面扩大、公积金利用率提高，可以盘活当地住房存量、激活房市，加大区域间的金融联系与合作力度、保持公积金业务市场份额增长。解决了客户工作地之外的异地公积金不能利用问题，提供了方便快捷的融资便利工具；同时也可利用建行网络高科技含量的贷款产品进行快捷融资并进行多形式还款；享受购房所在地建行执行的公积金个贷利率，相比按揭利率融资成本较低，为客户减轻利息负担。
其七，同业产品。当地住房公积金管理中心尚未委托他行进行互贷业务尝试，只是部分城市出台了提供公积金双向互贷业务的相关政策。
其八，现有产品。建行现有住房公积金个人贷款和组合个人住房贷款两大系列，除了一手房和二手房贷款以外，还有“合力贷”、“存贷通增值帐户”等产品；“还款自由行”衍生出“双周供”、“宽限期还款”、“多账户还款”、“变更还款期限和方式”、“等额本金递增或递减还款”等多个系列产品；拥有网上缴存、公积金龙卡全国联网代扣还款等特色业务产品，利用建行现有个人住房贷款产品链和操作平台，完全有能力支撑并推动公积金互贷业务顺利开展。
三、开办异地互贷业务的跟进对策
1.吃透政策、善于谋划、跨界融合
此项产品创意由住房公积金管理中心提出业务需求，银行提供配套服务模式。其中涉及公积金运用规模、公积金业务系统、公积金向相关政策衔接、地区间以及部门间的协调等问题。撇开越俎代庖之嫌不谈，单说此项业务的现实可行性及未来趋势，可以说，要突破属地管理、公积金异地流动、资金监管等一系列敏感问题，从这个意义上说，它是一种在原来金融要素重新配置基础上的制度创新。没有制度创新，就无从谈起产品创新。突破区域界线，本身也符合国家提倡的区域经济联合、形成经济合作带的发展思路，这是此项产品创新的关键点和难点。新产品出台面市离不开相关制度的支撑和配套。这项业务和产品开发需要打破部门利益格局、冲破区域间的保护壁垒，还要把惠及民计民生与保护公积金缴存者切身合法权益结合起来，涉及面较广、沟通环节多、产品设计难度大、涉及地区和部门多，要从住房制度改革和公积金管理体系创新角度，尽早动手谋划、高层设计。
2.制定新产品研发和推广实施方案
一是借助环渤海经济以及金融合作协调机制、环渤海区域市长联席会议机制、京津冀金融联合协作机制提出意向，签订初步合作谅解备忘录；以先双向、后多向互贷为突破口，逐步在环渤海、长三角、珠三角区域推开，实行分层次、以点带面逐步推进合作；同时，利用派参政议政渠道，以政协提案或政协常委会大会发言、主席促办等形式，建议政府相关部门给予关注和答复，促办落实。人民银行、银监局等相关部门将会予以关注并提出落实提案措施，供建行设计产品和研发流程中借鉴参考。二是商业银行按照新产品创新流程，前期将要进行的工作有：新产品导入市场调研、提出价值主张、概念生成、功能完善、市场容量测试、优化流程、定价、制定产品创新绩效指标、立项开发、推介产品等，每一工作环节都需要内部结合、上下通力配合，需要一大批精干的产品经理和客户经理的密切协作来完成。三是承办银行抓紧与内部科技部门、审批、风险、法律、产品创新管理等部门协作，共同组建产品创新团队，研发制定相关管理制度和办法。与外部软件开发中心、异地公积金管理部门协调合作开发软件系统全省全国联网；配合公积金管理部门抓紧起草制定异地互贷业务流程、管理办法、合同文本、封闭管理协议等重要文件的制度安排。同时加快人员上岗培训，强调调查市场需求、客户需求与前期准备工作同步；与高层、决策层沟通与产品流程设计同步；区域协调谈判签约与高层协调同步；产品流程设计与软件开发联网同步，真正实现高效率运作。
异地公积金政策范文第2篇
我国从1980年提出住房制度改革,经十多年的酝酿和准备,1992年启动实质性改革,历时25年,主要经历以下几项改革:提租补贴、建立租赁关系;建立了住房公积金制度;公有住房按成本价向职工出售,盘活存量住房资产;开放二手房市场。提前允许房改房上市交易,为职工进入市场卖旧房、买新房创造了条件;实施住房分配货币化;建立和完善以经济适用住房为主的住房供应体系。
一、住房改革面临的困难、问题
经过多年努力,目前全国基本实现了停止实物分房、逐步实行了以建立住房公积金制度、发放一次性住房补贴或按月发放住房公积金补贴等形式的住房货币化补贴制度,初步建立了收入高的家庭购买或租赁市场价商品房、中低收入家庭购买经济适用住房或普通商品住房、最低收入家庭租赁由政府或单位提供的廉租住房的住房供应体系。但住房公积金制度、住房补贴制度、住房供应体系依然存在和面临不适应、不适合的困难和问题,主要表现在:
(一)住房公积金制度有待进一步完善
现行住房公积金制度中存在两极分化情况严重、住房公积金的个体差异过分悬殊、住房公积金占个人工资收入的比重过高、一些企业利用住房公积金规避企业所得税和个人所得税、住房公积金的覆盖面不够广、住房公积金贷款限额偏低、住房公积金管理不善等现象,不利于住房公积金制度的健康有序发展。
《国务院住房公积金条例》规定,住房公积金每月按工资基数的一定比例缴交。但对工资基数界定未作具体规定,由各地自行规定,且未对工资基数实行封顶,造成不同单位之间、同一单位职工之间住房公积金月缴额过分悬殊。如有的单位职工平均月缴交额高达3000元,有的单位平均不足200元,个体最高达上万元。显然存在过分悬殊有失公正性和保障性,存在利用住房公积金规避企业所得税和个人所得税的嫌疑。由于与工资收入挂钩,造成高收入者得高额住房公积金,低收入者少得住房公积金的怪现象。
由于住房公积金管理机构对《住房公积金条例》的宣传和执法力度不够,住房公积金的覆盖面明显不够广。据来自建设部的数据显示,2004年实际缴存职工人数为6138.5万人,覆盖率仅为58.4%。主要是住房公积金还存在应建未建的现象,如一些民营企业、外商投资企业、城镇私营企业的职工还未建立住房公积金制度,大量进城务工人员,非常需要在城市买房或租房居住,但目前住房公积金也没有覆盖到他们身上。一些单位利用当前就业压力,对一些新招员工签订固定薪酬合同,将住房公积金故意排除在外。
住房公积金的作用没有得到完全发挥。据建设部数据显示,截至去年底,全国住房公积金缴存余额为4893.5亿元,除去个人住房贷款和购买国债,仍有沉淀资金2086.3亿元。这些资金的保管运作完全掌控在340多家住房公积金管理中心手中。近年来挤占、挪用等违法违规现象时有发生。对住房公积金的运作管理强化监管已刻不容缓。由于住房公积金管理委员会制度没有真正发挥职能作用,“房委会决策”流于形式;住房公积金管理中心未能真正作为“不以营利为目的的独立的事业单位”运行,个别地方资金管理分散,有过分追求自身利益的现象;住房公积金的作用没有得到充分发挥;一些地方住房公积金监督机制不健全,住房公积金存在风险隐患。
(二)住房补贴制度矛盾突出,住房补贴发放进展缓慢
以杭州市区为例,对1998年12月31日前参加工作的住房未达标和无房户按可享受面积每平方米1200元发放住房补贴,对1999年1月1日以后参加工作的无房新职工按月工资的25%发放住房公积金补贴。
一方面,对于杭州市市区商品房价高达每平方米10000元甚至远郊也高达7000元以上,住房补贴简直是杯水车薪;另一方面,企事业单位对庞大住房补贴资金需求不堪重负,至今累计发放率不到20%。新人的住房补贴比例又明显过高,按现行住房公积金同口径计算,住房补贴每月普遍高达1000元,新老职工之间严重不平衡。
(三)住房供应体系亟待完善
过高的商品房价使大多数中低收入家庭的住房梦难以成为现实,苛刻的廉租房条件使一些低收入家庭既买不到也买不起经济适用住房,又不能租住廉租房。
根据《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》,对不同收人家庭实行不同的住房供应政策。最低收入家庭租赁由政府或单位提供廉租住房;中低收入家庭购买经济适用住房;其他收入高的家庭购买、租赁市场价商品住房。由于商品房价过高,广大中低收入家庭对政府经济适用住房寄予厚望,而经济适用住房供应量又非常有限,供需矛盾非常突出。同时,这里还存在一个由什么机构、怎么来认定个人家庭收入的问题。由于巨大的利益差异,又缺乏相关权威的收入证明机构,收入线的划分形同虚设,使得一些事实上的中高收入者能利用各种手段,模糊收入来源,混入购房队伍,加剧供需矛盾。
(四) 异地调动、军转干部住房政策矛盾较大
由于各地经济、社会发展的不平衡,住房政策、标准、需求有较大的差异,各地住房政策也不尽相同,这对组织需要异地调动的干部、军转干部的住房安置带来较大的差异和矛盾。从落后地区调到发达地区工作的干部、军转干部解决自住住房的能力较弱,难度很大。由于干部交流、异地调动造成两地分居的家庭又增加了居住成本,个人难以承担。
(五)住房维修基金作用没有得到有效发挥
在公有住房按房改政策向住户出售时,原产权单位按售房款的15-30%提取了住房公共部位和公用设施维修基金简称住房维修基金 ,由于同一小区或同一幢住房原产权有多个单位管理交叉,许多居住区没有成立业主委员会,房改部门没有统一的可操作的住房维修基金使用管理办法,使得住房维修资金长期在银行沉淀,其作用没有得到有效发挥。
二、进一步推进住房制度改革的对策和建议
(一)进一步完善住房公积金制度
住房公积金制度中存在的月缴额差距过大、覆盖面不广、比重过高、管理不善等问题,主要是制度缺陷和管理缺位问题。
住房公积金制度是住房分配货币化的主要形式,具有福利性、保障性和互助性等特点。不同单位、不同职位之间不应有过分的悬殊。职工工资中已体现了按劳分配、多劳多得的原则,住房公积金再与工资挂钩,高收入者多得住房公积金,低收入者少得公积金,有失公平。既然住房公积金具有住房保障性,住房公积金的月缴额度就应根据当地的商品房价格、经济发展水平有所限制,对一个职工年平均工资不到20000元的城市,一些单位住房公积金人均月缴额高达3000元是有点离谱的,比个人所得税起征点1600元也高出许多,从制度上也给人进行所谓合理避税的驱动力,显现住房公积金制度上的缺陷。笔者认为,住房公积金月缴额应与工资基数脱钩,按当地的经济水平、住房市场价格水平、适当拉开差距、适当考虑职务职称等原则确定缴交额。以杭州市为例,按市场均价每平方米8000元购买90平方米住房计72万元,按工作30年计,通过银行按揭需每月支付3882元,按夫妻二人计算,职工个人享受的住房公积金和住房补贴每月合计不应超过2000元,对享受住房补贴的职工每月的住房公积金应不超过1000元。
住房公积金的覆盖面不广的根本原因是对《住房公积金条例》宣传不够和执行不力。据了解,许多新参加工作人员、私企员工和进城务工人员基本不了解或根本不知道住房公积金的概念,更不了解立法规定,在当前就业压力较大的情况下,一些员工就是知道了也不敢向企业提出缴交住房公积金的要求。因此,住房公积金管理机构应通过各种媒体大力宣传《住房公积金条例》,设立维权机构,加大执法力度,扩大住房公积金的覆盖面,维护职工权益。
加强对住房公积金管理机构的管理,是有效规避住房公积金风险、发挥住房公积金效能的重要措施。要充分发挥住房公积金管理委员会的决策作用,优化住房公积金管理委员会成员的结构,适当增加金融、房地产、法律专业人才比例,为科学决策提供保障。
(二)采取更加灵活的政策,推进住房补贴发放进程
政府相关部门应加大力度,推进住房补贴的发放。据分析,住房补贴发放进展缓慢主要有四个方面的原因:
一是企事业单位领导重视不够,一些单位没有将住房补贴工作列入本单位工作计划,无视弱势职工的权益,不愿意有计划地安排资金发放住房补贴。
二是住房补贴资金来源严重不足,事业单位本身收入来源有限,财政补贴又难以到位,企业单位要看经济效益来确定。
三是由于企事业改革改制过程中未考虑老职工的住房补贴问题,改制后的企业又不愿承担住房补贴的责任,造成无人管现象。
四是企事业单位对住房补贴政策的了解不够,不了解国家、省、市对住房补贴政策的优惠支持,如企业发放住房补贴资金可以在成本上列支等等。
笔者认为,房改、财政部门应加大力度,促进住房补贴的发放进程,主要应从以下几个方面着手:
一是加强政策推动力度,对企事业单位区分情况分类指导,对有能力解决的单位应限期发放,对一次性解决有困难的单位应研究办法分步实施,对确实困难又符合财政支持的要加大加快财政支持。
二是对企事业单位改制改革中未考虑的应由现企业会同国有资产管理部门、房改部门研究解决。
三是加大住房补贴宣传力度,让企事业单位重视和掌握政策,加快实施步伐。
四是加强对住房补贴政策研究,增强解决政策实施中出现矛盾的能力,尽快出台解决群众反响较大的新老职工补贴不平衡问题的政策。
(三)加强住房保障体系建设,调整供需关系,完善住房供应体系
住房是老百姓的最基本需求,建立基本的住房保障体系也是政府的基本职能,但政府要立即解决全部的住房问题是很困难的,也是不现实的。政府应从确保广大中低收入家庭“有房住”,通过完善经济适用住房制度、廉租房制度、住房公积金制度,建立和完善住房保障体系。
一要合理确定经济适用住房供应对象。在收入多元化的今天仅通过工资性收入作为收入线划分是有失公平的,但其他收入又是难以掌握的。因此,笔者认为,应摒弃不具有操作性的收入线作刚性规定,对正在户籍改革中要剔除附加值的户口不应作为简单条件,改户口迁入年限作为要件,如将具有本市常住户口5年以上的住房困难中低收入家庭作为供应对象将更加具有合理性,抑制那些为了马上购买经济适用房迁移户口的出现。
二要规范经济适用住房面积标准、户型标准。住房是经久耐用商品,要有适当超前意识,尽管是经济适用住房,但也不宜过小、功能过于简单。要与全面建设小康社会的目标一致,如多数城市为了节省建设成本,经济适用房选址较远离市区,生活成本又很高,房子户型、面积又很不如意,成了中低收入家庭“食之无肉、弃之可惜”的鸡肋。这与开发经济适用住房的初衷是不相符的。因此,要根据需求适当增加面积、提供多种户型满足不同层次家庭的需求。
三要倡导租售并举,引导合理的住房消费,改变“有房产”为“有房住”的观念。购买住房不是解决住房的惟一途径,应通过规范租赁市场、加强租赁服务、减低租赁租费等有力措施大力倡导向市场租赁来解决自住住房困难。据了解,在市场经济发达国家,通过租赁解决住房的人占60%以上,自有住房率在40%左右。要合理引导人们的住房消费观念,首先要“有房住”,其次才是“有房产权”,二者可分步解决,不求一次到位。
四要适当扩大“廉租房”供应对象。对卖不起甚至租不起经济适用住房又不是最低收入的困难家庭,应逐步列入廉租房解困对象,采取适当补贴支持向市场租房,逐步消除住房“夹心层”。
五要采取措施抑制投资炒房带来的“泡沫需求”。政府宜采用金融、税费政策抑制购买第二套住房的投资者,如通过对购买第二套住房和大户型购房者加大首付比例、贷款利息、交易时间限制、交易税费等政策,来抑制投资购房和非理性住房消费。
(四)因地制宜、实事求是地制定实施异地调动、军转干部的住房管理政策
2003年7月中共中央办公厅、国务院办公厅联合转发了《建设部、中组部、财政部关于异地调动干部住房管理暂行规定》,对异地调动干部承租或购买现住房、申请领取购房补贴、建立临时周转住房制度、建立调动干部住房档案、严肃住房纪律等方面作了具体规定,并规定由各省、市、区结合实际情况制定实施办法。笔者认为,省、市、区在制定实施办法时应实事求是、因地制宜,切实保证异地调动、军转干部能住得上、住得起房。由于住房价格的持续上涨,应适时调整补贴标准,对原工作地退出房改房产权的应不受准购条件限制优先供应经济适用住房。
(五)加快研究制定住房维修基金使用管理办法,充分发挥住房维修基金的作用
异地公积金政策范文第3篇
年内再降
根据住建部等四部委下发通知，从本月起，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例降至20%。当时，文中提到北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。
随后，北京公积金管理中心通知称，二套住房贷款最低首付款比例由30%降低至20%。记者了解到，这已是今年北京公积金二套房首付比例第二次下调。今年5月，北京放宽了公积金二套房贷款政策，规定称，已结清首套贷款的购房家庭，执行第二套住房贷款政策，最低首付款比例为30%。同时，购买第二套普通自住住房贷款的发放对象，不再限于现有人均住房建筑面积低于北京市统计局最新公布的城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭。
而此前，使用公积金贷款二套房，如果首套房没有出售的情况下，依旧按照原政策六成标准执行。使用公积金贷款二套房，如果在首套房出售的情况下，按照原政策的七成标准执行。也就是说，今年以来，公积金二套房最低首付由六至七成，降至两成。
刺激“金九银十”
业内人士认为，今年各类宽松政策集中出台，尤其是在传统的“金九银十”来临之际出台新政策，有助提高购房者入市的积极性。一些有改善性购房需求的群体可能选择在此时入市。
中原地产市场研究部总监张大伟认为， 2015年楼市复苏的主要原因是2014年“9・30”和2015年“3・30”的信贷政策宽松，其间全国有上百个城市放宽了公积金政策。“全国从2015年来，已经有超过百个城市了不同力度的公积金松绑政策，其中包括北京、上海等超过30个城市还提及了增加公积金贷款额度。从整体来看，全国层面的公积金政策刺激逐渐对市场增加影响。”
业内人士认为，公积金的松绑代表了2014年来的第五轮房地产刺激政策开始继续升级。预计今年房地产政策将延续去行政、重市场的调控思路，在多个环节进一步放开，地方政府还将非常直接地出台税费减免、购房补贴等多种救市政策。尤其在北京等地，“金九银十”楼市将延续升温趋势。
楼市影响有限
新政出台究竟对楼市影响如何？记者走访部分二手房中介市场后发现，看房者确实比过去增多。但实际上很多购房者却是乘兴而来，败兴而归。“能够使用公积金贷款的楼盘寥寥无几。”一位购房者告诉记者。
记者从楼房销售人员处了解到，不仅是一些新房楼盘本身不支持公积金贷款，部分二手房业主对此也有抵触心理。部分业主知道买家要用公积金买房，有时会拒卖，甚至提高叫价。正常情况下，公积金二套房首付贷款比例下调，买房人的积极性会提高，对卖房人也是有利的，为什么会出现市场遇冷的情况？
“公积金贷款审核的资质麻烦，得在单位将资料整理完毕，而且放款放得比较慢，不像商贷，一般一个月就能搞定，而公积金贷款则需要两个月左右。房主都愿意商贷，因为能很快拿到全款。比如我这房子卖出去了，我是一个月拿到500万还是两个月拿到，对业主来说是不一样的。500万放在银行一个月都有不少利息呢。”某二手房销售人员告诉记者。
此外，使用公积金不光是看利率和首付比例，还要看限贷额度。目前国内二三线城市改善型需求的主流集中在80～100万，首付两成的话，基本上需要额度在60万左右，但大部分城市公积金贷款的限额在30～40万，这点来看的话，绝大部分城市实现这种最低折扣的可能性是很小的。中原地产市场研究部总监张大伟认为，这次比例的调整，在实际操作中影响有限，也就是说，对购房者的购房意愿刺激并不大。
异地公积金政策范文第4篇
《意见》中，前两条以金融为主，除进一步降低首套房准入门槛及低利率之外，更关键的是住房公积金贷款额度上调，双职工贷款将从原来的60万元提至80万元。
《意见》还强调称，在不突破总体约束条件的前提下，房企可申请调整商住比例，允许房企依法调整套型结构等。
按《意见》表述，分期缴纳土地款的，应在成交确认书签订后30日内付清不少于50%的价款，余款1年内付清。
深圳保障房将不进入商品房市场
11月26日，据深圳当地媒体报道，深圳市正加快建立保障房内部流转封闭市场，今后保障房将不得进入商品房市场进行交易，目前相关方案已经起草完成。
据深圳市住房研究会常务副会长陈蔼贫介绍，深圳市已初步具备建立保障性住房封闭市场的基础条件。首先，深圳市保障性住房轮候库已实现常态化运行，这是“内部循环、封闭运作”的关键所在，也为“封闭运作”提供了一个理想平台。
成都土地拍卖接连遇冷
12月10日，成都公共资源交易中心以拍卖方式组织出让5宗国有建设用地，总出让面积约261.89亩。最终，5宗土地中仅面积最小2宗土地以底价成交，其余3宗土地均遭遇流拍。
据观点地产新媒体了解，成交的2宗土地均位于都江堰市银杏街道学府社区，土地面积分别合15.95亩和3.44亩，竞得人同为成都利贞实业有限公司。
据悉，今年成都土拍接连遇冷遭遇流拍。此前的12月8日上午，成都拍卖出让5宗总面积为104亩的土地，最终4宗流拍，仅有1宗面积约为6亩的土地以底价售出，成交价57万元/亩。
东莞调整公积金首付比例
12月8日，东莞市公积金贷款新政正式实施。新政就东莞市住房公积金贷款首付款比例和异地贷款相关政策作出调整。
12月4日，东莞市住房公积金管理中心《关于进一步调整我市住房公积金贷款首付款比例和异地贷款相关政策的通知》。
异地公积金政策范文第5篇
（一）住房公积金体制缺乏统一运作平台
从我国住房公积金的运作体制上来看，目前存在的主要问题是在运作流程和信息平台建设上缺乏统一平台，对住房公积金发展产生了制约作用。在运作流程上，我国的住房公积金管理主要按按行政区域进行划分管理，各个行政区域各自为政，互不统属，在住房公积金的具体政策规定、机构设置和业务流程上不相统一，甚至存在较大差异，条块分割严重，运作效率低下。典型的例子，资金的跨地区调剂便无法实施。在信息平台建设上，全国没有形成统一的住房公积金信息管理系统，各地区的信息无法交互共享。
（二）住房公积金资金利用和管理能力有待提升
作为保障城镇居民住房的资金，在使用和管理上存在着资金利用率低和资金管理能力弱的问题。资金利用率低，我国的住房公积金资金的利用上大部分用于住房贷款，但是近年来，受国内房地产市场影响，住房公积金管理呈现出贷款额下降缴存上上升的的趋势，资金总体利用率呈下降趋势；同时由于各地经济发展水平的差异，发达地区出现住房公积金贷款缺乏资金，欠发达地区贷款资金利用率低下的问题，资金总体利用效率不足。资金管理能力弱，由于缺乏有效的监管机制，我国的公积金挤占挪用情况时有发生，资金安全问题显现，由于公积金贷款的担保机制不健全，个人住房公积金的贷款和担保业务之间存在相互隔离的问题，无法规避房价波动等引起的贷款风险。
（三）住房公积金保障社会公平的功能亟需加强
随着国内房地产市场的过热发展，住房公积金在保障社会公平功能建设日益显得迫切[3]。但目前来看，我国住房公积金在兼顾社会公平方面的作用发挥的作用较小，甚至存在有失公平的问题。一方面，住房公积金覆盖率低，目前住房公积金对大部分民营企业、进城务工人员和自由职业者等没有覆盖，覆盖面狭窄，有失社会公平；另一方面，缴存率不平衡，不同行业、企业和单位由于效益的差异，缴存率存在较大差异，一些单位的缴存比例甚至不足5%，产生新的分配不公。
二、未来住房公积金的主要发展方向
（一）住房公积金管理将形成统一运作机制
针对目前住房公积金缺乏统一平台的问题，未来的住房公积金管理上必然走向统一和规范，具体应体现在组织机构和网络建设上。一是将形成全国统一的组织管理机构，一种关系明确、权力清晰、管理有力的全国性住房公积金管理机构建设将成为未来住房公积金组织建设的重点，条块分割的管理现状将得到有效解决。二是信息化建设将在住房公积金管理中广泛应用，一个涵盖国家、省和市三级，以部级为平台的住房公积金管理网络将形成，相关信息的交互共享水平将大为提升，住房公积金管理将进入真正的信息化时代。
（二）住房公积金资金利用和管理将成为工作重点
住房供给金的主要定位为服务社会大众的住房保障，在未来的发展中，住房公积金资金利用和管理将成为住房公积金工作的重点。一方面，统一住房公积金平台的打造将实现对全国住房公积金资金的有效融通创造条件，跨省、直辖市和自治区的流动机制将建立健全起来，资金在不同地区将有效流动起来，住房公积金的整体使用效率将实现大为提升，进而跨地区的住房信贷风险分散、转移以及防范体系亦将随之形成，住房公积金将实现健康持续的发展。另一方面，风险控制体系将形成，在组织机构和信息平台搭建的基础上，针对公积金挤占挪用等问题的风险防控体系将进一步建立，相应的贷款风险和风险预警机制将形成，对资金的风险管理能力将增强。
（三）住房公积金将向政策金融的方向发展
结合国际经验和国内的住房公积金管理实践，未来的住房公积金建设将更加突出公共职能定位，发挥保障社会公平的作用。在服务定位上，住房公积金将向政策金融的方向发展，住房公积金不将以刺激住房需求为定位，在政策上将重点向中低收入者倾斜，将实现对社会各个行业人员的全覆盖，住房公积金缴交率将实现得到合理制定，帮助中低收入者解决住房问题将成为住房公积金使用的重点。
