公积金贷款风险防控

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公积金贷款风险防控范文第1篇

关键词：住房公积金 贷款流程 优化措施 风险控制

我国创设住房公积金的主要目的就是为了维护广大职工积极的合法权益，增强城镇的住房建设，从整体上提高城镇居民的居住水平，增加职工住房消费的能力。近些年来，随着我国住房公积金政策的大力普及以及房地产市场的高速提升，住房公积金的贷款规模不断扩大，现行的住房公积金贷款流程存在着许多方面的问题，如公积金中心没有设置贷款网点；贷款办理的周期长而复杂；使用率低下，沉淀的资金数量比较大；审批贷款的环节多，管理运作方式相对单一以及中介机构的介入使得公积金贷款缺乏一个统一的管理等。要合理有效解决这些问题就要对现行的住房公积金贷款流程进行一个优化与整合。

一、住房公积金贷款流程的优化措施

（一）增加对低收入群体改善住房状况的支持力度

首先是要向广大低收入者倾斜住房公积金归集政策。可以依照所在地区的经济发展水平以及房价情况等设定一个每月公积金缴存的最低额度。其次，要适当把贷款条件放宽，合理提高贷款的限额。要依照不同地区的经济发展情况、人民的生活水平以及房地产市场的发展变化状况，设定比较合理的贷款限额并进行适时调整。在可以控制风险的前提下，适当把贷款条件放宽，让大多数人特别是那些低收入者享受到公积金贷款政策的优惠。最后是要实行优惠的住房公积金贷款利率。对于那些购买自住、低总价以及小户型的低收入家庭，要提供比较优惠的贷款利率来支持，让公积金贷款更加有效的支持低收入者改善自身的住房条件。

（二）加强住房公积金制度的宣传

要积极加强住房公积金制度的宣传力度，为住房公积金制度的完善与发展创设一个良好的舆论氛围，从而打下坚实的群众基础。住房公积金管理机构要对公积金的积极作用以及政策优势进行大力宣传，采用多种宣传手段，对住房公积金贷款的相关政策与办理程序做一个全面介绍，努力让住房公积金制度深入人心，人尽皆知，家喻户晓。同时，要积极培养广大职工的维权意识，提升缴存住房公积金的积极性，让普通居民可以充分运用住房公积金优势来贷款买房。

（三）整合贷款业务流程

要依照市场以及客户需求的变化，在有效控制风险以及确保质量的基础上，对现有的住房公积金贷款业务流程进行科学梳理、优化与整合。要科学对贷款办理程序进行简化，从整体上提高办事效率，有效缩短贷款办理的时间，方便人民群众。要建立一个公积金中心与承办银行联合办公制度，实行一条龙服务，简化办理手续，提高贷款效率；适时降低住房公积金贷款的担保、评估、保险、公正以及抵押登记各种费用等。

（四）增加业务培训

针对当前办理公积金贷款的银行工作人员对政策掌握不够熟练的状况，要积极组织受托银行相关工作人员进行住房公积金贷款政策以及业务知识的合理培训，要及时纠正在工作中出现的各种问题。要不定期对受托银行的委托贷款工作进行检查与指导，对受托银行委贷业务实行一个规范化的管理。

（五）创新公积金贷款服务方式

首先要积极引入住房公积金贷款业务承办银行竞争机制，提升贷款的受理面，使业务加快发展，切实改善广大居民的居住水平，特别是解决城镇中那些低收入职工的住房问题。其次，要开发住房公积金贷款新品种。依照职工住房消费的需求以及房地产市场的变化，在保证资金安全的基础上，认真研究与出台多样化和个性化的公积金贷款新品种，让公积金贷款既实惠又好用。最后，要推行灵活方便的还款方式。如积极推行自由的还款方式，也就是借款人在不低于最低还款额度的情况下可以自由选择每月还款的额度；要实行公积金逐月提取还贷，并且可以自动由公积金账户划转至贷款账户中，从根本上减轻还贷负担；在贷款本息到期的时候，借款人可以优先选用自己的公积金账户余额直接抵还其公积金贷款本息，不足的部分可以另加补缴。

二、住房公积金贷款流程的风险控制

目前，虽然许多中介机构已经介入到了公积金贷款业务当中，然而由于缺乏一个合理的监督管理，导致陷入无序的竞争中，服务的质量也日益低下，对公信力造成了巨大损害。中心直接对公积金贷款进行了审批，将贷款收件以及贷款送件等这些前期的工作让中介机构去办理，这样做虽然省去了许多环节，但套贷以及骗贷的风险就随之而来。这种措施的实施有很大可能让一些所谓的“黑中介”渗入其中，与房地产开发商串通好来办理虚假按揭。那怎样才能对现行的住房公积金贷款流程进行风险控制呢？

（一）对委托的中介机构进行严格筛选

要对那些中介机构的信誉、服务水平、承担风险的能力以及资产状况进行一个综合评估与考量，要选择那些信誉好、服务高、资产充足以及承担风险的能力强的中介机构来代办贷款收件业务，这样做不但可以提高中介机构的服务质量，而且还可以有效降低套贷与骗贷的风险。即使在贷款过程中出现了所谓的“假按揭”，这些资产比较充足的中介机构也有很强的能力来承担风险。

（二）对中介结构加强日常监督

在住房公积金安全运行的过程中，诚信是最主要的保障。要让中介机构的每一项服务都能沿着科学有序的轨道进行，就必须对其加以规范与引导，将中介机构纳入到科学有效的监督管理体系当中，确保中介机构在办理住房公积金贷款业务时能够讲究诚信。中心要加强对中介机构进行日常的监督与检查，如发现有违背诚信的行为，可以终止或者取消资格。中心要积极与相关律师事务所以及房地产中介公司协调好关系，建立一个联合监督以及检查机制。

（三）提高公贷申请材料的证明力

对于公贷申请的材料来说，各个银行有着不同的申请方式，申请的材料也不相统一，这样不但降低了贷款效率，而且比较容易造假。在申请公贷材料的时候，中心要让申请人提供有证明力的材料，如单位开的收入证明和收入的流水证明，要严格对身份证的真实性进行审查，要积极建立一个相关谈话制度，以确定不属于借证以及伪证的虚假交易。

（四）增强金钱担保和人保措施

金钱担保以及人保是有效维护交易安全的重要手段。其中保证金以及保证单位就是增强金钱担保以及人保措施的重要方式，也是对中介机构能否承担风险能力的考核。通常情况下，实力较高和诚信较好的中介结构都能缴纳一定的保证金或提供保证单位。在出现“假按揭”的情况下，中心可以用这些保证金来偿还贷款，或者要求保证单位承担贷款连带责任。同时，对于保证金额要注重对那些套贷和骗贷的风险进行防范，保证单位要有一定相应的代偿能力。

三、加强对公积金管理人员的廉政教育

在心术不正的人眼里，再好的制度和监督也形同虚设。因此，在进一步强化风险防控和措施的同时，对公积金管理人员加强廉政教育就显得尤为重要。

一要严格签订岗位廉洁从政承诺书，建立全员岗位责任制，把廉政风险防范责任细化分解到每个管理部、每个工作岗位、每个工作人员。

二要多层次、多方位、多形式地对公积金管理人员进行廉政教育，促使每一个人都能严格遵守《廉政准则》，增强廉洁自律意识，自觉接受监督。

三要建立廉政奖励机制。虽说高薪不一定能养廉，但必要的廉政考核，对进一步提高公积金管理人员的责任心还是具有极大作用的。

结语：

我国建立住房公积金的根本目的就是满足广大住房公积金的缴纳者对其房屋的需求，而能够有效的执行住房公积金的执行制度，扩大住房公积金的覆盖面积，确保低收入人群的合理利益，对整个社会的健康以及和谐的发展都有着举足轻重的作用。住房公积金牵涉到千家万户，关系到社会的稳定和经济的发展，住房公积金贷款流程的优化与风险控制任重而道远，因此每一个住房公积金管理者必须时刻注意对风险的控制及优化，使住房公积金贷款流程朝着一个健康、稳定、安全、高效地方向发展。

参考文献：

公积金贷款风险防控范文第2篇

关键词：住房公积金；贷款；风险；防范

中图分类号：F830.572 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）05-000-01

前言

由于我国住房公积金制度还处于初级发展阶段，存在着一系列潜在的风险，并且风险处理中心应对机制不太完善，近些年来，我国公积金贷款的规模和范围越来越大，不稳定的风险防范机制对住房公积金贷款制度的稳定发展构成了很大的威胁。为了保证我国住房公积金贷款制度的稳定而有效地运作，就应正视各种风险，并建立有效的风险防范机制。

一、住房公积金贷款的风险及成因

1.政策性风险。政策性风险是指由于国家相关政策的变化而给住房公积金贷款带来的风险。首先，有些地方为了拉动地方房地产消费，公积金管理中心会下达贷款的增长的目标，在这种业绩支撑的形势下，势必会影响贷款发放的质量，增加了不良贷款的发放量。其次，公积金贷款期限一般比较长，最长可达30年。在还款的期限内，国家对房产的政策发生了某种变化，例如限制房地产行业的发展，引起按揭项目停止，房价下降，对个人住房的贷款带来了一定的还款风险。

2.法律风险。法律风险是指贷款合同不能受到法律保护而引起的风险。由于我国现在的住房公积金贷款方面的法律还不太健全，以及国家和地方的政策不配套，使得法律风险成为住房公积金贷款风险中的突出风险。在贷款人无法偿还贷款时，公积金管理中心在处置抵押房产时可能会受到司法、公安等部门的制约；除此之外，由于我国的关于住房公积金法律在对抵押房产进行估价和处置时的操作性不强，难于付诸实践，这就导致了管理中心由于法律原因面临巨大的损失风险。

3.借款人信用风险。信用风险是指由于贷款人由于种种原因无力或者不愿履行借款合同，给双方的利益造成损失。信用风险主要是源于以下三方面的原因：在还款期限内，由于贷款人的经济状况、社会因素或者自身原因引起贷款人还款条件恶化而造成的风险，比如贷款人由于自身所处行业经济状况不佳而使贷款人失业导致的收入下降，无法偿还贷款；由于国家信用信息系统不健全，住房公积金管理中心无法全面了解贷款人的信用状况，一旦贷款人违约而造成的风险；一部分的贷款人信用意识淡薄，在贷款时只想着贷到资金给自己带来的好处，而没有还款的意识，因此在贷到资金后就不去偿还或者在偿还一段时间后，就会有违约的行为发生。

二、现阶段住房公积金管理中心关于贷款风险防范的现状

现阶段我国制定了一系列的关于住房公积金的法律法规，在这些规章制度中规定，住房公积金管理中心是公积金管理的中心，管理中心应委托银行办理住房公积金贷款、结算等业务以及公积金账户的设立、归还等手续。

有些城市的住房公积金管理中心已经在法律法规的约束下，制定出适合自己城市住房公积金的发展模式，比如某城市的住房公积金管理中心制完善了贷款的“三查”制度，建立了严密的风险应对机制，进行全方位的风险管理。

首先，建立严格的贷款审核制度。

其次，建立贷款逾期风险管理制度：对逾期贷款实行分类预警；建立积极有效的逾期贷款催收方法；加大诉讼和执法力度。

最后，加强住房公积金管理中心的内部工作管理。

但是，由于法律法规的限制，就形成了由银行办理贷款，而由住房公积金管理中心承担风险的现状，在操作过程中造就了一些问题：住房公积金管理中心确认贷款资格，贷款审核等工作由银行完成，这就形成了贷款的执行中心—银行不承担风险，因此，不免会担忧银行会不会像对待自己业务那样来对待公积金贷款业务；一些住房公积金管理中心意识到上述风险，开始着手尝试自己管理贷款资产。但是由于管理中心非专业的金融从业人员，风险意识淡薄，在风险的预警和处置方面经验不足。

三、住房公积金贷款风险防范对策

1.建立和完善法律法规。我国现阶段住房公积金的风险一部分原因是由于国家的法律、政策所造成的，降低这种风险的途径是通过建立和完善相关法律法规。比如住房公积金管理中心在处置逾期房产时，司法和公安等部门应给与在规律规定下的配合，并且增强住房公积金法律的实用性。

2.建立完整的个人贷款资料库。住房公积金贷款的期限一般比较长，在贷款的期间，贷款人的社会情况的变化会引起贷款回收的风险。因此，有必要建立贷款人个人信用资料库，将贷款人的工作就业情况，收入情况以及住房公积金变动情况纳入资料库。一旦贷款人的还款能力发生变化，住房公积金管理中心可以通过资料库了解相关情况，及时制定措施，防控风险的发生。

3.严格审批制度。在住房公积金发放之前，要严格对贷款人的贷款资格进行审核，这主要从以下几方面进行：贷款人是否正常缴纳公积金；贷款人的贷款是否属于个人住房的消费；担保措施是否到位；贷款人是否具有还款能力；购房行为是否有效等。此外，要加强审贷的透明度。

4.强化贷款担保。传统的贷款担保方式为抵押和购房综合保险担保方式。因此，强化贷款担保，首先就要继续强化这种传统的担保方式，将抵押房产在贷款期限内存在的风险而有可能造成的损失交给保险公司。其次，借鉴国外模式，发展专业的房地产担保中心。通过上述两种方式，来转移贷款风险。

四、结论

现阶段，人们对改善住房条件需求旺盛，我国的住房公积金贷款处于一个高速发展的时期。在这种情形下，住房公积金管理中心一方面要简化相关贷款手续，提高办事效率，另一方面要对贷款进行严格、有效的管理，降低贷款的风险，减小不良贷款的产生。认识风险，制定出应对措施，完善住房公积金贷款程序，逐步提高风险管理水平，对我国的住房公积金贷款的良性发展具有重要的作用。

参考文献：

[1]吕继承.关于进一步完善住房公积金管理制度的思考[J].红河学院学报，2010（4）.

公积金贷款风险防控范文第3篇

2011年，市住房公积金管理工作在市委和市政府正确领导下，以科学发展观为指导，着力深化住房公积金制度建设，不断扩大住房公积金缴存，努力发展住房公积金购房贷款，进一步完善住房公积金管理，强化住房公积金服务，使住房公积金制度更加深入人心，住房公积金作用更加明显，住房公积金运行更加规范安全有效。

一、强化建缴使用。

以争人扩面和增贷惠民为工作重点，不断推进住房公积金归集和使用上规模，住房公积金发展基础得到巩固。

（一）加强归集。进一步加大制度推行宣传力度，深入尽建未建单位，做好细致的建制工作动员，提供缴存登记咨询服务，住房公积金归集取得新的成效。至2011年12月，全市参制单位达到1445个，全年净增参制单位70个。全年新增参缴职工8043人，剔除离退休调离等销户职工2442人，净增参缴职工3621人，覆盖率比上年提高4.07%，历年累计参缴职工92629人。月缴交额达到2802万，比上年增加427万元。全年完成住房公积金归集4.91亿元，比上年增加1.36亿元，增长37%；归集余额3.49亿元，比上年净增1亿元，增长40%，历年累计归集总额达到19.07亿元，历年累计归集余额14.01亿元。

（二）扩大贷款，在加强商品房贷款管理的同时，提高二手房、经适房、安置房贷款。认真落实差别化信贷政策，鼓励首套房贷款，控制第二套房贷款，拒绝第三套贷款。全年发放住房公积金贷款1912户，发放贷款金额3.26亿，比年初放贷计划增加3600万元。历年累计放贷16.06亿元，历年累计放贷余额10.54亿元。

（三）加快提取办理。严格提取政策，对符合提取条件的随到随办，对不符合提取规定的不予办理。全年办理提取业务7987笔，提取金额1.42亿元，历年累计提取5.06亿元，占历年归集总额的26.52%。在提取业务办理中购房提取比重大，全年办理购房提取2394笔，提取金额6934万元，占当年提取额的48.66%；办理购房还贷提取1187笔，提取金额2790万元，占当年提取额的19.58%。

二、加强风险防控。

以住房公积金廉政风险防控工作为重点，认真抓好各项管理制度的落实到位，严格操作规程，强化内部监督检查，不断完善防控制度，以确保住房公积金安全有序运行。

（一）完善管理制度。以住房公积金科学化管理为目标，以健全住房公积金管理各项制度为支撑，进一步增强员工风险责任意识，对大额资金划转、定期存单管理和行政费用审批等方面不断完善制度，先后制定印鉴管理、资金管理、会计出纳人员工作制度等规章，从制度健全上保证资金安全。

（二）严格操作流程。对住房公积金业务办理流程各个环节进行全面梳理，并根据业务发展需要，调整和优化业务受理程序，减少冗余办理环节，使运作流程更顺畅，责任段落更清晰，前后链接更紧密，业务办理精细化和操作性得到进一步加强。

（三）监管实时到位。按照内部监管常态化要求，在市审计部门对业务和财务管理进行全面审计的同时，定期组织人员下到办事处和各主要业务科室进行监察督促，通过内外联审的方式，构建全方位督查，拉网排查和随机抽查相结合的严密防控体系，形成住房公积金资金安全长效机制。

（四）强化资金管理。完善资金存放、调度使用管理制度，建立贷款风险预警机制，严格缴存、贷款、提取等财务账目管理，单位汇缴到账随即分摊到职工个人账户，贷款发放、贷款资金回收实时与受托银行对账，发现疑问跟踪查账。与此同时，强化贷款逾期管理，采取电话催、上门催、律师逐催，当期贷款逾期率控制在0.031%之内。全年回收贷款本金1.47亿元，比上年增加2427万元，增长19.82%，历年回收贷款本金5.52亿元，历年本金回收占贷款总额的34.38%。

三、提升服务效能。

以扎实开展“转作风、提效能、促发展”主题活动为抓手，以创建市级文明单位为载体，强化住房公积金行风建设，住房公积金文明服务水平得到进一步提升。

（一）服务意识强化。树立以人为本服务理念，坚持缴存职工至上观念，以服务对象满意为标尺，变被动服务为主动服务、变单一服务为全方位服务，员工服务自觉性和服务意识明显提高。

（二）办事节奏加快。一是坚持“有问必答、有疑必解、有事必办”，全面推行社会服务承诺制度、首问负责制度等服务制度。建立“一站式”服务机制，住房公积金业务受理全部在一个窗口办结。二是按照《住房公积金服务指南》明确的各项业务办理时限，对住房公积金缴存登记和离退休提取当日办结，住房公积金购房支取和贷款受理3个工作日内完成审核。三是加强住房公积金信息化系统建设。对各办事处和前台业务计算机全部实施物理隔离，投入经费购置设备和租用电信部门网络专线，使各网点与中心机房业务数据实现安全快速对接。

（三）服务环境改善。对照住建部下发《关于加强和改进住房公积金管理服务的通知》要求，逐项落实政策，服务环境得到全面改善。一是服务形象升级。购置工作服和制作工作牌，在工作期间要求工作人员统一着装和挂牌。二是窗口环境优化。在办事前台窗口设立岗位和业务服务导引台，同时安装和摆放饮水机、休息座椅等服务设施，为职工提供舒适的办事环境。三是服务方式创新。以职工办事方便为宗旨，积极开展延时、上门、预约等服务，创新服务手段，丰富服务内容，使职工高兴而来满意而归。

一年来，在管理中心全员的共同努力下，住房公积金管理各项工作有一定的进步，但与住房公积金发展新的要求相比较仍存在不足：一是住房公积金制度覆盖率偏低，非公企业建制难度大。二是受国家对房地产宏观调整政策的影响，使住房公积金贷款增速放缓。三是住房公积金信息化服务水平有待加强，现行住房公积金管理系统功能尚不能实现住房公积金管理业务全覆盖，住房公积金业务网络审批和自助化服务未能形成。四是历年遗留的财政配套资金缺口2989.43万元尚未到位，增加住房公积金运行风险。这些问题要求我们围绕住房公积金新的发展，必须加大管理服务力度，以求住房公积金在服务大局，服务“住有所居”目标中发挥更大作用。

2012年住房公积金管理工作总体思路是：以科学发展观为指导，增人扩面，增缴扩量，增效扩贷，精细管理，精心服务，谋求住房公积金新的发展。全年完成住房公积金归集4.05亿元，发放住房公积金贷款2.6亿元，办理住房公积金个人购房支取1.62亿元。

为切实完成好全年工作目标，突出抓好以下五方面工作：

一、主攻建缴，扩大住房公积金制度覆盖面。坚持把扩大建缴作为推进住房公积金发展的重点工作来抓，延伸制度建设层面，拓展缴存规模，规范缴存行为，切实维护广大职工群众自身的合法权益。全力在非公单位推行制度建设上求突破，利用大众媒体加大住房公积金制度建设的宣传力度，组织力量深入各类非公企业开展调查摸底，积极开展咨询服务，提供企业缴交登记方便，力求非公单位建制有大的进展，增加资金积累，不断夯实住房公积金发展基础。严格执行住房公积金缴交政策，控制缴存比例上限，对缴交基数不足比例偏低的单位进行重新核定，调高缴交额度，对少缴、欠缴，不按月缴的单位分别做好工作，要求按月足额汇缴到账，以防损伤职工群众的利益。

二、强化使用，扩大住房公积金惠及面。突出住房公积金服务住房保障重点，努力拓宽住房公积金使用渠道，扎实做好住房公积金贷款发放工作，在确保资金安全的前提下，进一步提高资金使用效率。结合我市实际，认真落实《省提取住房公积金支付房租的若干规定》，努力延伸住房公积金提取政策，为廉租房、公租房等特困职工办理住房公积金支取。继续开展部分按年提取住房公积金还贷业务，缓解职工还贷压力。以加强和提升管理和服务为推动力，积极应对国家对房地产市场宏观调控政策，努力扩大住房公积金贷款，不断提高贷款质量，让住房公积金惠及更多的职工家庭。

三、加强防控，确保住房公积金运行安全高效。严格按照《关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知》要求，进一步规范提取，不断增强风险防范意识，完善住房公积金管理和防控制度，力保住房公积金运行安全。严格办理住房公积金支取业务，加强与房产管理部门的联系，严格审查购房合同、租赁住房凭证，让符合条件的职工尽快得到资金帮助，同时防止虚假凭证套取住房公积金行为发生。加强贷款管理，抓好贷前把关，贷中服务，贷后跟踪，紧盯逾期管理不放松，加强对借款人到月还贷的信息联接，督促逾期户按月还款到账。盯紧流动性资金风险，提高资金预算和决策分析能力，加强政策、业务与资金、财务关系分析研究，搞好资金调度，提高资金运行效率。

公积金贷款风险防控范文第4篇

关键词：生态住房公积金 建设

一、生态住房公积金建设战略的形成背景

京山是全国生态农业示范县。早在上世纪80年代就创建了6大类23种生态种养模式。1991年全国生态农业建设现场会在京山召开，会上发出了“南学京山、北学迁安”的号召。2008年7月，国家和省、市有关专家在京山对接武汉城市经济圈发展战略研讨会上明确指出，京山要高举生态京山建设大旗，在全国率先垂范。同年12月，“首届生态京山发展论坛”在武汉举行，生态京山建设战略得到了国家相关部委领导的高度赞许。

京山从单一的“生态农业”探索示范，到全景式的以“壮大生态农业、探索生态工业、发展生态旅游、建设生态城市、培育生态人文”的“生态京山”规划实践，既是京山的荣誉和财富，也给生态住房公积金建设提供了历史支撑。在新的形势和“生态京山”战略深入实施的背景下，住房公积金部门毫不犹豫地亮出自己的特色，鲜明地提出了以发展“软”生态型环境为主导的建设“生态住房公积金”发展战略，明确发展方向，定位准发展主题。这一战略举措，为住房公积金制度在生态京山建设中树立了重要地位，为住房公积金发展奠定了坚实的基础。

二、生态住房公积金建设的实践

在生态京山建设的背景和支撑下，我们抓住历史的机遇，大胆进行了生态住房公积金建设的探索和实践。

第一，着力构筑生态住房公积金建设的政府主导作用的前台。加强生态住房公积金建设，需要地方政府重视住房公积金工作，为当地社会提供一个良好的住房保障的公共环境。近年来，县政府将住房公积金工作纳入全县经济社会发展大局统筹谋划，建立了财政、银行、房产、审计、司法、新闻等各个部门齐抓共管，共同优化住房公积金生态环境的工作机制，先后出台归集扩面、贷款回收文件规定，建立和完善了住房公积金形势分析会议制度、企业联系会议制度等一系列与住房公积金环境建设有关的制度。加大专项治理力度，解决长荆铁路占用住房公积金820万元历史遗留问题。县人大把住房公积金扩面作为既监督又支持的重要内容来抓，举办了有人大常委和列席人员参加的住房公积金政策法规和知识讲座，多次专题听取住房公积金制度执行情况汇报。

第二，注重搭建生态住房公积金建设的部门联动的平台。通过努力，我们积极构建上下互动、左右协调、各司其职、合力共建的部门联动机制。人行、工行、农行、中行等县支行的几位新到任的行长，第一站首先拜访了住房公积金部门，表示共同促进生态住房公积金的和谐建设；县法制办重点对做好非公企业职工住房公积金执法工作进行认真研究，提出应对措施；工商银行、农业银行、建设银行等几家银行建立住房公积金信息共享机制，联合服务，促进信任和合作，推动法治环境、信用环境等方面建设；各商业银行利用联系非公企业的信贷手段，协助归集扩面工作；县财政对住房公积金单位补贴部分的缴交比例每年提高1%，补贴总额年年都有新的突破；县审计局加强对住房公积金的监管力度，确保住房公积金使用的安全；邮政、电信、移动等单位还为220名临时人员建立住房公积金；县总工会充分发挥监督作用，支持职工维护自身合法权益。

第三，全力办好生态住房公积金建设的自身服务后台。

一是进一步改善公积金发展环境。通过加强住房公积金营业大厅建设，实行限时办结、一站式服务，深化了政务公开，全面推行“阳光政务”， 实行“首问负责制”和“首办负责制”，简化审批程序，提高审批效率和服务质量，进一步强化了 “扶持、亲民、安居”的意识。全县住房公积金年归集额继2008年突破6000万元之后，去年又突破了7000万元大关的目标，目前归集余额达3.8亿元，居全省县市区前列，在2007年的基础上翻了一番多，并仍以每年20%的速度增长。住房公积金缴存职工29200人，住房公积金覆盖率达85%，其中行政、事业单位覆盖面达到100％，已有46家规模型非公企业建立住房公积金制度，占规模型非公企业总数的92％。累计发放贷款5500人、2.5亿元。其中，非公企业职工、城镇个体工商户，提供总价值2576万元的担保，申请住房公积金贷款2420万元，占贷款发放的18%。同时，公积金贷款对住宅经济影响也日趋显著，住房公积金对住房建设的贡献越来越大。近年来，提取城市廉租住房建设补充资金75 万元，职工提取住房公积金7096户、5140万元，其中，购建房提取占全年提取总额的比重为62%。

二是进一步优化政治发展环境。确保住房公积金快速增长，迫切需要营造更加良好的政治环境，提升标杆，凝聚人心，形成加快发展、加速崛起的强大合力。近年来，我们坚持科学发展观，以“三级绩效考核”为抓手，提出了“全市位居前列，全省位次前移”的目标。按照年初提出的工作目标，拿出20%的浮动工资与业绩指标、管理指标、共性指标三项管理目标挂钩，实行了定对象、定任务、定时间、保落实的“三定一保”目标责任制，初步形成了中心、股室、个人三级考评机制，呈现出了“千斤担子众人挑、人人身上有指标”的局面，使广大干部职工保持了积极向上的工作态度，焕发了朝气蓬勃的精神面貌。单位多次被市中心评为“住房公积金管理先进集体”。我们还坚持实行全面工作项目化，项目工作目标化，目标任务责任化的工作机制，推行“三个三分之一”工作机制（三分之一抓招商，三分之一抓中心服务，三分之一抓常规工作）。其中，招商引资项目连续3年名列县直部门之首，被县委县政府授予招商引资“十佳先进单位”称号；进一步加强基层组织建设，着力夯实党的执政基石，与村、与社区广泛开展结对共建活动，被县委评为“城乡互联，结对共建先进单位”和“社会综合治理先进单位”。

三是进一步提升文化发展环境。以创建文明单位为载体的公积金文化，是现代公积金部门的生存之“根”、发展之“魂”。通过进行“理想在住房公积金事业中闪光”演讲比赛活动，树立集体主义荣誉观；建立腐败预警防控机制，做到廉洁奉公、忠于职守；在三阳镇高马村开展“四个一”主题实践活动，形成积极的共同的价值观念、道德规范和行为准则；坚持把以人为本的理念落实到归集、支取、贷款审批等管理工作的各个层面，提升了公积金文化的内涵。在日常服务上，修订完善了8项机关管理制度，并装订成册，人手一份。严格大额资金管理，顺利通过市审计部门的交叉审计，财务工作得到了相关部门的认同及肯定。围绕“努力成为公积金典范”的目标，开展了一系列内容丰富、形式多样、具有成效的文化活动：到沙洋监狱局和县警示教育基地开展警示教育活动；举办以“送政策进企业”和“社区文化节住房公积金之夜”为主题的宣传活动，搭建广阔的交流平台。多年来的文明创建活动，结出累累硕果，先后被县委县政府和市委市政府授予“最佳文明单位”称号。

综上所述，在生态住房公积金建设中，我们不能孤立的看待住房公积金生态，也不要简单的去演绎住房公积金生态，一定要把它放到一个大的背景之下来研讨。主要是演好“四个主角”、搭好“四个平台”。 “四个主角”是：一个是政府，一个是公积金中心，一个是银行，一个是企业，四者必须在互信中形成共赢，在共赢中求得发展。“四个平台”是：第一个平台是构建政府、公积金、银行、企业交接平台，尤其进行扩面归集良性的互动合作机制，为共同找问题、想办法、破解中小企业归集难的问题达成共赢点；第二个平台是构建住房开发企业融资的平台，通过市场化运作，向开发企业提供沟通、协调、对应和贷款服务，把各个方面的力量有机的整合起来，这样就解决住房建设的瓶颈问题，这也改善了开发企业融资环境；第三个平台是搭建低收入个人贷款平台，不断创新和推出公积金产品，使得贷款服务低收入阶层这种能力显著增强；第四个平台是搭建惠民发展的平台。

三、生态住房公积金建设的体会

生态住房公积金建设的加强和发展，为住房保障事业给予了强力推动，同时我们也得到了一些启示和感悟。

第一，增强住房公积金实力是生态住房公积金建设的前提。当前，如何增强发展实力无疑对我们加强生态住房公积金建设有着更新的要求。近年来，京山之所以住房公积金环境比较好，有赖于在提升实力上。我们把发展住房公积金作为推动住房保障的助推器，优化了企业结构和产业环境，培育了机械、纺织、化工、冶金、建材、食品等六大支柱产业的主导归集企业，使京山住房公积金归集从“不会建立”一跃成为3.8亿，是2003年的10倍；同时，培植了京都花园、富水花园、绿林世纪广场、玉丰集团四大特色贷款的住房开发企业，从而奠定了良好的住房公积金生态环境，催生了优质信贷，住房公积金贷款所占比重高达80%，解决6000多户职工住房困难问题，并通过住房建设提供了全县20%左右的新增就业岗位，拉动房地产业发展。

第二，合作共赢是生态住房公积金建设的基础。我感觉政治生态环境给生态住房公积金建设的变化非常明显，或者说发生着巨大的变化。以前，房改资金包括住房公积金经营受地方政府干预程度是比较高的。随着改革不断的深入，应该说近几年在这方面已经发生了根本性的变化。由于政府充分认识到了住房公积金的发展壮大，对于本地的经济和社会的发展有着至关重要的作用，所以出台了一些支持住房公积金发展的政策、规定等等。另一方面，我们不遗余力抓招商引资，赢得了一席之地，政府就不断增加住房公积金补贴，这也是我们重视政治生态环境所起的作用。所以，我们深刻的体会到，单纯的依靠住房公积金业本身来优化住房公积金生态是不可能的，只有政府重视住房公积金、社会支持公积金、百姓受惠于公积金，公积金才能取得大发展，实现大的成就，住房保障的竞争力才能够得到提升。京山这几年的住房公积金业发展、住房建设发展，住房保障也发展了。之所以能够发展，关键是它坚持了共赢这个方针，服务于京山企业，服务于京山的群众，得到了群众和政府的支持。