投资理财总结

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投资理财总结范文第1篇

关键词：文化产业 投资公司 财务管理 策略

党的十七届六中全会和十以来，文化产业提升到国家战略的高度，各类文化企业蓬勃发展，本文以某企业为例，浅议文化投资企业的财务管理思路，力求使该类企业的财务管理成为创建一流的工作典范。

一、综合性文化投资企业初创阶段财务管理存在的问题

某文化投资企业经过几年的发展，资产达到100亿元，产业布局已经涵盖了传媒广告、影视演艺、出版发行、文化旅游、创意设计、工艺美术、书画艺术、文化产权交易、影视版权交易、电影院线、融资担保、文化基金、小额贷款、文化风投等领域。企业规模不断壮大，投资规模逐年增长，但是成长中的问题也不断出现。一是产业链条长，管理层级多，管理难度增大。二是员工队伍膨胀快，管理成本增加。三是主业不突出，经济效益不佳。伴随而来的财务问题主要有：一是融资结构单一、期限短、财务费用大、还款压力大，且资金使用效率不高。二是现金流不充裕，资金链面临问题。三是业务不稳定，预算控制难度大。四是财务人员的素质和水平与企业多元化、集团化发展的高速发展态势不相适应。素质包括情商、智商，水平指财务管理水平。

基于以上现象企业提出“品牌、质量、效益”发展策略，坚持品牌、项目、资本三轮驱动，放缓发展步伐，夯实基础，既要走的快走的稳，更要走的好。重点开展以利润为导向的精细化管理，就是以利润为导向，开源节流 ，向经营和管理要效益，围绕效益调整融资结构、资本结构、资产结构三个结构。精细化管理既要核算也要监督，财务部门要为此献计献策，首先做好对标工作。

二、综合性文化投资企业初创阶段财务管理的一些策略

（一）做好企业投资研究，重视发展战略和财务战略制定

战略管理首先要做好战略分析，重点是行业环境七力分析，分析行业的盈利能力和盈利潜力，寻找市场机会所在。其次做好战略选择，重点是战略适宜性分析、可行性分析和可接受性分析，解决好想做、应做、可做、愿做的问题。在战略分析和选择上多下功夫对于企业经营成败至关重要。拓宽战略发展思路，明确战略层级，全员参与战略制定。第三战略实施方面，指示指挥型、变革型、合作型、文化型、增长型五种模式的交叉或交错使用的，发挥企业职工的各方面的素质都相当高的优势，动员全体员工参与战略实施活动。第四，战略控制，作为新企业应综合采用制度控制、预算控制、评价控制、激励控制四种模式，确保战略实施成功。

从企业战略研究角度看，首先要确定企业的产品与市场领域，文化产品如影视、演艺、出版物、书画、工艺品、传媒等最核心的问题是市场定位，文化园区建设投资周期长、投资额大，最核心的问题是业态定位和文化特质。其次，企业经营活动应向什么方向发展很关键，是在现有产品市场进行扩张，还是开发新产品？是在新的市场开发现有产品，还是在新的市场开发新的产品？第三，企业要明确自身在产品与市场领域成长发展中的优势与条件，既要正确认识还要充分利用这些竞争优势。例如外部良好的政策环境、经济环境、社会文化环境和技术条件，内部资金资源、人力资源禀赋方面的优势，企业能力较弱、核心竞争力尚未形成方面的劣势。第四，各个文化园区建设应发挥投资、管理等协同效应。

公司战略决定了资源分配和发展方向，每一个成员企业都应分别研究“公司应该做什么业务”以及“怎样管理这些业务”的问题。由于文化投资企业属于新企业，必然采取成长型战略，以发展壮大为基本导向，致力于使在经营规模、资产、利润或新产品开发等方面获得增长。密集型成长战略成为首选，充分利用现有产品的潜力，强化现有产品的竞争地位，加强市场渗透、市场开发和产品开发。在一体化方面，比如影视和院线、演出和剧院、影视和版权交易整合。

经营战略方面关注成本领先和差异化。职能战略以营销和研发为首要战略。

财务战略的目标是通过资本的配置与使用为企业创造价值并实现价值。扩张性财务战略以实现公司资产规模的扩张为目的的。在这种财务战略下公司对外投资规模不断扩大，现金流出量不断增多，资产报酬率下降，债务负担增加。新的产品或市场发展空间，可能会给公司未来带来新的利润增长点和现金净流量，但是一旦投资失误，公司财务状况可能恶化，甚至导致公司破产。所以要适时转变为稳健性财务战略，以实现公司财务业绩稳定增长和资产规模平稳扩张为首选目标。财务战略的选择必须与经济周期和企业发展阶段相适应，注意财务风险与经营风险的搭配。投资战略要提高资源配置的效率，要研究投资结构和投资节奏，尤其是投资策略的选择和投资组合规划。组合投资是企业降低风险、科学投资的最佳选择，一般是将多种产品分布在企业发展时期的不同阶段进行组合。融资战略要做到低成本、规模合理、结构优化、时机最佳、风险可控，基于投资战略做融资战略选择，考虑成长需要采取保守或积极策略。文化企业融资特点的是轻资产，抵押物不足，流动资金贷款较多，带来的担保风险大。融资方式上可选择销售其部分有价值的资产进行融资或者金融租赁等。

（二）搭建预算运行闭环平台，实施精细化管理

企业应强化全面预算管理，建立起完善的预算、考核、薪酬为一体的闭环管理平台，真正将全面预算作为提升企业管理水平的有效工具，并可将PDCA循环应用与全面预算管理。结合企业的战略目标、年度业务计划编制年度预算，全员参与编制，避免财务部门唱独角戏。预算与绩效考核相结合，保证预算的刚性，解决好预算松弛问题。改善经营决策，条件变化时预算调整迅速跟上，形成连贯动作，做到计划和预算的无缝链接。

（三）强化服务性财务，实现效率与监控并重

服务和管理是对立统一的关系，企业应寓管理于服务之中，以服务促管理。华为技术有限公司非常重视服务，一线部门服务于客户的，支持部门服务于一线部门，集团服务于各分支机构，种种现金的服务理念贯穿整个华为公司。“服务型财务”是从管理模式上一种用“服务”融合“管理”的管理思路，确立以服务为导向的服务型理念、方法和机制，从而更好的履行企业财务服务和财务管控职能，实现效率和监控并重。服务型财务应坚持两个抓手：一是服务型财务的规范化。二是服务型财务的职业化。

三、综合性文化投资企业初创阶段财务管理的一些具体做法

（一）重点做好以下几方面的具体工作

在企业战略指导下编制财务规划；加强财务管理制度建设；规范资金收支管理，建立集团资金池；做好会计核算；强化预算管控，为战略实施服务；充分利用会计信息；实施财务精细化管理。

（二）高度重视财务管理工作，开发财务人力资源

（1）设立先进财务人员奖项，以公正公平公开方式评选优秀，每年召开表彰会，激励财务人员。

（2）让各级财务负责人进入企业领导班子，参加企业重要议事会议，参与决策。

（3）打通财务人员的的晋升途径，有管理能力的可走行政序列，走上领导岗位，学习能力强的可走职业化道路，考取注册会计师等执业资格，专业胜任能力强的可以争取专业技术职务，按照能力水平评定高级经理序列。

（4）定期召开经营活动分析会、预算会议和财务工作会议，加强业务沟通。

参考文献：

[1]华侨城集团公司.用智慧和汗水开创财务管理新局面――华侨城集团公司财务管理团队建设纪实[J].中国总会计师，2010年第11期。

[2]孔艳.发挥财务管理的能动作用， 确保文化产业的先行地位[N].剧影月报，2009年第4期。

投资理财总结范文第2篇

关键词：投资理财；大学生；特性分析；风险预测

中图分类号：F830.59 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）05-0-01

一、我国投资理财市场

1.投资理财的必要性。所谓理财，即管钱，是对自己所拥有的现金流量及风险的管理。这里所说的投资理财，是指主动的理财，是投资意识与风险承担意识并重的理财模式。

在金融业日趋市场化的今天，个人投资理财日益火热，其必要性主要表现在以下两个方面：其一，对个人来讲，投资理财可以改善个人及家庭财务状况，提高生活质量。金钱，是生存之根本。成功的个人理财，节制不必要的消费，预算未来开支，在节流的前提下开源，以钱生钱，以闲置资本为个人创造利润，从而提升个人生活品质。其二，对社会而言，可以通过投资理财将私人闲置资本集中起来，是社会融资的关键环节，有利于社会再生产。个人通过购买金融产品的行为，将资金回流于生产领域，保证了生产部门资金的循环，促进再生产。

2.市场现状。目前，我国理财市场中，金融业的银行、证券、保险、信托等割据并立，纷纷推出多种理财产品，如：银行业中的基金、债券，寿康人寿推出的e爱家长期综合保障计划等，但是综合看来，我国专业理财人员缺乏、理财产品单一。纵观理财市场，多数为职场人士提供投资理财渠道，工商银行也曾推出一系列针对儿童的理财产品，却鲜有机构推出专门针对大学生的投资理财项目。

二、大学生投资现状

1.有投资基础 。大学生作为一群特殊的社会群体，是投资理财强大的潜在客户。他们有思想、有独立的行为能力，以家庭供给为主导的资金更是具有稳定性的特点。再者，大学生群体也有通过兼职、奖学金等多方面的融资渠道，为大学生的投资理财提供了稳定且具有弹性的资金基础。

2.有投资意愿。作为有思想、有独立行为能力、有资金使用的自和决定权的特殊的社会群体，大学生对投资理财表现出极大的兴趣。然而，不少大学生因为缺少对投资理财方面的专业知识和正确的认识，加之市场上针对大学生的理财产品十分有限，使得他们盲目跟风、急功近利，造成了精神、财富的双重损失。

二、大学生投资理财分析

1.投资理财特性分析。大学生是投资理财市场上的一群特殊客户群体，其特殊性主要表现在以下三个方面：其一，有较为稳定的理财资金，主要以家庭生活供给为主导，辅之兼职、奖学金等额外收入，但是，大学生很难实现财务上的独立；其二，有一定的知识为基础，是受到过高等教育的群体，恰恰由于资金数量有限，对于投资理财表现出极强的稳健性偏好；其三，大学生的投资理财意识仍处于萌芽阶段，理财产品的可选择性小，在投资理财市场上，极少有专门针对大学生的理财产品，需求与供给严重失衡。

2.投资理财重要性分析。大学生养成良好的投资理财习惯具有重要的意义。具体说来，首先，可以减轻家庭财务负担，以钱生钱。在校大学生有相当一部分来自于农民家庭、工薪家庭，尽早学会投资理财，在很大程度上可以减轻父母负担；其次，可以提高自我管理意识和能力，节流也是另一种意义上的开源；最后，可以更早的适应社会生存法则，大学生虽说是投资理财的起步阶段，但也是黄金阶段，美国理财专家康宁汉说，“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷”。

3.投资理财存在的问题。虽说大学生是投资理财市场最为广泛的潜在客户，但是，我们不难发现，在大学生投资理财中，存在诸多显著的问题，如：经验欠缺、盲目跟风、急功近利、选择产品单一、投资理财意识淡薄、缺乏专业知识指导等，处于萌芽期的大学生投资理财市场任重而道远。

4.投资理财建议 。提高大学生投资理财意识和能力，已经成为学校和社会的共识。针对上述大学生理财存在的问题，我们提出以下几点建议：从个人角度：（1）学习专业的理财知识，全面了解理财工具，用知识指导实践；（2）加强经验交流，多从父母、老师、同学积累经验，开阔眼界，补己之短；（3）设立合理的理财计划，脱离“月光族”，从练习理小财，培养将来理大财；（4）树立正确的投资理财观念，给自己一个正确的定位，切忌跟风、急功近利、患得患失，投资有风险，要以稳健为先。从社会角度：（1）改善外部投资环境，做大市场规模，提供更多的、以大学生群体为主要客户的投资理财产品；（2）完善理财业务的法律框架，纠正不正当的竞争行为，同时，严格要求各理财产品在宣传中做好风险提示，以保证理财产品的健康发展和经济市场的稳定。

四、总结

个人投资理财在资产的保值增值中扮演着重要的作用，对于大学生这一特殊的客户群体，必须学会正确的、合理的投资理财，才能适应社会生存法则。索罗斯说，“今天的市场正在被许多没有经历过熊市的年轻人主导”，作为未来的投资理财主体，大学生必须在大学这一黄金时期，努力学习理财知识，树立正确理财观念，勤俭节约，稳健当先，合理规划，坚持开源与节流并重，同时伴有长期的努力，要知道，投资理财并非一夜暴富，“反蚀把米”的大有人在。当然，大学生投资理财的方式有很多，一定要根据自身情况，找到适合自己的投资项目，“胆”和“识”着实缺一不可。大学生投资理财能为今后的理财道路积累经验，对树立正确的投资意识、人生价值观有着积极的意义。

参考文献：

[1]丁肇文，熊焱.三成大学生拿父母钱投资理财，15%大学生投资股票[N].北京晚报，2007.

[2]柯宝红，王珍义，李瑾.大学生投资理财方式研究――基于武汉高校的实证[J].经济研究导刊，2010（24）.

[3]李志军.高校学生如何理财[J].西部论丛，2004（8）.

[4]王文胜.个人理财的定位与误区[J].现代商业银行，2005（1）.

投资理财总结范文第3篇

[关键词]年收益率IRR；投资理财；秘诀

1939年抗战期间，李嘉诚随着父亲逃到香港，当时李嘉诚年仅12岁，读了两午书之后，香港沦陷，隔年他的父亲重病去世，身为长予的李嘉诚只好辍学挑起家担。1945年他结束了打零工的生涯，在一家塑胶厂当推销员，每天工作16小时以上。工作3年后，在他20岁那年被提拔为总经理，两年后他把所有的积蓄7 000元的港币拿出来创业，设立一家小型的塑胶厂，叫做“长江实业公司”，这就是今天香港第一大集团长江实业的前身。

李嘉诚现在已近80岁了。他不仅成了我国的首富，而且还成了亚洲首富。2002年初，美国权威财经杂志《福布斯》发表当年的“全球亿万富豪榜”中，李嘉诚排在第23位，身价100亿美元。

李嘉诚现在是香港“长江实业”及“和记黄埔有限公司”的主席，在商界素有“李超人”的美誉。他统领的“和黄”集团前几年被美国《财富》杂志封为 “全球最赚钱公司”，而美国 《商业周刊》则把李嘉诚誉为“全球最佳企业家”。

李嘉诚的成功秘诀，李嘉诚的许多投资理财理论与经验，无疑是很值得我们好好学习与研究分析的。有人帮他总结出他投资理财方面最突出的三点成功经验，也即他有三个投资理财的秘诀，主要如下。

一、30岁以后重理财

打拼了50多年，致富的李嘉诚对成功的看法有独到的见解。他说“在20到30岁之间，事业已有些基础，那1．0年的成功，10％靠运气好，90％仍是由勤奋得来；30岁之后机会概率也渐渐提高；…。”大意是：30岁以前，主要靠出卖自己的体力与脑力劳动，努力地多多赚取工钱，并且存起来；30岁以后，投资理财的重要性逐步提高，靠出卖自己体力与脑力劳动赚取的工钱已不重要了，这时，主要靠“钱生钱”，主要靠手中已有的钱，进行优良的投资，使钱生出尽可能多的钱来。

二、要有足够的耐心

李嘉诚花了一番功夫，针对“快速理财致富”这个问题研究探讨。最终的研究结果是：理财必须花费长久的时间，短时间是不会有很大效果的。大意是：投资理财必须花费较长的时间，不要不切实际地指望“一夜暴富”。

必须了解，投资理财活动好比是“马拉松赛跑”，而非“百米冲刺”，比的是耐力，而不是爆发力。要想投资理财致富，必须经过漫长的努力，才可能达到辉煌。

李嘉诚举了这样一个例子：若每年存1．4万元，每年的投资回报率为20％，则10年后只有36万元，只能买一辆车，20年后也只有261万元，只有继续奋斗到40年后，才有1．0281亿元。

三、先难后易

投资理财“先难后易”的大意是：后来赚1 000万元所花费的时间，要比先前赚100万元所花费的时间短得多。这就是所谓的“赚第2个1 0加万要比第1个100万简单容易得多”。例如，由下表可见：每年的投资回报率为20％的话，40年的最后两年，能赚2 852万元；而40年的前15个年头，总共只能赚91万元(详见表1)。

这里，我们进一步研究指出，理财中还必须注意一个非常重要的“秘诀”，那就是要尽可能提高年收益率IRR。

上述“秘诀”之二中说到：若每年存1．4万元，每年的投资回报率为20％，则要40年以后，才有1亿元。时间是相当地长的。

而若每年投资回报率提高为30％或40％，则分别只需30年或24年，就会有1亿元。

又若每年投资回报率降低为10％、5％或2．5％，则40年以后，依次只有620万元、169万元或94万元。

以上这些结果可以运用Excel，很快地计算出来(参见表1)。

由此可见，投资理财的关键，是要尽可能地提高年收益率IRR。如果只是将储蓄与普通债券作为投资对象，其平均年收益率不超过10％，那么投资者是永远不会非常“富有”，永远“发不了财”的。

华东师范大学企业与经济发展研究所所长李志林博士说：“我一个朋友，1979年的时候他手里有3万5千元，在那时这可是一笔很大的钱。他就辞了工作，把钱放到银行，靠吃利息生活。二十多年过去了，他的这笔钱变成了27万。可在一套房子动辄上百万的上海，这点钱连养老都不够。”这里的问题主要是，银行存款的利率(年收益率)实在太低了。

李志林博士又说：“如果一个21岁的青年每年投资1万元，每年获取10％的回报，到60岁退休时，就可获得500万元的回报。” 实际上，用Excel，可以很快地算得，在上述情况下，60岁退休时，总共可获得442．6万元(详见表2)。

此外，上述投资理财“秘诀”之一，是说“30岁以后重理财”。实际上，多少年龄以后，投资理财比靠出卖自己的体力与脑力劳动来赚取工钱更重要，这是因人而异的。

事实上，如果一个人的积蓄为A，积蓄的年投资回报率为R，年工资收入为B，则当AXR>B时，投资收益>工资收入。这时，投资理财就变得更重要。。

假如年日常生活开支为C，那么第n年末，至少有积余(不考虑头几年的投资收益)(B―C)n，要使下一年的投资收益高于工资收入，也即(B―C)nR>B，由此解得，至多需要n＝1／[RX(1―C／B)]＝1／(R―RC／B)年，即能满足上述公式A×R＞B。由此可见：

①年投资回报率R越高，投资理财就越早变得更重要；

②工资收入B越高，投资理财也就越早变得更重要。

表1　每年存1．4万元，每年的投资回报率为2．5～40％时，40年内的资金情况

表2　每年存1万元，每年的投资回报率为10％时，40年内的资金情况

注：这里两个表格是运用Excel，很快计算出来的。

参考文献

[1]杨义群，等．投资理财的新型理论、方法与实务

投资理财总结范文第4篇

关键词:大学生;个人理财;定量定性分析法;理财现状

法国亚兰在《幸福语录》中曾提到:“会赚钱的人,即使身无分文,也还有自身这个财产”。大学时段是学习理财的黄金时期,而理财在于学会使用钱财,使个人与家庭的财务处于最佳状态,从而提高生活的质量和品位。个人理财,是人生规划里重要的一课,是事业生涯中必不可少的一门学问,我们大学生要从现在做起,学以致用,为以后的人生之路做好准备。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。

一、大学生个人理财的必要性

随着时代的发展和进步,当今的大学生逐渐的成为了社会关注的焦点。无论是在收入、支出还是消费上来看,大学生的这些经济行为都影响着社会的投资结构,并且对他们的未来生活有直接的影响。在经济发展前进的现在,我们大学生作为特殊的消费群体,理应对他们消费观念进行塑造和培养。21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为市场经济的直接参与人,必须要具备长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰。本课题认为,对于大学生来说,学习个人理财是很有必要的。

二、大学生个人理财现状分析

(一)大学生投资理财抽样调查。我们采取的是抽样问卷调查的方法,通过向不同性别,不同年级,不同专业等不同条件的大学生们发放问卷,来收集不同的数据。调查共填写问卷1125份,其中回收有效问卷为1075份。我们在1075份有效调查问卷中发现不同收入来源以及这些不同来源收入的大小对大学生的投资理财有一定的影响.在1075份有效问卷调查中,大学生的收入来源分别通过以下几种途径:1)父母(46.08%);2)兼职(31.62%);3)勤工俭学(12.27%);4)做投资项目(8.72%);5)其他(1.32%)结合数据与文字,我们可以了解到大学生的收入来源途径/渠道不广,除了我们最常见的来自父母;勤工俭学;以及兼职以外,通过自己做投资项目(8.71%)和其他(1.32%)这一渠道的占比非常少,除了以上5种类型外没有其他途径。经分析,造成这一原因主要有三点:1)学生本人缺乏探索与尝试新渠道的勇气;2)学校未发挥好作用,未为更多的学生创造机会;3)国家下放给大学生的奖学金/助学金的财力不大或下放人数太少;

(二)大学生投资理财的影响因素分析。根据因素分析法,将样本进行细分,按照不同收入来源的金额大小对大学生月均投资额的影响。这里我们主要分析父母、兼职和勤工俭学的收入大小对月均投资额的影响。我们将收入分成了六个段0-400;400-800;800-1200;1200-1600;1600-2000;2000-2400;对应的月收入在不同金额段的月均投资额不同,具体如下。综合所有数据,制作成直方图(见图1):根据数据来看,不论是收入来源于父母、兼职还是勤工俭学,都符合规律:随着收入的增加,即可支配金额的增加,每月大学生用于投资的金额也随之增加。分析数据,我们可以得到:不同收入来源增长最快的点是在1200(元);即800-1200与1200-1600的过渡;在2000(元)时慢慢达到饱和,即1600-2000与2000-2400的过渡。可以推理,不同收入来源的金额在超过2400元后会进入一个增长更快的点,同时会产生一个新的饱和点。可见,随着大学生每月收入的增加,用于投资的月平均金额也随之增加,最终会达到一个饱和,且有下降趋势。造成这一趋势的主要原因是由大学生的支出造成的。

(三)大学生支出与投资关系的回归分析。由于不同大学生支配自己收入的方式不同,使得每个人可支配的资金用于投资的数量不同,因此构成不同的投资偏好。

三、理财现状中存在的问题及措施

通过对收入、支出的分析,结合调查问卷数据与大学生的消费情况来找出理财现状中存在的问题;并且针对这些问题提出相应措施。具体如下:

(一)大学生投资理财不足的原因分析

1、理财意识不高。通过收入来源的数据分析(采用定性定量相结合的分析方法),我们可以得到,大学生通过做投资项目而取得收入这一占比仅为8.71%,这说明大学生的理财意识不强,对理财工具的运用程度过低。除此之外,从表1-1中我们也可以观察出,大学生的收入来源途径窄,这直接影响大学生的可支配资金,从而影响其投资程度。

2、盲目支出,无计划。1)通过对支出与投资之间的回归分析,不难得出造成投资额减少的直接原因是支出额,也就是说,支出的越多,使得剩余可支配资金减少,因而影响投资额的减少。下面我们从大学生的消费结构来来进一步阐述是怎样的支出结构影响着投资额的变化,第二点如下:2)有效调查问卷数据中统计出大学生支出的具体流向(即其消费结构)以及每月除去日常消费剩余的可支配资金。得出大学生的消费结构如下:在淘宝等购物上的支出约占剩余可支配资金的54%;娱乐和旅游约占剩余可支配资金的32%;化妆品约占剩余可支配资金的10%,则剩余可支配资金放在投资理财约占比4%。通过分析可以看到,大学生的消费结构表现为不均衡体制,即没有计划的盲目支出。除了日常消费后的大量剩余可支配资金花费在购物与娱乐上,相比而言,话费在投资理财方面的支出甚少。为了更加强有力的说明大学生无计划的支出,我们在调查问卷中设有大学生是否有记账习惯这一调查,以此数据来分析:其中,有记账习惯的大学生占比18.71%;没有记账习惯的占比42.67%;有过,但后来放弃了的占比38.62%;且有记账习惯的学生中有96.67%是由投资理财习惯的,而有过但后来放弃的与没有记账习惯的学生具有投资理财习惯的总占比不达4%。可以发现,在1075份有效调查问卷中,有记账习惯的大学生占比不到1/4,但有投资理财行为的学生基本上都出自于有记账习惯的学生当中。结合剩余可支配资金的流向比例与记账习惯的分析结果,可以总结出大学生的盲目支出、没有计划性的支出对他们的投资理财有很大影响。

(二)对促进大学生理财投资的措施:

1、学生发挥作用。(1)培养记账习惯,理性消费。上面我们数据分析知,有记账习惯的大学生中占比96.67%的学生有投资理财的习惯,我们大学生应培养这一习惯,让我们的花销有方向的流出,理性消费。(2)有计划的支出懂得节制。仅仅懂得记账是不够的,有节制是必要的;每天记账但是毫无节制支出,更谈不上理财了。(3)量入为出。在有节制之前,我们要先“量”好自己的收入,“为”好自己的支出,避免成为“负翁”。(4)活用理财工具创造收入,使“钱生钱再生钱”。

2、学校发挥作用。给学生开设一些投资理财的课程、发放专业理财册子、举办投资理财讲座。使得更多的大学生了解投资理财知识;对积极参与者实施鼓励政策。比如对积极参与的学生颁发一些校级证书。为了检测效果,可以举办一些关于投资理财的比赛;建立网上理财知识讨论区。这不仅可以随时解决大学生对投资理财的疑惑,而且还能促进同等水平之间的学生与不同等水平之间的学生相互交流,扩大大学生的交友范围,制造一个以大学生校园理财为中心的群体。派专业人士在校园设点以供咨询,完善网上理财知识讨论区的弊端。网上知识讨论区解决的问题是有限的,没有专业人士当面解说与辅导;在校园特设专业人士咨询点可以解除这一短处;增加对奖学金的金额来增加大学生的收入,以此来促进其投资理财。

3、国家发挥作用(加强)。在教育政策方面,可制定关于面向大学生投资理财知识普及程度的方针,监督学校有效实施。在金融机构方面,鼓励其重视大学生这一理财的潜在市场,更多的走进校园为在校学生讲解和宣传,为大学生分析理财意义和参与个人理财的好处。同时引导大学生学习理财方面的相关知识,提高对个人理财的重视程度,更加主动的参与到个人理财之中。如提供有关理财的工作(适合不同年级)。

作者:杨茜云 李其连 杨远航 单位:湖南涉外经济学院商学院

参考文献:

[1]余学斌,胡小云,颜海勇,陆梅《当代大学生理财教育研究》[J].江西理工大学学报,2009,(2)

[2]汪康懋,金融与会计学学位论文《汪氏范本》,三联书店上海分店,2005-1

[3]才智,《加强大学生理财教育的必要性》[J].教育战线,2009

投资理财总结范文第5篇

【关键词】银行 个人客户 金融资产 整合 重组

随着金融市场的成熟化发展，人们逐渐具备理财的观念，倾向于稳定、安全的投资理财。银行个人客户金融资产整个与重组的设计和实现，是在金融理财的背景下，掌握个人客户的财务信息，整合金融资产后，提供金融理财的指导，进而达到理财的目标。系统的设计与实现，与个人客户金融资产存在直接的关系，分配好金融资产，利用整合与重组，构建长期理财计划。

1 银行个人客户金融资产整合与重组系统设计

1.1 MVC框架设计

银行个人客户金融资产整合与重组系统的设计中，以 MVC框架为基础，该框架围绕MVC设计了默认的文件目录，用于存放整合与重组系统的各类文件。 MVC框架中，分项目录比较多，构成系统的基础支持，例如：

1.1.1 Models目录

存储模型文件，明确系统内客户金融资产之间的业务关系，执行数据库的访问操作，属于框架的核心模块。

1.1.2 Controllers目录

存储控制器文件，当系统内有个人银行金融资产整合与重组页面点击时，控制器会立即响应，将对应的业务内容，反馈到视图界面内。

1.1.3 Views目录

存储了大量的视图文件，根据系统的页面指示，生成可用的视图文件。

1.2 数据库访问接口的设计

数据库访问接口的设计，是整合与重组系统的关系，目的是保障银行个人客户金融资产信息的流畅性，通过接口设计，提供多数据库模块服务。银行个人客户金融资产整合与重组系统，其在数据库访问接收方面的设计，主要体现在3个方面，分别是：

（1）接口设计，专门用于执行数据库访问，调用接口访问的函数，为系统提供了动态的服务方式，存储金融资产整合与重组的各项数据源信息；

（2）数据库访问接口的数据源配置，完成数据库中的链接操作，银行个人客户金融资产整合与重组系统内的数据信息，利用数据源配置，将数据源与数据库对应链接；

（3）二次封装操作，数据库的二次封装，简化了整合与重组系统的设计难度，采取表格文件，就能实现数据库的自定义访问。

2 银行个人客户金融资产整合与重组系统实现

结合隐患个人客户金融资产整个与重组系统设计，分析系统中的主体功能，保证系统运营的有效性。

2.1 客户信息管理

客户信息管理，是银行个人客户金融资产整合与重组系统的基础功能，客户资料管理中的主操作界面，提供了操作管理的功能选项，如：

2.1.1 更新客户管理的信息

将银行中的客户信息，全部导入到系统内，删除银行存储的无效信息，注重个人客户金融资产信息的精简性存储，最常用的管理行为有：增加、删除、更新、刷新等；

2.1.2 更新客户的资产数据

银行个人客户执行存款、信贷、基金等服务时，要及时记录到客户的账户下，方便后期使用。银行个人客户金融资产整合与重组系统，提供了业务工作平台模块，平台界面上包括用户管理、岗位管理等多项信息，银行操作人员直接在业务平台上操作，就能实现客户信息的全方位管理，平台界面中，明确了金融资产所有人与维护人员之间的关联，汇总了整合与重组的资产信息，体现系统管理的效率。

2.2 投资理财管理

银行个人客户金融资产整合与重组系统中，提供投资理财的管理平台，主操作界面中，显示供个人客户选择的理财产品，一方面为个人客户提供可用的投资理财信息，另一方面管理好客户的理财信息，执行查询、插入、修改等管理服务。银行个人客户金融资产整合与重组系统，会注重显示出投资理财管理中的错误信息，以免出现记录错误的问题。投资理财管理模块中，比较注重银行个人客户的资源控制，银行负责人会将金融资产整合与重组系统内的投资理财信息，分配给相关的负责人，同时分配好客户维护的工作，定期维护银行个人客户的基础信息，既要管理好现有的客户，又要根据投资理财管理的状态，挖掘出潜在的客户，推行银行理财产品的应用。

2.3 金融重组方案

金融重组方案，按照金融资产整合与重组的逻辑关系，重新组合金融方案，根据客户选择的金融重组方案，评估方案执行中潜在的风险，进而为客户提供配置优化的方案。银行个人客户金融资产整合与重组系统，具有自动化的特点，其可提供自动化的评估方案，按照客户的需求，重组金融方案，注重金融资产重组与配置的规范性，也可采用手动重组的方式，保障客户资产整合与重组的价值，为客户提供优质的理财方案，保证客户能够在理财的过程中获取收益。

2.4 金融资产整合

银行个人客户金融资产整合与重组系统内，金融资产整合功能，是指将分散在银行的客户信息，整合到同界面系统内，统一执行查询服务，简化了银行查询客户金融资产的环节。银行个人客户信息，并不是按照顺序编码，所以金融资产整合重组后，方便查询个人客户的金融信息，利用客户的身份证，整合金融资产，存储在整合与重组的系统数据库内。

2.5 业务报表应用

业务报表应用，是对银行个人客户金融资产整合与重组系统中，各项理财业务的汇总，利用报表的形式，统计银行个人客户的信息。业务报表主要分为3个部分，如：

2.5.1 客户分析报表

明确银行个人客户群，了解客户的数量、来源等，系统可保存一年以内的业务报表数据；

2.5.2 统计月报表

查询银行个人客户的基本信息，在银行运营的月末生成，总结每月的理财行为；

2.5.3 动态报表

自定义提供的业务报表，总结一段时期内，银行个人客户金融资产的详细信息，供个人客户查看。

3 结束语

银行个人客户金融资产整合与重组系统，其在设计与实现的过程中，体现出自动化、智能化的特点，根据银行个人客户金融资产信息，给与服务建议，在满足系统需求的同时，实现金融理财，体现该系统的运行价值，提高客户金融资产的效益能力。

参考文献

[1]石贸然.A银行客户关系管理系统的设计与实现[D].大连理工大学，2012.

[2]黄惠芳.银行个人客户金融资产整合与重组系统的设计与实现[D].电子科技大学，2012.

作者简介

丁源（1978-），男，江苏省人。大学本科学历。现为德勤咨询（上海）有限公司工程师。主要研究方向为银行信息化。