金融风险管控策略
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金融风险管控策略范文第1篇
关键词：网络环境；金融工程；市场风险；管控
金融工程是西方社会提出，主要指金融手段和金融工具的开发、设计和实施，以解决金融问题为主要目的。在网络环境下，金融工程有着较多的风险因素，金融工程事项需要面临金融安全风险、金融法律风险和网络信任风险等各种风险。在这种情况下，我国十分重视网络环境下金融工程市场风险的管控，积极探索金融工程市场风险的管控策略。
一、网络环境下金融工程市场风险
1.金融安全风险
网络环境的虚拟性使得网络环境中存在着和大量的虚假信息和不安全信息，导致金融工程市场在发展过程中面临着安全风险问题。在网络环境下，网络支付主要表现为交易关系或债券关系。为网络中的违法行为都是通过网络支付机构进行的，例如，网络支付机构中的网上洗钱、信用卡套现等违法行为都会严重增加网络环境下金融工程市场的安全性。并且，网络安全隐患对导致网络交易管理失控，使金融交易在没有授权和报告的情况下进行。同时，网络支付会受到网络攻击等的影响，导致交易信息被篡改或泄露，增大了网络支付的风险。另外，在网络环境下，金融工程市场还存在着网络支付外部诈骗的现象，不法分子利用网络技术非法获取交易信息，并转移金融交易双方的交易金额，增大网络金融交易的风险。
2.网络信任风险
网络环境下金融工程市场与传统金融工程市场不同，网络环境下，金融市场的网络技术应用较多，能够通过网络平台来完成金融业务，金融交易更加便捷，能够有效降低金融交易成本。但是，网络环境虚拟性也导致了一系列的网络信任问题，增大了网络环境下金融市场的信任风险。具体来讲，网络环境下，金融工程市场只能够通过用户体验来实现金融交易，金融交而用户体验难度较大，增大了金融交易的难度。并且，金融工程市场在网络环境下一线上交易为主，线上交易需要面对网络的安全风险。同时，网络环境下，金融工程市场的产品种类较多，产品形式多样，加之用户很难实际体验产品的功能，金融市场网络信任面临较大风险。
3.法律风险
网络环境下，金融工程市场需要法律规定来对金融市场环境、金融市场秩序、金融市场标准等进行强制性规定，以确保金融工程市场的健康发展。现阶段，我国金融工程市场法律规定跟不上金融政策的变化，金融工程市场相关法律比较滞后。并且，互联网环境下，金融工程市场必须面对互联网风险和网络风险，而法律缺乏对网络环境的有效监管，很多不法人员可以在网络上窃取他人信息或转移金融交易金额而不受法律制裁，网络环境下金融工程市场面临着较大的法律风险。
二、网络环境下金融工程市场风险管控策略
1.法律风险管控机制
针对金融工程市场面临的法律风险，我国应积极完善金融工程市场法律规定，为金融工程市场的发展提供完善的法律保障。为此，我国应积极构建完善的金融工程投资者风险防御体系，积极完善金融工程投资者培育体系和金融工程法律体系，加强对P2P网贷客户的权利维护，运用法律手段严厉制裁网络环境中窃取金融工程交易双方信息及转移金融交易金额的现象。并且，我国应积极完善P2P运行平台风险防御体系，积极推行P2P平台作保形式，加强我国相关部门与网贷机构的而合作，共同抵御网贷风险。同时，我国应积极推行P2P网贷电子签名，确保电子签名的准确性和独特性，保证申请者信息的可靠性。
我国应积极重视金融工程市场所面临的金融风险，并加强对金融风险的管控，完善金融风险防御机制。为此，我国应积极建立互联网金融信息管理系统，整合互联网信贷系统，提高网络的安全性。并且，我国应积极制定互联网业务的统一规定，适当共享金融工程市场信息，促进网络环境下金融工程市场的长远发展。同时，我国应积极成立金融工程行业协会，建立金融工程共同担保机构，充分发挥金额工程行业协会的管理作用，完善金融工程担保制度，促进网络环境下金融工程的发展。另外，我国应积极培育创业投资机构，以调整互联网金融制度规定，优化网络环境下的金融发展。
3.安全技术管理
安全技术是加强网络环境下金融工程市场风险管控的有效措施，优化安全技术管理。为此，我国应积极应用网络金融加密技术，对网络环境下金融工程交易过程中的数据信息进行加密，避免不法分子对金融信息的盗取，增强网络金融交易信息传输的安全性。并且，我国应积极应用网络金融认证技术，在网络金融工程市场交易过程中必须要保证金融交易双方的身份，对交易身份进行认证，确保交易身份信息的正确性，有效降低金融市场交易风险。同时，我国金融工程市场交易应积极应用安全电子交易协议，对网络金融工程市场交易进行约束，确保网络金融工程交易的安全性。
4.完善管理机制
完善的管理机制是网络环境下金融工程市场风险管控的前提，因此，我国金融工程市场的发展应积极完善管理机制，加强对金融工程市场风险的管理。为此，我国应积极建立风险管理体系，加强对金融机构、金融工程企业的风险管理，对金融工程工作的具体内容进行详细管理，找出金融工程中的潜在风险，增强金融工程市场风险管理的全面性。并且，我国应积极建立网络金融风险管理体系，强化网络风险组织管理、网络金融组织机构管理，建立网络金融风险管理部门，积极防范网络金融风险，确保网络金融交易的安全性。
参考文献：
[1]王曙光,孔新雅,徐余江.互联网金融的网络信任:形成机制、评估与改进[J].金融监管研究,2014(05)
金融风险管控策略范文第2篇
一、交易性金融资产存在的问题及投资风险
1.公允价值导致利润总额失真
交易性金融资产使用公允价值进行计量时，在资产负债表日，将公允价值与账面价值之间的差额，通过“公允价值变动损益”账户进行核算。“公允价值变动损益”是损益类的账户，核算交易性金融资产时，公允价值变动所形成的应当计入当期损益的利得或是损失。从而使得企业利润虚增或虚减。网上有资料显示，研究人员通过对上市公司2007年年终报来分析，共有316家上市公司的公允价值变动净损益科目本期发生额并不为零，其中有240家上市公司存在公允价值的变动收益，有76家上市公司出现公允价值变动损失。公允价值变动损益主要来源于股票、基金、债券等金融资产，平均为上市公司带来了将近3000万元人民币的巨额利润，这一科目平均占上市公司税前利润的59.44%，而具有公允价值净收益的上市公司则平均得到了5600万元人民币的利润，平均占上市公司税前利润的79.78%。很显然，公允价值变动损益对利润的影响非常大。
2.为调整账面价值留有余地
由于我国存在客观上的经济市场不成熟以及微观上的账务处理中会计与税法的不同等因素导致交易性金融资产的核算为调整账面价值留有了余地。
（1）由于我国目前运用公允价值进行会计计量的条件还不够成熟，很容易就使得公允价值计量成为一些企业操纵利润的工具。
（2）在资产负债表日，因为公允价值变动而增加或减少的金额，均调整了“交易性金融资产”的账面价值，最终会为调整账面价值留有余地。
二、交易性金融资产公允价值计量属性存在的争议
1.交易性金融资产公允价值计量属性的“价格助涨效应”
公允价值计量的计量属性所产生的风险和危害最大的表现在于资本市场上行阶段的“价格助涨效应”：即推动资本市场总体价格进一步的上行。就像“不断加温的水中青蛙一般”使公司风险越来越大；“价格助跌效应”则仅仅是在资本市场的下行阶段风险中的一种集中爆发和释放，此时价格风险实际上会越来越小。
资本市场的上行阶段的公允价值计量属性的“价格助涨效应”的形成机理及危害可以概括为：资本市场上行使得各类金融工具的价格上升，进而推动大量资本进入投资，导致资产价格泡沫化，高管贪欲得到最大释放，公司治理失效。
2.交易性金融资产公允价值计量属性的“价格助跌效应”
公允价值计量属性在资本市场的下行阶段表现为“价格助跌效应”：即推动已经下行的资本市场总体价格再进一步下行。尽管“价格助跌效应”不会使风险增加，而是使风险暴露并逐步减少，但危害仍然是不容忽视的。
资本市场下行阶段的公允价值计量属性的“价格助跌效应”的形成机理和危害可以概括为：资本市场下行使得各类金融工具的价格下跌，从而导致投资交易性金融资产的价值和财务收益大幅下滑，财务报表恶化、资本萎缩、融资困难、流动性收缩，导致投资者信心丧失，大量抛售所持资产，资产价格非理性化下降，部分金融机构破产，传导引发全面危机。
3.交易性金融资产投资可能存在导致流动性收缩等财务风险
财务风险是公司投资风险的基本形式之一，与资金相关联的充足性、流动性、波动性等方面的特征存在问题，最终是以财务指标的形式表现出来的。具体来说，公司投资于交易性金融资产可能发生的财务风险可以总结为四大类：
（1）交易性金融资产价值的波动性增加了资金管理的难度，增大了失败的可能性。
（2）交易性金融资产投资导致加快了市场流动性的膨胀与收缩，周期缩短。
（3）交易性金融资产投资增加了资产负债表负载价值的波动性，风险增多。
（4）交易性金融资产投资使得损益管理和资本充足率管理更难，问题更多。
4.交易性金融资产投资可能引发金融风险乃至危机
在交易性金融资产的投资交易中，某一家或是某几家公司的交易性金融资产投资管控的不当可能引发的只是这几家公司的财务风险或是决策风险，若是很多家公司的交易性金融资产投资出现了集体管控不当或关联管控不当的情况，所引发的可能将是金融风险乃至是金融危机。所谓的集体管控不当，其实是指某一类公司，比如说大量投机于某一类的金融工具，但是当这类金融工具出现问题时，投资它的该类公司都将会陷入被动状态；所谓的关联管控不当，其实是指不同的公司因为相互持股或者是借由资本市场的关联性造成了管控失当现象在不同的公司之间相互传导，形成整体管控失当的情况。
不管是集体管控失当或者是关联管控失当，其造成的影响都是很大的，从这个意义上说，美国次贷危机引发的全球金融危机就是因为交易性金融资产的投资管控失当所引起的，并且这一管控失当是大范围的，既表现在金融机构整体的管控失当，也表现在借由资本市场关联的整个欧美地区的管控失当。
三、防控交易性金融资产投资风险的应对策略
1.加强投资管控
有投资就会有风险，所以在进行交易性金融资产投资时要综合分析投资将会带来的风险，并采取必要的措施降低风险。
（1）制定投资管控策略
预防策略。在投资风险尚未导致损失之前，投资者采取一定的防范措施，建立投资管理制度，进行投资信用评级，责任到人，提高投资决策水平。
规避策略。当存在多种交易性金融资产可供选择进行投资时，要尽量选择风险较低的进行投资，避免不必要的损失。
分散策略。交易性金融资产投资分散化，投资于风险水平不同的交易性金融资产，可以中和由于某种风险过高的投资带来的损失。
（2）集体管控与关联管控并举
由于当几家企业共同投资或出资时，往往由于投资管理不当导致投资风险，引发金融风险甚至金融危机，所以企业应当加强投资管控，防患于未然。
2.加强风险管控
（1）建议和完善交易性金融资产的风险管控制度
企业要加强风险管控制度的建设，加强风险预警管理。将无形的风险可量化、数字化。在进行交易性金融资产投资前，充分分析与掌握风险的大小，而非盲目投资。
（2）提高风险意识，贯彻风险制度
企业要有交易性金融资产投资风险意识的自觉性，时刻保持风险意识，自觉提高警惕心理，密切关注风险信息；企业不仅要有风险意识，更要自觉的建立并坚定的执行风险管控制度，将投资风险带来的影响降低到最低。
（3）成立专门的风险管控部门
交易性金融资产投资给企业带来利润的同时也带来了巨大的问题与风险，这就要求我们有必要成立专门的部门——风险管控部门，来进行投资风险的相关培训，建立合理的奖惩机制，明确责任，不疏忽任何的投资风险。
（4）制定风险管控机制流程
成立了专门的风险管控部门，该部门就要根据本企业的相关实际情况，制定明确的针对于交易性金融资产的风险管控的机制流程，将投资风险的管控有章可循。
（5）加强信息沟通
包括风险管控相关信息和风险反馈信息，信息可以帮助企业及时掌握交易性金融资产投资的风险动态，确保信息流通畅通，避免不必要的风险。
（6）加强风险指导与风险监督
企业的风险管控部门不仅要加强风险管控，同时企业的主管部门更要对企业的交易性金融资产投资进行风险指导与风险监督。
四、总结
金融风险管控策略范文第3篇
一、企业集团财务公司金融风险概述
企业集团财务公司金融风险是指财务公司在经营过程中遇到有可能导致财务公司损失的风险，如：市场风险、金融产品风险、流动性风险等。财务公司在其与市场金融机构的交易过程中会产生市场风险，若无法应对市场风险，则会对财务公司的经营带来威胁，进而影响整个集团的生存及发展。
二、企业集团财务公司金融风险特点
随着我国经济快速发展，全球化经济不断深入，出现了以现代化企业制度为指导的集团公司，在其发展过程中，由于资金管理、成本及风险等因素的需要，建立了独立的财务公司，作为专业的金融机构，经营过程中面临着各种不可避免的金融风险，而这些金融风险具有其独有的特点：
(一)分布面广
由于集团企业财务公司所要涉及的相关业务范围较广，除企业需要的信贷业务外，还需要为企业提供必要的证券投资、保险及融资等金融服务，如：上市公司集团财务公司需要为集团提供金融服务，包括：经销融资、客户贷款、租赁、保险等各项服务业务，多元化分布使财务公司金融风险分布较广。
(二)风险集中度高
当前，财务公司金融风险具有集中度较高的特点，财务公司以办理贷款为主要业务，受到国家相关政策及法律法规的限制，另外业务集中于集团内部，使公司风险资产分布集中，加大了企业整体风险的集中度。
(三)受政策性、行业性影响较大
由于财务公司受政策法规的影响较大，风险具有政策性特点，金融政策对于财务公司的发展带来一定的影响，同时财务公司也受到集团所属行业影响，当出现行业危机时，财务公司的金融风险也会加大。
三、企业集团财务公司金融风险类型
(一)集团财务公司的金融风险类型
集团财务公司是特殊的非银行性金融机构，主要的业务有：对成员单位的结算业务及贷款业务、同业业务及投资业务等业务，它的经营过程中会有多种金融风险，若无法适当的应对风险，则会对集团整体产生影响，甚至会引发整个集团内部系统性风险，随着全球经济变化，集团财务公司不断对其进行金融创新，这样更是加大了财务公司的金融风险的多重性及复杂性，其主要类型包括：
1、流动性风险，集团财务公司资产负债错配不合理，或流动性计划不完善，一旦出现成员单位集中支付或贷款，出现资金供给的缺口就会引起流动性风险。
2、政策性风险，受国家宏观政策的调控出现的风险，例如，央行对线上同业拆出利率的窗口指导价格，将会导致财务公司收益的刚性下降。
3、信用风险，是金融机构最为普遍的风险，受各因素的影响，财务公司信用风险出现了集中度高但总体风险偏低的特点。但也有极少部分财务公司因不良贷款问题而无法继续正常经营或退出市场。
4、市场风险是由于市场利率及汇率变化而产生的波动给企业带来的影响，表现为：收入减少成本增加、资产贬值、汇兑损益等风险，从我国集团财务公司主要业务来看，主要市场风险是由金融市场引起的损失风险，如：利率、汇率、证券投资等风险，而最主要的风险就是利率及证券投资风险。
1)利率风险是由于市场利率变化，而对集团企业财务公司产生的影响，表现为：财务公司资产收益减少、财务公司各种负债成本增加等，而这些市场利率风险必然会给财务公司带来一定的损失，利率风险主要包括：资产负债差额风险、存贷利率幅动不一致产生的差异风险、利率变动引起的提前偿付，存款人提前提取存款而产生的选择权风险。在利率化市场前财务公司主要受政策风险的影响，但是利率市场化后集团财务公司主要面对集团内部成员企业，各客户之间存在同质性，使财务企业的资金来源及使用存在限制，市场营销对于财务企业需求的激励很难，随着市场利率不断变化，财务公司所面临的金融产品所涉及的利率调整空间有限，与银行等其他金融机构相比，很难将风险转移或者规避，因此，财务企业面临的利率风险较高。
2)外汇风险。外汇风险也是许多财务公司所面临的基本风险，主要有交易风险、经济风险及折算风险敞口，当财务企业面对汇率发生变化时，这种变化会改变企业部分业务收入与支出(注：单指汇率变动引起的改变，不包括数据变化引起的改变)，此时企业的交易风险敞口产生;另外，由于汇变的变动会引起财务公司进行投资的数量多少，此时财务企业产生经济风险敞口产生;而财务公司面临的折算问题会使企业资产负债表中的内容产生风险敞口;在这三种风险敞口中，交易风险敞口最受企业关注，当企业收入与支出不匹配时，交易风险敞口出现，最具有代表性的交易风险敞口风险事件，如：雷克航空公司破产。
3)投资风险是财务公司在资本市场进行股票、金融衍生品投资过程，由于资本市场变动，股票价格及衍生工具价格的不规则波动，给财务公司带来的一系列损失产生的可能，如：股票投资风险、期权投资风险及期货投资风险等。
市场风险受市场因素影响，如：资本市场价格变化，一般财务公司会参与投资业务，如：购买国家债券、投资股票、基金及股权投资等，然而这些投资项目的投资风险较高，并且财务公司的投资次产要高于银行金融机构，股票、基金等资本市场的业务风险也要远远大于债券风险，因此，对于集团财务公司来说，其面临的资本市场投资风险也成为最为主要的市场风险。
(二)企业集团财务公司金融风险识别与测量
1、金融风险识别。对财务公司金融风险识别是对经营中的风险类别进行识别，并对其产生的影响进行评估，目的在于了解企业面临的金融风险现状，确定风险管理重点，判断财务公司风险本质，避免多种风险交织出现损失，可以对风险有效评价。财务公司风险识别的方法有财务报表分析法及风险因子分析法。
2、金融风险测量。识别了金融风险后需要对其进行定量测量，做为风险管理的核心风险测量决定了风险管理有效性，金融风险测量包括：账面价值及市场价值记账法，两种测量方法存在本质区别，随着证券化及金融市场发展，介入性使财务公司交易流动性增加，账面价值记账法不能满足需求，市场价值计账法被引入，其测量过程从具体资产负债向价值测量转变，有效测量金融市场风险。
四、企业集团财务公司市场投资风险的产生
(一)集团财务公司处于非市场化投资环境
集团财务公司作为集团内部金融机构，其除受到外部市场环境的影响，还会受到集团管控方式及环境等一系列非市场环境的影响;集团财务公司作为非市场化金融机构，它主要服务于集团公司内部成员单位，同业业务及投资业务作为财务公司对外的主要业务，也会受到集团各种管理模式的影响，而不同的集团则有着不同的管理模式，集团公司为了实现更高的业绩目标，便会对其财务公司进行高利润指标设定，财务公司对内的业务不能满足利润指标，便会增加同业业务及投资业务比重，此时，集团财务公司市场投资风险产生，同时，财务公司的对内服务成员单位的职能被削弱。
(二)集团财务公司投资水平专业度不足
当前，许多集团财务公司缺少专业的市场投资技能人员，许多集团财务公司不能建立有效的投资研究、风控体系，企业的投资水平需要进一步提高，而产生集团财务公司专业水平不足的主要原因财务公司不是专业的投资平台，而依然是以服务内部成员单位为主业的非银行金融机构，缺少灵活的薪酬制度，不能吸引更多的专业投资人员，人才成为集团财务公司专业度不足的一大诱因;另外，许多国有集团财务公司对于投资风险厌恶，简单的投资业务对于专业人员投资水平的提高十分不利。财务公司为了减少市场投资风险，除对股票、基金进行投资外，对于新增投资业务普遍以信托产品、券商基金资管计划及银行理财为主，依靠信托公司、基金券商及银行为主要力量进行投资业务的开展，而这种投资方式对于投资人员专业技能的提高十分不利，减弱了业务人员对市场投资风险的敏感度。
(三)集团财务公司利润导向影响
集团财务公司作为集团企业的内部融资金融机构，其主要任务是为集团更好地进行资金融通，做好集团公司的资金集中管理，集团财务公司应该更好地发挥出其应有的服务作用，它并不是一个利润中心，而当前许多集团企业对集团财务公司皆进行利润考核，这种考核机制对于集团财务公司的业务选择十分不利，集团财务公司并不能选择与其投资水平相适应的策略：
首先，集团财务公司会受到利润考核的影响，迫使集团财务公司去选择高风险高收益的投资业务，不断对外扩张风险业务规模，去完成集团的考核指标，而年年不断上涨的考核指标，则进一步加大高风险投资业务比重，这一过程使其陷入了一个高风险投资不断上升的恶性循环中。利率市场化发展，做为集团财务公司主利润来源的存贷利差模式被改变，而集团给予的利润导向机制使集团财务公司选择更加激进的风险投资策略;
其次，集团财务公司在二级市场上进行投资获得收益，而受集团考核目标因素的影响，集团财务公司不愿意主动交割二级市场的浮动收益，通常对产生的收益逐年坚持分期分摊，以免被集团设定更高的考核目标，如：牛市中许多集团财务公司参与到新股的增发及设定，得到了不菲的收益，而受制于考核会产生更高的目标，企业没有及时对于这部分收益予以交割，股市崩盘后浮动收益变成泡沫，集团财务公司二级市场没有适时交割收益，产生的浮亏会对其经营全盘否定，因此其更不愿意确认损失，集团财务公司没能及时止损，处于长期低迷的资本市场，使集团财务公司出现了更大规模的亏损，此时集团财务公司由浮盈转为实亏。
五、提高企业集团财务公司金融风险管理能力的策略
(一)构建全面的风险管理体系，独立风险管理部门职责
集团财务公司进行全面立体的风险管理，需要从整体出发，将财务公司金融风险融入风险管理体系中去，让金融风险管理成为日常风险管理中密不可分的一部分，针对性的做好整体风险防控设计，建立完善齐全的风险防控框架，为财务企业风险管理打下良好的基础。
以现代化治理结构为指导，充分发挥内部控制管理作用，可以顺序递进设立三道监控防线，一，建立一线岗位双人、双职、双责的岗位职责制度，二，建立相关部门、相关岗位之间相互监督制约的工作程序，三，内控监督部门对各岗位、各部门各项业务全面实施监督反馈。严格执行授权授信控制管理，制定适当的职责分离制度。在集团财务公司中，风控部门应独立于其他任何的部门，通过法务、合同、审计、风险控制等风控管理，提高财务公司的风险管理水平。
(二)拓展业务范围，广纳专业人才，提升抗风险能力
集团财务公司应该依托集团，在传统业务的基础上，进一步拓展业务范围，综合集团上下游产业链，发挥财务公司自身的平台资源优势，拓展企业业务范围，提升自身抵御风险的能力。其次，集团财务公司应该积极对外寻求合作，例如，对商业银行进行股权投资，学习其良好的风险防控体系与产品设计，深入了解金融市场产品特点及隐藏风险点，再综合自身特点，选择与企业自身经营相适应的发展产品。最后，财务公司应该改善其薪酬体系，在社会上广纳金融人才，吸收专业的风控人员以及投资人员，建立与集团公司及财务公司文化及体系相符的专属投资团队及风控体系。
(三)应用先进的风险管理工具
集团财务公司应该加大风险管理创新，针对市场、信用、操作等风险建立资金管理信息平台，以其收集的数据对风险进行量化分析，有效控制风险;建立风险预警，对风险进行实时监控。财务公司作为非银行金融机构，集团财务公司金融业务与银行相似，因此，财务公司风险管理可以借鉴银行经验，结合自身业务需求，整合信息系统的构建，以保证财务公司在战略高度统筹风险管理。实现财务公司与成员企业信息共享，业务处理口径一致，通过不断的信息沟通，了解企业面临的风险，通过不断的信息反馈，逐步完善风险管理信息系统建立，在内部形成全面的风险整合系统。财务公司应该了解成员企业财务状况及非财务信息，如：重大基建、经营异常事件，对结汇业务及时了解结汇风险，内部结汇提前预约，上报结汇时间，对冲结汇降低汇率风险，实现降低成本利润最大化。
金融风险管控策略范文第4篇
【关键词】金融风险 防范 体系构建
随着全球经济的快速发展，金融风险呈现出复杂性和多样化的特点，金融风险管理的重要性日益突出。2008年的金融危机引起的温州民间借贷风波，以及当前5大商业银行28万亿贷款带来的隐形风险，都说明了我国的金融风险防范体系存在漏洞，金融风险管理存在严重的不足。金融经营的是货币，存在不可避免的风险，如何构建健全的风险防范体系是金融机构健康发展的前提，对于当下金融市场有着重要的指导作用。
一、金融风险管理现状
（一）不良贷款数额持续增大
商业银行的不良贷款压力随着宏观经济的下滑，呈现出越来越大的趋势。国家银监会对于5大商业银行的28万亿贷款做出了自查的要求。当前银行贷款呈现出的典型特点是数额大，且五级分类模糊。通过相关数据可以发现，大多数省市的金融市场中，贷款数额较之去年都有明显增加，这种攀升趋势将很有可能带来风险。金融危机一般爆发于企业，集中显现在民间，然后就会引燃银行内部存在的潜在风险，带来不可估量的损失。
（二）高层管理提高了重视程度
如何防范金融风险成为中央经济工作的重点关注对象，国家银监会在数次经济形势通报会上都有明确表态，未来几年银监会将会以规范和健全地方政府融资平台为主要任务，做好金融风险管控工作，强化贷款风险控制，做好房地产部门的信托风险管理。另外还就如何树立金融防范的意识，把守风险底线，分析当前金融形势，做到早发现、早报告、早控制等工作做出了明确指示。
（三）贷款种类越来越广泛，风险防范的难度越来越大
2011年底我国的金融业总资产约为119万亿元，比2004年增长了几乎3倍，但是银行业的金融资产总额呈现下降趋势，证券公司和保险公司的资产呈现上升趋势。目前我国主要服务于“三农”和中小企业贷款的金融机构约有800多家，用于农业和中小企业的贷款金额也成逐年上升，逐渐增多的贷款种类对银行防范金融风险的能力提出了更高的要求。
（四）金融机构数量多
目前我国村镇银行越有800家，总资产额超过2600亿，存贷款相当，主要服务于三农和中小企业贷款。在这些金融机构中，民营资本持股率达74.3%。可见我国的金融机构越来越多，涉农和中小企业的贷款逐年上升，这为金融风险的防范工作带来了很大的困难。
二、金融风险防范工作中存在的不足
（一）贷款五级分类存在偏差
主要表现为不能严格执行分类标准，金融机构的分类制度不完善，对分类结果的审批不及时，分类人员素质有待提高等。
（二）贷款去向的专业性预测团队欠缺
目前金融机构的操作方式多为只管把钱贷出去，而不问贷款用于何处，这样就导致对贷款的去向考察不足，难以做出专业性的判断，无法准确分析贷款去向和形势，容易引起风险。
（三）没有合理利用互联网
在信息化时代，互联网在金融风险防范工作中有着不可替代的作用。现在很多贷款单位向金融机构提供的财务报表都是有问题的，和提交给税务局的有很大差别。所以金融易购应该与税务局联网，加强风险管理。
（四）人才缺失
金融风险管理师是从事金融管理的资格证书，具有国际权威性，但是目前中国取得这一证书的不过1200人左右，相比较于中国庞大的金融市场很明显是远远不够的。
（五）担保制度不健全
担保登记分散，不利于查阅；当前的动产抵押制度有漏洞，导致担保工作效率低下等都是目前金融风险防范中存在的不足。
三、金融风险防范体系构建策略
（一）加强对互联网的应用
在信息化时代，先进的金融风险防范体系离不开互联网的支持。具体实现方式是开发风险防范管理系统，通过将地市部门和主管部门联网，使得主管部门可以随时掌握金融机构的贷款情况。管理系统最好可以与金融风险防范控制合作部门联网，比如税务局和担保登记中心等。
（二）风险防范体系的设计要精细
金融风险防范体系的内容必须全面而真实，从用户名到风险等级等都应该齐全。本着科学性的理念，体系的制定要严格遵守国家相关规定，要实现体系的长期可用性，这样可大大控制和减少管理成本。要及时更新贷款等级，优化防范体系，建立责任制，真正做好金融风险防范体系的制定工作。
（三）健全金融风险防范组织机构
目前国家金融机构众多，遍布范围广，贷款金额越来越大，与之匹配的金融风险防范组织机构也应该具有多层次性和广泛覆盖性。组织机构的设立必须有明确的职责和管理目标，避免职责重复浪费资源。首先要完善风险管理框架，建立督查机构，实现现场考察，实现金融风险的快速识别和防范。其次要建立必要的风险处理机构。当风险出现之后，要对其进行集中处理，严格维护金融市场秩序。最后要完善金融机构内部组织。从专门的风险管理部门，到各个股东，以及督查、处理部门，一起组成风险管理委员会，在随时变动的市场经济之下，多总结经验，创新防范途径，做到金融风险的专业化内部控制。
综上所述，金融风险呈现出越来越严重的趋势，如何做好对其的防范对于国家金融经济市场的健康运转有着重要的意义。相关机构和部门应该从加强对互联网的应用、精细化风险防范体系的设计、健全金融风险防范组织机构等方面来做好防范体系的构建。
参考文献
[1]王春青.金融风险防范体系的构建[J].开发研究，2012（05）.
金融风险管控策略范文第5篇
关键词：金融危机：金融创新：金融风险
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-1428(2010)02-0044-04
本文基于国内外相关金融创新问题的前沿研究成果，主要探讨后金融危机时期我国金融创新的策略和金融创新风险的监管。
一、金融创新与金融风险的逻辑关系
金融创新与金融风险两者之间是一种相互促进、相互发展的关系。近代金融创新的目的之一就是规避金融风险。金融创新，特别是以金融工程形式出现的金融创新，为管理和控制金融风险做出了巨大贡献。但是，金融创新本身在规避了某些风险的同时也带来了新的风险。特别是金融工程在很大程度上只是将一种金融风险转化为另一种金融风险，有些金融创新在初期能够有效地规避金融风险，当其成熟以后反而会带来更多的风险。金融创新与金融风险的逻辑关系为：
(一)金融风险促进了金融创新的发展
从金融创新的起源来讲，最初的金融创新就是为了规避金融风险。金融创新的发展过程证明，金融创新发展最迅速的时期也就是金融风险表现最为激烈的时期。金融创新产生的原因是多方面的，它与金融风险的加剧有着直接的关系。
(二)金融创新增强了各主体规避金融风险的各种能力
在规避直接风险方面，承担金融风险的主体可以适当地使用金融创新来减少损失。在规避间接风险方面，由于直接风险的规避，所引起的间接金融风险必然会减少，所以金融创新也能帮助规避间接金融风险。例如，在上世纪50年代诞生于美国的资产证券化，就是为规避银行贷款风险而产生的一种金融创新工具。
(三)金融创新并不能规避所有的金融风险
不是所有的金融风险都可以用金融创新来规避，有些金融风险可以依靠金融创新来管理，有些金融风险则只能依靠其他的手段来规避。例如，银行等金融机构内部工作人员自己作案或内外勾结共同作案的违法犯罪活动，也会给金融机构带来很大的金融风险。然而这类金融风险是没有办法依靠金融创新来解决的，只有依靠制度创新以及其他的法律手段来加以解决。
(四)金融创新与金融风险并不具有完全相关性
金融创新的重要功能是转移和分散金融风险，特别是20世纪70年代的金融创新，其主旋律便是风险转移型创新。但并不是所有的金融创新都与金融风险有直接的关系，或直接针对金融风险而产生。有的金融创新是为了提高效率，有的是为了逃避金融监管，有的是为了增加资产的流动性，当然也有相当一部分是用来规避金融风险的。因此，不是所有的金融创新都肩负着规避或消除金融风险的职责。
(五)在规避金融风险的同时，金融创新也带来了新的风险
尽管金融创新的转移和分散风险的功能是有目共睹的，但我们也不能不看到金融创新在规避风险的同时，也产生了新的金融风险，主要表现为：
1、金融创新使金融机构的经营风险增加。
金融创新使金融机构同质化，使竞争更加激烈。为了获得底限利润，金融机构转而从事高风险、高收益业务，从而使金融机构的经营风险增加，信用等级下降。
2、金融创新使表外风险增加。
金融创新业务大多反映在表外，这种表外业务既可以维持虚假的资本资产比率，回避金融当局的监管，又可以增加金融机构的利润，但同时也造成金融企业的潜在风险增加。一旦表外业务的或有负债转变为真实负债，金融企业的潜在风险也就转变成为真实风险。
3、金融创新增加了体系风险。
金融创新推动了金融业的同质化、自由化、现代化和国际化，国内金融机构之间、国内金融机构与国外金融机构之间、国内金融市场和国际金融市场之间的相互依赖性增加。这样一来，金融体系中某个环节的差错都能波及到整个金融体系。
4、金融创新增加了投机风险。
对创新市场而言，投机是一把双刃剑，一方面它是维持创新市场流动性不可缺少的剂，同时也是套期保值转嫁风险赖以存在的承接体；另一方面非稳定性投机又可能加剧金融市场的波动，并且由于创新交易的高杠杆性，其投机性对金融市场的影响比传统交易大得多。
总之，金融创新动因之一是规避风险，但运行结果却产生了新风险，这是金融创新本身无法逃避的结果。但如果因为金融创新创造了风险就因噎废食，关闭金融创新之路，或是回避金融创新，这是完全的错误之举。因此，后金融危机时期我国不能停止金融创新的步伐，关键是如何利用金融创新为我们的经济发展服务。
二、后金融危机时期金融创新的策略
近年来。虽然我国银行业在金融创新方面取得了可喜的进步，但就我国银行业目前的金融创新状况与国际金融业相比，无论是金融创新的数量还是质量都存在较大的差距。比如在实践中缺乏明确的金融创新策略和目标，银行业的一些金融创新体现出“赶时髦”、“拍脑袋”、为创新而创新的现象。又如我国银行业的创新水平还徘徊在较低层次，具体表现为：原发性创新少，舶来品较多；创新产品技术含量低，产品简单化；产品趋于大众化，专业化、个性化产品不多。等等。
特别在当前，中国经济与金融运行都呈现出非均衡特征，一方面金融体系中的流动性过剩，另一方面农村、中小企业等经济领域仍难以获得足够的金融支持。而在金融脱媒使银行体系作用降低的情况下，必须通过直接金融工具的创新来解决这些问题。因此，促进金融创新，应该是我国经济发展的基本战略之一。但在发展金融创新的同时应注意处理好以下几方面的关系。
(一)金融创新应处理好虚拟经济与实体经济的关系，更好地服务于实体经济
危机重申了金融业的“万有引力”定律：金融创新不能脱离实体经济天马行空。危机后我国的金融创新应把重心重新转移到为实体经济服务，尤其是为中小企业、科技创新企业及“二三农”服务。具体地说：(1)贴近生产需求创新金融产品，构建中小企业融资与金融机构双赢的有效渠道。随着直接融资体制的逐步健全和环境好转，大型企业通过资本市场融资将逐渐成为常规手段。中小企业融资是银行业务的弱项，未来的形势要求金融机构必须通过创新加强此项业务，以适应金融脱媒的形势变化。(2)针对农村多层次金融需求的特点，要推进“三农”金融服务体系的创新与完善。积极发展农业保险、大宗农产品期货等金融服务，体现多方共赢，从而构建一个多种农村金融组织功能互补、产权明晰、可持续发展的多层次农村金融机构体系。此外，中同通过科技创新超越“世界工厂”角色的过程中，金融创新落后可能成为制约科技创新的瓶颈。而解决这一
瓶颈问题，对于我国的科技创新和经济增长具有重要意义。
(二)金融创新应处理好市场导向与加强监管的关系，坚持“市场化导向”，寻求监管与市场的“最优边界”
危机呼唤“加强监管”。但是，加强监管并不意味着金融创新应该放弃市场化导向的基本逻辑，这是两个不同层面的问题。在市场化道路上走过了头的美国人，现在开始高举“加强监管”的旗帜；对我国来说，“市场化导向”仍然是一个没有实现的改革目标，还得继续推进。在理论上，存在一个监管与市场的最优边界。但是，在实践中划定“最优边界”并不容易，有证据表明双方都有将边界前移的理性动机或非理性冲动。因此，我们应尽量实现这样一个目标：监管与市场的“最优边界”。
(三)金融创新应处理好交易所市场与场外市场的关系，重点将交易所打造成安全高效的“金融超市”
过去10余年，国外场外市场发展迅速，交易所传统地位受到挑战。海外有激进者甚至预言，交易所会发展成传媒产业。危机后，交易所的价值将被重新认识。人们已经发现，在金融工具创新和交易环节，危机的重灾区是场外市场。与场外市场的混乱形成鲜明对比的足，交易所上市的产品在信息披露、流动性、标准化、成本以及监管上都具有优势，而这些优势对保障市场安全十分重要。由于场外市场在我国没有形成气候，而交易所市场的产品线又过于狭窄，在这样的背景下，探索一条适合我国国情的场外市场发展路径，仍然是我国金融创新的一项重要内容。与此同时，在积极拓宽交易所产品线的基础上，把交易所打造成一个安全高效的“金融超市”，应该成为金融创新最有现实意义的重头戏。
三、加强监管，防范和化解市场的宏观风险
金融创新产生的风险有宏观和微观两方而，因此对风险的管控也需要从宏观和微观两方面着手。微观风险主要产生于金融创新使用主体的内部，需要通过建立完善而有效的内部风险管控体系，有效地防范微观风险。但是像衍生产品这样的金融创新工具因其本身所带有的虚拟性和契约型以及证券化技术和对冲基金的高杠杆性的相互作用，使得微观风险迅速向宏观风险扩散。因此仅仅依靠市场制度是不能解决市场的宏观风险的，这就需要政府和相应的监管层发挥应有的经济功能，通过实施有效的监管安排来防范和化解市场的宏观风险。
(一)政府有义务通过宏观调控和改善监管来防范风险
在现代经济与金融体系中，政府作为监管者和宏观调控者，需要界定自身在宏观经济、金融市场和房地产市场中的地位和作用，重点在于推动市场制度建设，加强和改善宏观调控，“熨平”经济周期，促进经济金融稳健运行。由于市场运行存在天然缺陷和系统性风险，因此政府有义务和责任通过法律手段等宏观调控来完善风险提示机制，市场运行也需要“看得见的手”来补充，系统性风险也需要政府通过调控来防控和治理。
首先，包括评级机构、会计师事务所等中介机构所具有的道德风险需要政府通过调控和监管来进行。美国证券交易委员会的研究表明，评级机构产生利益冲突的原因主要是以下两点：一是发行方付费的业务模式，这使得评级机构有动力为大型证券发行机构提供评级咨询或给予更高的评级。二是业务多元化发展，评级机构除评级之外还从事咨询、风险管理等其他金融服务，这些评级机构对购买咨询及其他服务的客户评级可能会受到相关利益的影响。
其次，过度乐观的预期所支撑的资产价格快速上涨是引诱人们负债购置房产和其他金融资产的重要因素，而这也正是系统性风险最大的隐患。一旦外部条件发生变化，一系列违约所造成的价格下跌就不可避免，而这种系统性风险是单个金融机构很难防控的。因此金融管理当局有义务和责任防止负债率上升和金融资产泡沫扩张的自我循环。
(二)审慎推动金融创新，改善信息披露，防范金融衍生工具风险
从根本上讲，金融创新并未消除风险，而只是将风险在不同风险偏好者的投资者之间进行分散和转移，金融市场的系统性风险并没有因金融创新而降低或增加。此外，由于现代金融创新往往与衍生工具极为密切，并且体现为透明度不足、信息不对称的负面性，所以很容易将风险转嫁给广大投资者。
因此，政府在鼓励金融机构开展金融创新时应更加注重防范基础资产本身蕴涵的风险，严格把握基础资产的标准，有序、稳步地推进金融创新。根据《巴塞尔新资本协议》关于信息披露的有关要求，对金融创新的监管重点应为改善金融机构和金融创新产品的信息披露，提高透明度。一是必须对衍生产品等金融工具可能给市场带来的风险和收益有更清晰的认识，对金融衍生产品及其交易进行全方位的监管。二是对金融创新产品，特别是结构型信贷工具和混合型资本工具以及私募投资基金等机构建立严格的透明度监管标准。三是需要加强对市场中介机构的独立性监管。维护市场健康运行是市场中介机构的社会责任，但是作为商业机构，追逐利益最大化也是市场中介机构的重要目标。如何在两者之间实现平衡，不仅是中介机构内部行业自律的问题，更是政府监管的内容。
(三)加强金融监管的全球协调，建立促进全球金融稳定的协调机制
金融自由化、一体化趋势使各国金融体系之间的关系日益紧密，它们的连锁效应也使加强金融监管国际协作的要求越来越迫切。由于国际金融市场一体化特别是证券市场的一体化，使各国体系的联动性日益增加。一旦一国的金融体系出现问题，就可能通过多米诺骨牌效应扩散到世界范围。金融创新和金融衍生工具的增加产生了许多诸如投机过度、诱发金融危机等问题，金融创新也大大增强了国际游资的冲击力与破坏力。跨国银行、对冲基金等机构在金融市场的全球化活动，以及风波向全球蔓延的特点再次将监管的全球协调提到了重要位置。全球各经济体必须加强金融监管的全球协调，建立促进全球金融稳定的协调机制，才能避免区域性动荡转化为全球性的金融危机。
从建立金融监管全球协调机制的措施具体来看，本文认为一是要加强国际货币基金组织等国际金融机构在金融监管协调方面的作用。例如，应加强对发达经济体的监管，增加发展中经济体在国际货币基金组织和世界银行的投票权，在评估金融系统脆弱性的问题方面给予发达经济体更多的重视。二是要通过信息披露和及时沟通，防止重复监管，并加强国际问监管标准的统一性。如果监管标准不同，会导致市场中出现监管套利的行为。三是应该加强各经济体宏观调控政策的协调。
