简单的理财方法范文第1篇

怎么办?关掉外面吵杂的声音，回归理财初衷。用自己最熟悉的投资工具，最简单的策略，长期投资也好，低买高卖也行，然后，你就会看到简单投资的力量。

每一次金融市场的繁华派对快要退出时，投资人就要开始准备承受一个危机的重创。而这一次不同以往的是，好几个危机几乎同时登场：包含第3次石油危机，全球粮食危机，美元崩盘危机，次贷与二房风暴引发的信用危机，连国际投资银行，甚至各国中央银行都成为受害者，可见当前投资环境的险恶。

有句谚语是这么说的：智慧的人把复杂的事做简单，愚蠢的人把简单的事弄复杂。“复杂局面，简单投资”，正是投资人现阶段最要把握的重点。而简单投资则可以从两个层面来理解，一是投资工具要简单，二是投资策略要简单。

投资工具简单，就是要从自己最拿手的工具着手，千万不要“吃碗里，看碗外”。至于投资策略简单，就是找出可复制的投资方法，这种方法愈简单愈好，比如贵了就卖，便宜了就买，或每月都按一定金额持续买进看好的股票或基金。巴菲特买股票的操作策略也是再简单不过的了：买“便宜货”，然后持有，等到变贵时再卖掉。简单的三步骤，却成为最大的力量。

另外，一般人有个迷思，总以为由投资银行那些“聪明”脑袋所设计出来，听起来很高深的商品，会是扒分的保证。

不过，去年美国发生次级房贷风暴，带给全世界投资人最大的启示却是：复杂的财务金融投资工具如CDO(债权担保凭证，正是这项工具让花旗，美林等金融机构损失惨重)，未必是投资的万灵丹。事实上，前一阵子国内热销的连动债，也是运用复杂的财务工程所包装出来的产品，结果却让一群人赔得惨兮兮。要了解现在市场信息不是不足，而是太多，正因为如此，造成投资人面对市场的变动，经常处于太恐慌与太兴奋的情绪中。而“过度解读”的结果，就容易犯了“简单复杂化”的毛病。

的确，一般投资人把投资这件事情弄得太过复杂，不断追涨杀跌，不断为自己的投资组合加料，到头来只是为券商贡献手续费，为他人做业绩，自己累得半死，资产却反向缩水。

简单的理财方法范文第2篇

    一、丰台区预算管理主要情况

    (一)财政总体状况。丰台区位于北京南城,经济发展相对落后于其他城区,财力状况特别紧,支出压力非常大。近五年来,财政收入居城八区第6位,人均可用财力居城八区最后。1999年区财政总收入7.79亿元,近三年平均增长16.7%;1999年财政总支出11.31亿元,近三年平均增长19.0%;财政收支规模不断扩大,但收支平衡很大程度上仍依靠市对区的转移支付。

    (二)财政收支预算安排特点。我区收支预算的安排,既非简单的以收列支,亦非简单的以支列收。收入预算安排主要依据经济发展状况估算收入额度。实际执行中,一方面积极改善基础设施和投资环境,招商引资,涵养财源,另一方面狠抓税收征管,应收尽收,所以财政收入呈现稳步增长趋势。支出预算安排鉴于我区财力贫乏的事实,坚持“一要吃饭、二要建设”,采取的是厉行节约、适度从紧、有保有压的财政政策,力保各项法律法规要求的支出增长和政策性增支。在保证政权建设支出外,重点放在教育、公检法、城市维护和社会保障支出。

    (三)预算编制程序。我区每年的预算安排,是财政部门给各单位布置预算表,各单位按预算表要求申报预算,财政部门在人大批准的大盘子下给各单位批复预算。从程序上说,属于“一上一下”的方式,但在实际的预算编制过程中,各项支出都经历了与预算部门及相关单位的反复协商论证,大多数经历了“多上多下”的过程。采取这一方式主要是由于我区财力紧张,这种财力的有限性与各部门事业发展对资金需求的无限性矛盾太大,采取形式上的“两上两下”不易达成供需的共识。

    (四)预算编制内容。1998年以前,我区预算编制内容基本上是预算内的预算,至于预算外及其他资金游离于预算管理之外,财政调控能力十分有限。1998年7月,我区第一批预算外资金纳入财政专户管理,逐步开始对预算内外资金统筹安排。在1999年预算批复中,突破了仅批复财政补助资金总量的方式,支出预算区分人员经费、公用经费、业务费。1999年,我区首次编制比较规范的综合预算(2000年),预算批复细化至节级科目,对重要支出(如取暖费、工会经费、失业保险金等)明确到细节批复。2000年进一步细化了预算编制表格,加强了对各单位基本数据的掌握,综合预算提高到法制性高度,对于单位在2001年预算表中未反映的收入一律视同“小金库”严肃处理。

    (五)预算管理工作进展。我区预算管理工作从以往的粗放式、预算内外割裂的简单预算,逐步发展为布置早、编制细,综合预算内外等各项收入,坚持零基预算原则的部门预算管理方式。预算安排时间和批复时间都大大提前,从以前的“一年预算预算一年或大半年”到现在基本可以在人代会后及时批复预算。预算管理手段也有了很大提高,1999年开始要求预算单位报送软盘汇总预算,2000年部分单位已可以通过Internet报送相关预算资料,部门预算软件也在一些部门开始被使用。

    二、预算管理中存在的主要问题

    (一)从财政部门说,预算编制粗糙、模糊,缺乏具体项目和明细资料。

    1.由于对预算编制的政策依据掌握不全不准,造成预算编制粗。财政部门安排预算时首先必须依照法律、按政策规定编制预算,但是财政部门目前对于政策法规的掌握并不是特别清楚、准确、全面。一方面,对于经费开支规定,政出多门现象十分严重,往往人事、财政、劳动、外事、房管局、房改办、政府、计生、教育、政法、纪检、农业、科技等等部门都有与支出相关的政策文件。而且各类与预算相关的文件、政策还常常封闭在不同部门、甚至部门的不同人员手里,致使财政部门预算安排常常依据不充分。另外,有的文件、政策本身规定比较模糊,有的已经过时,有的本来就不尽合理。所以这些使财政部门的预算安排依据十分混乱,预算编制过粗也就在所难免。

    2.由于对预算部门(单位)基本情况掌握不细,造成预算编制粗。丰台区预算编制逐年细化,到2000年已将预算具体批复到相关节级科目。但是由于对预算单位的人员情况、资产情况、业务活动情况等,掌握不清,预算虽然细化到相关科目,但每一科目具体用于什么人员、什么项目的却掌握不清楚。对于人员经费的预算安排一直不能实现逐人核定,而是简单平均汇总。对于公用经费尤其是业务经费,由于对业务活动的具体开支需要,仅靠财政部门难以进行准确的核算论证,常常是列出一个粗略的包干支出数,至于这些业务经费用于哪些项目,需要用于哪些项目,各项目开支多少不清楚,也不明确批复。这样执行结果有时造成经费浪费,有时还致使一些部门正常专业活动难以开展。

    3.由于预算安排的原则立场未彻底端正,致使预算安排粗、不合理。由于财政部门的预算编制并没有完全摆脱基数递增的阴影,为保单位既得利益在给各单位批复预算时,经常出现安排结余预算的情况。诸如给某单位年度预算安排结余几百万元,单位咨询问这几百万元是安排干什么用的,财政部门只好答复是收支预算安排后没有安排完的部分。我区财政十分困难,近年一直面临收支不易平衡的困境,如1999年,我区财政收支滚存结余6264万元,扣除专项结余后的净结余仅为394万元,而财政综合结余却达到了26711万元,财政净结余仅占综合结余的1%.如下图:

    可以看出,由于预算编制不合理,致使一方面财政面临收支难以平衡,另一方面大量结余沉积于各单位、各部门,财政的宏观调控能力受到严重削弱。

    4.由于预算管理的方法手段简单,造成预算编制粗。我区预算安排方法采取的仍然是粗略估算、简单平均、硬性包干的方式,方法手段十分简单,虽然易于操作,但往往导致部门间苦乐不均的情况,合理性差。每至年末,有的单位存在大量结余,而有的单位却面临着勉强开支工资,无资金开展任何专业活动的现状。由于预算编制手段的单一,迫于财力紧张,审核支出预算时,往往硬着头皮一刀切式的压低标准定额,多数单位过的去,有些单位就难以度日。所以预算过严、定额过紧、批复不全,致使一些单位频繁打报告向财政要钱,财政部门大量的日常工作围绕着处理资金申请报告,没有精力放在执行预算、监督资金使用情况和参与部门的行业发展规划和项目的选择确定等重点方面,致使财政监督缺位,财政理财长期处于低水平。

    (二)从人大审议的角度看,预算草案过粗、不完整,预算调整定义过窄

    1.每年给人大汇报的预算草案仅仅是分大类按功能罗列的收支总数,人大进行预算审议时难以触及实质性问题,也无法提出具体修改意见。预算草案表现为“外行看不懂,内行看不清”。

    2.另外,由于《预算法》对预算收入界定范围仅限于预算内资金,所以给人大汇报的预算草案也仅仅是预算内的预算,预算草案体现的预算不完整性问题十分突出。

    3.同时,由于《预算法》对于“预算调整”所规定的范围很窄,仅指“在预算执行中因特殊情况需要增加支出或减少收入,使原批准平衡的预算的总支出超过总收入,或者使原批准的预算中举借债务的数额增加的部分变更”,我区基本上没有《预算法》所规定的预算调整,所以各种频繁的预算追加、增收、增支,支出项目变换等等均由于不属于预算调整,所以均无须人大批准,频繁追加即成为可能。

    (三)从预算部门和预算单位看,预算编制粗放、简单、水平低

    据悉,国家农业部编制2000年部门预算,报送的预算共259页,仅说明就有7万4千余字。而我区各部门(单位)报送的预算仅10余张表,每张表1、2行数字,绝大部分单位都没有编制说明。财政部门在收到这些预算表经常遇见看不明白和容易误解的情况,有时本着谨慎负责的原则需要反复询问核实。十分突出的问题是,单位(部门)在做年度预算时,普遍存在经费安排没有可靠依据,随意虚报冒报预算的情况。

    1.如我区某单位,1999年锅炉供暖已实行煤改汽,按37.33元/使用面积(目前取暖物价标准)核交了取暖费,申报2000年预算时,却按照55.99元/使用面积列支取暖费,经询问才得知是自行预测了50%的增长。

    2.又有一单位,在2000年预算中申报设备购置费科目支出130万元,询问准备购置什么物件,是否属于政府采购项目,答复是不知道,至于为什么安排了130万元,原因是1999年设备购置费支出了120多万元。

    3.还有两个单位,都属于区财政一级拨款单位,但是他们行政上却有一定的隶属关系。对于同一辆车,一个单位拥有产权,且负担了保险费,但该车被调配到另一单位使用,负担的是燃修等费用,但是两单位都按拥有一辆车申报交通费预算,财政局若核算不细就极易按交通费定额分别安排预算。

    4.还有不少单位预算申报不按客观实际,虚报冒报普遍存在。如某单位预算申报取暖面积为1.8万平米,与供暖单位签定供暖合同面积却为1.4万平米,而经过实地核实为1.5万平米,预算申报很不严肃。但对此财政部门也没有特别明确的法规和办法制止。

    向上述的例子不胜媒举,普遍出现在各单位的预算申报中,亟待解决。

    (四)收入预算的安排缺乏科学性

    我区收入预算的安排不是以定量、定性的分析和预测来寻找增长点,确定增长量,而基本上是一种基数递增型的行政决定式预算。简单的预测总收入的增长幅度,再分解到每一类、每一部门的收入的增幅,行政决定的因素很强。以这种方式来确定收入增长,往往使预算收入的增长脱离实际,且每一类收入的增幅也没有足够依据,整个收入预算缺乏严密的分析论证。在这种情况下,预算执行只好沿用过去的习惯,运用行政手段,而过多的运用行政手段的结果,必然造成预算编制过程中人为因素的产生,从而导致预算执行中的弊端。收入预算的粗放,导致两种后果:一是有时保守的预算安排,致使税收征管不严,影响财政收入规模和调控能力;而有时过高的收入预算,致使预算的完成依靠行政手段,违背经济发展规律,反过来制约经济发展。

简单的理财方法范文第3篇

近年来，山东省财政厅认真落实中央和省委、省政府决策部署，全面把握深化改革背景下简政放权、转变政府职能的新内涵新要求，紧紧抓住“创新、精简、规范”三个关键，在改革上求突破，在放权上出实招，在监管上下力气，财政简政放权与职能转变进展顺利、成效明显，为增强微观主体活力、营造良好营商环境、促进全省经济转型升级提供了有力支持。

一、坚持以深化改革为统领，做好“创新”文章，最大诚意释放降本增效红利。紧紧围绕深化财税体制改革、减轻企业负担，勇于探索、大胆实践，推出一系列新举措。特别是今年，按照省委、省政府部署，我们通过深入调查研究，提出30条政策措施建议，被省政府纳入决策并出台了《关于减轻企业税费负担降低财务支出成本的意见》，有力促进了供给侧结构性改革和实体经济发展。具体工作中，我们主要采取了以下措施：一是扎实推进营改增试点。按照中央统一部署，自2013年8月1日起，逐步在交通运输业、部分现代服务业、铁路运输业、邮政业、电信业实施营改增试点，将全省35.96万户纳税人纳入试点范围，累计减税320.91亿元，企业减负面达98%。从今年5月1日起又全面推开营改增，将试点范围扩大到建筑业、房地产业、金融业、生活服务业，并将企业新增不动产纳入抵扣范围，全面打通了增值税抵扣链条，既能降低企业税收负担，又能促进服务业发展和经济结构转型升级。初步测算，仅此一项，预计全省将进一步减轻企业负担320多亿元，对提升企业发展活力十分有利。二是深化转移支付制度改革。大力清理压减专项转移支付项目，过去三年省级专项资金由243项压减整合到67项，减少了72.4%。改变专项资金分配方式，将长期形成的层层报项目、按项目分资金的做法，改为按因素法测算分配、切块下达，省里只规定资金使用方向和资金额度，具体项目由市县统筹安排。优化转移支付结构，2015年省对下一般性转移支付占比达到62.4%，比2013年提高10.8个百分点。大力整合涉农资金，选择莱芜市及15个县分别开展市级和县级涉农资金整合试点，在56个县启动涉水涉地资金整合试点。这些措施，不仅有效解决了财政专项资金多头管理、分散使用、效率低下问题，而且将资金分配自下放，实现了“简政放权”和“简政放钱”的紧密结合。三是清理规范收费项目。全面落实中央出台的降费政策，去年将省级立项的行政事业性收费项目由前些年的87项压减到12项，我省成为全国收费项目最少的省份之一。今年，在扩大收费基金优惠政策免征范围、停征降低和整合政府性基金等方面，省级又推出多项措施，进一步减轻了企业收费负担。四是提高预算执行效率。不断完善预算编制和执行制度，努力提高年初预算到位率，严格按预算法规定的时限要求批复和下达预算。同时，简化财政资金支付流程，大力推进支付电子化管理，为预算单位用款搞好服务，保障有关政策尽早到位、尽快落实。

二、坚持职权法定、权责一致、公开透明、便民高效，做好“精简”文章，不断提升依法行政依法理财能力。简政放权、转变职能，最关键的是正确处理政府与市场的关系，廓清职权范围，规范审批行为，优化审批流程，打造便捷服务平台，进一步提高行政效能。近年来，我们牢牢把握这项核心要求，积极务实开展工作，在多个方面取得突破：一是大力压减行政审批事项。牢固树立“善政必简”理念，自2001年第一轮清理工作开展以来，经过6次清理，省财政厅行政审批（许可）事项从最初的60项，压减到2014年的17项。近两年进一步加大清理力度，经过2次整合压减，目前保留的行政许可事项只有4项。二是健全行政审批长效机制。通过行政许可受理中心，为申请主体实施“一站式”服务，并在山东政务平台上健全完善了4项财政行政许可服务的申请、审批等服务功能，制定了行政许可业务手册和服务指南，向申请主体公开审批要求和流程，向行政相对人明确办理要素和维权途径。会同有关部门建立行政审批前置中介服务收费清单，将行政审批前置中介服务收费由110多项压缩至41项。积极实施收费目录清单制度，制定了山东省行政事业性收费、政府性基金、涉企行政事业性收费目录清单，实行常态化公示、动态化管理，努力打造“阳光收费”。三是加大预决算信息和政务信息公开力度。完善制度办法，加强对部门和市县的工作指导，省、市、县三级已全部公开政府预决算、部门预决算和“三公”经费预决算，专项资金管理信息和政府采购信息公开工作也走在全国前列。大力推进财政部门政务信息公开，不断加强政务微博等信息公开平台建设，积极参与“阳光政务热线”直播活动，建立健全民生政策公开制度，主动接受社会监督，以公开促规范、以公开促提升。四是完善政府采购监管制度。坚持“放管结合”，优化调整省级政府集中采购目录，取消进口产品和单一来源采购方式审批，给采购单位更多自。建立“预采购”制度，缩短政府采购周期，把工作重点从事前审批转向事后监督，在全国第一个取消涉及多部门、多环节的20多道计划审核程序，以完善预算代替计划审批，实现“一站式直通车”，有效提高了政府采购运行效率，荣获全国政府采购工作“年度创新奖”。

简单的理财方法范文第4篇

1.存在的问题。

缺乏财务管理意识。煤炭企业认为公司的主要效益和业绩增长是靠不断地增量增产来实现，缺乏对对财务管理的意识，认为财务管理就是简单的账务核算和资金统计，在实际的企业业绩增长中没有非常的明显的作用。这样就导致了企业的财务管理部门的功能十分单一，只能进行十分简单的财务统计，缺乏的资金的风险评估和风险投资，不能对企业投资过程前做出投资预算和风险监督，因此，难以真正的发挥一个财务风险部门的作用。财务管理不规范。煤炭企业的财务机构设置比较随意，缺乏系统化的组织机构统筹协调，从而导致原本作为企业的核心部门只能进行简单的账务核算，难以对企业整体的财政计划给出完成的资金预测和风险评估。同时，企业内容的监督和管理也十分不到位，企业的经营管理存在着诸多漏洞之处，企业的决策者或者经营者在进行资金投资时缺乏深度考虑和相关部门的监督，从而导致资金投放之后难以取回或者收效甚微。在资金筹集方面，煤炭企业的资金筹集方式较为单一，大多数是通过银行或者金融机构贷款的方式来进行筹集从而维持日常的经营运转，这在一定程度上受制于金融机构的开放程度。无形资产的意识不足。煤炭企业大多数以实体的有形资产为主，无形资产几乎可以忽略。在另一方面，国家对于研发无形资产有着诸多优惠之处，我国企业所得税法规定企业为开发新技术、新产品、新工艺发生的研究开发费用，未形成无形资产的按照50%加计扣除，形成无形资产的，按照无形资产成本的150%摊销。因此，在时下，越来越多的企业开始投身到无形资产的研发当中，煤炭企业也应当顺应企业发展的潮流积极的开展无形资产的研发以获得研发方面的优惠。

2.防治措施。

财务工作由核算型向管理型转变。煤炭企业的财务部门对发生过的经济业务进行会计核算，根据核算结果制定相关报表，这种简单直接方式属于财务工作的最基本部分，只能进行简单的数据统计和核算，难以从整体的财务角度对企业的经营等方面提供借鉴。煤炭企业作为传统企业，本身在财务管理方面落后于新兴的行业，因此需要着力培养企业员工的财务管理意识，不能简单的浮于账务中核算而忽视了最重要的财务管理，财务管理是一项全局性的任务，需要企业每个员工都参与到实际的经济活动去，同时，企业每位员工的经营活动又受到财务管理的制约，加强财务管理，从管理的角度去考虑和分析解决问题。加强企业资金管理。企业的财务管理最重要的部分可谓是对企业资金的统筹管理。资金对每个企业而言都是命脉所在，企业需要资金进行投资和业务拓展，需要吸引优秀的员工加入公司等诸多方面。资金如同血液一般流淌在企业内部，企业的生存发展都要依赖与它。企业的运转就是通过筹集资金、投放资金、营运资金和分配资金来进行的，因此加强企业资金管理应当主要从这几方面入手。筹集资金可以为企业的营运发展提供更大的发展方式，企业可以利用筹集到的资金开拓新的业务，拓展新的市场，煤炭可以通过上市发行普通股来进行集资，或者通过发行债券等方式。企业投资的目的是为了获得更多的收益，因此，在投资之前，企业的财务管理部门应当有非常完备的财务审核计划，计划应当包括投资过程中资金投入，投资之后资金回报率以及在投资过程中可能存在的潜在风险性。综合诸多方面的因素，最后给出一个最佳的投资方案。加强企业内部审计。企业财务管理部门在进行资金核算时，内部的审核工作也一定要进行一定的监督。煤炭企业不仅需要设立一个完整的财务管理部门，同时也需要配套的设立财务审核部门进行协调监督。审核部门的作用主要是负责对财务管理部门给出的资金核算结果进行复查和核对，同时也会对财务管理部门在风险投资等过程中给出的风险进行评估，对预案过程中不合理、不正当和不正确的部门要适时的提出疑问并敦促财务管理部门进行相关修订，积极的加强财务风险的审计制度，保证企业的日常运转能够有序，合理。增加研发支出。我们的企业所得税法在企业研发支出过程中有着诸多优惠，煤炭企业应当抓住时下政策方面的优势，积极的研发一些新的项目，一方面可以拓展企业的业务范围，开拓新的业务市场；另一方面，也可以提高企业整体的创新能力，一定程度上能够使企业避免只经营单一的业务范围，可以为企业在经营过程中提供借鉴和可取之处。

二、结语

简单的理财方法范文第5篇

首先，不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗？理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢？我的建议是简化为三种：立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。

立刻能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金，我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度，很多场合和紧急情况下，你都必须能立刻从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。

要知道，信用卡不是所有地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。

具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高过一个月的支出就差不多足够了，毕竟还要储备一笔很快能花的钱。

很快能花的钱，就是指你的货币基金，例如互联网金融里的众多“宝”之一。这部分钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是，货币基金虽然取现方便，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的收益太执着。

为什么货基不是立刻能花的钱？平时工作日可能感觉不明显，一旦是非工作日或夜晚，你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡里的活期存款，所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适，不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。

根据货基收益排名（截至2014年2月2日），近一年的最高收益不过4 . 82%、近半年不过2 .71%，固定收益类产品很容易超过，所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。

总而言之，货币基金就像一个缓冲池，作为很快能花的钱，金额控制在3-6个月的家庭支出就足够了。

把以上两种钱留够，剩下暂时不花的钱，才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想挣点安稳钱的，老老实实选择低风险的理财产品。