市场监管条例

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市场监管条例范文第1篇

第一章  总  则

第二章  资  质

第三章  发  包

第四章  承  包

第五章  监  理

第六章  监  督

第七章  罚  则

第八章  附  则

第一章  总  则

第一条  为加强建筑市场管理，维护建筑市场秩序，保障建筑活动当事人的合法权益，根据有关法律、法规，结合本市实际，制定本条例。

第二条  凡在本行政区域内从事土木工程、建筑装饰装修、设备安装、管线敷设等建筑工程的承发包、建设监理、经济技术咨询、测试或检验的单位和个人，从事建筑构配件、商品混凝土、非标准设备加工生产的企业，均应遵守本条例。

第三条  建筑市场应公平竞争，公正交易。禁止分割、封锁和垄断建筑市场。

第四条  市城乡建设委员会是市人民政府建设行政主管部门，负责本行政区域内建筑市场的管理。县（区）建设行政管理部门，在市建设行政主管部门的指导下，按照职责分工，负责或参与本行政区域内建筑市场的监督管理。

市、县（区）人民政府工商行政管理部门和其他有关部门依照法律、法规授予的权限，负责建筑市场有关方面的监督管理。

第二章  资  质

第五条  在工程建设进入实施阶段前，建设单位必须向建设行政主管部门申报建设项目管理机构的资质，依法取得《建设单位工程项目管理资质等级证书》。凡未取得管理资质等级证书的，不得从事工程建设管理，应委托具有相应管理资质的单位代管。

第六条  建筑、安装、装饰装修企业，建筑构配件和商品混凝土生产企业，勘察设计、工程监理、经济技术咨询单位，必须接受建设行政主管部门的资质审查，确定资质等级，取得资质证书。

未取得资质证书和营业执照的，不得承包勘察、设计、施工项目，不得从事建设监理和经济技术咨询等活动。

第七条  新开办的企业，应持建设行政主管部门出具的资质预审证明，到工商行政管理部门办理营业执照后，再到建设行政主管部门领取资质证书。

企业终止、分立、合并的，应注销或重新办理资质证书。

第八条  资质证书由建设行政主管部门按照规定进行动态管理和年度审验，决定资质等级的升、降或者取消。未经年度审验的资质证书无效。

第九条  国外及港、澳、台地区和外省、市来本市从事建筑活动的，应持国家和省规定的有关证件到市建设行政主管部门办理资质认证手续后，再到工商行政管理部门办理注册登记手续。

第三章  发  包

第十条  建筑工程实行项目报建制度。建设单位必须在立项后发包前，到建设行政主管部门办理报建手续。

第十一条  建筑工程实行招投标制度，择优选定承包单位。凡具备招标条件的建筑工程必须按照规定实行招投标。招投标应公开进行，公平竞争。投标者不得串通投标，不得与招标者相互勾结、行贿受贿或以其它不正当手段参与招投标。

工程招投标工作在市建设工程招投标管理机构监督管理下，由建设单位或其委托具有相应资质的单位主持进行，任何单位和个人不得干预招投标工作。

第十二条  发包建筑工程的单位或个人（以下简称发包方），应具备下列条件：

（一）应是法人、依法成立的其他组织或公民；

（二）具有与发包工程相适应的经济技术管理人员；

（三）具有编制招标文件和组织开标、评标、定标的能力或已委托具有相应资质的单位。

第十三条  委托工程勘察、设计，除符合本条例第十二条规定外，还应具备下列条件：

（一）项目建议书和可行性研究报告已批准；

（二）具有工程设计所需的基础资料。

第十四条  工程施工发包除符合本条例第十二条规定外，还应具备下列条件：

（一）初步设计和概算已批准；

（二）工程项目已列入年度建设计划；

（三）已办理项目报建手续；

（四）有保证施工需要的设计文件和施工图纸；

（五）建设资金和主要建筑材料、设备来源已落实；

（六）取得规划和用地审批文件，拆迁符合施工作业要求。

第十五条  发包方必须将工程委托或发包给持有相应资质证书和营业执照的企业。可以将一个建设项目中的若干单位工程发包给一个总包单位，也可以分别发包，但不得将一个单位工程肢解发包给若干施工企业。

第四章  承  包

第十六条  承包建筑工程勘察、设计、施工和建筑构配件、商品混凝土、非标准设备加工生产的单位（以下简称承包方），必须持有资质证书、营业执照、开户银行资信证明及安全生产资格证等证件。

第十七条  承包方必须按其资质等级和营业执照规定的经营范围承包工程，不得无证承包或越级、超范围承包。

第十八条  具有总承包资格的单位可以按规定将其承包的工程分包给具有相应资质的承包单位，不具备总承包资格的单位，不得将其承包的工程再分包。禁止转包工程。

总承包单位应对分包工程进行管理，并对发包方承担责任。

第十九条  任何单位不得出借、出租、转让资质证书、营业执照、设计图签和银行帐号。

第二十条  任何行业、专业管理部门和单位除法律、法规另有规定外，不得垄断承包工程的设计和施工，不得强令建设单位、施工单位购买其指定厂家的建筑材料和设备。

第二十一条  承包方在工程开工前，应到市建设行政主管部门办理工程施工许可证。

第五章  监  理

第二十二条  建筑工程实行建设监理制度。下列建筑工程应实行监理：

（一）国家、省、市重点建设工程；

（二）大中型工业、商业、交通、市政公用基础设施工程和大型民用建筑工程；

（三）外资、中外合资和国外贷款、赠款的建筑工程；

（四）各类开发区、住宅小区、危旧房改造小区工程。

发包方不具备相应管理资质的，必须委托监理。发包方在依法取得相应管理资质后，可以自行监理。

第二十三条  建设监理单位应当在核定的监理范围内，依据有关法律、法规和规章以及技术标准、设计文件、工程合同等进行监理工作，不得越级承接建设监理业务。

第二十四条  建设监理实行有偿服务，按照国家和省规定的取费标准取费。由于监理人员失职给工程造成损失的，监理单位应承担相应的经济责任，并按规定赔偿损失。

第六章  监  督

第二十五条  实行工程质量监督制度。建设单位在工程开工前，必须到规定的工程质量监督机构办理质量报监手续，缴纳监督管理费用。

凡未经工程质量监督机构质量验核或验核不合格的工程，不得办理竣工结算手续，不得交付使用。

第二十六条  建筑工程发包方、承包方应依法签订工程合同，并严格履行。签订工程合同，必须使用国家统一的合同文本。合同履行前由承包方报建设行政主管部门和工商行政管理部门备案，并可到有关部门鉴证或公证。

第二十七条  建筑工程造价实行统一管理。市建设行政主管部门负责本行政区域内的建筑工程造价管理工作。

第二十八条  建筑工程造价依照国家、省规定的计价方法，根据市场供求变化情况、工程的特殊要求和优质优价的原则，由承发包双方协商一致后在工程合同中明确。任何单位和个人不得随意扩大计价的各种取费标准，不得随意抬价、压价或附加不合理条件。

第二十九条  施工单位必须遵守建筑安全施工作业的规定，并接受建设行政主管部门的监督管理，凡施工现场安全设施不符合规定的，不准施工。

第三十条  施工现场必须按标准设置围档，禁止在围档外堆放建筑材料、机具或从事施工作业，保持场容场貌的整洁。

第七章  罚  则

第三十一条  出借、出租、转让资质证书、营业执照、设计图签、银行帐号或私拉挂靠施工队伍的，由建设行政主管部门或工商行政管理部门根据情节责令停止违法活动、没收违法所得、降低资质等级或吊销资质证书，并处以5000元至20000元的罚款。

第三十二条  有下列行为之一的，由建设行政主管部门根据情节责令其停止违法活动，限期改正，并分别处以罚款：

（一）没有办理项目报建手续或未取得资质证书进行发包、管理工程的，处以发包工程造价1％至3％的罚款；

（二）将建设项目发包给不具备相应资质等级的单位和个人的，处以发包工程造价1％至3％的罚款；

（三）将单位工程肢解发包的，处以单位工程造价10％至20％的罚款；

（四）按规定应进行招标而不招标私自发包的，处以工程造价3％至5％的罚款。

第三十三条  有下列行为之一的，由建设行政主管部门或工商行政管理部门根据情节责令停止违法活动，没收违法所得，并分别处以罚款：

（一）无资质证书、营业执照或越级、超经营范围承包工程的，处以承包工程造价1％至3％的罚款；

（二）转包工程或没有分包权而分包工程的，处以转包或分包工程造价10％至20％的罚款；

（三）强行垄断承包专业工程的，处以承包工程造价10％至20％的罚款；

（四）强行供应材料、构配件、设备或指定供货厂家的，处以供货价款10％至20％的罚款；

（五）外地施工队伍未办理进市手续承包工程的，处以承包工程造价3％至5％的罚款；

（六）不按规定进行合同备案的，处以工程合同造价1％至3％的罚款。

第三十四条  有下列行为之一的，除按规定进行返工外，由质量监督管理机构处以10000元至50000元的罚款：

（一）使用无合格证或者质量不合格的建筑材料、建筑工业产品和设备的；

（二）不按标准进行勘察、设计和施工，造成重大损失或不良影响的；

（三）未经质量认证、核定质量等级或质量不合格交付使用或自用的。

对上款所列行为受到处罚的主要责任者，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十五条  工程质量检测单位伪造检测数据或检验结论的，由建设行政主管部门责令其更正，没收违法所得，吊销资质证书，并处以所收检验费2倍以上5倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十六条  施工现场安全设施不符合规定的，场容场貌不符合文明施工标准的，按照有关法律、法规的规定处罚。

第三十七条  应实行监理的建筑工程未实行监理的或越级承担监理业务的，由建设行政主管部门根据情节责令停止施工、没收违法所得、降低资质等级或吊销资质证书，并处以5000元至50000元的罚款。

第三十八条  投标者串通投标、抬高或压低标价，或与招标者相互勾结、行贿受贿、排挤竞争对手的，其中标无效，并按照有关法律、法规处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十九条  实施行政处罚，应下达《行政处罚决定书》。实施罚没款处罚，应使用财政部门统一印制的罚款收据，罚没款全部上缴财政。

第四十条  当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请复议或向人民法院起诉。逾期不申请复议，也不向人民法院起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的行政机关申请人民法院强制执行。

第四十一条  拒绝、阻碍建筑市场管理人员执行公务的，由公安部门依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十二条  建筑市场管理人员玩忽职守、滥用职权、敲诈勒索、营私舞弊、收受贿赂的，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八章  附  则

市场监管条例范文第2篇

关键词：市场经济；管理模式；理念

近些年来市场经济的形势越来越好，与之伴随的便是经济方面管理形式的诞生。这种极具国产特点的管理机制，从经济发展这一角度来说，所起到的作用是至关重要的，能够推动国内的经济朝着更加繁盛的阶段行进，是现代化城市与社会的建设当中的中流砥柱。在市场经济蓬勃发展的这些年当中，为转变国内在经济方面的管理形式带来了巨大的推助作用，在和现代化经济持续融合的过程当中，其资源方面的配备以及调控市场的体系都与市场经济本身更加呼应。在这一条件之下，经济方面的管理，应当主要以加强效益为发展的目标，提升工作人员的素养，弘扬团队合作精神，灵活性地对其展开管理。

1经济管理模式的意义

在经济方面的管理机制方面，所采用怎样的模式，应当基于社会的持续发展加以考虑。对于一个国家来说，对经济进行合理的管理，可以使其建设更加稳定，并能够确保长远的建设。针对经济管理方式的选择，主要是通过四个方面加以考量。首先要对社会以及经济方面的体系制度加以考虑，这是因为社会体系是影响经济体系形成的关键，在经济方面的管理机制，必须要优先做到在社会体系范围内[1]。其次需要对资源方面和经济方面实际发展情况加以考虑，观察当前的环境形势，继而谨慎地做出选择。最后需要考虑的则是国家在经济方面实际的运转情况和相关的宏调政策。

2当前国内在经济方面管理模式的问题

（1）体系机制不明确

虽然现阶段国家在经济方面的管理中持续地建设，可是在大部分公司企业当中实际开展的情况依然不够理想，许多制度都不够完善。这是由于公司的管理者在开展实际工作的过程当中，并没有关注经济方面的管理，在思想层面也完全没有重视起来，导致体系机制不清不楚，完全流于形式。就算设立了相关的部门，也并没有将监督与管理贯彻到实际中去。

（2）工作人员素养不高

在公司单位当中，工作人员的素养在很大程度上决定了公司的经营情况和建设发展。由于经常出现人员方面的变动，加上素养方面表现较差，导致一部分复杂的工作无法达到预期中的目标，针对经济上的管理自然也就达不到理想的效果。

（3）管理不够灵活

在市场经济的背景下，企业想要发展必须要顺应时代变化的趋势，可是，在一部分公司企业当中，虽然也规划并制定了有关经济方面的体系机制，在实际管理的进程中也井然有序，却仍然不够灵活。具体表现在管理者在分配任务时无法依照实际的情况，这就导致部分工作流程无法正常进行，给工作人员带来了一定的压力和麻烦。

3改善当前经济方面管理模式问题的策略

（1）突出人本化的管理

以往的经济管理，各公司企业的管理者更加关注的通常都是技术层面的改革与创新，而对实际的管理不够重视。想要解决体系机制不够明确的问题，首先需要加强这一方面人才的建设和培养。只有培养出了在这一方面具有才能的人力资源，才能够在制度正式实施以后充分地发挥出它所具备的积极作用[2]。经济管理应当在其需求方面的导向加以确定，因此，为了与时代相呼应，必须要舍弃阻碍经济方面管理的形式建设和发展的要素，坚持落实和贯彻人本化的管理。

（2）加强民主，提升人员素养

对于公司企业来说，旗下工作人员的素养是构成强大运营团队的核心要素。在实际的监督与管理进程当中，管理者应当加强民主这一层面的建设，舍弃传统的“一人决策”方式，真正地做到全体人员共同参与[3]。在这个参与的过程中，也是员工相互之间对于各自素质和修养的监督。这样做不仅贯彻了以人为本的原则，也能够提升公司的凝聚力，最终得以实现经济方面的高速发展，并最大范围地取得理想中的成效。

（3）灵活性管理，弘扬团队合作精神

很明显，依照现阶段的发展趋势来看，经济方面的管理在未来必然是以团队之间的合作为主要形式。可以说，真正专业的经济管理是离不开团队精神的发扬的，公司的管理者应当在已有制度的基础上，更加灵活地对经济进行管理。一人管理已经不再适用于今天社会的形势变化，需要通过多人之间开展合作来完善体系的构成。由于国内在市场经济这一方面不断地进步和改革，也因此推动了经济方面的管理模式朝着更加系统和完善的方向发展。不过，想要真正地贯彻这一方面的工作，依然需要不断地学习和探索。必须严格地遵守市场当中经济的发展形势与规律变化，时刻总结在不断学习期间所累积的经验和教训，真正地与时代相呼应。为了全面实现高层次的经济发展，必须要对此作出足够的努力，在经济的管理方面，需要主要以加强效益为发展的目标，执行科学的管理模式，才能够更加有效地作用于市场经济的持续发展。

参考文献：

[1]王燕.我国中小企业在市场竞争机制下的经济管理模式[J].时代金融，2017(09).

[2]谭慧娟.市场经济条件下企业经济管理模式探讨[J].现代工业经济和信息化，2016(24).

市场监管条例范文第3篇

关键词：商业银行 风险管理 缺口 久期

利率市场化是一个世界性的问题, 西方发达国家从上世纪60 年代就开始放松对利率的管制, 70 年代基本上完成了利率市场化的进程。80 年代以来, 国际金融市场上利率市场化已成趋势。相比之下，我国的利率市场化进程明显滞后，1996 年6 月, 我国取消了同业拆借利率的上限限制，标志着我国利率市场化改革方案正式启动。2000 年7 月, 中国人民银行宣布要用三年时间, 按照“先外币后本币, 先贷款后存款,先农村后城市”的步骤渐进地实现利率市场化。尔后，在中国人民银行的《2002年中国货币政策执行报告》中正式公布了我国利率市场化改革的总体思路：先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。目前,我国利率市场化正在有步骤加速推进。从长远来看，利率市场化可以促进资金市场的竞争和资源的优化配置，但同时，利率市场化不可避免地给我国商业银行带来了巨大的风险，其中，最值得重视的是利率风险。

商业银行的利率风险分析

缺口风险

缺口风险是由于银行资产与负债结构上不匹配，存在资产负债数量和期限上的缺口，在利率波动时引起银行收益的变动。金融改革之前，我国商业银行长期超负荷运转，信贷资产数量普遍大于存款负债数量；近年来受银行商业化进程带动有所调整，超负荷经营局面基本消除，资产负债总量整体平衡。但现阶段贷款投放以一年期以内的短期流动资金贷款为主，而吸收的存款基本上以一年期以上定期存款为主，短期资产对应长期负债的特征非常明显，资产与负债的缺口很大。以某分行为例，2003 年末资产负债结构很不对称,存在巨大差额，潜伏着相当大的数量和期限的缺口风险。

利率结构风险

利率结构风险产生于资产与负债的利率调整幅度差异。主要有两种表现形式，一种是指在存贷款利率波动幅度不一致的情况下，存贷利差缩小导致银行净利息收入减少的风险；另一种是在短期存贷利差波动与长期存贷利差波动幅度不一致的情况下，由于这种不一致与银行资产负债结构不协调而导致净利息收入减少的风险。例如， 1996 年以来，央行连续8 次降低人民币存、贷款利率，由于每次调整利率时各种期限档次间利率变化的幅度均不相同， 总体上表现为贷款平均利率的降幅大于存款平均利率的降幅，从而导致银行收入减少2 000 多亿元，可见利率结构风险是银行利息收入减少的主要原因之一。

选择权风险

由于名义利率的变动往往会使人们产生一种利率幻觉，只要名义利率上调，一般情况下都会促使银行存款大幅度上升，因此利率大幅度变动可能促使借款人提前偿付或存款人提前提取未到期存款。当利率上升时，存款客户可能提取未到期存款，然后，再以新的较高的利率重新存款，从而降低了银行的净利息总收入；而当利率下降时, 存款客户可能提前支取存款并转向其它可获得比存款收益更高的投资方向，如债券、股票等。例如，我国存款利率下调时，就有一家先前借入银行5 年期高息借款的资信良好的企业，向银行提出提前还贷，再按降息后的低利率贷款的要求，尽管银行对提前还款或提前支取设定了一定的限制条款，但由于市场竞争激烈，各商业银行为了稳定自己的存款大户和优质贷款客户，很难采取相应的措施或政策阻止客户提前还款或提前取款。因此，利率上涨或下降，商业银行都要面临客户不同程度上的选择权风险。

隐性信用风险

利率市场化进程中，利率水平的上升使贷款合约违约的可能性也大大增加。这是因为在信贷活动中，不同借款人违约拖欠的可能性是不同的，但贷款人无法准确知道谁的违约可能性更高，随着实际利率的升高，更高比例的敢于冒险的借款人将更愿意向银行借款，而风险较小的稳健的借款人则可能退出借款的行列，这就是所谓的借款人的“逆向选择”。同时，利率市场化条件下，过高的利率水平同样会导致银行自身道德风险的增加。银行可能为追求短期利益，提高利率水平，这将刺激冒险者的贷款需求，同时挤出正常利率水平的合格贷款需求者，使信贷市场贷款项目整体质量下降，从而提高了银行的贷款风险。

利率操作风险

首先，在利率管制的情况下，商业银行的竞争主要集中于服务质量、营销机制等方面。但利率市场化后, 商业银行的竞争将围绕资金价格展开, 竞争将更加激烈，甚至可能导致过度竞争和中小商业银行退出市场，整个银行体系的系统性风险将大大增加。其次，在利率管制的情况下，银行只有贷款与不贷款的权利，但在利率市场化的情况下银行还具有贷款价格的制定权。这时银行中有可能出现“人情利率”和借机提高贷款利率的政策性漏洞的风险。目前, 我国国有商业银行管理体制落后将增加利率市场化条件下银行的决策风险；因缺乏人才，技术手段落后，风险意识淡薄，不能主动介入到利率风险管理中去，从而在主观上加大了利率变动的体制风险。

商业银行利率风险管理的思路

利用各种风险管理技术

缺口管理 缺口管理考察分析的对象是到期的或在一定时期内重新定价的全部资产和负债的现金流量，这些资产和负债分别称为利率敏感性资产(rate - sensitive assets，RSA) 和利率敏感性负债(rate - sensitive liabilities，RSL) 之差为缺口。

GAP = RSA - RSL

给定利率变化为Δi ,利差的预期变动为

E(ΔIM) = RSA ×Δi - RSL ×Δi

若令RSA = RSL，则E(ΔIM) = 0

银行可以免受利率风险的影响。

另一方面，利率预期上升时，正缺口会使银行受益；利率预期下降时，正缺口会使银行利率受损； GAP < O 时，则反之。

利率市场化后的利率水平变动具有周期性，在利率周期的第一个阶段，利率上升阶段，银行应建立一个正缺口，正缺口表明有一部分利率敏感性资产是由固定利率的负债来支持的,随着利率的不断上升，由正缺口带来的净收益将不断增加，最大的正缺口在利率周期达到最高点前出现。在预期最高点即将来临时，应抢时间按市场利率扩大贷款并将贷款定为固定利率贷款。如果负债利率较高，应尽量缩短期限，以避免市场利率下降的风险。按照有对称风险模型，利率下降的速度比上升的速度快的多，因此在接近最高峰时，因不能降低敏感性缺口带来的损失风险大于在上升时不愿扩大敏感性缺口带来的损失风险，所以在利率周期的第一阶段，应特别小心。在第二阶段，利率由上升转为下降，开始进入低利率阶段，银行应采取负缺口战略，直至最低点。然后，银行又开始采取正缺口战略，进入新的一轮利率周期。

久期管理 尽管缺口管理提供了一种银行针对利率变动的应对办法，但它忽略了资金流动、资产负债不匹配等因素，更确切的说，它只是用于防范流动性风险，而不是防范利率风险。1936 年，美国经济学家麦考利提出了久期的概念。久期是金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间，在计算中，等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现金流现值与该金融工具现值的商之和。若以DGAP ( duration gap) 表示有效久期缺口，则

DGAP = DA - (L/ A)DL

DA 表示银行资产的加权平均有效久期，DL 表示银行负债的加权平均有效久期，A 表示银行的总资产量，L 表示银行的总负债量。在实际中，银行为了保证一定的清偿力，资产在一定程度上要大于负债，因此L/ A < 1 。

如果商业银行的有效久期缺口不等于零，则银行面临利率风险，因为此时的利率波动会使资产价值和负债价值的变动不一致，未来的利息支出和利息收入不均等。缺口为正时，利率下降，资产负债的价值都增加，但资产增加的幅度比负债大，银行的市场价值将增加；如果利率上升，资产负债的价值都下降，但资产下降的幅度比负债大，银行的市场价值将下跌。缺口为负时反之。且缺口的绝对值越大，利率风险越大，缺口为零，则不存在利率风险。因此，商业银行可以根据对利率走势的判断来及时调整有效久期缺口，如预测利率将上升，则应保持负缺口以获得额外的盈利，如预测利率下降，则应持有一个正缺口。

建立利率风险管理的信息管理系统和测量系统

现代金融市场中，利率运动越来越趋于频繁和复杂，这要求利率风险管理的信息采集处理要确保实时和高质量。要依靠现代信息技术建立起灵敏高效的信息管理系统，逐日甚至实时从业务处理系统中采集数据，监测和报告每笔资产负债头寸的币种、金额、利率、剩余成熟期等，提供敏感性缺口或有效持续期缺口分析表、及资产负债差额报告。选择与自身条件相适应的利率风险测量模型， 我国商业银行可以从静态、易操作的再定价模型入手，以净利息收入变动为目标，测量和观察利率的一定范围变动对净利息收入的影响；积累经验后，可以进一步观察和测量利率变动对利率敏感性非利息收入的影响；在更高级的阶段，可以引入动态的模拟模型，把与利率有关的其它变量纳入模拟，如经营决策和客户行为的相应变化，观察和测量利率风险的利润影响，获取更接近现实发展演变的结果。

利率风险信息管理系统和测量系统应及时向风险管理部门提供相关数据信息。风险管理部门做出判断，如风险对净收入的影响在核定的范围内，风险管理部门可以自主决定采取何种措施化解风险，如该影响超出其权限，应向管理决策机构报告，协助制定风险管理决策，并执行决策。此外，风险管理部门还应提供定期报告，保持风险管理信息的畅通。

拓展中间业务, 寻找新的利润增长点

我国加入世贸组织以来, 外资银行陆续进入中国市场, 中间业务正成为外资银行最具竞争力的领域, 也恰恰是国内商业银行的薄弱环节。国外银行中间业务的经营品种普遍在70种以上, 范围涉及担保、理财、融资、衍生金融工具交易等众多领域。我国银行主要中间业务就是利润较低的结算和一般性业务。今后, 商业银行必须寻找新的出路, 利用自身在资金、信息、信誉等方面的优势, 大力拓展中间业务, 这样既满足社会经济发展的需要又能吸引更多的优质客户, 提高商业银行的盈利水平, 从而减弱利率风险的困扰。

利率市场化在我国已经不是一个遥远的话题，我国商业银行必须及时加强风险管理意识，建立现代风险管理系统，利用各种风险管理技术，大力扩展中间业务。只有这样，我国商业银行才能在利率市场化的环境下生存和壮大。

参考资料：

1.李焰，《我国商业银行的利率风险及管理研究》, 财贸经济，2000

市场监管条例范文第4篇

一、价格管理的内容

1、制定企业内部计划价格,把市场压力传导给各职能部门和生产部门,形成全员降成本的合力。价格是企业内部实现有效成本控制和落实经济责任制的关键所在。凌钢集团是一个综合性冶金企业,包括矿山、焦炭、烧结、铁、钢冶炼、成材轧制全过程。制定一套适应自身特点且操作性很强的计划价格体系是一项庞大而艰巨的工程。企业内部价格分为以下几个方面:(1)原材料、备品备件的计划价格。原材料、备品备件品种、规格繁多,主要以市场价格(招投标价格)为依据,分别确定计划价格。(2)内部生产的中间产品计划价格。主要对公司内部生产的焦炭、球团、生铁、钢坯等,参照市场价格,由技术部门制定详细的分类标准,按质量的好坏,制定组距差价,从而制定中间产品的计划价格。这样既可保证下道工序对中间产品的质量要求,又能调动生产厂提高质量、提高效益的积极性。(3)产成品的计划价格。以一定时期内市场的平均水平为基础,以价格变动趋势和相关因素为参数制定。(4)辅助生产的风、水、电、化验的计划价格。有市场价格的以市场价格为依据,没有市场价格的以成本加利润的方法确定,使计划价格既能反映其价值,又能反映市场风险。

由于计划价格反映了经营机制的方方面面,使经济责任制落在了实处,为各项成本考核提供了必不可少的参考。

2、物资采购价格的管理。凌钢集团采购的原材料、备品备件的品种、规格多达上万种,采购价格管理有两种方式:(1)采购金额在10万元以上的,采取招投标方式,在取得生产厂家资质证明和进行必要的考察以后,确定投标资格。在保证质量的前提下,竞争价格。这样,使采购数量大的精煤、矿粉、铁合金、轧辊等大宗物资,一年可以节约大量的采购资金,为降低生产成本奠定了良好的基础。(2)对10万元以下的物资采购采取询价制,先由采购部门摸底,选择采购目标,再由价管会询价确认,择优择价采购。这种抓大顾小的采购价格管理,既通畅了物资采购渠道,又增强了采购环节的透明度。

3、产品销售价格的管理。企业产品销售价格的制定是企业管理的重中之重,直接关系到企业效益,因此许多重要决策形成初步意见以后,要经过高层领导的审批。产品价格制定有4个步骤:(1)利用现代信息手段(包括网上、刊物、地区价格走访),尽可能掌握市场价格水平和动态,预测今后一段时间内价格走向。(2)根据信息反馈内容确定营销策略。(3)根据品种差价和组距差价制定具体的销售价格。(4)经过有关部门的讨论,按会议决定签发执行。

4、运输及各种劳务价格的管理。运输和劳务价格与产品价格有十分明显的差异,它在内容和表现形式上多种多样,因此在管理上也要把握原则性和灵活性的统一。要掌握市场价格的总动态,对有条件的劳务现场进行实地考察,把复杂的劳务费用标准汇总,计算整个项目的劳务价格,最后参照劳务总水平评价和修改劳务价格。

5、积压呆滞品和废旧物资的价格管理。积压品主要包括长期(二年以上)未能出售的产品、现存基建部门剩余钢材、清欠抵债钢材、由于工艺变更不能使用的备件、积压二年以上的半成品。这部分物资占用资金数额较大,盘活资金十分必要。积压品的销售价格是在现行正品价格基础上,按锈蚀程度确定的。

二、价格管理的方式

1、采用各种信息手段,及时掌握市场信息,把握市场价格主体脉搏。价格管理首要任务是最大限度地掌握市场信息。具体的工作程序是:(1)采集信息;(2)对信息进行加工整理;(3)确定对价格主题的影响;(4)对企业有关的价格提出调整意见。

2、以市场价格为导向,制定营销策略,作为修订价格的参数表。市场价格与企业生产经营情况相结合,形成企业的营销策略,营销策略是修订价格的参数表。去年受大环境影响,钢材销售困难。为了扩大市场占有面,增加市场份额,公司制定完善了销售策略,修订了一系列特殊调整参数。鼓励异地销售,制定地区价格,外省外市按运距制定运价补贴。还制定了鼓励批量和销售资金回笼的优惠价格。根据生产部门反馈的信息,为鼓励外销,调整了废次品销售价格。营销策略在价格主体中起到了微调作用。

3、实行价格指数控制法,是市场经济条件下企业管理新举措,是协调企业投入产出的好办法。价格指数=(本期价格―基期价格)÷基期价格×100%(基期价格为上年年底价格)。采用价格指数控制法,每月要分别计算产品销售价格指数和购入材料价格指数,通过经济责任制考核指标,向采购部门发出采购价格控制指令,使采购成本随着产品市场价格总水平波动,把购入材料价格控制在企业可以消化的幅度内。这样,保证了企业在产品价格下滑的情况下,采购成本同步降低,从而保证了企业效益的实现。

三、价格管理应注意的问题

1、及时准确地收集信息是价格管理工作的重要内容,价格总水平是通过价格的低点和高点平均数来确定的,无论是高点的或低点的任何变化都会造成平均价格的波动。所以,及时掌握价格变动信息是十分重要的。

2、价格管理人员必须掌握企业的生产工艺过程,熟悉产品结构、每道工序的费用和成本情况。只有全面掌握企业产品(包括中间产品)的成本构成,才能对局部或整体价格作出正确的调整。

市场监管条例范文第5篇

目前，我国经济进一步步入了全球化轨道，医院的经营理念进一步更新，医院之间的竞争日趋激烈，新的形势要求医院必须加强内部管理，因此，财务管理在医院经济管理中的应用和地位日显重要。在医院管理中，充分发挥财务管理的作用，是全面提高医院科学管理水平的需要，同时，也是利于增强医院适应市场经济竞争环境的能力，使医院持续、稳定、健康的发展。如何应对医疗市场出现的新情况，改进和提高医院的经营管理水平，保证医院的可持续性发展，已成为医院管理面临的重大问题，同时也是一项需要解决的紧迫而又艰巨的任务。因此，充分认识市场，掌握市场规律，明确市场定位，制定有效策略，高效参与竞争，科学合理发展是其建立有效的市场和应对策略的重要组成部分。“管理是不用投资的扩大再生产”，医院赖以生存和发展的基础是全面质量管理，而财务管理又是医院管理的重要组成部分，随着经济的发展和社会的进步，医院的财务管理工作不仅面临着市场经济和我国加入WTO带来的挑战，而且还充满了前所未有的发展机遇。因此，从财务管理工作的实际和内在规律出发，把改革和实践作为今后相当长一个时期统领整个财务工作的理念，使财务管理工作继续保持良好的态势发展。

一、医院的市场定位和经营理念

随着我国卫生事业的改革进一步深化，如何建立有效的市场策略，适应、参与市场竞争，在竞争中求得发展是医疗卫生机构面临的主要问题之一。充分认识市场、掌握市场规律、明确市场定位、制定有效策略、高效参与竞争、科学合理发展是其建立有效的市场和应对策略的重要组成部分。如何建立适用社会主义市场经济体制要求的卫生服务体系，如何满足群众日益增长的健康需求，就必须从推动经济社会发展的需要出发，从提高群众身体健康的高度出发，加快卫生事业稳定、健康、可持续发展。在当今严峻的市场竞争面前，经营管理作为医院的一项基本的重要职能，在很大程度上决定着医院的生存和发展。作为医疗单位选择适宜的经营方式最终目的是实现医院发展的目标，其福利性的社会属性和公益性的本质属性，决定其不能搞商业化经营，而是应该坚持为人民服务的宗旨，正确处理社会效益和经济效益的关系。在目前医疗市场竞争激烈的情况下，抢占医疗市场高地，争取更多的市场份额，是医院经营的先进理念。要想占有医疗市场，就得科学地预测医疗市场。在常规条件下，如果只从这个地区的人口数量及年龄结构及发病率等方面进行预测，而没有考虑人们对健康的实际投入和消费，其预测结果实际上只是一个医疗需求份额，对医院的发展和投入基本上停留在对市场茫然的状态。那么，进行医疗市场预测的重要条件之一就是要考虑将投入多少收入来满足自己或者家庭成员的健康需求，即本地区一定时期的健康总需求的经济总和。其次是群众需求，即群众对现有的医疗服务满意程度，对新的医疗技术认识程度，亚健康需要的投入心理和比例等。这是医疗市场预测的重要条件，只有准确的市场预测才能做出相对准确的市场定位。有了明确的市场定位，就需要跟上先进的经营理念。医院经营主要是按照市场经济规律，把各种有形的、无形的资产，通过正确决策，运用合理有效手段，制定出一系列经营策略并加以实施。以优质的服务，先进的技术，优美的医疗环境，低廉的价格等赢得病人的信誉。医院要想在市场中求得可持续发展，必须遵循市场运作的基本法则――追求自身利益最大化，借助于经济管理手段，走优质、高效、低耗的质量效益型发展道路，在优质优价中获得更多的收益。因此，在医院经营模式中，要根据自己单位的实际情况和优势项目的发展情况，客观地分析本单位开展的医疗服务项目在群众中的认知程度和市场感召力，遵照医学科学和医疗市场的发展规律，才能准确定位。同时还要建立起一套适应社会主义市场经济体制的经营和管理机制，直接面向市场，以市场为导向，在供求关系、成本核算、效益分析、市场竞争、社会需求等方面符合市场经济规律，建立“产权明晰、责权明确、政医分开、管理科学”的现代医院制度。

二、加强经营管理，实施全成本核算

成本核算是加强医院的经营管理，控制医疗费用的重要手段。它作为科学的管理方法在医院的管理中发挥着巨大的作用。为了更好的适应医疗卫生事业的发展，以全成本核算带动医院管理。通过有效的管理，降低无效成本。随着人民群众对健康需求的增长，医疗卫生提供的多元化已经成为一种市场发展趋势。第一，在服务价格方面，同一种服务、同一项技术在不同的医疗机构，对不同的人员提供服务有不同的价格，通过建立多元化的价格体系，使提供服务方进行科学定位、合理投入，而需求方根据自己的情况和必要性合理流动。第二，在服务模式方面，市场经济的进一步发展要求服务模式的多元化。以人为本，是社会主义和谐社会建设的基点。在不同的阶层和群体中，公民之间的收入水平差距很大，利益群体各有所属，价值取向不尽相同，在错综复杂的情况下，不可避免地会出现倾向性和保证重点。那么，必须做出正确的选择，使卫生服务尽可能覆盖更多的人群，尽可能达到好的效果，提高人们对卫生服务的满意度，创造卫生工作行为更加和谐的社会效果。第三，是建立实用的、有效的经营管理体制。成本核算是加强医院的经营管理，控制医疗费用的重要手段，它作为科学的管理方法在医院的经营管理中发挥着巨大的作用。随着医疗卫生体制改革的不断深化和医院自身发展的需要，医院全成本核算已经成为必不可少的管理工具，成为国内卫生管理机构、理论界和医院的管理者研究和探讨的重要议题。加强医院成本核算管理，就是要在医疗收费价格标准确定的情况下，把医疗成本控制在合理、必要的基础上，发挥资源的最大使用效益，最大限度地减少资源耗费。医院经济的特殊性决定了医院成本核算的实践性，在医院经济管理的实践中不断增强成本核算的实用性。推行医疗成本核算的目的，是促进医院优质高效低耗，医院只有提高质量和效益才能具有竞争力。患者对医疗质量的评价是以自身的满意程度来衡量的，这种满意不仅仅是诊断快疗效好还要环境优美耗费少，合理的耗费已逐渐成为衡量医疗质量的要素之一。因此，改革医疗经济管理模式，降低医院运行成本和医疗费用，减轻患者负担，既符合社会的要求和病人的根本利益，也是吸引病人就医的重要手段。随着社会的进步，科技的发展，医学模式的转变，实行全成本核算，加强成本管理和控制，是增强医院生命力和竞争力。适应市场经济发展的必然趋势，是协调国家、医院、患者三方利益，实现卫生改革目标的有效途径，也是落实“优质、高效、低耗”的标准，保障卫生事业可持续发展的必然要求。

三、完善医院财务管理与控制机制