供应链金融的重要性范文第1篇

1我国商业银行应确定“供应链融资”的战略地位，努力打造自身的品牌

消费者在市场上选择每一种商品或服务都会受品牌文化的影响。因此，我国的商业银行既然面向各个企业或个人客户推出了“供应链融资”业务，就需要进行该项业务的品牌建设。从品牌建设的高度来审视并推动“供应链融资”业务的发展。有专家指出，在品牌建设方面，我国的企业应建立“内圣外王”的思想理念，以“内圣”为核心，不断完善企业的产品或服务，同时树立良好的品牌形象，达到“外王”的目标[2]。一定程度上而言，金融品牌是金融服务个性化的体现，完善的金融品牌可树立商业银行的整体形象，使其在客户心目中与众不同，具有强有力的竞争优势。在经济全球化的时代，各个商业银行的金融产品和服务获得迅速发展，也经历着快速的变革。因此，如何打造知名的银行业的品牌、成为银行业的佼佼者，是我国商业银行未来要整合旗下的各类金融商品必须认真考虑的问题。建立品牌或品牌系列，使客户对金融商品形成一个框架性认识，然后把所有的商品创新纳入品牌，使客户在熟悉的框架里认知和接受比较陌生的东西，从而达到事半功倍的效果[3]。因此，为了更好地开展和实施供应链融资业务，商业银行应该努力打造属于自己的、有特色的、可持续的“供应链融资”品牌。

另外，在新形势下，我国的商业银行应该是将供应链融资业务定位为商业银行今后重点发展的战略业务之一，提升供应链融资业务在银行中的地位和比重；进而从战略的高度，为发展供应链融资业务提供人力、物力和财力等资源，确定其战略地位。这对于商业银行之间的竞争、未来的生存与发展至关重要。例如，2003年中国民生银行开始为各类客户提供“供应链融资”的产品和服务。在供应链融资业务方面，民生银行建立了一支200多人的专业化团队，为各类客户提供服务。从总行到事业部、分行，都有专业化的融资队伍，遍布各网点，服务于全国。专业团队既具备方案设计能力，又具备规范操作、风险管理的能力。最近几年来，中国民生银行“产业链金融”始终围绕全行战略定位，坚持“特色银行，效益银行”的目标，在客户定位、产品创新、品牌铸造等方面不遗余力，融资额及服务的客户数不断攀升。正是依托高素质的团队，民生银行产业链金融品牌逐渐树立，目前与全国200余家大型生产厂商建立了稳定的合作关系，已为其上下游数千家供应商、经销商提供了融资服务。未来，民生银行的量化目标是：实现“双万”目标，即服务不少于一万个客户，提供不少于一万亿元融资支持；而民生银行供应链融资业务的根本目的则在于，铸造商业银行业的“产业链金融”品牌，更好地落实民生银行为民营和中小企业服务的理念和宗旨。

2我国商业银行应该要着重建立起多途径、多渠道的市场营销渠道体系

随着我国商业银行之间的竞争不断加剧，对于银行来说，谁掌握了终端客户和为之服务的营销渠道，谁就有了赢得市场和客户的必要保证“。渠道为王”“、渠道制胜”等理念的普遍认同，印证了商业银行营销渠道建设的重要性。营销渠道可以分为有形网点和无形网络，有形网点指银行分支机构、营业网点和设备(自助银行)；无形网络指基于虚拟网络的电话银行、手机银行和网上银行等介质[4]。因此，本文认为，为了面向中小企业开展、推广商业银行的供应链融资业务，商业银行必须建立多渠道的、多途径的市场营销渠道体系，抢夺先机，为今后的发展奠定扎实的基础。典型的做法如下，我国商业银行可以加强与已有客户的沟通与交流，构建优质行业和优质客户的网络，维护好重点客户的利益和需求[5]；同时，充分发挥政府、已有客户和社会等不同销售渠道的整合性，努力调整各类营销渠道及其资源的优化配置，在此基础上，开发合适的、定制化的“供应链融资”业务的市场营销策略。实践中，我国的商业银行可以将传统的小而全的网点转变为功能相对单一的客户关系型网点；同时，在各个网点内部实行功能分区、客户分层，并以此为基础实行专业化和差异化服务；各个网点内部组织设置、业务和服务流程按照以客户为中心进行整合；要提高各个网点服务针对各类客户的业务能力，充分发挥网点的市场营销职能，提升网点的市场营销的能力和覆盖的范围。

3我国的商业银行要敢于、善于使用创新型营销策略，积极推销供应链融资产品或服务

随着我国银行业的改革，各类商业银行之间的竞争愈加剧烈，供应链融资的市场也是十分复杂、千变万化，谁能创造性地开发出独特的产品或方案，能及时挑战落后的营销理念，敢于并善于创造性地使用创新型营销策略，谁就能在未来的竞争中占据有利的地位。市场营销的生命在于不断创新，我国的商业银行必须创新“供应链融资”的营销策略，如此一来，才能用最新的、高效的营销策略或方式来吸引更多的客户。因此，商业银行必须重视“供应链融资”业务的创新型营销策略的设计制定、开发实施。当然，营销策略的实施都必须建立在商业银行对供应链以及供应链中的企业需求的精准把握的基础上，离开了这一点，所谓的营销策略都将成为徒具形式的空壳。

供应链金融的重要性范文第2篇

关键词:电子商务供应链一体化发展

近年来,电子商务在我国得到了快速发展,许多企业通过电子商务与供应链的成功结合应用,从根本上改变了传统的经营方式和市场关系。然而从整体水平来看,我国电子商务与供应链发展仍处在起步阶段,与发达国家相比还存在缺乏整体规划、没有统一的标准、资源不能共享、技术开发与应用相脱节、应用范围不广等问题。

电子商务(EC)是指在互联网上开展的商务活动,利用互联网技术,将企业、客户、供应商以及其他商业和贸易所需环节连接到现有的信息技术系统上,把市场的空间形态、时间形态和虚拟形态有机结合起来,将物流、信息流和资金流汇集成开放的、良性循环的环路,使经营管理者以市场为纽带,在市场上发挥最佳的作用,得到最大的效益,创造更多的机遇。

供应链(SupplyChainManagement,简称SCM)是指从产品开发到售后服务的过程中,形成的各个环节的纵向一体化网络。在这个网络上,以一体化的观点看待物流、资金流和信息流。

供应链管理是对整个供应链的各参与组织、部门之间的物流、资金流和信息流进行计划、协调和控制等,其目的是通过优化提高所有相关过程的速度和确定性,使所有相关过程的净增加值最大化,提高组织的效率和效益。

从电子商务和供应链管理各自的特征来看,二者具有很强的粘合性。

电子商务利用Internet技术将企业、顾客、供应商以及其他商业和贸易所需环节连接到现有的信息技术系统上,将商务活动纳入网中,彻底改变了现有的业务作业方式和手段,从而实现充分利用有限资源、缩短商务环节和周期、提高效率、降低成本、提高服务质量的目标,而供应链管理正是建立在各成员具有一个共同的战略目标,即满足顾客需求基础之上的;电子商务强调综合效益的提高,而供应链管理的实践证明了这种预期的存在性。

电子商务强调人、技术、管理三者在商务活动中的有效集成,以及包括工作流程、商务活动组织等方面在内的创新,而供应链管理强调供应链各成员的集成,实现成员之间的信息共享,同时供应链成员之间的战略伙伴关系也为创新提供了有利条件和可行性。

电子商务在供应链管理中的应用

供应链管理的主要任务是要协调从订单的形成到完成订单,以及运送产品过程中的各项服务和信息的交流。随着电子商务技术的发展,可以有效地实现供应链各项功能的集成,电子商务在供应链管理中的应用主要包括:

采购过程的协调。企业通过外部网浏览供应商的产品目录,根据需求签发订单,并通过EDI发送。供应商接到订单后,合同审核人员通过内部网查看库存情况、生产计划情况和销售商的信誉度来确定是否接受订单,并与供应商通过网络进行信息交换、协商合同条件、签订合同。

物料计划人员与储运公司业务协调。通过内部网,物料计划人员可以查看仓库的情况,即时安排物料的运输。库存管理人员根据原材料供应情况和产品销售情况即时更新数据库,以便于有关人员查询。

销售过程的协调。销售机构可以通过互联网进行产品宣传,与客户进行交流,并将信息反馈给生产计划部门,以帮助计划部门制定合理的生产计划。

公司日常活动以及员工的交流。通过内部网,公司中的各个部门可以进行即时信息交换,在节省时间的同时,节约了大量开支。

提供客户服务。应用电子商务系统,可以方便地联络有关服务问题,通知并要求解决所发生的任何服务问题,接受客户投诉,并向客户提供技术服务,以及可互发紧急通知等。缩短对客户服务的响应时间,改善与客户间的双向通讯流,吸引更多的客户加入到供应链中。

进行电子支付。通过电子商务系统,与网上银行紧密相连,并用电子支付方式替代原来支票支付方式,用信用卡方式替代原来的现金支付方式,这样既可以降低结算费用,又可以加速货款回笼,提高资金使用效率。同时,利用安全电子交易协议,保证交易过程的安全,消除对网上交易的顾虑。

基于电子商务的供应链管理优势

基于电子商务的供应链管理是电子商务与供应链管理的有机结合,以顾客为中心,集成整个供应链过程,充分利用外部资源,实现快速敏捷反应,极大地降低库存水平。

有利于保持现有客户关系和业务增长

电子商务使企业间的竞争逐渐演化为供应链之间的竞争。为吸引、保留现有客户,要求为其提供更快捷、成本更低的商务运作模式,保持与发展和客户达成的密切关系,使供应链提供新的业务增值,提升客户的满意度与忠诚度。

而基于电子商务的供应链管理直接沟通了供应链中企业与客户间的联系,并且在开放的公共网络上可以与最终消费者进行直接对话,从而有利于满足客户的各种需求,保留现有客户。

通过实施基于电子商务的供应链管理,可以实现供应链系统内的各相关企业对产品和业务进行电子化、网络化的管理。

同时,供应链中各企业通过电子商务手段实现有组织、有计划的统一管理,减少流通环节,降低成本,提高效率,使供应链管理达到更高的水平,与国外先进企业供应链绩效看齐,促进各相关企业的业务发展。

有利于开拓新客户和新业务

实施基于电子商务的供应链管理,不仅可以实现企业的业务重组,提高整个供应链效率,而且保留了现有客户。由于能够提供更多的功能、业务,必然会吸引新客户加入供应链,同时也带来新业务。本质上讲,通过实施基于电子商务的供应链管理,无论是企业还是客户都会从中获得利益,产生新的业务增值。

有利于提高营运绩效和分享信息

实施基于电子商务的供应链管理,不仅使供应链各个企业降低生产成本、缩短需求响应时间和市场变化时间,还能为客户提供全面服务,使客户获得最好品质的产品和服务,同时实现最大增值;而且能为供应链中各个企业提供完整的电子商务交易服务,实现全球市场和企业资源共享,及时供应和递送订货给顾客,不断降低运营和采购成本,提高运营绩效。

基于电子商务的供应链交易涉及信息流、产品流和资金流,因而供应链中的企业借助电子商务手段可以在互联网上实现部分或全部的供应链交易,从而有利于各企业掌握跨越整个供应链的各种有用信息,及时了解顾客的需求以及供应商的供货情况,同时也便于让顾客网上订货并跟踪订货情况。

加强电子化供应链管理

电子商务与供应链一体化,是依托现代信息技术形成的由信息采集到市场终端全程式的新型经营管理模式。电子商务与供应链相结合,极大地促进了经济全球化的进程,被誉为信息化社会引发经济领域革命的关键推动力。

充分认识电子商务对国民经济和社会发展的重要作用,有利于发挥企业的主体作用,提升电子商务技术和服务水平,推动相关产业发展,加强宣传教育工作,提高企业和公民的电子商务应用意识,参与国际竞争。

供应链中的各成员应采取积极主动的态度,依靠自觉行动,遵循“与网络相容”的原则,形成与电子商务相融合的自我约束机制。

电子商务对于制造和分销的重要性无疑是先进的供应链管理。如果以高速、低成本与客户、供应商进行交流和协作是有效供应链管理的关键成功因素,那么完全电子化的供应链(e-chain)就是对未来的展望,而支持未来供应链管理的信息系统将是eERP和电子商务平台的完美结合。

参考文献:

1.顾海兵.构建宏观金融预警系统初探.光明日报,1999-05-28

2.钱小安.金融开放条件下的金融安全问题.管理世界,2001(6)

3.赵振华.国际金融危机预警系统初探.中国金融学院学报,2000(3)

供应链金融的重要性范文第3篇

1.1国外物流金融研究与发展现状

在国外的文献中,一般将金融供应链管理称为“FinancialSupplyChainManagement(FSCM)”,以区别于侧重实物流的“PhysicalSupplyChainManagement(PSCM)”。他们的物流金融业务开展较早,其相关研究也较为丰富,其中,Friedman(1942)[2],Albert(1948)[3],Eisenstadt(1966)[4],Raymand(1948)[5]和Dunham(1949)[6]等总结了物流金融中的存货质押融资和应收账款融资业务在国外发展过程中的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程。Barnett和Biederman对物流金融的现状及发展趋势进行了相关研究[7-8]。Rutberg还以UPS为例介绍了物流金融创新模式的主要特征[9]。Buzacott和Zhang则定量研究了业务中的一些重要指标(例如利率和贷款额度)的确定以及对业务风险的影响[10]。Guerrisi(2001)通过考察供应链中物流配送技术和资金转移技术的发展,认为目前的资金流管理己经不能与快速发展的物流技术相匹配,尤其是在电子商务领域,资金的转移己经成为发展的障碍,因而提出了基于互联网的电子货币转移方式将广泛应用于全球贸易链中。Douglas(2004)在分析供应链过程的基础上提出了供应链管理的八个要素,提出资金流的管理以及与其他如采购、研发、配送等过程的协调能够明显改善或促进这8个要素的增值。Fenmore(2004)对物流金融中新兴的订单融资业务进行了分析。Warren(2004)认为供应链资金流管理中存在着许多成本节约和价值创造的机会。企业在资金流管理中的无效率性通常需要维持过高的运营资本来应对供应链资金流的风险。他认为随着支付结算工具的进步和技术解决方案的提出,企业可以更好地管理供应链资金流,减少运营资本,从而获得收益。Dan等(2004)从银行为客户创造价值的角度出发,以美国银行为例,提出需要在全面掌握供应链过程和特征的前提下,通过集成物流与资金流,借助电子支付手段来实现金融供应链管理。LeoraKlapper(2005)就供应链中的中小企业采用存货融资模式的激励及功能进行了分析。GonzaloGuillen(2006)等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理,提出了合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通,从而增加整体收益。

1.2国内物流金融研究与发展现状

国内物流金融发展的比较晚,相应的文献也不是很多。研究多集中在对融资模式,风险防范以及控制的定性阐述上。在融资模式上,国内学者进行了一系列的研究,主要有:陈淮(1987)提出了关于构建物资银行的设想[11]。但是,那时的“物资银行”还带着非常浓厚的计划经济色彩,主要是探讨通过物资银行来完成物资品种的调剂和串换。任文超(1998)探讨了利用“物资银行”解决企业的三角债问题[12],并在后继的研究中不断规范概念,认为物资银行的实质就是对企业使用资本的支付工具进行设计与安排从而提高资本的使用及结算效率。罗齐和朱道立(2002)提出了应用融通仓模式解决供应链中的融资问题[13],作为综合性的第三方物流服务平台,融通仓不仅能为银行和企业以及企业间的合作架构新的桥梁,帮助中小企业解决融资难的问题,而且能够有效融入到中小企业供应链体系中,为其提供高效的第三方物流服务。于洋和冯耕中(2003)针对我国物流业界兴起的物流银行业务分析了起源及其重要性[14],总结了基于权利质押和基于流动货物质押的两种物资银行业务模式,并分析了物流银行业务运作中的风险及其控制办法。李蓓(2006)从进出口贸易角度,将物流金融相关模式分为进口业务模式与出口业务模式[15],并进一步将进口业务模式划分为信用证合作模式和现货质押模式两种,又将出口业务模式划分为出口前短期打包贷款和出口后应收账款质押融资。巫钢和姚伊娜(2007)首次把期权理论运用到物流金融中[16]。他们将物流金融业务的运作模式分为买方客户授信和卖方客户授信。他们认为,由于期货交易有着严密的程序和标准化的条款,把期权引入到物流金融中,可以降低物流金融的业务风险,有利于期货市场的进一步发展。赵道致、白马鹏(2008)以加速中小型物流企业的资金周转和费用结算为研究目标[17],提出了一种基于应收票据管理的物流金融创新模式(NRF-LC的服务模式),设计了该融资模式的结构和关键流程,分析了相应的利益相关者的角色作用,研究了投资于融资过程的策略分析,建立了资金需求方与供应方的投融资博弈模型,得到了NRF-LC物流金融模式的可行域。

其他方面的研究还有:宰予东(2004)以融资租赁和物资银行的服务和创新为例[18],从三个方面说明了物流企业中金融管理的重要性,包括金融业务的创新推动物流业朝着多样化、综合化、个性化发展,金融工具创新推动物流业的现代化进程,金融制度及管理模式的创新推动物流业管理模式的创新。邹小芃和唐元琦(2004)从物流产业角度提出了物流金融的职能主要体现在物流设施的投融资、物流保险、票据融资、实物融资、技术融资以及建立物流发展基金和风险基金等多种方式实现[19]。同时指出,在物流金融中,保险公司应该根据物流业务整合出不同的险种,为物流企业量身定做恰当的风险产品组合。袁红和王伟(2005)认为,物流金融正成为物流企业进行高端竞争,并带动银行共同参与的新型金融业务[20]。物流金融作用表现在资金支持、结算支持、个性化服务支持等方面,大量金融工具的应用能实现无时无处不在的物流结算,物流金融市场能转移或分散物流业的经营风险。储雪俭(2006)从经济学方面对物流金融进行了解释,他指出物流金融中存在着委托-关系,交易费用等经济学问题[21]。指出信用是物流金融业务运作的基础,并就物流金融服务的整合提出了建议。杨宇(2007)借用共生理论中共生介质的概念,说明物流金融在制造企业和物流企业共生关系中的介质作用[22]。即其对两者共生关系中物流、资金流和信息流的整合效果,指出价值增量是共生系统能量增长的一种表现形式。指出物流金融之于制造企业和物流企业走向对称互惠共生模式的必不可少的介质。浦徐进,唐建荣(2007)把物流金融服务创新运用到VMI系统中,指出由于VMI系统中存在第三方物流公司的参与,物流金融可以作为一种有效的方式来缓解VMI系统中上游供应方的资金压力,保证VMI系统更加高效的运行[23]。彭志忠(2007)用经济学的委托理论分析了物流金融的信任机制问题[24]。同年,他又运用价值链分析方法,在波特的价值链模型基础上改造提出了物流金融参与三方的价值链模型,并在此基础上探讨了如何破解中小企业融资障碍的问题。胡俞,柳思(2008)通过对我国现代农村物流金融组织形式的现状审视,指出加强现代农村物流金融组织形式创新,建立多元利益主体的现代农村物流金融中心是客观的,现实的,也是科学的[25]。

2研究意义

物流金融是一个新的概念,是指在现代物流供应链活动中,运用金融工具有效地组织和调剂物流领域中货币在供应链业务中的活动,使物流产生价值增值的融资活动[1]。参与物流金融的三方主要是物流企业、中小融资企业及银行等金融机构。三方在物流金融的活动中各自获益。对于厂商而言,可以通过暂时抵押货权,从银行取得贷款,用于开展业务,提高企业的融资能力和资金利用率。对于银行而言,由于有实实在在的货物作抵押,又有信誉好的仓储企业作为担保或货物管理,其贷款的风险得到降低。而且可以扩大和稳固客户群,树立自己的竞争优势,开辟新的利润来源,也有利于吸收由此业务引发的派生存款。对于物流企业,物流金融业务的开展实际上为其开辟了新的增值服务业务,不但可以促进其传统仓储业务的开展,实现客户的个性化、差别化服务,而且物流企业作为银行和客户都相互信任的第三方,可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去,同时也加强了与银行的同盟关系,给自己带来新的利润增长点。这样,就实现了物流企业、中小融资企业及银行三方的共赢。所以说,对物流金融进行研究不但可以解决中小企业融资难的问题,也为物流企业的多层次发展提供了平台,同时也使得银行等金融机构更加积极、更加放心地扩大自己的融资规模及客户群,增加利润来源。

3研究不足与展望

目前,国内外众多学者己从多个角度、多个层面对物流金融进行了比较全面的研究,但随着时代的发展,现在既有的研究还存在一些问题。对此,本文提出以下几点不足与展望:

(1)国内外的学者大部分都是从定性方面对物流金融的运作模式以及风险进行阐述,而缺少定量方面的研究;

(2)在质押过程中,仓单标准化的建立,运作模式的流程可进行进一步的研究;

(3)风险的管理与控制、信用评估体系的建设和信息网络化建设可待进一步研究;

(4)对于物流企业,可以通过建立量化的方法进行收入-成本收益分析。

参考文献:

[1]何燕.金融机构发展物流金融所面临的困难与对策分析[J].物流平台,2007(9):2.

[2]DanielM.Friedman.Fiedwarehousing[J].ColumbiaLawReview,1942,42(6):312-318.

[3]AlbertR.Koch.EconomicAspectsofInventoryandReceivableFinancing[J].LawandContemporaryProblems,1948,13(4):566-578.

[4]EisenstadtM.Afinancecompany’sapproachtowarehousereceiptloans[J].NewYorkCertifiedPublicAccountant,1966(36):661-670.

[5]RaymondW.Burman.PracticalAspectsofInventoryandReceivablesFinancing[J].LawandContemporaryProblems,1948,13(4):555-565.

[6]DunhamA.InventoryandAccountsReceivableFinancing[J].HarvardLawReview,1949,62(4):588-615.

[7]BarnettW.What’sinaname-Abriefoverviewofasset-basedlending[J].TheSecuredlender,1997,53(6):80-82.

[8]DavidBiederman.LogisticsFinanciers[J].TheJournalofCommerce,2004(4):40-42.

[9]SidneyRutberg.FinancingtheSupplyChainbyPiggy-backingontheMassiveDistributionCloutofUnitedParcelService[J].TheSecuredlender,2002,58(6):40-46.

[10]BuzacottJ.A.,R.Q.Zhang.InventoryManagementwithAsset-BasedFinancing[J].ManagementScience,2004(24):1274-1292.

[11]陈淮.关于物资银行的设想[J].中国工业经济研究,1987(3):2-3.

[12]任文超.物资银行及其实践[J].科学决策,1998(2):2.

[13]罗齐,朱道立,陈伯铭.第三方物流服务创新:融通仓及其运作模式初探[J].中国流通经济,2002(2):3-4.

[14]于洋,冯耕中.物资银行业务运作模式及风险控制研究[J].管理评论,2003(9):5.

[15]李蓓.物流金融在进出口贸易中的应用[J].金融与经济,2006(10):4-5.

[16]巫刚,姚伊娜.物流金融与期货交割相结合的价值创造[J].物流科技,2007(10):1.

[17]赵道致,白马鹏.解析基于应收票据管理的NRF-LC物流金融模式[J].电子科技大学学报,2008(3):1-2.

[18]宰予东.现代金融与物流业的协同发展[J].金融理论与实践,2004(6):3-4.

[19]邹小芃,唐元琦.物流金融浅析[J].浙江金融,2004(5):2.

[20]袁红,王伟.物流服务的新领域[J].中国物流与采购,2005(2):3-4.

[21]储雪俭.对发展物流金融中信贷风险防范的思考[J].物流技术,2005(2):3.

[22]杨宇,周晶.基于共生理论的物流金融价值增值作用分析[J].东南大学学报,2007(11):1.

[23]浦徐进,唐建荣.物流金融服务创新与VMI系统中的风险防范[J].研究与探讨,2007(11):3.

[24]彭志忠.基于委托理论的物流金融信任机制研究[J].中国流通经济,2007(6):4-5.

[25]胡愈,柳思维.现代农村物流金融中心组织形式创新[J].中央财经大学学报,2008(1):1.

摘要:物流金融是面向物流业的一种创新运营方式,通过物流企业和银行的合作,有效地组织和调剂物流领域中资金和信息的运动,达到信息流、物流和资金流的有效统一。文章通过对物流金融的相关文献进行分析总结,指出相关研究中所存在的问题,并就进一步研究提出展望。

关键词:物流;物流金融;融通仓;融资模式

Abstract:Logisticsfinanceisanincentiveoperationfashionforthelogisticsindustry.Throughthecooperationoflogisticscompanyandbank,iteffectivelyorganizesandcorrespondsthemovementofcapitalandinformationtologisticstoachievetheeffectiveunitesoflogistics,capitalandinformationflow.Thispaperanalyzesandsummarizestherelevantliteraturesonthelogisticsfinance.Atthesametime,thispaperpointsouttheexistingproblemswithinthefieldoffinanciallogisticsandlooksforwardtothefutureoftheresearch.

供应链金融的重要性范文第4篇

关键词：供应链管理；智能合约；智能检测；区块链

0引言

假冒伪劣产品的不断涌现揭示了产品质量管理的重要性。据中央新闻报道，我国制造业因供应链各节点的协作管理问题失调，导致每年经济损失达1700多亿人民币。由于下游供应链的负面影响，包括市场份额的损失和污染控制的成本，还有超过1兆人民币的间接损失。如何解决供应链产品质量问题已成为中国解决产品制造的关键问题，并且近年来这些问题也引起了国内外学者的广泛关注。虽然已经有许多相关的研究项目和课题，但是解决供应链质量管理中的各节点间信任问题对于目前科技来说仍然是一个挑战。目前系统采用中心化第三方信任机制不能解决下面3个问题：（1）供应链各节点为了利益而出现造假问题[1]；（2）供应链各节点交易信息不对称、不透明[2]；（3）产品质量检测成本和当前使用的技术缺陷[3]。区块链技术应用在供应链管理系统中，能够有效处理上述问题。在比特币系统中，区块链具有去中心化机制、开放信任机制[4]、分布式存储[5]、信息不可篡改[6]等特性。目前金融行业已经开始运用区块链技术，来实现金融服务的追溯和金融交易信息的不可篡改。区块链本身具有的特性也正尝试应用到知识产权、物联网、教育、供应链管理等领域。如何利用区块链技术解决供应链质量管理中的不信任所带来的问题，并实现产品质量的智能管理，已成为一个可行的研究命题。首先，区块链能应用到供应链产品质量管理中，通过标准化规范和协议来解决基于不变信息和可追溯记录的不信任问题。在设定产品质量管理规则后，就能开发一些符合设定规则的智能系统。第二，区块链为供应链质量管理带来了新的机制和思路。区块链技术在IT系统中采用了人类社会的治理模式，将传统的集中式系统进一步发展为多中心或分散式的系统，使不同的利益集团能够在同一个IT系统中共享权力。该系统还通过合约提高了供应链中的产品和服务质量。IT和管理机制这两个方面正是管理科学和信息管理系统在供应链质量管理中探索的两个领域，也说明了供应链在供应链质量管理研究中的价值。

1建立一个基于区块链的供应链质量管理框架

基于以上供应链出现的问题和研究背景，基于区块链的供应链质量管理框架将被提出。基于区块链技术，可以构建一个确保信息共享和产品质量控制的供应链系统。除了供应链中的企业外，该框架还包括区块链、智能合同和各种物联网传感器。区块链作为一个分布式账本，能够存储安全产品质量信息、资产交易信息、物流规划路径信息等。智能合约给该系统带来了隐私保护、交易自动化和智能化，而物联网传感器则从现实世界采集各种数据。该系统设定框架按照功能差异划分为4层。图1展示了最底层是数据采集层。在这一层中，GPS用于定位物流过程中的产品。RFID记录产品质量信息，RFID可将实时数据通过网络上传至数据库。考虑到RFID的成本相对较高，当精度标准不严格，数据种类不多时，条形码可以替代RFID用于供应链某些过程。此外，也使用传感器采集产品所处环境的相关信息包括环境温度高低、振动幅度、湿度大小等[7]。考虑到许多企业和数控机床都有自己的信息系统，开发一些接口从不同的信息系统中获取信息是可行的。第二层是数据层。在区块链中，有4种信息：产品质量信息、物流规划路径信息、设备使用参数信息和产品交易信息。此外，所有企业都保存了一份关于供应链的数据，包括供应商、制造商、物流运营商、零售商和金融机构。利用这些数据或信息，智能合约可进行产品质量控制管理并提高供应链效率。第三层是合约层。数据采集不仅有助于数据共享，而且能够协助产品质量控制管理和提高供应链的效率。数据共享容易将私密数据暴露给竞争对手，如何保护企业隐私成为关注焦点。由于竞争性企业是在同一条供应链上运行，为了获得自身的竞争优势，一些信息需要保密。因此，采用系统为供应链成员分配的唯一标识身份，系统根据各自身份分配相应权限，这样各节点就能访问在权限范围内的信息。智能合约根据物联网设备采集的实时数据对产品的整个生产过程做出判断，然后对有故障产品的生产线做出调整，防止生产损失过大。根据物流运输信息，最优运输路径能被智能合约规划出来。智能合约也能满足从零售商到制造商、再到供应商的需求，也可以通过区块链中的数据来实现许多功能。例如，利用零售商的交易数据，智能合约自动分析最终客户的需求，并向制造商和供应商提供关于购买和生产的建议。最顶层是业务层。供应链上的每一个企业都能够在区块链和智能合约的支持下控制和管理产品质量。他们根据智能合约提供的建议对采购和制造活动做出决定，从而提高了企业的效率和效益。

2案例分析

在本章中，将使用笔记本计算机供应链来进行案例分析。我国已经提出了基于RFID和区块链的农产品追溯系统，该系统能将农产品在供应链各环节中的信息共享给农户、工厂、仓库中心、销售市场、运输工具和监管机构[8]。在笔记本电脑供应链的运作过程中，零部件供应商向电脑制造商提供生产所需的零部件。当生产这些部件时，基于物联网传感器及其数控机床系统收集的数据，实时监控产品生产过程和产品生产质量，供应商和制造商根据这些信息就能及时发现产品质量问题和生产设备问题等，并及时解决这些问题以减少经济损失。如图2所示，在生产过程和检验过程中的产品质量数据通过网络上传并存储于区块链中。利用实时产品质量数据，在智能合约中评估产品生产工艺和产品质量，并将结果发送回供应商、制造商和零售商。提供相同产品（如鼠标、键盘或多处理器等）的供应商需要维护自己利益，这不可避免地需要保护自己私密信息。在智能合约的控制下，每个竞争者都有自己的数字身份，并具有特殊权限访问区块链上的数据。例如，英特尔和AMD就不能获取对方的私密数据。此外，制造商无法获得数据以防他们透露供应商的数据给另一方供应商。但是，制造商能依靠智能合约来监控产品质量。如图3所示，供应链各节点企业能够无限上传自己数据。但各节点需通过智能合约访问数据，这样能够保护各节点生产、销售等信息。供应商向制造商提供原材料，他们之间也有相应的原材料供应制度。例如，如果智能合约检测到一些产品不能满足制造商要求的标准，这些产品将被拒绝，并且付款将自动返回到制造商。契约在双方的伙伴关系中展开，合约将自动执行，当发生意外错误时，将执行结果发送给双方的涉众。有了在区块链和智能合约的数据，所有供应商都能够获得客户对产品的分析数据和反馈信息，从而能够决定如何调整产品的生产过程。在物流过程中，传感器检测环境数据，包括温度、振动和湿度。产品运输过程所处的地方由全球定位系统来定位。因此，物流供应商能够使用智能合约来规划他们的路线和自动选择运输方式。如图4所示，根据产品需求的出发点和目的地，智能合约根据这些信息规划出最优路径，然后通过实时地理位置信息的检测，动态调整运输路径。针对供应链上其他竞争对手，数字身份有助于物流供应商的信息保密。制造商通过监控设备按照业务逻辑自动判断产品是否符合要求。如果产品在生产过程中出现的故障率超过规定比例，则需要改善产品生产工艺流程。但是如果出现外部故障，制造商和零售商根据合同规定共同承担损失[9]，所有这些过程按照规则自动进行。制造商也能够获得最终客户的需求分析和反馈，以便找出受人喜欢的笔记本计算机和频繁发生故障的计算机。笔记本计算机供应链中，金融机构是其中必不可少的一环。企业花费和收入在不同时期出现了财务缺口。利用资产交易数据、物流规划路径数据和相关设备数据，金融机构能给供应链企业资金贷款，企业将产品作为抵押。例如，零售商可以偿还部分贷款以从物流供应商那里获取部分产品。如图5所示，在数字身份控制下，金融机构能够访问供应商、制造商、物流运营商和零售商之间共享的抵押数据。此外，金融机构通过各方面渠道获取的信息，对企业综合实力做出评估以及承担风险的能力包括贷款偿还能力。因此，区块链和智能合约建立了更加可靠的质量监控体系、更加灵活地捕捉最终客户需求体系以及更加安全方便的供应链财务体系。

3结论

供应链金融的重要性范文第5篇

随着物流业的发展，物流服务逐渐向价值链的其他环节延伸，产生了一系列的衍生服务产品。如金融、结算、电子商务、销售等。物流、资金流和信息流的完美结合是未来物流业发展的趋势。它有效地提高了物流和资金流的流动效率。

1研究意义

物流金融是一个新的概念，是指在现代物流供应链活动中，运用金融工具有效地组织和调剂物流领域中货币在供应链业务中的活动，使物流产生价值增值的融资活动[1]。参与物流金融的三方主要是物流企业、中小融资企业及银行等金融机构。三方在物流金融的活动中各自获益。对于厂商而言，可以通过暂时抵押货权，从银行取得贷款，用于开展业务，提高企业的融资能力和资金利用率。对于银行而言，由于有实实在在的货物作抵押，又有信誉好的仓储企业作为担保或货物管理，其贷款的风险得到降低。而且可以扩大和稳固客户群，树立自己的竞争优势，开辟新的利润来源，也有利于吸收由此业务引发的派生存款。对于物流企业，物流金融业务的开展实际上为其开辟了新的增值服务业务，不但可以促进其传统仓储业务的开展，实现客户的个性化、差别化服务，而且物流企业作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了与银行的同盟关系，给自己带来新的利润增长点。这样，就实现了物流企业、中小融资企业及银行三方的共赢。所以说，对物流金融进行研究不但可以解决中小企业融资难的问题，也为物流企业的多层次发展提供了平台，同时也使得银行等金融机构更加积极、更加放心地扩大自己的融资规模及客户群，增加利润来源。

2国内外物流金融研究现状

2.1国外物流金融研究与发展现状

在国外的文献中，一般将金融供应链管理称为“FinancialSupplyChainManagement（FSCM）”，以区别于侧重实物流的“PhysicalSupplyChainManagement（PSCM）”。他们的物流金融业务开展较早，其相关研究也较为丰富，其中，Friedman（1942）[2]，Albert（1948）[3]，Eisenstadt（1966）[4]，Raymand（1948）[5]和Dunham（1949）[6]等总结了物流金融中的存货质押融资和应收账款融资业务在国外发展过程中的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程。Barnett和Biederman对物流金融的现状及发展趋势进行了相关研究[7-8]。Rutberg还以UPS为例介绍了物流金融创新模式的主要特征[9]。Buzacott和Zhang则定量研究了业务中的一些重要指标（例如利率和贷款额度）的确定以及对业务风险的影响[10]。Guerrisi（2001）通过考察供应链中物流配送技术和资金转移技术的发展，认为目前的资金流管理己经不能与快速发展的物流技术相匹配，尤其是在电子商务领域，资金的转移己经成为发展的障碍，因而提出了基于互联网的电子货币转移方式将广泛应用于全球贸易链中。Douglas（2004）在分析供应链过程的基础上提出了供应链管理的八个要素，提出资金流的管理以及与其他如采购、研发、配送等过程的协调能够明显改善或促进这8个要素的增值。Fenmore（2004）对物流金融中新兴的订单融资业务进行了分析。Warren（2004）认为供应链资金流管理中存在着许多成本节约和价值创造的机会。企业在资金流管理中的无效率性通常需要维持过高的运营资本来应对供应链资金流的风险。他认为随着支付结算工具的进步和技术解决方案的提出，企业可以更好地管理供应链资金流，减少运营资本，从而获得收益。Dan等（2004）从银行为客户创造价值的角度出发，以美国银行为例，提出需要在全面掌握供应链过程和特征的前提下，通过集成物流与资金流，借助电子支付手段来实现金融供应链管理。LeoraKlapper（2005）就供应链中的中小企业采用存货融资模式的激励及功能进行了分析。GonzaloGuillen（2006）等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出了合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。

2.2国内物流金融研究与发展现状

国内物流金融发展的比较晚，相应的文献也不是很多。研究多集中在对融资模式，风险防范以及控制的定性阐述上。在融资模式上，国内学者进行了一系列的研究，主要有：陈淮（1987）提出了关于构建物资银行的设想[11]。但是，那时的“物资银行”还带着非常浓厚的计划经济色彩，主要是探讨通过物资银行来完成物资品种的调剂和串换。任文超（1998）探讨了利用“物资银行”解决企业的三角债问题[12]，并在后继的研究中不断规范概念，认为物资银行的实质就是对企业使用资本的支付工具进行设计与安排从而提高资本的使用及结算效率。罗齐和朱道立（2002）提出了应用融通仓模式解决供应链中的融资问题[13]，作为综合性的第三方物流服务平台，融通仓不仅能为银行和企业以及企业间的合作架构新的桥梁，帮助中小企业解决融资难的问题，而且能够有效融入到中小企业供应链体系中，为其提供高效的第三方物流服务。于洋和冯耕中（2003）针对我国物流业界兴起的物流银行业务分析了起源及其重要性[14]，总结了基于权利质押和基于流动货物质押的两种物资银行业务模式，并分析了物流银行业务运作中的风险及其控制办法。李蓓（2006）从进出口贸易角度，将物流金融相关模式分为进口业务模式与出口业务模式[15]，并进一步将进口业务模式划分为信用证合作模式和现货质押模式两种，又将出口业务模式划分为出口前短期打包贷款和出口后应收账款质押融资。巫钢和姚伊娜（2007）首次把期权理论运用到物流金融中[16]。他们将物流金融业务的运作模式分为买方客户授信和卖方客户授信。他们认为，由于期货交易有着严密的程序和标准化的条款，把期权引入到物流金融中，可以降低物流金融的业务风险，有利于期货市场的进一步发展。赵道致、白马鹏（2008）以加速中小型物流企业的资金周转和费用结算为研究目标[17]，提出了一种基于应收票据管理的物流金融创新模式（NRF-LC的服务模式），设计了该融资模式的结构和关键流程，分析了相应的利益相关者的角色作用，研究了投资于融资过程的策略分析，建立了资金需求方与供应方的投融资博弈模型，得到了NRF-LC物流金融模式的可行域。

其他方面的研究还有：宰予东（2004）以融资租赁和物资银行的服务和创新为例[18]，从三个方面说明了物流企业中金融管理的重要性，包括金融业务的创新推动物流业朝着多样化、综合化、个性化发展，金融工具创新推动物流业的现代化进程，金融制度及管理模式的创新推动物流业管理模式的创新。邹小芃和唐元琦（2004）从物流产业角度提出了物流金融的职能主要体现在物流设施的投融资、物流保险、票据融资、实物融资、技术融资以及建立物流发展基金和风险基金等多种方式实现[19]。同时指出，在物流金融中，保险公司应该根据物流业务整合出不同的险种，为物流企业量身定做恰当的风险产品组合。袁红和王伟（2005）认为，物流金融正成为物流企业进行高端竞争，并带动银行共同参与的新型金融业务[20]。物流金融作用表现在资金支持、结算支持、个性化服务支持等方面，大量金融工具的应用能实现无时无处不在的物流结算，物流金融市场能转移或分散物流业的经营风险。储雪俭（2006）从经济学方面对物流金融进行了解释，他指出物流金融中存在着委托-关系，交易费用等经济学问题[21]。指出信用是物流金融业务运作的基础，并就物流金融服务的整合提出了建议。杨宇（2007）借用共生理论中共生介质的概念，说明物流金融在制造企业和物流企业共生关系中的介质作用[22]。即其对两者共生关系中物流、资金流和信息流的整合效果，指出价值增量是共生系统能量增长的一种表现形式。指出物流金融之于制造企业和物流企业走向对称互惠共生模式的必不可少的介质。浦徐进，唐建荣（2007）把物流金融服务创新运用到VMI系统中，指出由于VMI系统中存在第三方物流公司的参与，物流金融可以作为一种有效的方式来缓解VMI系统中上游供应方的资金压力，保证VMI系统更加高效的运行[23]。彭志忠（2007）用经济学的委托理论分析了物流金融的信任机制问题[24]。同年，他又运用价值链分析方法，在波特的价值链模型基础上改造提出了物流金融参与三方的价值链模型，并在此基础上探讨了如何破解中小企业融资障碍的问题。胡俞，柳思（2008）通过对我国现代农村物流金融组织形式的现状审视，指出加强现代农村物流金融组织形式创新，建立多元利益主体的现代农村物流金融中心是客观的，现实的，也是科学的[25]。

3研究不足与展望

目前，国内外众多学者己从多个角度、多个层面对物流金融进行了比较全面的研究，但随着时代的发展，现在既有的研究还存在一些问题。对此，本文提出以下几点不足与展望：

（1）国内外的学者大部分都是从定性方面对物流金融的运作模式以及风险进行阐述，而缺少定量方面的研究；

（2）在质押过程中，仓单标准化的建立，运作模式的流程可进行进一步的研究；