出口融资范文第1篇

关键词：进出口贸易；融资；风险管理

■引言

进出口贸易对于繁荣社会主义市场经济非常重要，但是由于互联网的发展，互联网融资取得了较快发展，再加上受到肺炎疫情等不确定性突发情况影响，进出口贸易融资还需要进一步加大风险管理，从而确保经济持续健康发展。

■进出口贸易融资容易出现的风险问题

（一）信用风险较高

互联网融资平台的发展在一定程度上降低了进出口贸易企业贷款的门槛，但是是以牺牲放贷方的信用风险为代价的，这样做的风险较大。但在监管上仍留有空白，例如“如何进行监管？”“出现信用违约该如何处罚”等都是没有相关条例的。在缺乏明确而有力的监管条件下，隐藏着潜在的危机和风险，而这些风险都是难以预估甚至是不可控的。由此可见，互联网金融监管的不足在一定程度上限制了互联网融资的发展。违法集资风险高。在鼓励发展进出口贸易活跃金融市场，为进出口贸易企业提供融资途径的同时，另一方面也危机四伏，即非法集资的风险很大。不仅给投资者造成了惨痛的财产损失，也会引发互联网信任危机从而导致金融市场秩序混乱。

（二）存在违法集资问题

进出口贸易需要的流动资金量比较大，但是一些金融机构对中小规模的进出口贸易公司的贷款审核比较严格，而且周期比较长，甚至一些金融机构明确表示不愿意贷款给中小企业的进出口贸易公司，因为存在很大的风险。这就导致了一些企业采取了集资的方式进行筹资，这样的情况具有很大的风险。如，2016年至2019年，全国法院新收进出口贸易企业非法集资刑事案件分别为5843件、7990件、8480件、9183件，同比分别上升108.23%、36.7%、6.13%、8.29%。非法集资问题的不断发生，直接或者间接影响到了进出口贸易企业的发展，在贸易开展过程中，一些企业因为法律意识不强，企业建立的时间也还比较短，没有及时聘请法律顾问，在签订筹资借款合同的过程中，存在很多的协议漏洞，让一些不法贷款企业钻了空子，导致我们国家一些中小规模的进出口贸易企业损失严重。还有的企业虽然建立了法律部门，聘请了专门的法律工作人员，但是发生非法集资问题的法律纠纷之后，对企业的正常生产经营产生了很大的影响，一些企业没有那么多的精力和时间去进行法律诉讼，自认倒霉，这些都不同程度地影响了进出口贸易的顺利开展。

（三）一些进出口企业财务管理不科学

投资盲目，缺乏科学分析。一些进出口企业在取得业务发展和拓展的时候，容易产生骄傲自大的情绪，对企业流动资金准备的不足，但是进出口摊子铺的很大，结果导致一些账款难以及时回笼，资金周转不开，一些进出口企业也常常因为财务管理不善而导致亏损破产。向外融资难度大。虽然国家多次强调解决企业融资难的问题，但是各大银行出于信贷安全考虑，在融资过程中倾向于向国有大中型企业贷款，和营及中日、企业从银行贷款难度很大，一些企业从民间渠道进行高利贷贷款，产生了很多的法律问题。资金分配不合理。资金分配不合理是企业面临的困境之一，尤其对于处于蓬勃发展时期的中小公司来说，大量的资金流和合理分配是保证企业健康发展的根本。由于企业自身客观条件的原因，设定的目标多是资产总额、营业额，没有关注到良性现金流有效分配问题，没有强调现金流的科学分配性，最终导致不良现金流分配等问题出现。

（四）企业内控制度不健全

通常，由于我国的中小型企业缺乏制度化管理和规模化生产操作，导致信用缺失，贷款风险较大，随意性和人为性在管理过程中较为普遍。一部分进出口贸易企业在市场中所体现的不稳定性较强，波动程度较大。加之在经济社会中，进出口贸易企业经营的不稳定性加重其倒闭率，我国的重要的金融机构通常不愿意将贷款发放给进出口贸易企业。我国很多进出口贸易企业由于缺少完善的财务制度和专业的财务人员，导致会计核算制度缺失，没有真实的财务数据，并且缺乏连续的经营业绩。所以进出口贸易企业很难获得银行的资金支持。再加之经营透明度低、信息披露机制不健全等,使企业与金融机构间存在信息的严重不对称,从而导致贷款成功率低。

■加强风险管理的对策措施

（一）政府加强规范和引导，大力支持保护进出口贸易企业利用网络融资

进出口贸易企业事关就业和民生，必须保护好支持好，要为企业创造健康良好的融资平台。针对互联网金融带来的一些负面问题，成立专门负责进出口贸易融资管理的部门，积极为进出口贸易企业创造便利条件，同时应加强对进出口贸易企业的监督管理，防止出现违规转移资产和洗钱问题的发生。

（二）建立健全社会征信体制，加强金融监管力度

随着互联网金融这个新兴行业出现，出现了新态势，相应地监管部门也有了新的管理规范。例如互联网融资平台是否界定为金融机构，这类平台是否在管控范围内给予经营权等类似问题需要相关部门尽快商榷敲定。中国银监会、中国证监会和中国保监会，应该通过政策文件，将互联网金融行业纳入监管范围，并商量出对应细则。其中，证监会应积极承担起保护投资者的责任，加强各种平台合法性合规性的审查，加大力度控制风险。银保监会应对银行有利进出口贸易企业融资的模式予以积极支持。通过制定法律法规这一办法，引导商业银行规避信用风险，严格进行风险把关，让风控制度落实到实处。2009年，阿里巴巴、建设银行和上海市人民政府，联合签署《网络银行业务合作协议》，三方每一方出资2000万元，通过这一资金支持，创建出一个互联网贷款风险池，以资金支持来保证互联网贷款风险。当政府相关部门更好履职，落实职务要求，顺应互联网融资发展新潮流，则能为进出口贸易企业创造出一个良好的融资环境。

（三）加强进出口贸易权益保护

从主观上讲，正是由于诸多消费者维权意识淡薄，在一定程度上纵容了犯罪行为，从而损害自身的利益。风险意识薄弱，是发生互联网金融犯罪的重要因素，因为对风险的不重视，往往这些互联网金融犯罪就有机可乘。这就需要相关部门通过各式各样的媒介，例如电视、网络、报纸等分散学习的手段，或以集中学习的方式向公众普及相关法律法规，加强投资者教育，加强投资者的维权意识并鼓励其维权。客观地说，信息不对称因素也使投资者在互联网金融犯罪中处于弱势地位。要想解决这个问题就需要相关部门通过立法、行政监督等措施，保护投资者维护自身权益的权利。只有当投资者的维权意识加强，投资者的权益能不受侵害时，才能更好地为进出口贸易企业进行投资、融资，解决进出口贸易企业融资难、融资贵和融资急的问题，为进出口贸易企业的创新发展创造更好的环境。

（四）加强互联网金融的大数据安全

进出口贸易需要的资金量比较大，很多企业为了很快筹措到资金，往往选择到了互联网融资，但是互联网平台信息安全保护是一个必须重点解决的问题，一些进出口企业的商业秘密很快就被泄露，导致了难以估量的损失。一旦客户的信息泄露，由于网络数据传输的可复制性和快速性，将造成严重后果和不可逆转的损失。所以，利用互联网金融解决进出口贸易企业融资问题，关键前提是保证大数据的安全性。加强互联网金融大数据安全，意味着互联网金融平台必须全面维护进出口贸易企业各类信息，不得篡改、伪造企业信息。P2P网贷平台应该要求资金供给方和资金需求方如实披露信息。P2P平台有必要准确告知借贷双方的风险，并确保投资者和债权人均有充分的知情权。P2P平台需要提供数据，供客户参考；维护客户信息安全，防止客户信息丢失、损坏和泄露，禁止利用客户信息从事超越法律许可和未经授权的客户活动。总之，进出口贸易企业要与时俱进，不断进步，稳健发展。首先，要不断改进现代公司制度。这个现代公司制度不是指纯粹的公司制度，也包括具有法律保护的现代合同制度和其他类型的制度。其次，要加强进出口贸易企业的内部管理，引进科学的管理方法，采用科学的手段。以确保进出口贸易企业的生产经营活动的正常运行，对于经营生产的异样情况能在第一时间反映并采取措施予以制止。规范完善企业内部财务机制，狠抓财务管理水平。充分利用现有的金融工具，提高资金使用效率。再次，进出口贸易企业要引进先进人才并对原有员工进行继续教育和加强培训力度，为企业灌输源源不断的发展动力，使企业发展后劲十足，由此也更能得到银行等金融机构的强有力支持。

参考文献

[1]曹家骏.浅议国际贸易融资风险控制[J].企业导报,2015(06):126+128.

出口融资范文第2篇

关键词：国际贸易；融资方式；融资管理；风险防控

在我国经济全面进入新常态的背景下，国家贸易融资难成为制约外贸企业发展对外贸易的重大障碍，企业要解决贸易融资难问题，必须分析当前经济全球化背景下，国际贸易融资相关理论基础，借鉴国内外外贸企业国际贸易发展经验，结合企业自身实际情况，才能找到发展中小型外贸企业国际贸易融资的有效途径。以加快企业发展促进地方经济发展。

1国际贸易融资相关研究

国际贸易融资指银行为进出口商办理相关结算业务时，对进出口商提供的与之相关的融资或信用便利。融资的产生促使国际贸易融资的形成，国际贸易是融资行为的分支。国际贸易融资业务发展已愈百年，近年来，银行等金融机构逐渐成为国际贸易融资的关键环节，标志着国际贸易融资的真正兴起[1]。狭义的国际贸易融资指银行为进出口商办理资金结算业务以不同方式对其提供信用方便或融资业务，广义的国际贸易融资指银行为进出口商办理与融资有关的结算业务，包括各种新兴的融资方式。国际贸易融资方式多样，主要分为进出口贸易融资及其他贸易融资。出口贸易融资指出口方银行为出口商提供的融资，主要包括打包贷款、出口押汇、票据贴现、保理业务等方式。进口贸易融资指进口方银行为进口商提供的融资，主要包括授信开证、信托收据、进口押汇、提货担保等方式。其他贸易融资主要包括应收账款融资、现货融资及订单融资。

2外贸企业融资中的问题

贸易融资难是制约中小型外贸企业业务发展的主要障碍，近年来，我国国际贸易融资方式具有操作灵活等特点，但在欠发达地区企业贸易融资仍存在许多问题。目前传统的国际贸易融资方式仍是中小型外贸企业的首选。大型外贸企业成为银行的主要融资对象，大型企业业务发展稳定、国际竞争力强，抗风险能力高，中小型外贸企业特点是规模较小，在国际市场中竞争力较弱，但更需银行的融资支持。国际贸易融资对象集中，影响了中小型外贸企业增强国际市场竞争力，进一步扩大外贸进出口。企业在进行国际贸易融资前，向银行申请融资存在手续复杂等问题，中小型外贸企业因经营规模较小，自身资金实力弱，企业难以得到银行的资金支持。符合银行要求的大型企业不愿为中小型外贸企业提供担保，融资条件苛刻成为导致企业融资难的重要因素。企业在选择贸易融资机构时，将商业银行作为选择目标，多数企业青睐于四大国有商业银行，较少选择政策性银行。企业选择融资机构单一，导致企业选择银行范围受限。融资对象的诚信直接影响银行贷款能否顺利收回，因此，银行必须严格筛选客户。国际贸易涉及环节较多，为客户带来一定的困难。稍有不慎，则会卷入贸易纠纷，遭受经济损失。银行在签订合同前必须进行大量市场调研，避免出现刚发货市场价格就下跌的情况。

3外贸企业融资难的原因

中小型外贸企业融资难问题的根本原因是因为其自身实力弱，企业注册资金少，制度管理不完善等都是制约其在银行取得贸易融资的障碍。中小型外贸企业抗风险能力弱，使得银行对其融资后的偿还能力产生怀疑，造成一定的融资难度。银行在贸易融资审批中对企业各项因素进行严格细致的审查，从而出现了融资条件苛责的问题。经多年努力，外贸企业贸易融资取得较快发展，但总体而言，企业观念及其做法与国外发达国家同行仍存在较大差距。企业很多高管及相关业务部门不熟悉国际贸易融资业务，多数企业选择资金雄厚的四大国有银行办理业务，导致其融资结构单一。国际贸易融资是一项专业性较强的国际金融业务，要求企业从业人员拥有全面的理论知识与丰富的实践经验，目前中小型外贸企业缺乏此类专业人才，很多企业未设置单独的贸易服务部门，工作人员多兼职财务等工作，其业务素质及经验落后，所掌握的知识与操作技能跟不上新形势的要求，对融资方式的合理运用明显滞后。因受人才限制，影响了企业对外贸易业务的正常开展。国际贸易融资中，当事人无法遵循实现协议履行合同，一方无法独立完成预定交易项目。企业因此承受一定风险。目前我国部分外贸企业经营状况不很理想，如银行无法查明其财务状况，最终导致银行无法追偿行使债权。有些客户长期霸占商业银行的短期融资资金，阻碍了银行融资的安全性。

4加强外贸企业融资管理的措施

发达国家在国际贸易融资方面起步较早，有着较成熟的经验，值得学习借鉴。英美国家实行市场一体化模式，日德国家实行银企股权一体化模式，前者表现为企业实力强，与银行关系较松散，后者表现为企业相对较弱，与银行关系较密切。银企股权一体化在短期内较市场一体化更加高效，金融市场机制与政府职能部门不断完善，银企股权一体化向市场一体化方向过渡。传统的国际贸易方式已不能满足企业的实际需求，国际贸易及结构性贸易融资运用传统与非传统的贸易方式，根据项目实际情况，企业重新整合贸易融资方式，实现项目融资最佳组合[2]。为融资开辟新的路径，更适应企业的要求。要解决当前中小型外贸企业贸易融资难问题，需多方共同努力，对其进行多层次全方位的优化，才能切实解决企业贸易融资难问题。要逐步摆脱企业发展的各种束缚与负面影响，不断学习先进的经营管理理念，提高经营管理能力与决策能力，努力向国际化经营模式的新型企业方向发展。企业要严管产品的质量环节，用实际的产品质量立足市场，对企业的产品价值要有清晰客观的认识，改变银行对企业的看法，以便银行为企业提供融资机会。要大力发展国际贸易融资业务，企业必须积极树立融资意识。在选择贸易融资方式时应结合自身需求，以最小成本获得最大数量的融资。在融资时支持成本的高低受到多方因素影响，企业在选择贸易融资方式时，应选择恰当的融资方式实现融资成本最小化。从事国际贸易融资业务对相关工作人员业务素质要求较高，要求其具有丰富的贸易融资经验。外贸企业急需一批专业能力强的人才进入企业，通过公开的考试制度，选拔贸易融资领域专业人才，通过人才需求计划，引进综合性高素质专业人才。诚聘专家学者对企业高管人员及业务工作人员等进行培训，加强其对贸易融资产品等方面知识的学习。提升业务工作人员整体素质。要加强关注国际市场动态，学习国外先进的国际贸易融资业务的管理经验，提升企业对自身风险的识别监控。总之，每种融资方式各有优缺点，企业应该根据自己的实际情况，配备专业人才，熟悉各种融资渠道及相应的优劣势，然后优化选择。比如为进口商提供的打包贷款方式，融资期限六个月，主要针对一些外贸、工贸企业生产厂家、行业集团发放；为出口商提供的授信开证方式，则需要企业收付汇情况良好，资质可靠，还要有一定的经济实力，银行才会和企业合作授信开证业务。总体上说来，企业在国际贸易融资选择过程中，跟普通企业一样，要综合自身情况，如资本结构、自身信用、融资规模等多方面因素考虑，才能做出最优的融资方案。

5结束语

随着我国加入世界贸易组织，外贸企业面临的竞争形势更加严峻。企业必须积极应对当前所面临的问题，努力探索适合自身发展的新途径，学习借鉴发达国家国际贸易融资管理经验，结合企业自身发展实际情况，合理选择贸易融资方式，加强对贸易融资的风险管理，提升企业的国际市场竞争力，以适应国际化发展的潮流。

参考文献

[1]刘泽.中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究[J/OL].现代营销（下旬刊），2018（09）：12-13[2018-10-08].

出口融资范文第3篇

出口型中小企业融资困境原因分析

为了解决中小企业融资难问题，近几年国家也出台了一系列政策，但效果并不是很理想。目前融资难、融资贵依然是中小企业包括出口型中小企业发展的最突出问题。出口型中小企业之所以会出现融资难、融资成本高，这其中既有出口型中小企业自身的原因，也有一些外部因素。

(一)出口型中小企业融资困境的内部原因分析

(1)财务状况缺乏透明度。目前大多数出口型中小企业主要是以传统制造业为主的劳动密集型企业，大多抗风险能力弱，产业层次低，产品技术含量和附加值不高。同时，国际市场上由于受到经济危机的影响，美国、欧洲、日本等主要经济体出现了不同程度的萎缩及人民币升值，造成出口型中小企业外部需求锐减，出口订单减少;再加上中小企业税费负担高、原材料价格上涨、工资水平提高等一系列因素，造成了出口型中小企业面临着生产成本急升、利润下滑的局面。为了减轻企业负担，大多数中小企业可能采取一些方法进行避税，但结果可能导致自己的财务记录更为不良，从而使得很多银行不敢为其提供贷款。

(2)企业信用缺乏，限制融资渠道［2］。信用的缺乏也是出口型中小企业陷入融资困境的重要原因。企业信用制度没有建立，个人信用更加落后，商业信用遭到破坏，造成全社会的信用危机，影响了经济运行的效率，导致银行对企业失去信任，银行的贷款条件也越来越严。出口型中小企业就有资金缺乏，规模普遍较小，信用度缺乏，通过担保、抵押贷款向金融机构筹资非常困难的特点。如果金融机构向这种状态的中小企业发放贷款，最终就会出现企业无力偿还贷款的状况，企业的债务将变成不良资产，从而严重影响金融机构的经营效益，更严重的情况是金融机构失去对中小企业发放贷款的信心。

(3)缺乏适宜的可抵押资产。银行为了避免和减少信贷资金的损失，往往要求企业对其贷款提供抵押资产。但对于出口型中小企业来说，其所能提供的土地和房屋等抵押物比较少，或难以提供符合抵押条件的抵押物，寻求担保十分困难，因此贷款抵押率偏低，贷款风险较大，这样就很难通过抵押贷款获取资金。

(4)资产负债率太高。部分出口型中小企业负债结构不合理。资产负债率是企业负债总额与资产总额的比率，用来反映企业的长期偿债能力。出口型中小型企业的资产负债率明显高于大型出口企业，这一方面反映出出口型中小企业长期偿债能力相对较差，另一方面也反映出其融资主要依靠负债方式取得，而通过直接融资的方式获取资金的渠道少、规模小。

(二)出口型中小企业融资困境的外部原因分析

(1)国家宏观政策的限制。从我国的金融政策来看，现在我国还未形成完整的扶持中小企业发展的政策体系，政府的现有政策战略使得金融机构的资金借贷重点一般都放在大型企业上，国有商业银行对中小企业“惜贷”现象还十分严重。同时国家税收政策对待中小企业也不公平，税负对于他们来说明显过重，在法律层面，也缺乏维护中小企业融资合法权益的法律法规。

(2)信用担保机构发展还很不完善。对于出口型中小企业，其在获得银行贷款方面普遍存在着许多困难，为了解决这一问题，我国也建立起了中小企业信用担保体系。然而，虽然我国许多城市都已经建立了中小企业信用担保机构和中小企业发展基金，但这些机构的担保能力与企业的实际需求之间还存在着巨大的差距。而且一般的信用担保机构规模较小，出资分散，风险较大，担保机制不健全，而且资金来源单一，缺乏高效的中小企业的信用担保机构。现在许多银行不愿意为出口型中小企业提供贷款，一个很重要的原因就是因为其担保规模较小，而且没有补偿机制。

(3)金融机构数量不足，缺乏专门服务于中小企业的金融机构。目前我国还没有成立专门为中小企业贷款的中小金融机构，大量出口型中小企业很难获得银行信贷。虽然目前我国已经建立起了市场主体多元化的金融格局，但是，国有商业银行仍然处于垄断地位，而其他的股份制银行以及地方性的金融机构数量较少，而且它们与四大商业银行的业务以及市场趋同，没有完全发挥自身的优势，市场定位战略有所欠缺，使得我国金融体系中缺乏专门为中小企业服务的金融机构，因此中小企业就很难得到有利的金融支持，出口企业在目前金融危机的背景下更难获得金融机构的资金支持。

(4)银行方面的原因。从银行的角度讲，面临着两难选择。一方面通过资金、贷款扶持中小企业发展是国家的政策;另一方面，银行作为金融市场交易主体，也要按市场运行规则控制风险。出口型中小企业由于可用于抵押担保的资产少、资产负债率高、经营风险大，银行对其放贷不可避免地会承受相对较高的风险。同时银行自身在金融产品设计、机构设置、信用评级，贷款管理等方面不能适应中小企业对金融服务的需求。因此造成中小企业融资难，融资成本高的困境。根本原因在于，出口型中小企业和银行之间没能建立起真正的信用关系。银行认为出口中小企业贷款效率低、风险大，对其贷款设置了严格的条件［3］。主要是贷款需要百分之百抵押和担保，且贷款手续非常复杂。

出口型中小企业走出融资困境的对策

(1)提高企业自身的内源融资能力。由于中小企业在目前的市场环境下很难通过银行等金融机构获得融资，因此，对于中小企业来说首先要提高其自身的内源融资能力，对于出口型中小企业来说更应该如此。出口型中小企业要提高自身的内源融资能力，首要的是要提高其自身的盈利能力。而企业经营的成败决定着企业盈利能力的提高。因此关键是要提高企业的经营管理水平，提高经营效益。加强企业的经营管理，通过吸引人才逐步摆脱家族式管理的弊端。另外，出口型中小企业应该建立合理的内部积累机制。在目前企业融资困难的情况下，企业要从自身出发，建立健全财务制度，加强企业的财务管理，提高企业的财务管理水平，使企业的财务管理工作能够真正地约束企业的经营行为，从而使企业的财务信息可以真实反映企业的经营状况。其次，企业要建立规范自己的投融资机制，严格控制企业资金的流出，根据企业自身情况来严格控制投资方向和投资规模，从而提高企业自身的积累水平。

(2)树立出口型中小企业良好的信誉和形象，加强其信用担保体系建设。信用环境的改善将会使出口型中小企业的融资环境得到很大的改善［4］。因此，政府、金融等部门要联合起来，切实做好出口型中小企业的信誉工作，引导其树立良好的信用意识，强调信用文化建设，坚决抵制逃废银行债务行为，努力营造“诚实守信”的良好氛围，为其顺利融资奠定基础。同时努力增强银行对出口型中小企业信任度，以诚信的企业形象、强势的核心竞争力吸引信贷资金的注入，从而使企业真正发展壮大。

(3)积极探索建立中小企业政策性金融机构。积极发展地方中小型金融机构，不同的企业模式要有不同的金融机构与之相适应，因此，政府要积极鼓励发展小型地方商业银行，城镇信用社，以及各种消费信贷机构，专门为中小型企业提供优质的金融服务，弥补大型金融机构在这方面的不足。这样，出口型的中小企业就可以依托这些金融机构走出融资难的困境。同时地方性的小型金融机构组织体系的建设，要以规范经营为前提，强化自律意识，努力为中小企业的发展提供优质服务。

出口融资范文第4篇

关键词：中小企业;国际贸易；融资

一、引言

全国政协副主席白立忱于2008年8月2日在第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的99％，产值占国内生产总值的58％，出口创汇占68％，上缴税收占48％，提供了75％的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。

中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。

随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。

二、中小企业贸易融资难的主要原因

国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

1、中小企业的内部原因。在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。

国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此，进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口项目为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，则会面临最终用户拒绝付款的问题，导致风险贷款。

从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资金的安全，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。

2、银行体系原因。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择银行时，由于没有足够的能力对国外的行进行全面调查，缺乏和行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。

3、外部政策原因。进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款。

三、中小企业贸易融资对策

1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴：

1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。

2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。

3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功”，努力创造良好的经营业绩。

3、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。

4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。

6、发展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业发展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。

参考文献：

1、高正平.中小企业融资实务[M].北京:中国金融出版社,2006.

2、EdwardGHinkelman.InternationalPayment[M].Shanghai;ShanghaiForeignLanguageEducationPress,2000.

3、张耀麟.银行进出口贸易融资[M].北京:中国金融出版社,2000.

4、北京联合信息网中国信贷风险信息库.创新我国中小企业国际贸易融资刻不容缓.[OB/CE]./chanjing/b/20080107/11194373907.shtml.

出口融资范文第5篇

关键词：中小企业;国际贸易；融资

一、引言

全国政协副主席白立忱于2008年8月2日在第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的99％，产值占国内生产总值的58％，出口创汇占68％，上缴税收占48％，提供了75％的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。

中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。

随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。

二、中小企业贸易融资难的主要原因

国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

1、中小企业的内部原因。在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。

国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此，进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口项目为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，则会面临最终用户拒绝付款的问题，导致风险贷款。

从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资金的安全，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。

2、银行体系原因。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择银行时，由于没有足够的能力对国外的行进行全面调查，缺乏和行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。

3、外部政策原因。进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款。

三、中小企业贸易融资对策

1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴：

1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。

2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。

3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功”，努力创造良好的经营业绩。

3、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。

4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。

6、发展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业发展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。[论-文-网]

参考文献：

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2、EdwardGHinkelman.InternationalPayment[M].Shanghai;ShanghaiForeignLanguageEducationPress,2000.

3、张耀麟.银行进出口贸易融资[M].北京:中国金融出版社,2000.

4、北京联合信息网中国信贷风险信息库.创新我国中小企业国际贸易融资刻不容缓.[OB/CE]./chanjing/b/20080107/11194373907.shtml.

5、蔡粤屏.中小企业国际贸易融资路径选择[J].企业经济,2007,(8).