第一章总则

第一条为促进经济发展，解决企业和自然人融资担保困难，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》，结合本市实际，制定本办法。

第二条本办法所称信用担保，是指依法登记注册的信用担保专门机构与债权人（包括银行等金融机构）约定，当被担保人不履行或不完全履行主合同约定债务时，由担保机构承担约定责任的行为。

第三条新余市中小企业信用担保中心（以下简称市担保中心）负责本市中小企业、自然人和个体工商户信用担保工作。

第四条市担保中心实行企业化管理，自收自支，以其全部的法人财产依法自主经营，自负盈亏，独立承担民事责任。

市担保中心属非金融机构，不得从事金融业务。

第五条市担保中心以安全性、合法性、社会性为基本准则，坚持政府扶持与市场化操作相结合、支持发展与防范风险相结合、开展担保与提高信用相结合的原则开展担保业务。

鼓励、支持社会资本参股、控股市担保中心。

第六条市担保中心实行会员制。

第七条市担保中心在市中小企业信用担保监督管理委员会的指导下，选择有积极性和资信好的商业银行作为开办企业和自然人、个体工商户信用担保业务的协作银行。

担保机构与协作银行应签订协作合同，明确担保责任形式、担保资金的放大倍数、责任分担比例、资信评估标准等内容。协作合同应报市国资委和同级人民银行、银监局备案。

第二章担保资金

第八条担保资金以政府启动、社会为主、多元投资、滚动发展的办法筹措，其资金来源渠道包括：

㈠市本级财政预算编列的资金；

㈡市政府划拨的部分土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产；

㈢社会募集的资金；

㈣会费（风险保证金）或认股；

㈤国内外捐赠；

㈥其他来源。

第九条市财政拨付及其他方式形成的担保资金只限于存入协作银行，实行专户管理，不得用于投资和贷款，但可以按国家规定购买国库券、国债、信托产品。

非货币形态的担保资产按国家有关规定进行管理。

第十条对担保资金、负债、收益、费用等项目实行规范管理。担保资金所得收益包括担保费收入和各项存款利息收入，可以用于以下方面：

㈠业务费用；

㈡管理费用；

㈢提取准备金；

㈣购买国库券、国债和本市信托产品；

㈤委托贷款；

㈥其他。

第三章组织管理

第十一条新余市中小企业信用担保监督管理委员会（以下简称监管会）负责对市担保中心的监督管理。监管会由市国资委牵头，市经贸委、财政局、审计局、工商局、中小企业局、人民银行和协作银行以及相关资助单位组成，设主任1名，副主任2至6名，成员若干名，监管会下设办公室，作为具体办事机构。监管会行使下列职权：

㈠审议批准市担保中心章程、市担保中心会员章程和担保资金运作实施细则；

㈡审议批准市担保中心的经营方针和发展计划；

㈢聘任或解聘市担保中心主任，根据主任的提名，聘任或解聘中心副主任、财务负责人；

㈣监督规范担保资金的运作行为；

㈤审议批准市担保中心年度财务预算方案和决算方案；

㈥对市担保中心坏账核销和增加或减少资金规模作出决议；

㈦办理市担保中心资产转让的审批和财产权转让手续；

㈧对中心合并、分立、变更、解散和清算等事项作出决议。

第十二条市担保中心实行企业化管理，少数确需的专业人员实行聘任制。

第十三条市担保中心在监管会领导下开展担保业务工作，其主要职责：

㈠决定市担保中心的经营计划和投资方案；

㈡组织实施监管会的决议；

㈢负责担保业务的经营管理；

㈣制定市担保中心章程、市担保中心会员章程和担保资金运作实施细则，并报监管会批准实施；

㈤对申请担保的企业和自然人进行资格审查；

㈥受理担保申请，并按规定审批担保；

㈦向国家和省中小企业信用担保机构申请再担保；

㈧负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿；

㈨制定并执行内部的规章制度；

㈩定期向监管会报告担保业务运行情况及财务收支状况。

第十四条市担保中心实行主任负责制。主任作为市担保中心的法定代表人行使以下职权：

㈠全面负责市担保中心的日常行政和业务经营活动；

㈡向监管会提出市担保中心的发展规划、年度经营计划、财务预决算、盈亏处置方案，经批准后组织实施；

㈢提请聘任或解聘中心副主任、财务负责人；

㈣聘任或解聘除应由市监管会聘任或解聘以外的负责管理人员；

㈤聘请有资格、有经验的律师和注册会计师担任法律和财务顾问；

㈥监管会授予的其他职权。

第四章会员

第十五条承认并遵守担保中心会员章程的各类所有制企业、自然人、个体工商户及其它经济组织可以申请成为市担保中心会员。其入会条件：

㈠自然人、个体工商户必须依法经营、诚实守信，具有独立承担民事行为的能力；

㈡企业必须登记注册，具有独立法人资格；

㈢企业有好的领导班子、较高的经营管理水平、较好的经济效益；

㈣企业依法经营、连续二年以上无重大经济、民事纠纷，有真实性、有效性、合法性的财务状况审计报告；

㈤企业在协作银行开立基本账户；

㈥企业具有履行合同、协议的能力；

㈦按会员章程规定认缴入会费；

㈧会员章程要求具备的其他条件。

第十六条会员入会期限不得低于二年。会员要求退会的，可按会员章程规定办理手续。

第五章担保业务

第十七条担保对象原则上为市担保中心会员，特殊对象由市担保中心视情确定。

第十八条申请担保的企业和自然人必须具备以下条件：

㈠自然人、个体工商户必须依法经营、诚实守信，具有独立承担民事行为的能力；

㈡企业必须登记注册，具有独立法人资格；

㈢重合同、守信用、有较高的资信等级；

㈣被担保项目符合国家产业政策，有较好的经济效益；

㈤具有规定比例的自有资金，有较好的财务核算基础；

㈥在协作银行开立基本账户；

㈦市担保中心认为必备的其他条件；

第十九条担保种类包括：

㈠短期流动资金贷款担保；

㈡项目贷款担保；

㈢技术改造、技术创新贷款担保；

㈣个人创业、消费贷款担保；

㈤票据业务担保、履约保函、债务担保。

第二十条协作银行按照协议比例审查、配备贷款额度。

第二十一条担保方式包括一般保证责任和连带保证责任两种，具体方式由市担保中心与协作银行、被担保人协商确定。

第二十二条担保范围包括全额担保和部分担保。

第二十三条市担保中心按照下列程序办理担保业务：

㈠担保申请：被担保人向协作银行申请贷款，协作银行要求担保的，经银行签署意见后，向市担保中心提出担保申请，同时出具其他必要文件；

㈡担保审核：市担保中心受理被担保人担保申请后，在对其进行资信评估的基础上，对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、盈利性等情况进行核实和审查；

㈢担保审批：担保审核通过后，市担保中心按审保分离制度和权限审批担保项目；

㈣签订合同：被担保人与协作银行签订主合同的同时，市担保中心与协作银行签订担保合同，并与被担保人签订反担保合同；

㈤发放贷款：担保合同签订以后，协作银行对被担保人正式办理贷款审批发放手续，被担保人按主合同约定使用贷款。同时，协作银行向市担保中心送交放款通知。

第二十四条市担保中心为被担保人提供担保，被担保人应向市担保中心支付担保费。担保费由市担保中心视企业项目风险等级不同，相应按担保贷款额的1%—2%（1年期限）向被担保人收取。

第二十五条市担保中心根据担保种类的范围及风险情况，向省中小企业信用担保机构申请再担保。

第六章担保赔付与责任

第二十六条当贷款到期时，由协作银行组织催收与追偿。

被担保人不履行或不完全履行主合同约定债务，债权人提出履行担保协议时，同时应提出《事故报告书》，经市担保中心调查核实后，由市担保中心依约承担代偿责任。

第二十七条市担保中心履行代偿义务后，依法享有追偿权，行使如下追偿措施：

㈠市担保中心帮助债务人制定还款计划，尽快收回代偿款；

㈡依法处置反担保物；

㈢依法提起诉讼。

第二十八条有下列情形之一的，市担保中心不承担担保责任：

㈠协作银行与被担保人协议变更主合同未经市担保中心书面同意的；

㈡协作银行允许被担保人转让债务未经市担保中心书面同意的；

㈢法律、法规规定的其他情况。

第七章风险防范与控制

第二十九条市担保中心应建立健全严格的担保操作管理责任制，从内部控制风险。开展担保业务应确保资金安全运营，控制减少损失，将当年代偿总额控制在资本金的3%以内。超过控制界限，必须及时采取有效措施。

担保资金与担保贷款的放大比例一般控制在10倍以内，具体倍数由担保中心和协作银行协商，并报市国资委和有关部门审定后签订协作合同。

第三十条市担保中心在与协作银行签订担保合同时，对担保资金实际损失，应按协作合同约定分担。

第三十一条实施反担保措施。被担保人在向市担保中心申请担保时，应当以其合法、有效的资产作抵押或质押担保，按合同额提供等额的反担保。对从事有市场发展前景项目的企业或自然人，市担保中心可在调查其信用状况的基础上视情提供信用担保，并免除其提供反担保。

第三十二条建立风险准备金制度。市担保中心根据业务开展情况，逐步从经营收入中按一定比例提取风险准备金，分别用于冲抵担保发生的经营亏损、代偿支出和弥补担保呆账损失。

风险准备金的具体计提比例由监管会确定。

第三十三条建立风险补偿机制。市政府每年按担保资金本金的5%在市财政预算中列支资金用于风险补偿或转充担保资金。

第三十四条市国资委、经贸委、财政局等部门应对担保资金的投向和运营加强引导和监督。市担保中心应建立审、保、偿、监相互独立，相互制衡的运行机制。当被担保人出现信用恶化信号时，应加强与协作银行的合作，及时采取防范措施。