金融理财论文范文第1篇

（一）构建综合性的金融法律体系

针对国家在构建金融法律体系上的误区，本文建议我国应该构建一套综合性较强的金融法律体系。这套法律体系至少应该涵盖以下几点内容：1.理财业务的门槛设置。法律体系中要指明理财业务的门槛：一是理财公司的理财能力达到一定标准；二是理财公司的财务能力达到一定标准；三是公司内部的控制制度足够完善；四是公司的资本达到一定的要求。2.信息公布的规范。法律体系中要说明信息公布的规范：一是理财公司有义务公布理财收费、投资类型和收益率等信息；二是理财公司有义务公布公司业绩、管理能力和公司资质等信息；三是理财公司有义务公布支付方式、计费方法和计费标准等信息。

（二）培养综合性的理财人员

在保险行业、证券行业及银行行业中，理财人员几乎都是对自身所在行业的情况了解较多，而对其他两大金融行业的了解偏少。因此，当这些行业的理财人员在面对行业跨度较大的金融产品时，往往很难给出客户较为准确的参考建议。于是，本文建议这三大金融业都要充分认识到理财人员的这种不良现状，除了要求理财人员熟知本行业的知识，还必须要求理财人员多学习另外两个相关金融行业的知识，从而打造出一批适应当前金融业发展的综合性理财人员。

（三）大力拓展理财产品的新品种

本文建议三大金融业可以采取“守旧创新”的基本发展策略。所谓金融业的守旧是指：金融业拓展现有的宣传渠道，尤其在新兴媒体上多做广告，让更多居民熟悉行业所拥有的金融产品，从而吸引和拉拢更多居民来选购理财产品，保持行业的持久竞争力。所谓金融业的创新是指：各大金融业在坚持原有产品的基础上，积极开拓一些新的理财服务或理财产品，让这些新服务和新产品来进一步吸引客户，从而让行业的综合竞争力能够更上一层楼。

（四）提升理财投资者的理财投资水平

虽然，理财投资者在选购了理财产品、投资产品之后，理财公司都会给理财投资者配备一名专业水平较高的理财人员。但是，理财投资者不能依赖于理财人员的看法和建议，而是应该加强自身理财与投资水平的修养。本文建议理财投资者从以下几方面来加强修养：一是理财投资者一定要树立理财、投资都有风险的意识，而不要一味相信理财人员所说的毫无风险；二是理财投资者要尽量学习每款理财产品、投资产品的具体内容，通过自我分析来正确选择合适的理财产品与投资产品；三是理财投资者要多向理财人员了解所选购产品的真实情况，时常关注选购产品的最新动态；四是假如理财投资者碰到了理财公司或下属的理财人员侵权的情况后，要立刻向理财公司或下属理财人员提出索赔的请求，假如对方拒不索赔，那么理财投资者最好跟监管部门反映真实的情况，请监管部门帮助自己维护权益。

二、结束语

金融理财论文范文第2篇

1以岗位需求和职业能力

培养目标为依据设计项目目前市场上对理财人才的需求呈现两极化趋势。高端岗位需要从业人员具有较扎实雄厚的金融理论基础和较好的经济判断与分析能力，能够研发理财产品;而一线的零售岗位以及一般管理与业务岗位要求从业人员能够分析个体客户的财务状况及风险偏好，结合客户的理财目标或帮助客户制定切实可行的理财目标，为客户制定理财规划，或是在众多的理财产品中挑选出适合客户实际需求的产品进行销售及后期维护。大多数高职院校金融专业毕业生从事的是一线工作，在对毕业生回访调研过程中及访问相关金融机构的行业专家后，对理财业务岗位群进行了分析，以就业为导向，确立了项目开发的依据，即以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以专业技能、应用写作、规划能力为基本职业能力，以沟通、分工合作、创新、管理这四种能力为职业拓展能力。同时，在项目设计的过程中还需考虑以下的因素:项目内容应包括教学计划中的具体内容，这样才能在完成项目的同时保证学生掌握学习内容;项目要具备完整性，项目内部各个子项目要具备逻辑连贯性，使学生的学习过程符合认知常理，从浅入深;项目多少、大小要与课时匹配。由此，确定了个人理财实务课程的整体项目———设计个人的理财方案，编写理财规划书。

2分解整体项目，提炼相关知识点

以实现能力培养目标学生学习的过程应是由浅入深的，在学生对什么是理财、为什么理财、如何理财等基础知识毫无了解的情况下，在学期初就让学生做整体项目显然是不现实的。鉴于此，将整体项目根据授课内容的递进性、授课计划及项目内在的逻辑性，将整体项目进行细化，分解成若干个子项目。学生在较短时间内完成相对简单的子任务，能够增强学习的信心，为在教师引导下完成整体项目打下比较好的基础。根据理财工作的一般流程和工作内容，结合讲授的知识点和能力培养目标，设计个人的理财方案，编写理财规划书。整体项目可以分解为“制定储蓄计划”“贷款与你的生活”“制作合理使用信用卡的小贴士”“在投资中生活，在生活中投资”“安居乐业———制定房地产规划”等子项目。学生在完成每个规划项目的过程中既学到了知识点，又培养并锻炼了岗位能力。

3有效组织项目实施

首先，教师要向学生作必要的知识铺垫及项目介绍。通过知识铺垫及项目介绍，学生可以在掌握基础知识储备的基础上较好地了解项目的内容、目的以及为完成项目需要做的工作。例如，在完成“房地产规划”这个子项目上，先向学生讲解房地产的概念、类型、相关专业词汇、选择适合房产的原则、购房与租房的抉择等基础知识，然后向学生介绍房地产规划这个项目的内容和要求，即要求学生从自身实际出发，选择一套目标房产，向大家介绍这套房产(如从面积，单价、户型、地段、周围配套、容积率、绿化率、物业公司资质、历史价格走势等方面)，同时说明选择的理由及房款偿付计划。其次，项目的实施。在教师介绍基础知识之后，学生在课堂上或课堂下，通过上网查阅资料、小组讨论、实际情况分析、社会调研等方式，形成可视化成果，如Word或PPT形式的规划报告等。以“房地产规划”子项目为例，学生在完成规划的过程中，会积极主动地去了解容积率、历史价格走势等知识内容，这样能够锻炼学生收集和分析资料、写作、人际交往、解决问题等方面的能力。最后，展示工作成果。学生完成项目任务并形成可视化成果后，需要在班级中展示自己或团队的工作成果，教师再对此进行必要的点评。这一环节既为学生提供了互相学习的机会，又锻炼了学生的口才。教师在这个环节可以检验教学效果，以便为后期的教学改革提供参考基础。

4采用多元化评价

方式为了客观评价学生对各个项目的参与及完成情况，同时也为了避免学生产生“平时不用学，考时背背书”的不端正的学习态度，在个人理财实务课程中，采取多样性的评价方式，将过程考核与结果考核相结合，采取自我评价、同学互评、教师评价、企业评价相结合的考核评价方式。过程考核与结果性考核相结合的具体做法如下:将每个子项目均作为考核单元，即每个子项目完成情况良好与否均以一定比例影响到总评成绩，除此之外，对于结果性考核主要看整体项目的完成情况。通过自我评价、学生互评、教师评价、企业评价、四维评价模式确定每个学生在每个子项目和最终整体项目的成绩。评定因素除了项目成果的展示效果外，还包括参与积极度、团队贡献度、其他成员的满意度等。

二教学效果评价

金融理财论文范文第3篇

1、金融市场对企业筹资活动的影响

企业筹资，指企业筹集资金。资金是企业的血液，任何一个企业要进行正常的生产经营活动，都需要有适量的资金，而通过各种途径和相应的手段取得这些资金的过程就称之为筹资。企业的大多数资金都是从金融市场中筹集而来的，也就是说，金融市场是企业筹集资金的主要来源。资金需求者和资金提供者可通过金融市场这个平台，使资金从提供者转移到需求者手中实现金融市场自主筹资。企业可通过金融市场自主筹资，降低筹资成本。企业根据金融市场的变化趋势，调整筹资结构，降低财务风险。在必要时，企业可以把可转换证券按一定的比例转换为普通股，减少固定利息或股息的支付，增强企业的资本实力与企业资本结构的安全性。当前，我国的金融业有了很大发展，人们的生活和社会生产无时无刻不受到金融市场的影响，金融市场在市场经济中的地位越来越重要。对国内外金融市场进行研究以切实找到未来金融的发展方向，引领经济的健康发展已成为时代赋予我们的使命。企业经营的各个环节都需要资金。筹措资金即融资对于企业的发展非常重要，特别是对新项目的实施，需要经过投资前的可行性研究、投资和生产三个阶段。而这又涉及金融监管及企业筹资成本与风险问题，需要在不断的探索中不断进行体制创新以适应不断变化的经济环境。企业如果要立足于市场，必须建立一套完善的风险预防机制和财务信息网络，及时地对财务风险进行预测和防范，制定适合企业实际情况的风险规避方案，通过合理的筹资结构来分散风险。如通过控制经营风险来减少筹资风险，充分利用财务杠杆原理来控制投资风险，使企业按市场需要组织生产经营，及时调整产品结构，不断提高企业的盈利水平，避免由于金融危机造成财务危机，把风险减少到最低限度。应建立财务预警机制，随时监控企业的筹资风险，把风险水平降到最低点。

2、金融市场对企业投资活动的影响

企业投资可分为直接投资和间接投资，直接投资是指把资金投放于生产经营环节中，以期获取利益的投资。在非金融性企业中，直接投资所占比重较大。间接投资又称证券投资，是指把资金投放于证券等金融性资产，以获得股利或利息收入的投资。随着我国证券市场的完善和多渠道筹资的形成，企业的间接投资会越来越广泛。对于投资者而言，金融市场上交易的品种越多，为投资者提供选择的空间就越大。一般而言，投资者应该选择市场规模大、参与主体多、竞争充分的金融市场。金融市场是企业产权流动、重组的有效途径。金融市场的高度发达，金融资产的投资可以不受时间的限制，投资者可随时根据自身的意愿通过金融市场购入或出售多种证券，形成有效的投资组合。对此，金融市场理论中的投资组合理论对企业的金融资产投资具有指导作用。为了减少金融资产投资的风险性，可同时投资多种金融证券，形成有效投资组合，可在不影响预期报酬率的前提下，降低收益的风险性，实现收益的稳定。投资组合理论同样适用于实物性资产投资，即企业在进行实物性资产投资时同样可以实行多元化的投资组合，以减少投资风险。

3、金融市场对企业营运资金的影响

营运资金作为企业资金中最具活力的部分，其运转效率在很大程度上决定了企业今后的生存与发展。营运资金管理作为企业财务管理中的一个重要组成部分，其目标应该与企业财务管理目标一致，即实现企业价值最大化。金融市场环境对公司经营的影响重大，各种风险给企业经营带来不可预知的危机，金融危机更是让大家对这种影响有了一个甚为透彻的认识。金融市场对企业营运资金的重要性从金融危机导致的中小型企业倒闭，则能看出。营业资金就像一个企业的血液，企业的发展离不开营运资金的管理。营运资金的管理已经成为了现代企业财务管理的核心。企业的生存与发展在很大程度上甚至可以说是维系于营运资金的正常运作。只有营运资金处于良好的运作状态，企业才能得以生存，获得发展，企业实现价值最大化才具有得以实现的可能。目前，我国仍然有许多企业面临着资金短缺的问题，加上筹资困难，营运资金短缺的矛盾日益突出，严重影响了企业的发展。金融危机的出现更加使企业面临营运资金紧张的问题，当然这与金融危机导致的银行借贷有直接关系，国内各大企业在感受金融风暴剧烈震荡的同时，资金管理在企业营运中的重要性在这次风暴中更加凸显。很多国内企业在前几年的繁荣时期内进行的一些不顾风险的投资和扩张，终于在泡沫破灭的今天饱受牵连，粗放化的资金管理也让企业无法在第一时间预警风险以及无法及时处置管理风险。所以，企业也应该根据自身状况制定正确的营运资金管理政策。

二、企业财务管理对金融市场的影响

企业财务管理是企业对财务工作的管理，是一项极为重要的高层领导管理工作，财务管理是组织企业财务活动，是处理财务关系的管理活动，是组织企业处理财务活动和处理财务关系的一种经济管理。企业财务活动是以现金收付为主的企业资金收付活动的总称。企业筹资会引起财务管理活动，企业投资会引起财务管理活动，企业经营会引起财务管理活动，企业分配会引起财务管理活动。这四个活动相互联系组合成完整的企业财务管理活动。企业金融业务所发生的对象十分众多，例如：向银行借款、企业内部集资、企业自我积累、向非金融机构或企业借款、向社会发行债券和股票等。如果仅从纳税角度，一般来说，企业内部集资的税收负担率最轻，其次是向非金融机构或者其他企业借款，再次是向金融机构借款，自我积累筹资和发行股票的税收负担率最重。其原因在于：企业内部集资和企业间资金拆借，其利息也可在税前扣除，而其利率一般会高于向金融机构贷款的利率，但其筹资成本未必会比向银行借款的筹资成本高。假如站在企业价值最大化的角度上来说的话，就要求企业不仅能够筹集到足够数的资金，还要求以较低的代价取得。但是企业内部集资和企业间资金拆借借款程序简单，筹资速度较快，所受限制较少；向金融机构借款程序复杂，筹资时间较长，所受限制较多；发行债券和股票，对企业本身的要求就更加严格，但其筹资风险较小。因此，选择哪种或哪几种组合融资渠道，要考虑企业必须支付的税收成本，也要考虑企业的实际情况。此外，企业的财务活动也对金融活动起着制约作用。企业财务活动中有关货币资金收支业务活动的不断发展，为金融货币活动提出了客观要求，并且金融货币流通活动也受企业财务的制约；同时，金融的信贷规模能否控制在最小限度内，很大程度上取决于企业的财务投资规模的控制和投资效益的增长，这些都与企业的财务管理活动是否进行正常有关。由于财务中有关货币资金收付业务的不断发展，因此对金融的货币业务提出了客观要求。首先，离开财务货币资金收支，金融的货币业务难以得到开展；其次，金融的货币流通也要受到财务管理的制约。经济组织的借款是金融机构货币投放的主要渠道；经济组织的还贷，又是货币回笼的主要方式。然而，借款取决于资本扩张的需求，还款取决于销售收入的及时取得，这些都依赖于经济组织财务的正常进行；再次，金融的信贷规模是否能控制在国家宏观控制的指标之内，银行的不良债权是否能控制在最小幅度内，在很大程度上取决于经济组织的财务投资规模的控制与投资效益的增长，而这些都有赖于企业财务管理的合理进行。

三、结束语

金融理财论文范文第4篇

综观整体形势，尽管我国中资金融机构针对各自的金融投资产品已经采用了各种不同的营销策略，在科技开发、推广宣传上都投入了大量的人力、物力、财力，金融产品营销论文策略的运用仍是乏力的，推广效果并不好。

（一）营销费用投入大，收效不显着。以外汇理财产品为例：国内主要商业银行中行、建行、招行、民生推出外汇理财产品后，一些外资银行如渣打银行、汇丰银行、荷银也相继加入了这一市场争夺拼杀，各家银行都使出浑身解数，争夺投资者。本土商业银行斥巨资投入投资理财服务业务，欲于外资银行试比高。但其行为令人费解，仿佛谁投入越大，谁就是最大的赢家。经过调查，上海、北京、广州、郑州、重庆的消费者对于各银行外汇理财产品的认知状况普遍反映较差。他们被国内种类繁多的理财产品弄得眼花缭乱，不知所措，面对众多“看起来差不多的”的产品，变的更加无所适从，边际消费量一路走低。

（二）品牌意识薄弱，整合力不强。不可否认，我国当前的金融产品，例如上述所说的外汇理财产品，拥有很多“牌子”，金融机构看上去忙个不停，也做了很多努力去打造、去维护，但重视程度依然不够，没有进行全面系统的品牌规划，绝大多数做的只是品牌的一个方面、一个局部，往往想到什么做什么：或广告，或包装，或渠道，每个企业都强调自以为重要的环节，但很少有企业把品牌的各个方面都做到位。几年下来，其品牌资产并没有得到切实有效的积累和加强。我国金融企业关于品牌的整合意识还比较薄弱，品牌的努力还停留在某个方面。

（三）产品营销论文缺乏策略，随意性大。对于营销决策，本土金融机构还是更多地倾向于拍脑袋做决定，营销人员不能充分发挥其主观能动性，营销策略缺乏长期性、稳定性，从而最终影响了其业务的发展。

（四）营销方法落后，人才缺乏。我国本土金融机构的产品营销论文，主要依靠定性的、人为控制的直接管理方法，导致金融产品营销论文的专业程度和效率较低。特别是信息的传递效率低下，使信息在上行下达过程中出现了人为拖延，导致高层与执行层步调上的不一致，影响执行层在面临突发事件中的变通速度。

二、产品营销论文按照“骆驼与兔子”理论提出几点建议

“骆驼与兔子”理论是由我国营销学专家路长全教授提出的。他认为，刚进入国内的外资金融机构，资金实力雄厚，因为自身规模效应的需要，在产品营销论文中一般讲求战略管理，对体系、流程、规模、沟通要求高。在金融产品营销论文中他们做得起大投入、大产出，所以可以称之为骆驼，骨架大，有足够的资本，在市场上可以靠一定时期的亏损来获取未来更大的回报；而我国本土金融机构普遍较小，绝大多数在未来10年内都很难达到他们的规模，与他们相比是弱者，可以称之为兔子，其最大的特点应该是要有速度，所以我国本土金融机构要谈效率，谈速度，谈利润，谈策略。在缺乏大量金融资本支持的情况下，想用金钱和时间来堆积业绩是绝对不行的。反思现状，弱者与强者怎样谈竞争？按照“骆驼与兔子”产品营销论文理论所阐述的观点，惟有找一支营销支点，在渠道上，在速度与策略上，在品牌的建立与促销上与之抗争。

（一）建立自己的品牌，找到营销的靶心。国际著名营销大师菲力普？科特勒曾经说过：营销的艺术就是建立品牌的艺术。因为对于一个致力于建设长青基业的企业来说，她所塑造的品牌将是她在多年后赖以生存的法宝。从全球范围内来看，今天最著名的金融企业，不论是汇丰，还是花旗，其最宝贵的财产不是企业雄厚的资金，不是丰富的管理经验，甚至不是技术能力，而是品牌。原因何在？因为成功的品牌能使产品增值，成功的品牌能获得更大的利润，成功的品牌是市场的通行证。更为重要的是，成功的品牌是消费者的朋友，值得消费者信赖，因为没有人会拒绝朋友的诚意推荐，而去选择陌生的产品。

（二）坚持品牌形象和品牌核心价值的统一。纵观全球，坚持全面完整的品牌塑造，是一些国际品牌走向成功的不二法门，这已成为许多国际一流品牌的共识。例如美国花旗银行宣扬的是其“开创优越理财典范，财富增值更为可观；彰显尊贵，专业周到的贴身银行服务”，汇丰银行提倡的是“环球金融，地方智慧”的专家性质。尽管花旗、汇丰的广告中，人物、广告语、情节都会经常变化，但在品牌营销的各个方面，却始终承载着他们“银行专家，卓越理财”的品牌个性、精神内涵与价值观。

（三）坚持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的总和，是一个整合的概念。所以仅产品好、包装好，或仅广告好、概念好，都不够。品牌应该是有关消费者认知产品经验的总和：从产品性能、品质、包装、价格到销售环境，从产品陈列、售点广告、卖场气氛到销售说辞、服务态度、员工行为、商务礼仪，从企业声望、媒介舆论、大众口碑到广告气质、设计风格，这些点点滴滴的细节都会影响消费者对品牌的理解。在金融理财产品层出不穷的今天，消费者有太多的选择。企业要成功得更快更久，就必须像所有成功的国际品牌一样重视品牌的全面建设，在每一个细节上都竭尽全力。

（四）剔除主观因素，用市场分析说话。国际大公司习惯进行大规模的市场调研，依据产品的成长性，将市场纵向划分为产品的导入期、成长期、成熟期、衰退期；建立监控体系，分别为不同时期的产品制定不同的营销策略，不断观察各个时期的销售量、市场份额、损失，以及客户满意程度，及时观察发现产品营销论文过程中的错误，从而进行正确的市场选择和定位。处于导入期的金融投资产品刚投放市场，由于逆选择等其他原因，金融投资产品设计还未定型，产品处于试销阶段，风险大、成本高，基本无利润。并且金融机构难以在短期内建立高效率的分销模型和最理想的营销渠道，这时可以选择高价格高促销的双高营销策略，加强产品的包装，制作出来能够体现和说明投资理财产品特征的一系列具有视觉冲击力，意念性的说明书、图片、标志、广告等，使金融产品新颖具有特色，满足客户求新心理强的特点，“先声夺人”，迅速占领市场。产品经过导入期的试销进入成长期后，大多为客户所了解和接受，形成了比较广泛的市场需求，同时销售已经取得了比较成功的经验，利润迅速增长。但由于金融投资产品易于仿效，会出现“搭便车”的情况，将有大量的相关产品进入，市场同业竞争激烈。这时经过市场调研后，要积极创建新的解决方案，开拓新渠道、拓展新市场、建立新网点；加强促销，建立和运用蕴藏着潜在价值的客户机制，在适当的时机调整价格，找到很有发展潜力的客户，增加客户对本产品的信任感和忠诚度。同时，要适时地将客户进行归纳，知道哪些是最有利可图的客户，哪些是最无利可图的客户。通过这样的比较，降低企业不必要的成本和努力，从而达到利润最大化。进入成熟期后，金融产品和销售量基本已达到饱和状态，销售量增幅趋缓，利润开始稳中有降。此时就应重新研究市场策略，在稳定老客户的同时，积极寻求新客户；要重新为产品定位，延长其产品的生命周期，以最有利的市场来赢得尽可能多的利润，从而增加眼前利润。新晨

（五）塑立优秀的企业精神，加强营销人才的培养。“伟大的产品产生于营销部门”，科特勒的这个观点充分说明了产品营销论文要以人为本，花最高的努力，去培养和寻找最合适的营销人员。领导要以身作则，不可朝令夕改；营销人员要熟悉岗内工作，理解和掌握工作要点，积极努力地去发现和解决问题，不论是企业广告还是与企业目标相关的赞助活动，拿出自己的热情，反复宣传产品理念，成为金融产品的彻底传播者。

（六）注意产品组合的创新，运用高科技的手段，提供全方位的金融服务。我国金融机构除了有重点地使用不同的策略外，还应在产品的开发和创新上多下功夫，采取产品垂直多样化、水平多样化、无关联多样化等产品组合策略，拓展面向个人、企业以及国际市场的金融服务领域，从而促进金融产品的营销。

金融理财论文范文第5篇

关键词：“新文科”；实践能力；实践教学体系

0引言

教育部2020年新文科建设工作会议深入阐明了新文科教育的理念与发展举措，进一步强调注重学科的交叉融合，文科专业基础的融通性。投资学学科涉及金融学、财务管理、统计学等多个领域，更加强调多门学科的融合，随着人工智能、大数据等现代信息技术的发展，银行、证券、保险等金融行业壁垒将不断被打破，逐渐进入混业经营的态势，投资理财产品不断创新，投资管理的难度逐渐加大，风险也在不断增加，这对投资理财人才职业能力的培养提出了更苛刻的要求。目前应用型本科院校在学生实践能力培养方面存在着诸多问题，投资学专业实践教学体系亟待重构。

1实践教学体系内涵

从20世纪70年代起世界发达国家各高校在人才培养教育中就开始改革原有的教学模式，非常重视学生实践能力的培养，开展自主性与探索性的学习方式，从培养学生的实践能力与创新能力出发，强调产学结合，北美的CBE模式、澳大利亚的TAFE模式、英国的BTEC模式和德国的“双元制”等实践能力培养模式得到了大力推广，并在实践中逐步形成了较为系统的“课堂实践、实验室仿真实验、校内课外实践、校企实践、校社实践”实践教学体系。近年来我国各高校越来越重视实践教学，并基于实践经验形成了不同的实践教学体系。对于实践教学体系的内涵，学者们认为有广义和狭义两种观点。广义的理解，认为实践教学体系是从体系的总体目标顶层设计出发，包含实践教学活动中的目标、内容、路径、保障等要素，教学体系中的各个要素相互配合、相互作用而形成的有机整体；狭义的理解，认为实践教学体系仅指实践教学活动中的内容体系。本文的研究主要倾向于后者。对于如何构建实践教学体系，学者们更多基于培养学生的职业能力、实践能力、创新能力目标，采用“分层次、分模块”的方式构建。

2投资学专业就业岗位群定位

本文通过深入调研投资行业的人才需求情况，确定投资学专业就业岗位群，根据岗位新需求确定对学生的专业实践能力要求，以此为合理地构建投资学实践教学体系提供依据。

2．1岗位群定位

本文作者于2019年7月对吉林省内商业银行、期货公司、基金管理公司、信托公司、中小企业等人事部门负责人进行了电话访谈，尤其是深入到校企合作单位中的4家证券公司进行了个人深度访谈，主要了解各单位对投资理财人才的需求情况、面向的岗位、岗位职责、毕业生应具备的能力以及相关职业资格证书的要求等。同时，结合智联招聘和前程无忧两大招聘网站对于本科应届毕业生职位搜索“投资理财”的结果，确定就业岗位主要为客户经理（金融理财机构）、理财规划师和投资顾问。

2．2岗位能力要求

投资学专业应届毕业生的就业企业主要是银行、证券公司、期货公司、保险公司和第三方理财机构等。客户经理（金融理财机构）岗位职责包括客户开发与服务、理财产品和业务的推广、银行等合作渠道的维护与开发；理财规划师岗位职责包括客户市场的开发维护、金融理财产品的营销、制定投资理财方案；投资顾问岗位职责包括客户开发、服务与辅导、金融产品的销售和推广、为客户提供资产配置。三类岗位对于职业能力的共性要求一般包括：掌握投资与理财的基本知识和基本理论，熟悉各类投融资工具的运用及其风险管理，能够熟练地运用计算机技术进行数据资料的搜集、整理与分析，具有较强的学习能力与沟通能力、团队意识、社会责任感和创新创业精神；通过证券、基金从业资格考试者优先。区别为：客户经理（金融理财机构）岗位侧重在熟悉各种理财产品和掌握销售终端的基础上，具备较强的人际沟通能力，尤其是具备一定的承受挫折能力及自控能力；理财规划师岗位侧重于能够根据客户群特征，掌握客户理财需求，提供投资和理财咨询，有针对性地做出理财规划方案；投资顾问岗位侧重于具备一定的证券投资分析能力，能够向客户阐明制定投资方案的依据，合理配置资产。

3“新文科”背景下投资学专业

“443”实践教学体系构建根据本文2019年12月针对我国应用型高校投资学专业实践能力培养情况的调查，发现目前高校在实践教学活动中还存在一些问题：实践教学项目主要涉及一些简单的证券投资工具和理财产品，互联网金融渗透较少，实践教学内容较单一；“双师型”教师比例较低，教师深入到企业进修实习的机会较少，缺乏实践教学经验；校企合作主要是实习基地的建设，人才培养方案的共同制定，合作深度不足；实践教学形式主要以课程实训、认知实习、专业实习和毕业实习为主，无论是课内实验还是课程实训的实验操作大都是验证性实验，设计性、综合性实验较少，实践教学体系缺乏层次性。“新文科”对文科人才培养提出了新要求，投资学专业的教学理念和教学手段需要同步变革，弥补和改变传统实践教学中的不足，建立新的“443”实践教学体系。

3．1四层次实践教学阶段

本文结合就业岗位群的岗位职责能力要求，将专业能力分解为专业一般能力、专业基础能力、专业核心能力与专业拓展能力，并以此确定“基础实践、专业实践、科技创新实践、综合实践”4个层次的实践教学阶段，如表1：

3．24个实践教学模块

投资学专业4个实践教学层的总体目标：帮助学生深化投资学专业基本知识，强化专业基本技能，在开设通识教育、新商科教育、投资学科专业教育、创新创业教育等相关理论课程基础上，将课程思政和德育教育贯穿于整个实践教学环节，实现理论教学与实践教学的共同促进，紧密衔接。根据4个实践教学层对应设置4个实践教学模块，结合大数据等信息技术与校企合作单位共建相应的实践项目。（1）基础实践教学模块。此模块旨在培养学生的专业一般能力，主要涉及通识教育课程与人文素养类课程，能够对信息与相关数据进行检索、搜集、识别、判断，了解投资学科的理论前沿与发展动态，使用外语处理投融资基本业务的能力，提高学生的人文修养与道德素质。在相关理论课程基础上开展的实践项目包括思想政治教育综合实践、计算机应用训练、外语应用训练、证券公司为主的金融机构认知实习等。（2）专业实践教学模块。此模块旨在培养学生的专业基础能力和专业核心能力，主要涉及专业基础课和专业核心课。注重投资学与经济学、会计学、计算机和统计学等学科交叉，培养学生的综合分析能力；注重投资学与管理学、政治学、大数据技术和法学的学科交叉，培养学生的投资决策管理能力。此模块涉及的实验项目包括银行、保险、证券公司基本业务操作、证券投资分析实训、计量软件应用训练、项目评估与管理综合实训、银行、保险公司、证券公司等金融机构的专业实习等。（3）科技创新实践教学模块。此模块旨在培养学生的创新意识，更加综合、更加实战的科技创新能力。主要包括3个实践项目：一是科研项目的训练，如学生参与老师的教科研项目或者学生自己申请大学生专项项目；二是认证培训，如与深圳希施码科技公司开展的“金融大数据处理职业技能等级证书”培训、证券、基金等从业资格考试培训；三是学科竞赛，如“互联网＋”大学生创新创业大赛、数学建模、挑战杯以及全国证券投资模拟实训大赛等。（4）综合实践教学模块。此模块旨在提高学生对专业技能的综合应用，运用跨学科综合知识解决实际问题的专业实践拓展能力，达到专业强化、素质提高和综合能力提升的效果，最终形成适应社会需求变化的自我发展能力。主要包括金融营销方案设计、金融产品设计、理财规划报告的撰写、跨专业综合实训、社会实践、毕业实习与毕业论文等。

3．3三融合实践教学平台

依托原有的校内和校外实践教学平台，通过整合各方资源，加强校内外、课内外、教学与科研的深度融合，以全面提升学生综合实践能力培养为目标，构建“校企融合实践平台、第一、二课堂融合实践平台、科教融合实践平台”的“三融合”校内外实践平台，形成全员全过程全方位育人格局。（1）校企融合实践平台。校内依托钱币博物馆进行货币、票据、证券等金融投资工具的演变学习，依托虚拟仿真实训中心和校外实践基地进行顶岗实习，熟悉投融资业务的基本技能。同时，深度推进校企合作，合作方式不仅局限于共同制定培养方案、聘任企业人员担任兼职教师，开展专业实习与毕业实习，还可以通过与证券公司等金融机构共同成立“定制班”，组建“特色产业学院”等方式，为学生提供实习与就业机会。（2）第一、二课堂融合实践平台。第一课堂与第二课堂作为实践育人的两大阵地，需要深度融合，同向同行，搭建创新训练和学科竞赛平台，形成大学生科技创新品牌。以“创新＋交叉”为主线，依托投资理财类社团和工作室开展科研项目调研、创新创业项目训练，大力推行“一生一竞赛”方案，完善相关奖励政策，帮助学生进行项目孵化，提高学生的第二课堂参与度，积极推动第二课堂与第一课堂相互促进、协调发展。（3）科教融合实践平台。对于应用型民办本科院校，学生的科研能力一直相对薄弱。随着用人单位对于应届毕业生综合能力要求的提高，尤其是高校对于一些考取硕士研究生同学的科研能力要求也在逐步提升，要求在校本科生必须时时关注投资学研究热点，依托学校的科研平台开展实践教学活动，如采取“导师制”成立科研小组，定期开展金融热点问题讨论，导师指导学生、参与其教科研项目研究等。

4结语

经过近两年的实践，投资学专业“443”实践教学体系取得了很好的实施效果。银行、保险公司、证券公司等校外实践教学基地拓展为23家，与中国人寿、招商证券开展了“定制班”合作，与长春农商银行组建特色学院“农银学院”；依托证券实训工场社团、投资理财社团与融鑫工作室等组织学生参加省级以上各类学科竞赛获奖30余项，指导学生参与省级科研项目4项。毕业生无论是在实习还是工作期间都受到了用人单位的广泛好评。本文将继续研究学生、学校和用人单位的反馈评价，结合新文科建设发展的趋势，投资行业对人才的新需求，及时改进和优化实践教学体系，立足为地方经济建设服务，培养综合素质高、实践能力强的应用型本科人才。

参考文献：

［1］周毅，李卓卓．新文科建设的理路与设计［J］．中国大学教学，2019（6）：53－55．

［2］吴南，王春辉，赵浏洋．新时代应用型高校投资学专业学生实践能力培养调研［J］．科技创业月刊，2020（10）：105－106．

［3］刘虎，王勤，冯建刚．“新文科”背景下高校重塑文科实验教学体系的思考与探索［J］．实验技术与管理，2020（9）：271－272．

［4］赵明慧．投资学专业综合实训项目教学体系的构建与实践———以XXX大学为例［J］．财会学习，2018（31）：217．

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