保险业务管理制度

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保险业务管理制度范文第1篇

一、新形势下的社会养老保险业务档案管理

自改革开放以来，社会养老保险业务的档案管理已经进行了多方面的改善。之所以对社会养老保险业务档案管理不断地进行完善，是因为最终的目的是要避免养老保险业务档案的不真实、不完整和不安全性。社会养老保险业务档案管理是提高养老保险保障性功能的一种重要手段，通过为参保个人及社会有关方面提供优质高效服务来促进社会养老保险业务的发展，其肩负重任。近年来，有数据资料表明，在档案服务工作趋于信息化、网络化的今天，必须要对社会养老保险档案管理工作进行改革，才能适应当今时代的需要。因此，在新形势下，为了不阻碍社会养老保险业务档案管理工作适应社会保险事业的发展，必然要对社会养老保险档案管理工作提出更高的要求。目前，社会养老保险业务档案管理主要存在以下几点问题：一是缺少规范化的档案管理制度；二是信息化档案管理水平较低；三是档案管理人员管理素质有待进一步提高。

二、新形势下做好社会养老保险业务档案管理工作的对策

（一）完善和规范档案管理制度。在社会养老保险相关业务范围内，其原始资料包括参保人个人信息账户、缴费资料、养老金的发放资料以及业务有关的书面资料等，这些都是社会养老保险档案需要进行管理的资料。完善和规范档案管理制度的最终目的是实现档案管理的规范化。规范化的档案管理首先要确保实用性和长远利用价值的资料档案在归档存档时，不会出现混淆的问题。这就要求档案管理人员不仅要确保明确分类，还应该做好归类档案的记录。档案管理部门在完善和规范档案管理制度时，需注意制度的合理性、有效性、全面性以及具体化。合理性主要是指有关档案管理方式方法符合现实应用要求；有效性和全面性是指所建立的档案制度要涵盖所有工作环节；具体化是指档案管理具体流程和档案资料分类方式等都必须明确。此外，完善和规范档案管理制度要以《中华人民共和国档案法》等相关法律为依据。在档案管理制度的要求约束下，档案管理部门对社会养老保险档案进行科学分类、集中、规范有序地管理。

（二）提高信息化档案管理水平。在新形势下，信息科技水平得到了快速提升，其已经惠及到各行各业，社会养老保险业务档案管理也不例外。信息化档案管理与完全人工方式的档案管理相比，工作效率得到了大幅度的提升，适应当前社会的发展需求。信息化档案管理改变了以纸质书面记录与个人档案的堆放与存放方式，既缩短了工作时间，又避免了占据了较大的空间进行资料的存放。信息化档案管理实现了档案管理电子化，有利于档案的查询与检索，大大地降低信息检索的不准确性。人工进行档案资料原件的查找与翻阅既费时又耗力，工作效率较低，而由计算机检索与扫描获得信息既节省了大量的时间，又提高了工作的准确性和效率。

另外，信息化档案管理在分类与管理时，不可忽视科学的归档与提高工作质量。针对普通类型的业务文件、退休记录、审计等的存档时间要明确记录。对于影音资料与照片等资料档案，在选取、收集与初步的记录时，要注意归类方式的选择。总而言之，信息化档案管理的最终目的是为了减少档案管理工作的无序现象。

（三）提升档案管理人员素质。档案管理人员是档案管理的重要组成部分，控制着档案管理所有环节。社会养老保险档案管理工作的目标是服务社会，因此，档案管理部门不可忽视档案管理人员的素质水平。新形势下，随着档案管理工作要求的提高，与之相应的档案管理人员的素质水平也应该提高。为此，档案管理部门需注意管理任务和责任的分配。通过明确工作职责与标准的方式提升管理人员的素质，才能更好地让档案管理服务于社会。

保险业务管理制度范文第2篇

近年来，随着银行个人消费信贷业务的兴起，消费信贷保证保险在我国获得快速发展。各保险公司纷纷开办住房和汽车消费信贷保证保险业务，一时间消费信贷保证保险市场热闹纷繁。但是，从2002年下半年开始形势急转直下。消费信贷保证保险业务经营管理中存在的问题开始暴露，保险公司面临的业务风险开始显现。如某财产保险公司从2001年开始经营汽车消费信贷保证保险业务，截止2003年5月底，累计保费收入1872万元，累计赔款459万元，赔付率24.5％。逾期贷款3296万元，占保费收入的176.1％，其中逾期3个月以上的贷款达2515万元。消费信贷保证保险市场存在的问题严重影响到保险公司的持续经营和健康发展，一些公司被迫全面收缩相关业务。人保、天安公司从2002年下半年开始清理整顿消费信贷保证保险业务。平安产险公司也在近日对部分地区的消费信贷保证保险业务亮起黄牌。

一、消费信贷保证保险业务发展面临的障碍

几年前还是人人争抢的“香饽饽”怎么忽然就变成了“鸡肋”呢？问题是多方面的：社会信用基础薄弱，企业和个人信用体系不健全；银行盲目竞争，违规发放个人消费贷款，放松对房地产公司和车行的资信调查；产品设计存在缺陷，风险责任不对称等。但笔者认为，真正的问题却是来自保险公司自身，就是对消费信贷保证保险的风险认识不足，业务管理不严格，市场运作不规范，依法合规经营意识淡薄。由于管理缺失产生的风险才是消费信贷保证保险业务面临的最主要的风险。

（一）保险公司对消费信贷保证保险业务的风险认识不足，风险管理缺乏长期观念。消费信贷保证保险属于高风险业务，而且业务周期长，短则2、3年，最长可达30年，期间的不确定性因素较多，风险具有巨大性和滞后性特征。消费信贷保证保险业务风险的特殊性，要求保险公司对业务管理和风险安排要有长期思想，业务经营要立足长远，要正确把握经济发展的基本趋势和周期性特点，要妥善处理短期利益和长期目标之间的关系。

目前，保险公司在经营消费信贷保证保险业务过程中，普遍存在重短期利益（即保费收入）、重市场拓展，轻业务管理、轻市场研究的现象，缺乏严谨、科学的经营理念，不能全面地认识和分析消费信贷保证保险业务的经营环境，为公司的稳健经营和长远发展带来潜在隐患。如一些基层公司只看到目前房地产业形势一片大好，居民购房踊跃，房价节节攀升的表面现象，而没有把房地产业纳入到整个经济发展的全局中来分析，也没有和当地的经济发展形势结合起来分析，更没有意识到房地产业出现的投资增幅过高、商品房空置面积增加、房价上涨过快以及低价位住房供不应求和高档住宅空置较多等结构性问题，对房地产项目不做分析、不加区分，眉毛胡子一把抓，盲目扩大住房消费信贷保证保险业务。最近，人民银行发出通知，要求加强房地产信贷业务管理，国务院也于近日提出要加强对房地产市场的宏观调控，就是对房地产业投资过热、出现泡沫现象的一种警示，应当引起保险公司的高度重视。

（二）保险公司依法合规经营意识淡薄，不正当竞争现象严重，市场秩序混乱。消费信贷保证保险业务主要依靠银行开展，业务一般占业务总量的90％以上。因此，与银行的合作就成为消费信贷保证保险业务拓展的主要环节。目前，各保险公司与银行的合作基本上都是采取“协议+条款”的方式进行。

由于保险公司依法合规经营意识不强以及对渠道的过度依赖，在消费信贷保证保险业务经营过程中违规现象严重。保险公司普遍存在不严格执行标准条款费率的情况，违规与银行签定“不平等”协议，将本应由银行承担的责任和义务部分或全部转移给保险公司自己承担，由此产生了巨大的风险。主要有以下几种表现：

1.扩大保险责任范围，将意外伤害和疾病责任扩展为履约责任。如某保险公司条款本来只将投保人因意外事故或因疾病死亡或永久丧失劳动能力，无法继续履行还款义务作为保险责任，扩展后变为只要投保人连续三个月末履行或未完全履行还款义务即为保险责任。

2.缩减责任免除，取消免赔额。在消费信贷保证保险条款中，责任免除条款是保护保险人利益、防止投保人和被保险人道德风险的重要内容。缩减责任免除就是变相扩大保险人的保险责任，减轻或降低投保人和被保险人的道德约束，增加了保险人面临的道德风险。同时，取消免赔额弱化了被保险人的风险责任意识，造成被保险人的风险责任缺位。

3.降低费率，一般在标准费率基础上下浮30％左右。

4.降低首付款比例甚至零首付。设定一定比例的首付款是消费信贷保证保险业务风险管理的一项重要内容，也是风险控制的一种有效手段。对不同信用度的人群和不同风险度的业务，保险公司通过提高或降低首付款比例进行调节，可以有效地控制风险。降低首付款比例甚至取消首付款要求，直接增加了保险公司的业务风险、加大了风险管理难度。

5.高额手续费，以及由此产生的退保风险。保险公司在办理住房和汽车消费信贷保证保险业务时，一般一并承保房屋保险和机动车辆保险且一次性收取保费，按协议支付商手续费。据了解，消费信贷保证保险业务手续费为10％—15％左右，房屋保险和机动车辆保险业务手续费为20％～30％，一般以现金形式坐扣。如果投保人提前偿还银行贷款后提前办理相关保证保险的退保，或者投保人在获得银行贷款后提前办理房屋保险或机动车辆保险的退保，保险公司将面临直接的经济损失。如果这种情况集中发生，保险公司该业务项下当期的保费收入甚至不足以支付退保费，出现“红字”保费。巨大的支付压力将给公司的正常经营带来困难，并可能由此造成巨额亏损。

（三）保险公司对消费信贷保证保险业务管理不严格、控制能力不强、措施落实不到位。消费信贷保证保险业务风险的产生是多方面的，要求保险公司必须具备较强的风险管理能力。目前，各公司对消费信贷保证保险业务均建立了相应的管理制度，规范了业务操作流程，加大了业务培训力度，采取授权经营、集中管理等措施，取得了一定的效果。但从掌握的情况看，一些基层公司风险意识不强、管理粗放，没有把风险管理容人业务管理的各个环节，有关规章制度不健全且不能得到很好的落实。

如对商的管理，迁就的多、制约的少，没有建立起相应的管理制度。不仅没有很好地研究环节的风险控制，反而通过协议将银行应承担的责任和义务转移给保险公司自己承担，造成在消费信贷保证保险业务经营过程中银行的风险责任缺位，从而进一步弱化了银行的责任意识。对投保人的资信调查是消费信贷保证保险业务风险控制的重要环节。一方面，目前我国社会信用的基础十分薄弱，经济活动中信用缺失现象严重，企业和个人的信用体系尚未建立，为保险公司开展信用资信调查工作带来很多困难；另一方面，一些公司有制度不执行或执行不坚决，工作不够扎实、细致，相关制度不能得到很好地落实，调查程序流于形式。如一些房地产开发公司通过员工、亲属以个人购房名义或通过虚增楼房面积、虚增楼层骗取银行个人住房消费贷款用于房地产项目开发。一些犯罪分子勾结不法车行，利用假身份证骗取银行个人汽车消费贷款等。这些情况时有发生，说明保险公司在资信调查环节仍然存在较大漏洞。

二、加强管理，促进消费信贷保证保险业务发展

（一）要提高对消费信贷保证保险重要性的认识。消费信贷保证保险业务在我国还处于起步阶段，在业务总量中占的比例较低，未引起有关方面足够的关注；消费信贷保证保险业务所具有的促进消费、拉动经济增长的作用未得到充分的发挥；消费信贷保证保险风险的巨大性和滞后性也未得到应有的重视。保险界应加强对消费信贷保证保险业务的研究和分析，要站在经济全局的高度，认识消费信贷保证保险业务在促进经济增长、提高人民生活水平、防范和化解金融风险等方面发挥的作用；要站在保险业发展的高度，分析消费信贷保证保险业务自身的发展前景以及对保险业发展的带动作用；要站在防范保险业风险、促进保险业健康发展的高度，提高依法合规经营意识，加强和改善业务管理，规范市场经营行为，增强做好消费信贷保证保险业务的责任感。

（二）要强化保险公司的内部管理。目前，消费信贷保证保险业务存在的主要问题是在管理环节产生的，消费信贷保证保险业务的主要风险是管理风险。因此，加强消费信贷保证保险业务的管理，是防范和化解风险的重要环节和有效手段。

1.健全管理制度，规范操作流程。消费信贷保证保险业务的风险点多，业务环节多，操作程序复杂。完善的管理制度和规范的操作流程是业务健康发展的基础和保证。保险公司要充分认识消费信贷保证保险业务风险的多样性，在商的选择、投保人的资信调查、逾期贷款的跟踪管理和追偿等各个环节都要健全管理制度，加强业务人员的培训，落实责任制，彻底改变制度不健全、管理粗放、责任不到位的状况。

2.授权经营、集中管理。消费信贷保证保险属于高风险业务，要求具备较高的风险管理能力。授权经营、集中管理是一种有效控制风险的经营模式选择。分级授权经营，由上级公司按照统一标准对下级公司经营该业务的资质情况进行考核验收，允许具备条件的公司开办此业务；业务管理则集中到省级分公司，应开发专门的业务管理系统、设立专门的业务部门负责核保、核赔、债权追偿等具体管理工作。

3.加强对商和销售商的管理，认真做好资信调查工作。要加强对商和销售商的业务宣导，提高其对消费信贷保证保险作用的认识，端正经营思想和行为。消费信贷保证保险是商、销售商扩大经营规模，增加销售收入的重要手段，也是商、销售商防范经营风险的重要措施。保险公司和商、销售商之间是平等互利的合作伙伴关系，应相互尊重共同发展。资信调查工作是消费信贷保证保险业务管理的重要环节，也是风险控制的重要节点。要充分利用社会上公开的企业和个人信用资信平台开展资信调查，尽可能地扩大对投保人信息的采集范围，确保信用评级的科学性、客观性。同时，应加强各保险公司之间的信息交流与合作，实现信息资源共享。

4.加强市场研究，及时总结经验，调整经营策略。消费信贷保证保险属于新兴业务，保险公司业务数据积累不够充分、管理经验不足。加强对银行消费信贷业务和消费信贷保证保险市场的研究，及时发现和总结业务经营过程中出现的问题，调整公司经营理念和经营行为，可以有效地防止风险的扩大。例如通过对发生赔案的业务进行分析发现，法人类、营运类、工程机械类业务的出险率高，保险公司可以采取细分客户群、提高首付款比例和担保条件、限制抵押物用途等方式来预防和降低可能由此产生的风险。

保险业务管理制度范文第3篇

[关键词]社会保险 档案 管理水平

[中图分类号]G271 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2013）09-0048-01

依据人力资源和社会保障部于2009年7月23日的《社会保险业务档案管理规定（试行）》的阐述，社会保险业务档案是指“社会保险经办机构在办理社会保险业务过程中，直接形成的具有保存和利用价值的专业性文字材料、电子文档、图表、声像等不同载体的历史记录”[1]。文件要求，社会保险业务档案应由社会保险经办机构集中保存并负责管理工作。近年来，随着我国社会保险制度的不断发展，社会保险范围逐渐扩大，社会保险的业务量屡创新高，档案管理问题因此变得越来越突出与重要。

一、当前社会保险业务档案管理工作存在的问题

（一）认识不够，意识薄弱

首先，没有充分重视档案工作。伴随着国家社会保障制度的深入改革，社会保险经办机构完成了大量的业务工作，但对社会保险业务的档案管理工作却没能充分重视，常常忽视工作中存在的问题。其次，工作人员认识不够，态度不严肃，认为档案管理工作不重要。

（二）缺乏相应的规章制度

在某些单位，由于缺乏相应的规章制度，从方便工作出发，采取由业务科室分散保管社会保险业务档案的方式，造成了档案不能统一管理。在某些地方，档案工作还由社会保险经办机构的业务人员承担，由于缺乏专业培训，从而致使档案管理工作相关环节不能系统衔接，造成档案管理的混乱。

（三）信息化管理水平不高

随着社会的快速发展，不同职业和不同身份的劳动者逐渐增加，已经参加社会保险的劳动者在不同省份的跨区域流动更加频繁，全国各地的社会保险经办机构为此建立了计算机网络系统，旨在实现社会保险信息的同步与共享。但是，社会保险业务档案的信息化建设却严重滞后，很多重要的信息只能通过传统的纸质档案查阅，在很大程度上影响了工作效率的提高。

二、提高社会保险业务档案管理水平的方法

（一）依据改革需要，建立健全社会保险业务档案

社会保险业务档案不仅记载着劳动者的全部信息，而且记录着社会保险事业的发展历史。随着社会保险制度的深化改革，社会保险档案应顺应改革需要，不断建立健全业务档案。积极应对城乡劳动力流动的实际情况，劳动者在哪里就业，社会保险关系跟随至哪里，社会保险业务档案跟踪到哪里，建立健全涵盖社会保障号码、指纹信息档案等内容的档案。通过规范化管理，不断完善数据库的信息内容，为社会保障体系提供优质服务。

（二）加强学习，努力提高档案意识

档案工作人员应加强学习，树立自主学习、终身学习的观念，特别是应当组织建立多元化的学习机制，既要有业务学习，也要有文化学习。只有不断努力提高自身的文化素养和专业技能，才能不断提高自身的档案管理能力。还应当努力提高档案意识，不仅要重视档案管理工作，更要重视每一份档案。社会保险业务档案肩负着信息的汇集、整理、管理、服务的重要工作，是国家社会保障体系的基石。

（三）熟稔业务，优化服务职能

社会保险是国家依据法律、法规，为保障劳动者的权益，维护劳动者的利益，促进社会进步而建立的保障制度。为此，档案工作人员一定要熟稔社会保险业务的法律法规，优化服务职能。首先是为劳动者服务，切实了解劳动者的需求，遵照相关规定，为劳动者提供档案查询与利用的服务职能。其次是为社会服务，为促进社会进步和经济发展提供优质服务；再次是为政府服务，为政府制定相关决策提供依据；此外，随着社会保险事业的不断发展，档案服务的功能更加多元，领域更加拓展，方式更加多样，要求档案工作人员充分利用档案，更好地提供服务。

（四）健全机制，形成制度化管理

遵照《社会保险业务档案管理规定（试行）》和《中华人民共和国档案法》的相关规定，制定社会保险业务档案的管理机制，实现制度化管理。依据行业特点和工作实际，明确社会保险业务档案分类原则，建立分类制度：按照专业类别分为：业务档案、人事档案、文书档案、会计档案、科技档案等；按照载体形式分为：文字档案、电子档案、图片档案等。无论哪一类型的档案，都应当制定管理制度。例如，不同类型档案的归档制度、统计制度、保管制度、保密制度、查阅利用制度等，从而将不同类别和不同载体的档案在统一制度下进行统一管理。

保险业务管理制度范文第4篇

由于销售误导的存在，发展银行柜台的保险业务，面临较大的信用危机。误导行为依然在一定程度上存在，保险公司时常要受理客户在银行网点以不知道购买的竟然是保险产品，或者以不了解保险产品给付条件为由，要求公司给予全额退保的事件。客户以及媒体的一些不全面的宣传报道，致使银行保险客户对于保险公司的信誉度、满意度下降。这种人为的销售误导，对于银行保险产品销售的负面影响越来越大。

手续费存在一定的恶性竞争趋势。手续费的恶性竞争主要表现在对各商业银行营业网点渠道各层级相关人员相关费用如培训费、费等不断提高，同时购买保险产品后，针对客户的赠品不断增加，业务奖励不断提高等等，在各家商业银行柜台发展保险业务中，不断增加的业务成本，致使在银行柜台发展保险产品的成本优势大为削弱，保险公司的经营成本不断攀升，发展银行柜台的保险业务将难以兼顾经营效益。

各家商业银行考核机制不同，制约着在银行营业网点的保险业务的发展。一方面各家商业银行从总体战略考虑，尽管比较重视发展在银行网点的保险业务，来拓展中间金融业务，然则基层管理者考核指标偏重存款余额，忽视在银行网点的保险业务的发展，另一方面各家商业银行又担心，其中的长期存款，由于当前的通货膨胀的紧张形势，客户出于保值增殖的需要，购买保险公司的带有理财性质的保险产品，致使大额存款大量流失。结果是在各家银行在保险业务人员、网点和技术上的投入不足，各家银行柜员也难以获得正规的在银行经营保险业务方面的培训，各家银行管理层以及银行柜面销售人员在思想上和技术上都制约着在商业银行网点的保险业务的发展。

商业保险公司之间的人才竞争压力加大。目前，各家商业保险公司对于优秀保险人才特别是优秀的销售人才的竞争愈演愈烈，销售人才的匮乏，制约着发展在各家商业银行保险业务的发展，存在人才流失和引进困难并存的双重难题。目前在各家商业银行的保险营销专员团队，新人占比较大，新人在产品熟悉度和销售话术方面难以满足日常业务开拓的需要，又由于同业的高薪或恶意挖角使得在各家商业银行的保险专员，对佣金的期望值偏高，现有银行保险专员的留存难，同时银行保险专员攀比同业、浮躁心理也使得团队难于管理，因亟待解决留人、引人、聘人等难题，又不得不提高佣金成本，使保险工筛的经营成本不断提高。

针对当前金融保险市场上，各家保险公司在各商业银行渠道销售保险业务竞争日益白热化的情况下，从商业保险公司的角度讲，应主动加强与商业银行各层级工作人员的联系，倾斜保险公司运营成本和人力资源成本，努力维持、沟通在柜台销售保险业发务，展良好的合作关系，提高合作层次，即突出优势，提高合作层次，使资源共享，实现强强联合

建立健全机制，加强沟通协作，营造浓厚氛围。随着经济的发展和业务经营的需要，银行保险必将朝着由简单的初级方式转向深层合作、由短期多头转向建立长期战略合作伙伴关系、提高销售活动的专业化和组织化程度的方向发展。因此，应当建立健全有关机制，使银代业务步入制度化、规范化运行轨道。机构与保险公司应加强沟通协作，根据不同阶段的营销节奏，抓住机遇，系统运作。比如，搞好假日经营，开展业务竞赛，进一步营造浓厚氛围，推进银代业务更好更快开展。

积极发展创新保险产品，使保险产品不同一化。研制和开发新产品，是搞活业务经营、增强企业竞争力的一项重要工作。因此，保险公司应当把研制和开发新产品作为一项经常性的重要工作，加大创新力度，深入市场调查研究，不断推出适应市场需求的新产品。在深入研究在各家商业银行网点开展保险业务时，要改变思维方式，用新思想去新思维，创新新理念，使我们保险公司的管理制度不断创新、经营理念不断创新的同时，专业技术不断创新、产品设计和员工培训教育不断创新、公司分配制度不断创新，打造出能够和各家银行及金融机构的互利共赢的核心商业保险产品。

保险业务管理制度范文第5篇

【关键词】医疗保险；档案管理；探讨

提起档案管理人们都不陌生，许多人对档案管理都有个大概的认识，档案管理学是研究档案信息系统的运行规律，阐述档案管理的一般原理的技术和方法的学科，专门从事档案管理工作者对这门学科应该对其都有比较深刻的研究，并且通过工作实践探讨不同领域档案管理工作的特点和规律。医疗保险档案管理是一门新兴的档案管理业务，相比较其它领域的档案管理有其独特的特点和规律，实际工作中不能生拉硬套其它领域的档案管理模式，必须根据医疗保险工作的特点和运行规律，找出符合实际的档案管理特性。

医疗保险业务档案，是指医疗保险经办机构在办理医疗保险业务过程中，直接形成的具有保存和利用价值的专业性文字材料、电子文档、图表、声像等不同载体的历史记录，其内容包括参保人员基本信息，参保记录，缴费记录，就医病历资料，医保报销记录，个人账户信息等等，这里面既有参保人员的基础信息，又有财务信息，既有文字资料，也有影像等资料。医疗保险经办机构办理医疗保险业务过程中形成的记录、证据、依据，按照《医疗保险业务材料归档范围与保管期限表》（见附件）进行收集、整理、立卷、归档，确保归档材料的完整、安全，不得伪造、篡改。医疗保险经办机构在实际工作中必须认真落实档案保管、保密、利用、移交、鉴定、销毁等管理要求，保证医疗保险业务档案妥善保管、有序存放，严防毁损、遗失和泄密。

医疗保险档案管理涉及的档案按照业务分类大致有以下几类：

1 财务工作管理档案

（1）各种会计报表（含上报市局和省中心）；

（2）会计每月记录各种账本（总账、分类账）；

（3）各类会计凭证；

（4）银行存款账、现金账；

（5）各月银行对账单。

2 参保管理业务档案

每年各月的新增人员花名册、停（退）保人员花名册、转移人员花名册（含接续医疗保险关系人员）、在职转退休名册、新参保单位名册。

（1）新参保单位登记管理档案：工商营业执照、组织机构代码证。

（2） 新参保人员变动资料档案：申报表、调函或合同、工资表。

（3）内部调转变动资料档案。

（4）停退保人员变动资料档案：申报表、停退保原因说明、账户一次性处理票据。死亡人员退保提供死亡证明。

（5）在职转退休变动资料档案：申报表、退休审批表。

3 医疗管理业务档案

（1） 每年各月定点医疗机构监管考核材料和信息反馈档案。

（2） 医疗保险报销流水账。

3.1 转外报销

A、报销手续：住院应有转院审批单、病历复印件、出院证、住院费用明细单等。

B、三个目录外自理费用审核。

3.2 异地费用报销

A、报销手续：住院应有病历复印件、出院证、住院费用明细单等。

B、特检、特治及比例药、高值等自负比例、三个目录外自理费用审核。

C、无异地居住审批单。

3.3 慢性病报销

血透相关资料

3.4 离休报销及管理

三超处方、连续、连天开药及高额报销费用审核。

（3）慢性病人员申报和管理；

（4）外转的审批和管理。约定医院转诊情况、办理时限；

（5）异地居住人员的申报和审批。异地居住办理登记；

（6） 建立外转住院情况核实记录本。

4 档案管理问题

医疗保险业务档案分类应当按照医疗保险业务经办的规律和特点，以方便归档整理和检索利用为原则，采用“年度―业务环节”的方法对医疗保险业务材料进行分类、整理，并及时编制归档文件目录、卷内目录、案卷目录、备考表等。负责档案管理的机构应当对接收的档案材料及时进行检查、分类、整理、编号、入库保管，并及时编制索引目录。

档案归档时间以年度和月度为单位，原则上应在上年度工作全部办结后，于下年一季度前集中时间统一立卷归档。各岗位工作人员按照档案分类管理的分工要求，每月对上一个月各种档案进行归档，一般应当于每月10日前完成。

医疗保险经办机构业务科室需要按照具体要求，按时装订各种档案，对档案柜进行分类，统一粘贴标签，强化规范化管理。各种档案的建立，各本着统一标准，分类管理，建立合理的查询目录为原则，进行档案建立和管理。

保管期限问题，按照档案管理规定财务档案中的会计报表需要长期保存。其他财务档案均为15年。报销资料（异地、转院）保存半年，登记资料保存一年。

5档案销毁和借阅问题

档案销毁问题。医疗保险经办机构需要成立档案管理领导小组，定期对超过保管期限医疗保险档案进行鉴定。对确无保存价值的档案进行登记造册，经中心领导批准后销毁。销毁档案，应指定两人以上负责监销，防止档案遗失和泄密。监销人要在销毁清册上签字。

档案借阅和查阅制度问题。医疗保险档案管理制度规定必须建立医疗保险档案借阅制度，并根据档案机密程度，确定不同的档案借阅审批手续。档案室内严禁烟火和闲杂人员入内。借阅档案人员要爱护档案材料，不准随意涂改、撕毁，不得在查阅档案时吸烟和靠近墨水瓶，如有毁损现象，要依据情节轻重追究责任。遵守会计档案的借阅管理制度，本单位人员利用会计档案时（限于：查阅医疗费原始凭证），必须有单位主管领导签字后办理，对外来人员利用会计资料（限于原始医疗费收据），必须持有所在单位介绍信、工作证和本人身份证，个人申请（写清查找原始票据报销准确时间和查找原因），单位主管财务领导签字同意后，方可提供。