邮储银行员工工作总结范文第1篇

在十一月的时候，我在营业厅陈主任的安排下来到东山分局大客户中心，协助两位营业员进行大客户的业务受理。由于大客户业务数量较大，而且通常在月底比较赶时间，这给受理工作带来了很大的压力。不过我还是在同事的鼓励和支持下，克服了时间紧任务重的困难，较好的完成了自己的任务。同时，也锻炼了自己在任务较多的情况下工作的能力。

在这几个月中，中山二路营业厅的各位领导同事过硬的业务水平和良好的敬业精神给了我很深的印象，也时时刻刻影响着我。作为新人，刚开始工作时也许在能力上存在着不足，这就需要自己用良好的工作态度去弥补，对于领导交给我的任务，我做到了尽心尽力的去完成。也感谢中山二路营业厅的领导和同事，他们给我起了很好的表率作用。在工作中我还和营业厅的领导和同事形成了较好的关系，为今后工作中的合作打下了好的基矗

在取得一定成绩的同时，我也存在一些不足之处，主要有如下几点：

一．业务学习和ibss操作上手都比较慢

与其他营业员相比，我的学习速度确实偏慢。这其中虽然有客观上的困难，但更多的还是自己主观上的原因。在今后的工作中要学习的东西还有很多，应对自己高标准，严要求，尽快尽好的掌握新的知识和技能。

邮储银行员工工作总结范文第2篇

自党的十七大胜利召开以来,统筹城乡发展,推进社会主义新农村建设成为全党工作的重中之重。因此,解决好农业、农村、农民问题,事关全面建设小康社会的大局。自从中国农业银行宣布退出农村市场以来,目前只剩下农村信用合作社和邮政储蓄银行共同分享农村市场,这为邮政储蓄银行提供了得天独厚的发展机遇。

1邮政储蓄银行具有得天独厚的发展机遇

1•1邮政储蓄银行具有一定的品牌知名度邮政储蓄银行享有“中国邮政”的品牌知名度,能够吸纳广大农户的存款,为邮政储蓄银行信贷提供雄厚的资金。邮政储蓄自1986年恢复开办以来,经过20多年的发展,现已建成遍布全国城乡,覆盖面最广,交易额最多的个人金融服务网络:拥有储蓄营业网点3•6万个,汇兑营业网点4•5万个,国际汇款营业网点2万个,ATM机近1万台。其中,60%的储蓄网点和70%的汇兑网点分布在农村地区,成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。特别是在一些边远地区,邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务。截至2006年底,邮政储蓄银行存款余额达到1•6万亿元,存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1•4亿户,每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2•1万亿元,其中从城市汇往农村的资金达1•3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户,占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄银行之所以发展这么快,其根本原因在于邮政储蓄享有“中国邮政”颇高的知名度,邮政储蓄的企业文化在广大老百姓的心中已经根深蒂固,广大农户都愿意到邮政储蓄银行存款、汇款,可以说邮政储蓄银行是老百姓的银行。

1•2邮政储蓄银行具有广阔的农村市场在中国近14亿人口中,农村人口占了近10亿,因此解决好农业、农村、农民问题,事关全面建设小康社会的大局和加快中国农民脱贫致富的重要使命,是党和政府义不容辞的责任。西部农村人均收入和全国农村人均收入的对比情况（表略）可以清晰地看出,全国农村人均收入尤其是西部农村人均收入比较低,是制约中国农村经济发展的根源。要帮助中国广大农民解决资金缺乏问题,一方面要靠国家对农村的资金投入力度和政策优惠;另一方面需要金融系统提供更加灵活、安全、可靠的小额贷款。由于国有四大银行和其他商业银行的贷款数额较大,很难为中国广大农户提供资金援助。自从中国农业银行宣布退出农村市场以来,目前只剩下农村信用合作社和邮政储蓄银行共同分享农村市场。邮政储蓄银行借鉴了2006年获得诺贝尔奖的世界银行家•尤努斯博士倡导的“不用任何抵押,穷人也能贷款;没有一点利息,乞丐也能借钱”的乡村银行理念,推出无抵押的小额贷款,受到了广大老百姓的热烈欢迎,并且在很大程度上解决了广大农户发展农村经济的融资问题,所以说邮政储蓄银行具有广阔的农村市场。

1•3邮政储蓄银行可为大学毕业生提供创业资金众所周知,中国大学生的就业形势越来越严峻。据统计,2005年全国大学毕业生待业人数超过90万人,而2006年达到121万人,2007年达到144万人,2008年将近200万人,预计2009年全国将有超过300万毕业生无法实现就业。中国大学生就业难的根源主要在于中国经济产业结构不合理,直接导致中国社会就业岗位不能满足大学生日益增长的就业需求。为解决中国大学生就业难的问题,中国政府推出了积极的就业政策,其中包括大力鼓励大学生创业,以创业带动就业,让更多的大学生成为创业者。然而大学生创业需要大量的创业资金,需要更加宽松、灵活的小额信贷。邮政储蓄银行推出的小额贷款可以很好地解决中国大学生创业的融资问题,而大学生创业也会为邮政储蓄银行提供发展契机。

1•4个体、私营企业的小额信贷会加速邮政储蓄银行的快速发展据统计,我国中小企业目前已达2930万家,占全国企业总数的95%以上,其企业总产值、利税总额和出口总额分别占全国企业的60%、40%和60%,并创造了75%的城镇就业机会。我国中小企业已成为国民经济中一支重要且活跃的力量,对经济发展起着战略性作用。然而,受全球经济金融危机冲击和国内经济周期性收缩双重因素的影响,我国宏观经济下行的风险正在加大,企业经营环境普遍趋紧,小企业经营效益下滑、资金链紧张、还款能力下降的现象日益突出,融资难成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。由于国有四大银行和其他商业银行的贷款额度较大,很难为我国中小企业提供资金援助。目前邮政储蓄银行刚刚推出的小额信贷正好满足我国中小型企业的发展要求,同时中小型企业的大量信贷也能促进邮政储蓄银行的快速发展。

2邮政储蓄银行发展面临的严峻挑战

2•1邮政储蓄银行起步晚、规模小,软硬件设施发展滞后2006年6月,中国银监会批准筹建中国邮政储蓄银行,2006年12月31日,经国务院同意,银监会正式批准由中国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司。与国有四大银行和其他商业银行成立几十年的资历相比,中国邮政储蓄银行的起步非常晚,导致中国邮政储蓄银行的软件设施和硬件设施发展非常滞后,特别是硬件基础设施,如办公地点、业务空间都比较简陋、狭小,无法适应日益增长的市场发展需求。到目前为止,还有很多网点没有最基本的设施,特别是在炎热的天气,很多客户满头大汗地排队,客户抱怨和投诉较多,客户流失严重,最终导致中国邮政储蓄银行的服务质量下降,长期树立的良好的“邮政储蓄”知名品牌也受到前所未有的冲击。此外,邮政储蓄银行信贷业务部的网点也非常少,还与其他业务部相分离,以致很多信贷客户很难找到邮政储蓄银行的信贷部,最终导致邮政储蓄银行的信贷业务处于被动发展状态。

2•2邮政储蓄银行缺乏专业人才在当今世界,拥有雄厚的人力资本是决定一家企业能否在激烈的市场竞争中求得生存和发展的根本条件。美国次贷危机的经验和教训告诉我们,加强金融监管和防范是化解金融危机最有效的途径。因此,在金融系统注入高学历、高层次的骨干人才是银行发展的必备条件。由于中国邮政储蓄银行起步较晚,人力资源严重缺乏。据某市邮政储蓄银行人员学历统计,该行在岗职工881人,其中中专学历者占全部职工的20%,大学学历仅占全部职工的4%,初中学历以下却占76%;专业技术人员175名,其中高级管理人员占0•2%,信息技术、计算机、金融方面的高层次人才仅占0•9%.近年来,农村邮政储蓄银行大量使用劳务工,农民劳务工占农村支局职工的63%,而拥有大专学历的劳务工由于工作没有保障,不能受到足够重视,无心关注邮政储蓄银行的发展与建设。

2•3信贷业务准入门槛过高导致邮政储蓄银行市场空间狭小中国邮政储蓄银行贷款的对象主要是各类私营企业、个体工商户和农户;贷款的种类为商户保证贷款、商户联保贷款、农户保证贷款和农户联保贷款;贷款金额为农户最高可贷5万元,商户最高可贷10万元;贷款期限为1~12个月,并且要求至少1~2名事业单位员工或公务员提供担保方可贷款。从中国邮政储蓄银行信贷管理模式看,由于信贷业务准入门槛过高,将许多可以轻松贷款、快速还款的信贷客户拒于邮政储蓄银行大门之外,导致中国邮政储蓄银行的信贷业务市场空间狭小。因此,中国邮政储蓄银行要想在激烈的市场竞争中求得生存和发展相当困难。

3促进邮政储蓄银行快速发展的对策

3•1加强软硬件基础设施建设,拓展服务覆盖面虽然中国邮政储蓄银行在中国老百姓心中的影响根深蒂固,但由于中国邮政储蓄银行的基础设施薄弱,业务空间狭小、简陋等因素已经成为严重制约中国邮政储蓄银行快速发展的根源。为吸引更多客户,提高服务效率,中国邮政储蓄银行应加强基础设施建设,拓展业务空间,实现业务空间和办公地点的有效衔接,不断满足日益增长的市场发展需求。

3•2提高邮政储蓄银行员工待遇,加强员工队伍建设由于待遇不高,邮政储蓄银行很难引进高学历、高层次的骨干人才,即便招聘进来,日后也易往薪酬待遇更高的单位流动。因此,邮政储蓄银行应该采取特殊措施,吸引大量高学历、高层次的骨干人才到邮政储蓄银行工作,并遏制高学历、高层次员工外流的势头。对于长期献身邮政储蓄银行的劳务工、聘用工,应在工资、福利等各方面给予更加丰厚的待遇。加强员工企业文化教育,增强教育工作者强烈的使命感和责任感,并通过各种途径提高员工的整体素质,加强员工队伍建设。

3•3树立以人为本的战略管理,增强员工凝聚力和向心力在日益激烈的社会竞争中,银行间的竞争主要表现为人才的竞争和企业凝聚力的较量。因此,要使员工自觉地与邮政储蓄银行同呼吸、共命运,把企业的兴衰与个人的前途联系起来,就要树立以人为中心的战略管理,增强企业的凝聚力:一是加强领导班子的思想作风建设,提高领导干部廉洁自律的自觉性,发挥人格作用,取信于员工;二是坚持尊重人、理解人、关心人的思想政治工作原则,创造一个使员工得以充分发挥聪明才智、实现自我价值的良好环境;三是树立具有时代特色的先进模范人物,发挥先进典型的导向作用;四是营造民主、平等、团结、和谐的人际关系,提高员工的民主和参与意识;五是关心员工生活,为员工排忧解难,增强员工的归属感;六是塑造富有魅力的企业形象,增强邮政储蓄银行员工的荣誉感和自豪感。要始终把实现好、维护好、发展好最广大员工的根本利益作为中国邮政储蓄银行一切工作的出发点和落脚点,尊重员工的主体地位,发挥员工的首创精神,保障员工的各项权益,走共同富裕道路,促进邮政储蓄银行全体员工的全面发展,做到发展为员工,发展依靠员工,发展成果由员工共享。

3•4建立以质量求生存、以信誉求发展的战略规划建立以质量求生存,以信誉求发展的经营战略规划是当今企业在激烈的市场竞争中一贯追求的企业核心文化。中国邮政储蓄银行要全面加强质量管理,建立质量保证体系,提高每位员工的工作责任感、事业心和业务操作技能;积极倡导质量意识,为社会进步和经济发展提供高质量的服务,满足用户多层次需求,促进邮政储蓄银行业务发展,打造以质量求生存、以信誉求发展的中国邮政储蓄银行企业核心文化。

邮储银行员工工作总结范文第3篇

1．1邮政储蓄银行合规文化建设的内涵

作为一家成立不久的商业银行，中国邮政储蓄银行的经营发展始终与风险相伴，而有效防控各种风险，就必须要有自己的“规矩”。将合规管理上升到文化高度，用文化的力量增强员工的合规意识，规范员工行为与操守，是邮政储蓄银行可持续发展的必由之路。因此，邮政储蓄银行合规文化应该是一种倡导依法合规经营的价值观，是企业文化的核心组成部分。合规文化的本质体现为法治精神，在“依法合规”的核心价值观指导下，邮政储蓄银行的合规文化内涵应该至少包括理念、制度、执行、人本、品牌和法治六个子文化元素。邮政储蓄银行合规文化建设是一项庞大的系统工程。它需要采取多种有效措施，着力培育优秀的合规文化理念，构建并推进合规文化建设长效机制，夯实合规管理基础，提高合规管理水平，进而真正使合规文化成为全体员工的精神信仰，逐步达到全体员工主动自觉合规的理想境界。

1．2邮政储蓄银行合规文化建设的意义

合规文化孕育并产生于邮政储蓄银行合规经营管理之中，且一旦形成，将会扩散、渗透到邮政储蓄银行经营管理的方方面面，从而有效提升邮政储蓄银行的价值创造能力、市场竞争能力、基础管理能力、金融创新能力和风险防控能力。因此，全面加强合规文化建设，努力培育合规文化理念，不仅是邮政储蓄银行稳健发展、长治久安的内在要求，也是邮政储蓄银行强化内部控制、完善公司治理、提高风险管理水平、增强核心竞争能力、实施战略转型的重要基础，更是邮政储蓄银行满足监管要求、提升社会公信力、建设一流现代化商业银行的基本条件。

2邮政储蓄银行合规文化建设中存在的问题

邮政储蓄银行自成立以来，积极探索合规之路、建设合规文化，已经取得了一些显著成效，尤其是2013年全行开展“合规大讨论”活动以来，总结、积累了一些合规文化建设的经验和宝贵启示，也发现了一些亟待解决的问题。总体上看，邮政储蓄银行合规文化建设还处于初级阶段，员工合规管理意识相对薄弱、制度执行力欠缺、合规文化建设的基础不扎实。

2．1合规意识淡薄，合规理念落后

近几年，在全行员工的共同努力下，邮政储蓄银行的各项业务快速发展。但全行的合规文化建设水平并没有与业务发展实现同步，没有真正确立内控优先的理念，重营销轻管理、重规模轻效益、重速度轻质量、重发展轻内控的意识依然存在；主要侧重对经营指标和业务发展的考核，没有建立健全对内控责任的划分和内控成果的激励机制；部分从业人员对合规文化建设的意义认识模糊，存在一定程度的偏差，认为待遇低、收入低会降低合规标准，感觉规章制度规定不尽合理就随意削弱执行力或者不执行。

2．2合规管理机制不健全，制度执行力有待加强

邮政储蓄银行成立后，按照银行监管部门的要求，在充分借鉴同业先进经验和做法的基础上，初步建立了一套符合自身实际、具有自身特色、健全完备的规章制度。但在制度执行上却存在一定问题：制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行不同程度地存在；部分工作人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任违规后果的产生；在制度执行上只图方便，把习惯当合规；凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，有的甚至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假、明知故犯。

2．3激励与约束机制不尽完善

邮政储蓄银行的绩效考核体系中，合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥不到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。邮政储蓄银行全行范围内，合规奖惩制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至会获益。这样扭曲的合规激励约束机制使员工觉得合规“费力不讨好”、违规“短期见效快”，对正在实行的规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致全行合规文化氛围难以形成。

3邮政储蓄银行合规文化建设的目标和内容

邮政储蓄银行“合规大讨论”活动开展以来，各级行严格按照总行要求，高度重视、充分准备、有序实施、创新开展，全行合规管理水平得到大幅提升。比照国内外先进商业银行合规文化建设的实践，邮政储蓄银行应全面有效地持续推动合规文化建设，不断增强全员依法合规的主动性和自觉性，让依法合规渗透到业务操作各环节，融入员工的思想行为中，贯穿经营管理的全过程，从而逐步形成顺应现代商业银行发展趋势，符合邮政储蓄银行总体发展战略，具有丰富管理内涵，全员高度认同和自觉遵循的成熟的合规文化体系。这种合规文化体系应由特色鲜明的理念文化、严谨规范的制度文化、高效有力的执行文化、和谐共进的人本文化、广泛认同的品牌文化、依法合规的法治文化等要素组成。具体而言，邮政储蓄银行特色合规文化建设应当逐步培育全体员工共同接受、追求、遵循、信仰的合规理念，积极引导员工牢固树立合规人人有责、合规创造价值、合规促进发展、合规成就幸福、违规就有风险的全新合规理念，使合规文化理念逐步深入人心，成为全体员工共同的追求和信仰。不断完善规章制度体系，在有章可循、有章必循、违章必纠的基础上，形成一种尊重制度权威性、维护制度严肃性、提高制度威慑力的合规文化氛围；通过制度文化的渗透力，让遵规守矩、按章办事潜移默化为一种根植于员工内心的行为习惯，让指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度的制度执行文化成为主流，养成制度关键靠执行的执行风格和说干就干、干就干好的执行态度，使每位员工成为严格执行制度的倡导者、推动者和实践者，努力形成高效、敏锐、准确、有力的执行文化。坚持以人为本，关爱呵护员工，最大限度地保护员工利益不受侵害，这是合规文化建设的出发点和落脚点。在合规文化建设中，还应当深度挖掘、高度提炼并大力弘扬特色品牌战略，塑造广泛认同的品牌文化，在依法合规执行理念的统领下，加强法制宣传教育，提高全行广大干部员工依法合规的经营意识，自觉学法、用法、守法，建设法制文化，从而有效保护银行与个人的合法权益，促进邮政储蓄银行持续、快速、健康发展。

4邮政储蓄银行合规文化建设的措施

在充分借鉴国内外先进银行合规文化建设成功经验和做法的基础上，邮政储蓄银行在自身合规文化建设中，应按照合规文化建设的目标，站在战略高度谋划全局，研讨制定合规文化的建设规划，并在此基础上以先进理念为引领、以宣传教育为先导、以内控管理为重点，着力从以下六方面做好合规文化建设工作。

4．1构建合规宣传教育常态机制

合规文化建设本质上是做“人”的工作，针对部分员工合规意识淡薄以及对合规管理存在的模糊认识，只有在合规文化建设中坚持以人为本，不断加以宣传、培训、教育、引导，让员工从思想上认同合规文化、接受合规理念，变被动为主动，才能确保全行合规文化建设向更高层次和更广领域健康发展。因此，邮政储蓄银行应以“合规大讨论”活动为契机，形成具有自身特色的合规宣传教育常态机制。一是要紧密联系经营管理实际，瞄准内控合规管理与合规文化建设的薄弱环节，持续深入开展合规大讨论活动。着重梳理和查找当前业务经营管理中影响银行基本面最直观、最突出的模糊认识、风险趋势和违规动向，力求从业务经营和合规管理、文化培育与科学发展的高度深刻剖析、深入讨论、形成共识、解决问题。二是要根据不同对象，采取不同方式，做到合规教育“四必讲”：第一，新员工入职要宣讲，通过合规宣讲，对新员工进行合规教育，引导他们从入行第一天开始，就力求做到依法合规、坚守合规底线；第二，干部员工上岗、转岗、提任要宣讲，通过诫勉谈话、廉政提示等方式，教育员工树立正确的人生观、价值观和政绩观；第三，检查发现违规问题要宣讲，通过剖析违规问题，特别是让违规人员“现身说法”，带着违规问题讲危害、谈教训，督促员工剖析整改并给其他员工提供警示；第四，年度总结要宣讲，通过总结合规成效、经验与不足，引导员工牢固树立新型合规理念，主动自觉依法合规。三是要坚持推行干部员工年度“述职述德述合规”及合规承诺制度，组织员工签订“合规承诺书”，力求将合规文化建设与全体员工的职业发展和日常业务经营管理活动有机结合，形成制度安排，引导员工主动自觉合规。四是要创建员工合规文化交流平台，建立相关信息处理、反馈机制，传导合规理念，解答员工疑惑，不断增强广大员工参与合规文化建设、接受合规理念、强化合规管理的自觉性。

4．2不断完善优化规章制度

体系没有规矩，不成方圆，制度是合规文化建设的基石。邮政储蓄银行应针对政策制度执行中存在的突出问题，不断完善内控合规制度体系建设，优化制度流程，夯实管理基础，根植合规文化。一方面，加强全行法律合规管理队伍建设，积极借鉴同业成功经验，完善合规管理规章制度体系，建立健全制度集中管理和动态更新机制，提升制度管理层次；持续抓好规章制度的规范落实，严格执行制度论证、审查、审议机制，进一步提高制度的修订和执行水平。同时，全面梳理制度流程，重点听取基层行和客户意见，发动操作人员查找规章制度执行中的盲点、漏洞、矛盾和脱节之处，尤其要找出业务流程中环节过多、控制过死、衔接断档或运行不畅的地方。建立完善制度流程梳理的台账，对每个问题进行逐条分析，探索建立流程优化的科学方法、标准模板和评价机制，做好规章制度的梳理、完善和解析，推进整个规章制度建设朝着系统化、规范化、标准化方向发展。另一方面，持续规范制度管理工作，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找现行规章制度执行中存在的突出问题，进一步完善制度集中管理、事后评价和动态更新机制，定期组织开展规章制度清理工作，做好制度的立改废，完善全行规章制度体系。

4．3强化规章制度的执行与落实

邮政储蓄银行在建立完备、科学规章制度的情况下，还会出现一些屡查屡犯、屡禁不止的违规行为或违规案件，一个重要原因就是在制度执行上存在比较突出的问题。邮政储蓄银行必须通过根植合规文化，促进全行牢固树立刚性化、规范化和精细化的执行理念，不断强化制度执行力，筑牢执行力建设的基础，促进合规文化建设常抓常新。首先要强化执行力建设。深入开展执行力教育，认真思考在执行力方面存在的问题，不断提升执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。其次要狠抓制度落实。全面建立诚信举报核查制度、违规问责制度、合规绩效考核制度，抓好制度落实工作，引导广大员工养成时时合规、事事合规、处处合规的良好习惯。最后要创新合规管理方式。建立健全干部员工合规档案，探索建立并执行员工违规积分管理，以违规积分与合规档案为载体，对员工合规行为进行规范化、常态化和精细化管理，进一步提高风险防控水平，真正将合规文化建设变成全行员工的自觉行动。

4．4加强合规管理的监督与检查

监督检查是夯实管理基础、提升合规水平的有力工具，也是培育成熟合规文化的重要手段。邮政储蓄银行各级内控管理机构只有加强监督检查，推动尽职监督，保持案防高压态势，严控各类案件发生，才能有效根植合规文化，不断提高内控合规管理水平。邮政储蓄银行各级内控管理机构应注重研判案防重点，精心提取可疑线索，通过针对性、前瞻性的大规模案件风险排查，主动发现、及时终止和有效处理案件线索和重大风险隐患，营造声势浩大的风险排查氛围，从而有力震慑违法违规行为。对于排查发现的问题，注重从制度、机制、流程、系统等方面深入剖析原因，实施改进措施。加强尽职监督的制度安排，按业务条线制定实施细则，积极推动各级行、各条线形成自查自纠机制，持续推动尽职监管。着力提升非现场风险监测水平，探索建立全行内控合规管理信息系统，通过信息化手段持续开展合规风险监测、检查，持续探索对现有主要风险监测系统及监测成果整合运用的方法，充分发挥内控合规管理信息系统的作用，最大限度发挥非现场风险监测功能，建立以信息科技为依托的合规风险监测机制。

4．5着力强化整改工作机制建设

合规文化建设既是持续创新的过程，也是不断改进提高的过程。对围绕合规文化建设发现的突出问题，邮政储蓄银行应着力强化整改工作机制建设，全面提升自我纠偏管理能力，持续推进整改措施，认真抓好整改工作，推进合规文化根植。应不断在具体实践中探索运用全面质量管理的理论和方法，研究制定全行范围内的《邮政储蓄银行违规整改工作管理办法》，明确整改责任，规范整改流程与方法，形成全新的违规整改工作机制，通过系统整改使各项内控合规工作成果落到实处，促进内控体系持续改进。继续完善整改流程，形成合理的激励机制，将整改工作纳入综合绩效考评体系和部室关键绩效考核体系，实现整改效果与激励考核机制直接挂钩，彻底改变屡查屡改、屡改屡犯、屡犯屡查的状况。充分利用内控合规管理信息系统，将整改工作机制及要求以科技化手段嵌入管理流程，落实到各部门和各岗位，提升整改工作的规范化水平。强化自我纠偏机制建设，以尽职监督工作为主线，通过自我规范经营管理行为，不断完善自我纠偏机制建设，全面提升自我管理能力，推动全行合规文化建设工作向纵深发展。

4．6建立科学完善的考核奖惩机制

邮储银行员工工作总结范文第4篇

关键词：国际旅游岛；邮政储蓄银行；发展

2008年5月24日，海南省各市县邮政储蓄银行全部完成了内部揭牌，这标志着海南省邮政储蓄银行进入了实质性发展的阶段。经过两年多的发展，海南邮政储蓄银行不断发展壮大，但也存在不少问题。在国际旅游岛建设背景下，海南省县域邮政储蓄银行如何抓住发展契机，实现跨越式发展，是摆在海南省县域邮政储蓄银行面前的一个重大课题。

一、发展现状

2008年5 月 15日，中国邮政储蓄银行屯昌县支行正式挂牌成立。按照改革方案和上级审批，原有的15个对外营业网点中，有两个被规划改革为邮政银行二级支行，另外13个网点由于不具备专业经营的条件暂按原来模式运作、管理。成立后的邮政储蓄银行彻底改变了过去只存不贷的历史，信贷产品不断丰富，从成立伊始仅有的邮政储蓄定期存单小额质押贷款逐步发展成为以小额信用贷款、商务贷款、二手房按揭贷款等为主渠道的信贷业务体系。随着海南省邮政金融改革的不断深入，邮政储蓄银行屯昌县支行不断探索开发中间业务，形成了以工资，理财产品，保险及基金等为主的中间业务体系。在业务产品不断丰富的基础上，邮政储蓄银行屯昌县支行始终坚持邮政储蓄百姓银行的品牌定位，致力于建设沟通城乡的金融服务网络，并依托其网络优势积极开展服务三农和中小企业工作，努力为城乡居民提供专业、优质、高效的基础金融服务，全力支持地方经济发展建设。

二、存在问题

1.金融服务专业化程度有待进一步提高。以邮政储蓄银行屯昌县支行为例：目前，支行以外的13个网点仅办理储蓄业务和代收话费等中间业务，客户如果需要办理贷款、理财等其他业务，则需到支行网点办理，这样的运作模式不但给乡镇用户办理贷款等业务造成不便，也难以满足客户的需求。同时，在这种运作模式下普遍存在的混岗作业、频繁换岗，业务人员的业务专业化水平不高以及观念滞后等问题，不仅在一定程度上降低了邮政储蓄银行企业管理、人员管理的效率，也给金融安全带来隐患，成为当前邮政储蓄银行发展的一个重要制约因素。

2.金融人才结构不合理，缺乏高层次人才。以邮政储蓄银行屯昌县支行为例：该支行共有从业人员105 人，人才队伍规模较小，随着国际旅游岛建设的进一步发展，各种新的金融业务产品逐步面世，邮政储蓄银行业务体系也日渐丰富，这需要大量的金融人才。然而，目前邮政储蓄银行的人员配备显然难以满足国际旅游岛和自身金融建设的要求。据调查显示，邮政储蓄银行屯昌县支行现有人员素质偏低，结构不合理，缺乏高层次人才的现象较为突出。目前，该支行从业人员中大专及以下学历人员占主导，占总人数的78 ％，本科学历人员占总人数的20％，硕士研究生以上人员仅占总人数的2％，博士研究生人数为0人；一线业务人员和行政人员数量较大，高中级管理人员缺乏，具备专业技术资格的人员仅占总人数的4 ％。①

3.信贷产品仍缺乏市场竞争力。以邮政储蓄银行屯昌县支行为例，该支行成立之初，仅有邮政储蓄定期存单小额质押贷款一种信贷产品，经过两年多的发展，邮政储蓄信贷业务逐步拓展，增加了小额贷款、房贷以及个人商业贷款等三种信贷业务。目前，邮政储蓄银行海口支行已经开始试点企业贷款业务，正逐步向各县市支行推广。截至2010年12月末，邮政储蓄银行屯昌县支行各项贷款余额为2 138万元，而同期屯昌县金融机构人民币各项贷款余额为87 206万元，仅占2.5％。由此可见，其贷款市场份额较小，缺乏市场竞争力。小额农业贷款业务是邮政储蓄银行的特色项目，2010年末，该项业务的余额为1 400万元，而同期屯昌县农村信用合作联社的农业贷款余额为13 723万元，① 基本不具备可比性。究其原因：（1）质押物范围狭小，仅限于房产。（2）贷款额度小，审批难。（3）营销宣传不到位，大多数农民并不清楚此项业务。

4.中间业务有待进一步发展。目前，邮政储蓄银行屯昌县支行的中间业务主要集中在工资（包括养老金）、理财产品、基金及保险方面，基本没有开发、创新与营销高技术型、高附加值型的中间业务，市场占有率也较低。目前，邮政储蓄银行屯昌县支行的中间业务收入由基金收入、保险收入、理财产品收入三部分构成，中间业务收入来源范围狭窄。2010年，该支行中间业务收入共计25万，其中，基金收入4万元，保险收入19万元、理财产品收入2万元。而2010年，全县金融机构中间业务收入共计567万元，其中农行、中行、建行年中间业务收入均突破百万元，邮政储蓄中间业务收入只占辖区金融机构的4%，② 由此可见，中间业务仍有较大的开拓空间，有待进一步发展。 、

三、对策建议

1.推进网点改革，加快标准化网点建设，提升专业化经营水平。专业化经营是邮政储蓄银行进一步发展的关键，也是邮政储蓄银行向全功能商业银行转型必须要解决的首要问题。目前，针对经营网点布局不合理、标准化网点少、安全设施不完善等问题，首先，应该加大资金投入，尽快完善基层网点硬件设施的配备，增加存折打印机、自助补登折等设备，不断改善服务条件，同时要扩大投放和合理布局ATM、POS、商务通等自助设备，方便客户，提高效益；其次，由于历史原因和体制的制约，邮政储蓄银行要在短期内实现邮政业务与金融服务业务的完全分离也不太现实，在当前形势下，邮政储蓄银行要加快标准化网点建设，实现专业化经营，积极适应国际旅游岛建设的金融需求；最后，要在加强标准化网点建设的同时，发挥邮银结合的优势发展特色业务，加强对前台业务人员的培训和管理，不断提升其专业化服务水平。

2.加快引进和培养金融、外语、营销等专业人才。一是针对海南国际旅游岛建设对金融人才的需求，制定专门的金融人才引进和培养计划，多渠道、多层次引进高素质、金融业务能力强的金融专业人才；二是要主动适应国际旅游岛的金融需求，积极储备包括外语、营销等在内其他专业人才；三是要不断改善人才成长环境，为其提供良好的就业配套措施，同时建立科学有效的考核机制和内部激励机制，不断激发员工的工作热情，实现快乐工作；四是要整合培训资源，不断拓宽员工培训渠道，丰富培训方式，支持员工自主学习和提升；五是要加大培训力度，不断提高客户经理、风险经理等中高层的业务和管理水平，逐步培养各个业务战线的领军人物。

3.充分发挥网络优势，加快发展公司业务，提高国际业务经营能力，加大邮政储蓄银行对国际旅游岛建设的信贷支持力度。第一，要紧跟国际旅游岛发展步伐，充分发挥县域邮政储蓄银行的网络优势，重点抓住大型农贸市场、农产品批发市场等资金归集类重点客户，大力推广POS收单等业务；第二，要抓住国际旅游岛建设大中企业落户的契机，加快县域邮政储蓄银行公司业务的发展，积极参与市场竞争，尽快转变观念，牢固树立“以客户为中心”的发展理念，强化市场营销，真正面向客户，做好公司业务产品的开发工作[1]；第三，结合国际旅游岛国际金融业务的需求，发展专业网点，丰富币种和产品种类，开展多币种国际汇款、外币储蓄、外币理财、外币兑换等业务，不断提高国际业务经营水平；第四，发挥邮政储蓄银行放贷周期长、灵活、方便、阳光等优势，开发新的信贷业务产品，加强风险控制管理，以信贷资金支持“国际旅游岛建设工程”；第五，特色农业是国际旅游岛建设的重要组成部分，县域邮政储蓄银行要高度重视农户信贷业务，加大宣传力度，提高社会形象，加快农村信用体系建设，切实了解和掌握农户准确信息，优化金融生态环境，从而提高贷款办理效率和营销贷款的针对性，逐步拓宽信贷业务和信贷领域[2]。

4.加大中间业务宣传力度，适时按需开发新的中间业务。一是要加大中间业务的宣传力度，正确引导客户，转变其投资理财观念，将理财产品、基金等中间业务做大做强；二是要吸取其他行开展中间业务的先进经验，取长补短，牢固树立“以客户为中心”的服务理念，不断提高服务质量，从而增强总体竞争力；三是要紧跟国际旅游岛发展建设的步伐，结合地区特点，及时准确把握市场需求，适时扩展业务范围，促进中间业务向高技术型、高附加值型方向发展。

参考文献

邮储银行员工工作总结范文第5篇

信用卡业务作为金融业的一项新兴业务，正以迅猛之势在国内发展。在为公众提供“无担保、无抵押、无指定用途的个人小额消费信贷服务”的同时，信用卡业务也为促进消费、拉动内需做出了积极的贡献。然而，信用卡透支利率偏高制约着循环信用的使用。

目前，我国公众用于衣食住行等生活必需品的消费支出比例仍然过高，且生活性消费支出系刚性需求。因此，如果国家鼓励通过信用卡产业的发展促进和带动社会零售消费额增长，那么，过高的透支利率已成为主要的制约因素。

从国际市场看，信用卡年透支利率基本在18％以上，但对于人均GDP仅3000多美元（2008年统计）的一个国家的公民来说，确实偏高。在美国，使用循环信用的客户占总用户的50％以上，麦肯锡曾作过的调研结果表明：在中国仅有14％的持卡客户使用循环信用。根据国际经验，经营状况良好的信用卡公司，其客户使用循环信用产生的利润可占信用卡收入的2/3。但是，当前人们普遍认为透支利率过高，循环信用使用人数较少是导致国内信用卡发卡行不能盈利的重要原因之一。因此，持卡人期望降低信用卡透支利率，经营者也在呼吁信用卡透支利率市场（个性）化。通过降低信用卡透支利率和实行信用卡透支利率市场化，进一步促进国内消费的增长和循环信用的使用是央行和发卡行要深入研究的主要课题。本文就降低信用卡透支利率和信用卡透支利率市场化问题进行初步探讨。

一、降低信用卡透支利率的迫切性。

1.信用卡促进消费增长的作用日益显著。

据媒体披露，2009年1～5月我国的社会消费品零售总额同比增长了15%。在这个过程中，银行卡作为一种便捷的支付工具对促进消费增长发挥了重要作用。目前，银行卡已经渗透到经济生活的方方面面，成为居民消费时使用最频繁的支付工具。据央行统计，目前全社会消费品零售总额中已有30%以上是用银行卡进行支付的，而北京、上海等一些大城市的这一比例更是接近或达到了50%，成为银行卡消费支付的主力军。银行卡的普及使用不仅有助于降低支付体系的交易成本，同时由于其便利和快捷的特性更有助于消费者做出购买决策，消费行为会更加活跃。尤其是信用卡具有短期消费信贷的功能，在特定条件下能够促使持卡人将潜在的消费需求转变为现实的消费需求，对消费的拉动效应十分明显。

2.刚性的透支利率限制了发卡行的自主定价和个性化服务。

持卡客户的用卡频率、交易金额、还款以及对发卡行的贡献度都存在着较大的差异，而任何人使用循环信用时的贷款利率都相同，这在一定程度上抑制或打击了优质客户的积极性，并影响了优质客户的忠诚度。透支利率的刚性导致了发卡行风险定价模型的失效，同时，由于行政法规等各方面的限制，发卡行无法根据客户的贡献度自行定价。因此，发卡行希望能够获得一定的自主定价权，使一些贡献度高的客户可以享受到优惠的透支利率以及与之相关的配套服务。

3.客户对高利率反响强烈。

很多客户向媒体或者监管部门反映：因为“部分还款、全额计息”的规定使得选择循环信用的客户负担的贷款成本过高，导致其产生逆反心理甚至拒绝偿还贷款，一些发卡行也不得不在接到客户的投诉后进行减免。此外，一些客户在投诉时非常气愤：卖（发）给我卡时没告诉我，要知道利息这么贵我就不办了！也有的客户在投诉时说：我是在替没有偿还能力的子女还款，但经济能力有限，只能承担本金部分，“额外”的利息实在负担不起，否则连本金也不还了！这类客户使得发卡行处于尴尬境地。

二、信用卡透支利率市场化改革的主要意义。

我国自1996年开始利率市场化改革进程，十几年来央行累计放开、归并或取消的本外币利率管理种类超过100余种。随着金融机构改革和利率市场化的稳步推进，央行应进一步授予金融机构利率定价自，完善利率管理，并通过央行的间接调控，引导利率进一步发挥优化金融资源配置和调控宏观经济运行的作用。

目前，国内信用卡透支利率仍然按照十年前央行颁布的《银行卡业务管理办法》中规定的日息万分之五实行，对透支后未清偿部分以月为单位收取复利（年息18%以上）。这种“大一统”式的规定既未像其他贷款利率一样赋予商业银行自主定价的浮动区间，也未明文限定“全额计息”。虽然当前各家发卡行均已通过“分期付款”、“账单分期”等形式规避了这一价格管制，但是由于“名分”认知、客户定位和业务便利性等原因，信用卡透支融资并未获得广泛的推广，相关服务并不充分。全球金融危机以来，央行已先后5次降息，但独有信用卡利率“岿然不动”。而在欧美等海外市场，信用卡利率已伴随各国央行的降息行动而逐步下调（信用状况符合规定的持卡人所享有，由商业银行自主定价）。据媒体报道，自金融危机以来，美国部分优质持卡人信用卡利率已下降50%左右。在台湾，花旗（台湾）银行近日宣布对符合条件的“卡友”调降其信用卡循环信用年利率，由原12.99%～20%调整为11.74%～18.75%。因此，央行适时放开信用卡业务的利率管制，推动信用卡透支利率市场化是信用卡产业发展的必然，同时也会为促进消费、拉动内需，推动信用卡产业快速发展产生积极意义。建议将信用卡透支利率市场化的出台时机和相关配套措施纳入央行当前研究的重点课题之一，组织专人深入调查、认真研究。

1.信用卡透支利率及产业基本分析。

（1）信用卡产业的经营核算。

信用卡产业成本一般包括管理成本、资金成本、营运成本、作业成本、营销成本、风险成本等。在信用卡业务发展初期，透支利息、年费、手续费收入是信用卡业务的主要收入来源。以上收入需要完全覆盖信用卡经营成本，继而盈余才能产生经营利润。

（2）透支利息收入应成为信用卡业务的主要收入来源。

①国内信用卡市场年费收入日趋减少。由于市场培育不足，众多持卡客户习惯了低费甚至免费的服务，普遍对信用卡从几十元到百元甚至数千元的年费有较大的排斥。加之市场无序竞争不断升级，免年费或者弹性年费政策基本成为各行挽留客户的重要竞争手段。

②商户回佣收入逐日下滑。据麦肯锡的调研表明：中国目前的商户回佣率与欧美国家相比要低30％～50％，并且在收单市场近乎残酷的竞争下仍然面临继续下降的压力。欧美国家平均的商户回佣率大约在1.8％～2.2％，而国内各收单行的商户回佣率几乎都在1%以下。显然，发卡行、收单行的回佣收入已无法覆盖资金成本与营运成本。

③持卡人对使用循环信用并合理付息有需求。随着用卡普及程度的提高，使用循环信用的客户群体逐渐增多，并带动透支（循环）利息收入的增加，循环信用必然是信用卡产业的经营重点和主要收入来源。以招行2009年半年报有关数据为例，截至2009年年中，招行信用卡计息余额占比由上年末的37.34%上升至37.95%，信用卡循环信用使用客户占比为23.38%。这些数据显示出，使用循环信用的持卡人在逐渐增多，透支利息收入也在相应增加。而发卡行只有通过细化经营，扩大循环利息收入，才能基本覆盖其经营成本，实现盈利。

（3）透支利率非市场化服务缺乏竞争力。

根据目前大多数发卡行的计算机系统对透支利息计算方式的设置，只要信用卡持卡人在还款时未全部清偿透支款，就会被计收透支利息，连续两次以上未归还最低还款额即被视为违约。在实际生活中常会出现由于对信用卡透支利息计算规则不熟悉而在某一时点未全部归还透支款，被收取过高透支利息的事例。甚至仅差几分钱未还清，而被收录进个人信用记录，导致客户无法享受房贷7折利率优惠待遇而郁闷无比的报道（详见2009年2月9日四川新闻网-成都商报“关注你的信用报告：少还6分钱需多付利息1.59万”）。这虽然是个极端的例子，但也从一个侧面反映出发卡行在透支利息的计算方面尚有不完善、不科学，以及透支利率相对偏高、共性化服务缺乏竞争力等问题。

2.现行的透支利率政策束缚了信用卡产品的个性化。

客户对发卡行的贡献具有极大的差异性，而付出的贷款成本却无任何差别，这就造成一些持卡客户的用卡积极性受挫，逐渐减少了对某一信用卡品牌的依赖程度，进而使发卡行损失客户、收入下降。为此，发卡行不得不想方设法地挽留客户，送礼物、赠积分、免费用、返礼券等，不断推出各种激励措施吸引和挽留客户，也不得不经常“踩线”经营。

3.单一的透支利率政策易导致市场的无序竞争。

国内各发卡行的信用卡业务基本没有实现完全的独立核算，仍然在依托母体银行运作，难以清晰地对信用卡产品进行投入产出分析，划分或界定某一产品的盈亏情况。为了规避监管，一些银行实行“迂回”经营，靠“绕行”策略、打“球”来丰富自己的产品功能并作为与同业的竞争手段，以提高信用卡产品的收入，降低各种成本。比如，通过分期付款收取手续费的形式降低贷款利率（一般6期为3.6%左右，12期为7.2%左右，24期为15.6%左右）；以“万用金”、“财智金”、“现金分期”等为名目的低利率现金贷款（因不同客户而异，约7%～12%，普遍低于信用卡循环信用利率）来规避监管。

为了解邮政储蓄银行市县分支机构成立后的风险管理情况，规范邮政储蓄银行业务有序发展，近日，笔者对邮政储蓄银行丹东分行分设后相关运行情况进行了专题调查。调查发现，由于体制不顺、职能交叉、职责不清，邮储银行市县级分支机构成立后风险管理工作出现责权约束失衡，操作风险难以防控等六大苗头患，应引起关注。

1.邮政储蓄银行丹东市分行分设情况及运行特点。

据调查，经过数月的筹备，中国邮政储蓄银行丹东市分行于2008年2月29日挂牌成立，所辖县（市）分支机构也陆续开业。同时，按照规模、业务发展情况不同，将原丹东邮政局所辖99个邮政储蓄网点划分为邮储银行自营网点和邮政网点两部分。其中邮储银行自营网点52个（分为一类支行和二类支行两种形式）将逐步完善为全功能邮储银行支行，办理全部银行业务。邮政网点47个，在金融监管部门规定和合同约束范围内，继续办理储蓄、汇兑等基础性金融业务。目前，中国邮政储蓄银行丹东市分行已有11家支行开业，41家支行正在开业的审批中，另外47家为“邮政储蓄银行代办点”，在丹东市邮政局管辖下继续从事邮政储蓄业务。据了解，邮储银行市县分支机构分设后，在职能、业务和运行上呈现如下五个特点。

1.1人员交叉。

根据“人随业务走、人随岗位走、人随网点走”的原则，邮储一类支行全体人员和二类支行行长划归到邮政储蓄银行。

二类支行除行长以外人员和网点工作人员仍留在邮政企业，邮储业务从业人员由邮政储蓄银行和邮政公司两部分人员组成。

1.2业务交叉。

本次改革虽然规定，所有金融业务均划归邮储银行统一管理，但邮政企业仍然要接受邮储银行委托，由各网点经办储蓄、汇兑、中间业务等基础金融业务。

1.3职责交叉。

根据规定，邮储银行经其邮政集团授权之后，采取“一个机构两个职能”的做法，对外称为邮政储蓄银行，但在邮政企业内部保留原邮政储汇部门的职能，负责对自营网点和邮政网点的金融业务进行统一指导与管理。

1.4管理交叉。

根据职责分工规定，邮储银行有权对邮政网点统一进行业务指导与管理，而邮政企业则根据自身需要从业务、财务部门抽调部分人员组成金融业务管理部，负责对邮政网点员工进行管理、培训与考核，并落实邮政金融业务的发展、管理和市场拓展建设等工作。

1.5财务交叉。

分设方案规定，全部邮政金融业务收入列为邮储银行收入，其中邮政企业网点所形成的收入，要以适当形式由邮储银行支付给邮政企业。县（市）级邮储银行分支机构不设立专职的财务部门（市分行虽设有财务部门但至今仍未开帐），人员工资、网点装修改造等费用开支仍由邮政企业统一管理和支配。

2.管理权责不对称，内控管理风险突出引发六大风险管理隐患。

2.1邮储银行市县级分支机构对邮政网点的业务管理力度小、手段弱。

根据规定，邮政储蓄银行成立后，要对邮政网点的金融业务进行指导，并对邮政网点人员情况、开展业务情况和资金安全情况进行监督和检查，对违规行为提出处罚意见。但由于邮储银行分支机构仅拥有一类支行人员和二级支行行长人事管理权，其他业务人员仍由邮政部门负责管理，权、责、利既不对等，也不明确，这种形式上的管理权不具有强制性，不仅不利于机构、人员和业务的统一协调管理，也给监管稽查带来难题，造成职责不清，责任不明，无法步调一致，最终导致监管稽核意见难以跟进落实，风险管控措施难以执行到位。在邮储银行分设过程中，丹东市有52个网点划归邮政储蓄银行（其中11个一类支行人员、业务、收入等全部归储蓄银行管理，41个二类支行仅行长和资产业务收入划归邮政储蓄银行）。47个作为银行网点，仍属于邮政局所有，其业务归储蓄银行管理，但是机构、营业人员、收入等归丹东邮政局，造成邮政储蓄银行对网点控制力偏弱问题，不利于业务的发展和风险的防控。同时，由于是两家单位，检查与管理工作中如何配合、对违规行为的查处及其整改措施的落实等问题，都让邮储银行高管层左右为难，势必影响内部控制管理力度。

2.2业务人员道德风险难以防控。

虽然分设方案规定，邮储银行负责制定邮政从业人员任职资格条件、人员配备标准、培训要求和考核标准，负责对邮政从业人员任职资格进行审查，对不符合任职条件的人员提出撤换建议，但邮政储蓄银行市分行并不设立独立党委，而是归在同级邮政一个党委的领导下，且邮储银行市（县）分支行行长仅是市、县级邮政公司党委的一个成员，这就使邮储银行一定程度上难对邮政企业的管理与人事安排提出反对意见，从而使相关机构人员安排等管理职责的执行力大打折扣。因没有直接的人员任免权，没有直接的监督和约束手段，只能建议，同时也得考虑邮政公司领导的意向和面子问题，自然对机构人员和负责监督难以到位。

同时，因人员数量的限制，很多邮储网点的从业人员是从邮政汇兑、报刊发行等传统邮政业务中分流出来的，没有接受过金融业务知识的系统学习，也从未经过全面的金融业务培训，对金融法规和金融业务不熟悉，不但在执行金融法规上缺乏连续性，而且还要按邮政企业的需要统一调配和使用，银行对网点从业人员的道德风险掌控难度大，极易加大金融业务案件的风险隐患。

2.3管事不管人，操作风险难防控。

由于邮储银行二类支行只有行长一人的人事关系划归邮储银行，其他人员和网点的人员均为邮政公司员工或劳务人员，管事不管人，管理体制颇显不顺。

况且邮政公司内部目前已经成立金融业务管理部，负责对邮政网点和人员的管理工作。这样，不但邮政储蓄银行二类支行行长对其员工的管理不顺手，邮储银行对网点的业务管理也显不顺顺畅。两个部门的监督与管理，对邮政储蓄员工和网点来说相当于有两个婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管与都不管。同时，两个单位都有对邮政网点的管理权，虽说有一定的职责不同，但邮储银行不是直管单位，无论是管理力度，还是管理手段和管理效果都没有邮政公司的金融管理部强，且二者在经营理念、风险防范上会发生磨擦和冲突，既影响管理效果，也导致机构风险管控职责无法真正落实，员工操作风险难以防控。如邮政储蓄银行分设后，现金管理归储蓄银行负责，然而，金库的产权却属于邮政局，安全保卫、现金押运人员仍然属于邮政局的职工，其工资奖金、福利待遇等均由邮政局控制，在工作中造成了现金管理与安全保卫的脱节，银行对安全保卫、现金押运人员的控制力减弱，工作的主动权减小，对银行现金安全形成了一定的风险隐患。调查还发现，有些邮政企业管理工作人员已经划分到邮储银行任职四个多月，不再担任邮政局方面的相关职务，但其个人印章等并没有收回或进行必要的清理，仍在邮政企业使用。不出现案件则没有什么，但若出现违规或案件，相关责任由谁来承担就不好区分。

2.4财务收支不独立，邮储银行“分家不管家”。

目前，对于刚刚成立的邮政储蓄银行来说，为了开展对公业务，大部分营业网点需要设施改造，同时还需开展银行业务宣传等工作，费用开支较大，但由于财务管理工作尚未独立，仍捆在原邮政局一同管理和核算，财务收支被动不主动，“成家不管家”，极大限制了邮政储蓄银行业务工作开展的积极性和主动性。如中国邮政储蓄银行丹东市分行成立四个月来，虽然已经开立了财务账户，但没有任何货币资金来源，职工开支、网点装修改造等日常费用支出仍由丹东邮政局负责核批，财务支出需经同级邮政部门审查同意后方能支付。这种财务管理办法在很大程度上制约了邮政储蓄银行初期发展需要，增加了基层邮储银行改造陈旧落后网点的难度，成为邮储银行成立后最为棘手的焦点问题之一。

2.5混岗作业问题突出，三级授权达不到管理要求。

授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定，商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。调查发现，目前邮储银行二类支行和邮政网点由于人员短缺因素的限制，混岗作业问题突出。如在一些基层的邮政网点，从业人员只有3-4人，支局长即是邮政业务负责人，也是邮储业务负责人，即要管理邮政业务，又要对邮储负责，因此很难达到银行业务三级授权的管理要求。且因业务量少，人员不足，部分基层网点根本无法对邮政和邮储业务人员进行合理划分，只能混岗作业，使授权管理制度很难达到规定要求。

2.6部分基层网点设施不配套，难以适应银行业务发展的需要。

根据规定，为节约资源，提高效率，市县级邮政储蓄银行成立后，要继续依托原有的机构网点开展经营工作，不允许擅自购买房屋或进行工程建设。但在邮政业务向金融业务转型过程中，业务发展对网点设施的要求标准却在不断提高，因此很多旧的营业网点设施只能开办邮政储蓄业务，不能适应即将开展的对公业务，更不能满足邮政储蓄银行的未来业务发展需要，在目前，这一现状尚不能得到根本的解决。如丹东邮政储蓄银行已经接管的11家支行和正在审批开业的41家支行中，有的支行营业面积只有几十平方米，员工只有3-4人，且相关安全保障和配套设施也十分落后和陈旧，因此很难适应邮储银行业务发展和转型的工作需要。

3.做好邮储银行风险管控工作的几点建议。

如何有效防范邮储银行这个新设机构的风险管理工作，是当前各级监管部门工作的重中之重。但由于邮储银行分设后仍存在职责定位不清、风险管控措施不实等许多现实问题急待加以解决，因此建议从体制改革、人员培养、内控建设等方面入手，落实必要的管控措施，推进邮储银行改革工作，努力把邮储银行建设成功能齐全、管理先进、服务一流的现代化商业银行。

3.1明确责任，合理分工，推动邮储银行改革工作平稳发展。

邮储银行改革是我国金融体制改革的一件大事，事关经济金融和稳健运行和平稳发展。首先，要在保持邮储银行和邮储业务机构相对独立的前提下，明确划分各自的职能和管理责任，完善业务关系，理顺管理体制，真正实现邮政与银行人、财、物分家到位，责权划分到位，机构和业务管理到位。如合理划分事权，明确机构、人员、资金的风险管控职责和范围，稳步推进邮政储蓄专业分帐核算工作；恰当分配财权，让邮政储蓄银行能够及时根据需要尽快做好网点改造、固定资产的购建、业务宣传等工作。其次，尽快制定和出台邮储业务机构的监管制度，明确邮储银行对机构的管理权限和范围，并通过建立联系人制度、联席会议制度、定期报告制度等交流联系机制，构筑畅通的信息交流渠道，及时传递组建改革工作中的信息动态，反映组建中存在的各类问题和矛盾，落实解决措施，确保邮储改革工作平稳有序进行。第三，要搞好邮政部门和储蓄银行之间的协调工作，推动邮储业务良性发展。如要明确金库管理、现金押运、安全保卫等方面的责任、义务、收益等细则，协商解决现金管理中的风险问题；坚持谁的机构谁负责的原则，仍然由邮政部门负责管理的邮政网点，储蓄银行要与邮政部门签订业务协议，明确双方责任。一旦出现问题，能够做到责任清楚，查处追究到位等。

3.2通过各种形式大量招纳和充实人才，提高员工队伍素质。

银行发展目标的实现，很大程度上取决于人才的开发和使用。邮储银行基层分支机构分设后，面临着员工业务技能和金融知识匮乏，能力相对低下等现实情况，因此着力提高员工业务素质和各基层银行领导班子知识结构建设是迫在眉捷的。首先，要有重点、有计划、有步骤地组织、培养适应现代经济发展需要的现代金融人才，改善金融员工的知识结构组成。如建立固定的学习时间，集体学习新知识，选拔重点人员进行专业培训等。其次，应根据实际需要，通过招聘应届优秀大学生等方式增加专业人才，提高员工队伍整体素质。

第三，招聘其它专业银行具有丰富管理经验的高级管理者。这部分人员有丰富的工作阅历，能在最短时间内进入工作角色，可为邮储银行有序发展奠定坚实基础。第四，聘用金融机构精简下来的优秀人员。这部分人员基层经验丰富，年龄约四五十岁左右，可以通过传帮带等方式，带动和培养邮储银行员工尽快熟悉和掌握银行业务技能和相关法律规定，提高邮储银行员工的综合素质，及时适应邮储银行业务发展的需要。

3.3着力强化稽核监督工作建设，建立有效的风险预警和化解机制。

当我们强调要将单纯的事后监督变为事前、事中、事后全方位监督控制时，风险预警机制是必不可少的。因此，建议在邮储银行组建初期，首先要致力于稽核监督机构建设和稽查队伍建设，并以电子稽查系统为依托，以常规检查为基础，以专项检查为重点，以突击检查为辅助，加大业务检查、稽核检查的深度和广度。在常规检查中，要注重点面结合，检查内容和频次不得少于上级行的统一要求；在专项检查中，要突出重点，紧紧抓住制度建设和落实、资金管理业务等关键环节，进行深入的检查，并进行跟踪，促进整改；在突击检查中，要结合实际问题，进行有针对性的现场稽查。“有法必依、执法必严、违法必究”，通过检查和思想教育改变从业人员思想麻痹、风险意识淡薄的现状，提高其对风险的识别和防控能力。其次，要健全风险管理组织机制，培养从业员工良好的操守。银行业机构操作风险和违规案件，都是由机构内部人员的不当行为，甚至是不良行为造成的。因此，邮储银行在成立之初，一定要赋予分支行风险管理部门一定的管理权限，从组织上保证风险监管与控制的畅通与高效性。要确立最高标准的职业操守和价值准则，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，完善各专业内控管理办法和规则，规范各项业务操作程序。要明确员工行为准则等合规指南，明确哪些行为是允许、鼓励的；哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是机构所禁止的，促使银行员工养成良好的行为习惯，实现全员主动合规，形成良好的合规文化氛围。第三，要严格落实案件防范工作责任制，从事后检查向过程监督延伸，努力从制度和操作源头遏制案件的发生。要按照银监会操作风险“十三条”的要求，加强对柜员、基层支局、网点等重点部位、重点人员的监督管理；深入开展员工行为评价，严密监控排查出的高风险人员，严厉打击各类职业犯罪；抓好支行专职检查员、分行专业管理部门、监督中心以及稽核部的日常检查监督和重点稽核，规范员工行为，努力把每一项业务过程、每一个业务操作环节、每一名员工的经营行为都置于严格的制度约束和监督之下，将各种违规行为和案件隐患都消灭在萌芽状态。第四，要建立基层机构负责人的轮岗、强制休假和离岗审计制度，严格规范客户经理和基层负责人日常操作程序。建立科学的干部考评机制，通过考评及时发现和纠正机构负责人在业务发展和管理行为上的偏差，让“能者上、庸者下”的激励约束机制发挥作用；加强对基层营业网点负责人离任、责任审计工作，提高基层营业网点内部风险控制效果和营业网点负责人内部控制尽职能力，促进营业网点规范内部控制和依法合规经营，及时消除内部监守自盗、重大违规和外部欺诈隐患。

3.4加强内控制度建设，细化操作环节，建设流程银行。