保险合规管理范文精选

一、综合经营条件下强化合规的切入点

(一)强化合规的内涵

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：一是强化制度约束。即商业银行在构建由股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的权责分明，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。二是实现风险控制。即促使商业银行为实现资本充足率、总资产净回报率、成本收入比、资本利润率、股本收益率、不良贷款率等经营目标，依靠各项制度、规章、流程，建立对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险有效进行事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。三是提高制度执行力。即商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。四是建立应急预案。即商业银行在业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。五是提升商业银行总资产净回报率、资本利润率、股本收益率，商业银行各项经营活动实现价值最大化。

(二)加强合规管理应协调处理好四大关系

1．正确处理好合规管理与决策层价值目标趋同的关系。现代商业银行经营目标决定了决策层价值趋向，而银行内部合规管理必须紧紧围绕股东大会、董事会的价值趋向，严格遵循董事会审批的各项合规政策，协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险，才能确保全行各项经营目标的顺利实现，促使银行价值实现最大化。

2．正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系。按照巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》规定，“合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，或者这种客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险等。”合规管理部门这种积极主动地识别、书面说明和评估风险的过程，既是有效地防范风险和减少损失，创造间接价值的过程，也是促进银行各项业务依法合规稳健发展，增加直接价值的过程。

编者按：本文主要从保险业的特点；保险监管的目标；当前监管工作的重点，对保险业监管探析进行讲述。其中，主要包括：保险商品的特点、保险经营的特点、国家对保险业监管的目标，是指国家监管机构在一定时期内对保险业进行监管所达到的要求或效果、加快完善保险监管法律体系、强化非现场监管、对高层管理人员加强管理、对偿付能力进行严格的监管，具体材料请详见：

摘要：近年来，中国保险业飞速发展，但在发展过程中保险制度还存在一定的问题。为了保证保险事业顺利进行，这就对中国的保险监管提出了更高的要求。监管工作应随着保险事业的发展而应该更加完善。法律监管无疑是保险监管重要而有效的常规武器，但必须充分估计到在中国现行法律制度环境和社会公众对保险法律认同程度甚低的客观背景，制定的法律必须符合我国国情。

关键词：保险业；监管；保险产品

保险业是经营保险商品的特殊行业。保险业作为经济损失补偿体系的一个重要组成部分，对社会经济的发展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各国对保险业都进行监管是必然的。

一、保险业的特点

保险业作为社会经济系统中专门处理风险的行业,具有区别于其他行业的特点。这种特点具体体现在保险商品的特殊形态和保险经营方式的特殊性。

摘要：近年来，中国保险业飞速发展，但在发展过程中保险制度还存在一定的问题。为了保证保险事业顺利进行，这就对中国的保险监管提出了更高的要求。监管工作应随着保险事业的发展而应该更加完善。法律监管无疑是保险监管重要而有效的常规武器，但必须充分估计到在中国现行法律制度环境和社会公众对保险法律认同程度甚低的客观背景，制定的法律必须符合我国国情。

关键词：保险业；监管；保险产品

保险业是经营保险商品的特殊行业。保险业作为经济损失补偿体系的一个重要组成部分，对社会经济的发展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各国对保险业都进行监管是必然的。

一、保险业的特点

保险业作为社会经济系统中专门处理风险的行业,具有区别于其他行业的特点。这种特点具体体现在保险商品的特殊形态和保险经营方式的特殊性。

1.保险商品的特点

摘要：近年来，中国保险业飞速发展，但在发展过程中保险制度还存在一定的问题。为了保证保险事业顺利进行，这就对中国的保险监管提出了更高的要求。监管工作应随着保险事业的发展而应该更加完善。法律监管无疑是保险监管重要而有效的常规武器，但必须充分估计到在中国现行法律制度环境和社会公众对保险法律认同程度甚低的客观背景，制定的法律必须符合我国国情。

关键词：保险业；监管；保险产品

保险业是经营保险商品的特殊行业。保险业作为经济损失补偿体系的一个重要组成部分，对社会经济的发展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各国对保险业都进行监管是必然的。

一、保险业的特点

保险业作为社会经济系统中专门处理风险的行业,具有区别于其他行业的特点。这种特点具体体现在保险商品的特殊形态和保险经营方式的特殊性。

1.保险商品的特点

一直以来，财务公司行业整体风险偏低，但个别财务公司发生的风险事件让行业整体的不良率小幅上升。据中国财务公司协会数据，2021年一季度末，全行业不良资产率为0.80%，较2020年同期的0.69%小幅增长了0.11个百分点，而在2018年同期这一数据仅为0.03%。尽管财务公司行业的总体风险仍在可控范围内，但在外部风险挑战明显增多、内部新兴业务与金融科技的加速拓展应用以及管理难度增大等复杂局面下，风险防控引起更多重视。

一、强化风险防控和合规建设

在市场环境变化不确定性增加的背景下，叠加产业性、企业性和金融性三重属性的财务公司无法独善其身。对于可能出现的各类风险，财务公司行业应予以高度重视，进一步强化风险防控和合规建设。“财务公司不能躲在企业集团的‘保护伞’下，要直面激烈的市场竞争。”福建省能源集团财务有限公司结算部主办张凡认为，提升自身的专业素质，建立健全完善的风险管理制度和内部控制制度，是财务公司可持续发展的必要途径。如何提升内部风险管理建设和合规经营能力，各家财务公司逐渐形成了一套符合企业特点与自身需求的管理体系。例如，南网财务公司提出的“六个三”目标，即建立“三足鼎立”的风险管控治理构架，建立“三台分离”的风险管控审慎原则，建立“三位一体”风险管控部门，“三道防线”风险管理控制体系，建立健全“三个支柱”的风险管控制度体系和“三大法宝”的风险管控方法的风险管理体系。为确保发展与风控、服务与合规的动态平衡，《中国企业集团财务公司行业发展报告（2020）》也强调，财务公司一方面需完善治理架构，确保风险管理体系有效运转，重视关联风险，建立风险联防联控机制；另一方面需要升级信息系统，以量化技术客观评判风险，强化资本管理理念，提升精细化管理水平。

二、增强突发风险事件应对能力

有业内人士表示，财务公司因处于企业集团内部，不直接参与市场竞争，因此对市场变化的灵敏性不强，对风险管理制度改革的主观能动性不高。而在金融市场中，因同业合作、业务往来较多，金融机构外部风险易传导至财务公司，进而影响财务公司的资金管理与风险管理。需看到的是，在强监管的主基调下，对财务公司的监管在逐步加强，对其依法合规稳健经营提出了更高要求和更高标准。某财务公司今年就因部分流动资金贷款违规流入房地产市场而受到监管层处罚。可以看到，在风险事件的影响下，全行业近年来风险管理压力显著增加。为此，财务公司积极转变风控工作思路，进一步推动完善风险治理结构、加强风险管理制度建设、增强风险管理文化，重点加强了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险的管控，尤其是着力于新兴业务的风险管理，通过风险管理信息系统建设，夯实风险管控的技术基础，并更加注重提升自身应对突发风险事件的能力。上述发展报告称，在银保监会下发的《银行业保险业突发事件信息报告办法》指导规范下，财务公司进一步规范了重大事项或突发事件的报告、审批和处置流程，确保重大突发风险事件处理的时效性和合理性以及相关信息披露的合规性。监管趋严也起到了较好的规范作用，有助于推动财务公司经营管理更加合规，风险管理水平不断提升，有利于行业的持续健康发展。中国铁建财务有限公司董事长周仲华认为，金融强监管、去杠杆、控风险的主基调将推动财务公司进一步规范稳健发展，企业治理体系和治理能力将得到进一步提高。提升风控数字化智能化水平财务公司本身是企业集团的资金集中管理平台，业务本源和根本目标在于服务实体经济，提高企业资金使用效率。在金融信息化浪潮的推动下。如何借助技术手段防范与化解风险，考验着财务公司的控制力、洞察力和科技应用水平。银保监会在银行业保险业“内控合规管理建设年”活动工作要点中提出，要积极利用大数据、云计算、人工智能等技术，提升内控合规管理的数字化和智能化水平。安全高效的信息系统是信息化建设的基础。有业内人士分析称，部分财务公司的信息系统存在客户信息处理落后、数据储备不足、大数据分析能力弱等问题，削弱了信息系统对客户评级的准确性。此外，在风险防控预警系统的建设上，主要依靠人工进行风险识别和风险预警，系统智能化程度不足，这就导致财务公司在面对信用风险时无法从源头得到有效遏制。当前，业内不少财务公司已经将信息系统进行优化升级，探索建立风险智能预警与防控系统，提升数据处理和理解能力。如中铝财务公司的信息系统安全升级项目上线，完成了系统和数据的安全深化保障。再如去年中铁建财务公司上线的新一代核心业务系统，融合应用了人脸识别、远程开户、移动应用等新兴技术。周仲华表示，下一步，中铁建财务公司还将全面强化风险管控，统筹推进内控、风险和合规管理各项工作，防止风险外溢或内延。深化金融科技应用管理，促进业务与信息化的深度融合，充分发挥信息化驱动引领作用。

作者:李珮 单位:金融时报