探险小故事范文第1篇

1.1人为事故居多

海上石油勘探开发溢油事故的风险源多种多样，而风险的暴露多由人为操作而引发。比如海上石油平台装置的复杂性导致人为操作失误的可能性加大;海底管道腐蚀和泄露部分源于工程质量问题，以及海上活动造成的外力碰撞;注水式开发是我国广泛使用的海上油气开采方式，对地层压力监测、注采比控制、注水工艺有很高的要求，操作的失误可能会引发严重的地质性溢油(李雪飞等，2013)。

1.2风险呈现区域集中性

我国海上油气开发活动多集中在渤海海域、南海北部湾海域、海南西南部海域以及广东南部海域，东海远海有个别油气田分布，而黄海则没有分布。因此，石油勘探开发溢油环境风险也集中在石油资源密集海区，风险暴露的几率具有鲜明的区域特性。其中渤海油气开发活动在近岸海域以及近海相对密集，加之渤海为半封闭海域，这导致渤海溢油风险的总体概率和损失可能均要高于其他海区。

1.3风险损失范围难确定

海上作业受到自然因素的影响，溢油造成的风险损失范围和规模受到风、浪、流作用的主导，导致应急监测、预警和措施有较大的被动性。同时目前的溢油处理技术能对溢油损害进行一定范围和程度的控制，但当溢油规模较大时，则难以完全抑制大范围损失的发生。尤其是水下部分的泄漏，对漏点搜寻、溢油量测算造成较大的难度，水下封堵作业的复杂性也导致溢油的控制需要一定的时间和过程，在应对过程中溢油损失和影响不可避免地在扩大。

1.险损失不易量化和货币化

溢油造成的海洋生态损失实则为生态系统结构和功能的损失，不具有直观性。一方面，溢油造成的污染物会通过食物链进行传递和累积，生物受损范围无法完全确定，且不易发觉;另一方面，油污对生物健康的风险可能存在潜伏期，也许经过较长时间，具有特征性的损害才能被监测到。此外，损失量和损失程度需要使用一些数学模型进行评估，且无法彻底验证，生态损害的模型计算结论往往得不到法律上的承认(刘家沂，2010)。另一方面，我国海洋生态损失的货币化标准为推荐使用标准，仍有实践方面的问题阻碍损失的定量及其货币化。

2环境风险理想可保条件

传统风险可保性理论研究中，可保性条件是众多研究的焦点。风险的可保性主要取决于是否符合风险可保条件。目前，对于一般风险的可保条件，学者们都有相对集中且类似的观点。这些观点多集中于认为可以承保的风险一般必须满足大量性、纯粹性、可评估性、偶然性、经济可行性和分散性的原则。从可保风险的一般特性出发，韩海容、魏华林和林宝、黄昆、张琳、石兴等(赵昕等，2012)得出的观点较为一致，总结起来可以概括为:

(1)风险是同质的且大量标的均有遭受损失的可能性;

(2)损失必须是意外的;不可预知，非故意;

(3)风险必须是偶然的、随机的，即风险发生的对象、时间、地点和损失程度都是不确定的;

(4)可保性风险所造成被保险人的损失必须是是确定的或可以测定的可以用金钱来衡量的且有发生较大损失的可能性;

(5)保险对象的大多数不能同时遭受损失;

(6)风险必须是纯粹风险，即仅有损失机会而无获利可能的风险。

(7)风险或责任必须是特殊的，源自于个体或局部因素，必然风险或是基本风险是不可保的。从商业获利的观点来看，Freeman和Kuneruther的研究认为，风险可保的有两个前提条件，第一要求风险是可被评估的，风险具有确定的概率分布和次数分布，能够在一定精度上估算风险的频率和强度是进行保险精算的首要前提;第二，保险人能够依据具体的风险，厘定科学的保险费率(Freeman，P.K.etal，1997)。从防止道德风险和逆选择的角度出发，周志刚(周志刚，2005)的研究深化了保险费率厘定对风险可保性的影响，他认为保费应当控制在被保险人可承受范围之内，以确保把道德风险和逆向选择控制在一定范围内。Harrington和Niehaus也在其研究中强调了道德风险和逆向选择是风险可保性的重要成本因素，同时也指出保费附加成本也是影响风险可保性的一个重要因素(Harringtonetal，2005］。综上所述，结合新的保险需求和现代保险理论发展，可保风险应满足以下几点要求:

(1)风险符合大数法则，风险标的具有同质性

(2)损失必须具有意外性，非故意。

(3)对个体而言风险必须是偶然的、随机的

(4)风险具有纯粹性，没有因此获利的可能性;

(5)风险在一定程度上能够被评估;

(6)具有经济可行性，即可以通过保费的合理厘定，防止道德风险和逆向选择的发生，同时又在投保人承受范围之内。

3溢油环境风险可保性分析

随着科学技术进步与社会的不断发展，新的风险应运而生，实际很难完全满足理想可保条件，但新的保险需求却实际存在且越发明显。部分学者认为理想可保条件只是商业保险对风险的衡量标准，不能完全作为保险的实践依据。保险泛化理论的提出(赵昕等，2012)一定程度上弱化和模糊了可保条件的门槛。保险泛化理论认为可报风险的界限是相对的，实践操作上不存在绝对的界限，保险实际是一种契约，在一定条件下，只要被保险人和保险人达成契约，风险自然也是可保的。技术上的可保判定不能完全依赖理想化的理论标准。因此，理论上如海上石油勘探开发引发的大型溢油损失，可能不能完全满足所有理想可保条件要求，但在一定约束条件下，保险契约依然有成立的可能。

3.1可保条件符合性分析

海上石油勘探开发溢油环境风险具有同质性，且大量标的存在风险。本文标的是指面临风险的海洋生态结构和功能。风险性质方面，井涌、地质性溢油、管道破裂及火灾爆炸等事故的结果基本都表现为石油泄漏入海，并对一定区域造成生态系统损害，因此我国大量海上石油平台有着相似的环境风险性质。另一方面，我国海上风险源众多，2013年我国在生产的海上油气平台有196座，产油量约5217万立方米。有96%的海上油气平台分布在北海和南海区域(国家海洋局，2014)，与此相关的其他工作船舶作为风险源在数量上覆盖了一个较大的溢油风险标的范围。海上石油勘探开发溢油环境风险具有意外性，非故意。海上石油泄漏事故往往事发突然，一旦溢油事故超过了一定程度，作业者将面临停注、停钻、停产，以及大规模的人力、物力、财力的投入以控制污染局势，并可能负担长期的跟踪监测活动和法律责任，事故处理成本巨大。因此，从经济角度考虑，海上溢油事故的引发通常不是投保人的故意目的和行为。海上石油勘探开发溢油环境风险对于平台个体而言具有偶然性。石油勘探开发所涉及的石油平台、海底管道和工作船舶等设备都十分复杂，具有机械性，而且由人操控，且海洋环境特性不利于溢油污染控制，而这三个要素无法做到100%安全。这就导致海上石油勘探开发溢油发生的时间、地点、环境损害程度往往不可预知，具有偶然性。另一方面，假设溢油是安全生产制度不健全引发的环境责任事故，风险发生存在必然性，但风险概率存在于与事故责任相关的多个平台。那么特定平台的个体溢油风险是否会发生，何时发生，及环境影响都具有偶然性。海上石油勘探开发溢油环境风险具有纯粹性。海上溢油所造成的生态环境损失体现在时间和空间上，溢油首先造成水环境容量的损失，接着导致水产养殖业和捕捞业的经济损失，引发海洋生物、哺乳动物及海鸟的直接或间接死亡，最终传导至生态系统结构层面，导致生态系统服务功能的损失。且大型溢油污染空间范围广，延续时间长，意味着更大的经济损失和法律责任。而这些损失本身并不能给投保人带来任何的经济利益，因此，溢油环境损害无法使投保人获益的特性决定了此类风险是纯粹风险。

3.2可保条件矛盾性分析

地质性溢油损害难以评估。地质性溢油可能表现为地层断裂，导致油藏通过通天断层向海泄露。这种泄露不同于井涌，井涌可通过井口的流量监测评估溢油量，但地层破裂的位置、数量、范围具有随机性，漏油断层处不一定布有监测传感器。所以，溢油量计算的多个重要参数可能无法直接获得，影响溢油量的计算，直接导致海洋环境容量损失评估的不确定性。一旦环境容量损失估算不被法律认可或被低估，海洋生态环境损失将不完全具备可保的条件。海洋生态损害评估范围划定困难。海上溢油污染损害是一个复杂的系统，污染的后果会涉及生态系统结构和功能的方方面面。在同一污染事件中，除了直接产生的生态损失，如环境容量损失、生物的直接死亡，还会通过食物链把间接生态损失，如生物健康损害、服务功能损失等也包括在损失范围内，赔偿范围也随之扩大。因此，生态损失范围没有明确边界，影响范围广，随着污染损害中因果链的加长，因果关系的认定会趋于弱化。另一方面，溢油的发生与生态损害事实出现之间可能存在较长的潜伏期，潜伏期内发生生态损害的几率非常高，这就产生了长期风险，但依然没有明确边界。然而，近年来司法实践表现出强化受害人利益保护以及加重侵权责任的倾向，司法演进及溯及性的影响也加大了风险空间和时间尺度的不可评估性，高额赔偿金的裁定可能使保险公司和再保险公司遭受较大损失。

3.3风险可保性的辩证分析

一方面，海洋石油勘探溢油环境风险本身的特征决定了在风险的同质性、意外性、偶然性、纯粹性等方面是符合理想可保条件的。符合性分析的结论说明，从定性的角度来说，不管损害程度和风险发生的概率，该风险从这几个角度看理论上是存在一定可保性的。因此，不考虑风险涉及的具体量化技术问题时，海洋石油勘探溢油环境风险是可保风险。另一方面，风险可保在操作层面上的实现必须以科学的定量评估为基础。当风险涉及到需要具体定量的技术问题时，海洋石油勘探溢油环境风险的特征与理想可保条件出现了部分的矛盾。这种矛盾主要表现为风险的可评估性不强，这包括风险发生概率预测、溢油量估算、生态损害评估范围划定，以及货币化标准。这种技术性矛盾更多地体现在大型溢油事故中，而此类风险却有着很大的风险分散需求。而由此引发的根本性的矛盾是巨大的风险和有限的赔付能力之间的差距。或者说在自愿保险的情况下，难以厘定出合理的保费，以防止逆向选择的发生，同时又在投保人承受范围之内。从保险实践角度出发，理想可保风险条件对于可保风险的界定比较模糊，并且多数属于定性的、原则性的描述，可操作性不强。因此，这些可保性理想条件是适应一定时代条件下的较为经典的基本原则，可以做为初步判断的标尺，但并不能成为当前风险发展形势和需求下，判断某类具体风险是否可保的严格依据，更不是解决不可保的风险变成可保的风险的技术手段。然而，保险的实质是一种合约，只要保险人和被保险人双方能够达成利益上的共识，保险就会成立。而能否达成利益共识的关键就在于风险的可分散性。因此，在定性可保的基本前提下，海洋石油勘探溢油环境风险可以通过解决一些技术性和政策性问题，并设置具体的保险合约条件，运用多样化的保险技术手段，诸如免赔额、再保险和除外责任等工具，在操作层面实现有条件的可保。

4溢油风险可保化对策的讨论

4.1溢油风险的特性曲线

风险损失特性曲线主要是通过风险的损失程度和发生事故的概率来表示的，即用风险事故发生的损失程度和对应损失程度发生的次数(即概率)来建立风险损失特性曲线，即保险精算中所说的损失额分布(罗云等，2004)。非寿险的保险实务中，风险分布主要有以下两类:

(1)损失额度越大的保险事故发生的概率越小，而损失额度越小的保险事故发生的概率越大。符合此类分布的有指数分布和帕累托分布。

(2)当损失额度很小时发生的频率也很小，当损失量增加时，其发生的概率也在增大，但当损失额度达到某一个额度时，发生损失的频率随着损失量的再增加反而减少，中间有一个单峰值。符合此类分布的有正态分布、对数正态分布等。大部分保险标的都存在大量的小额损失风险。对于海洋石油勘探开发风险而言，虽然风险源众多，包括钻井平台、采油平台、海底输油管线、浮式生产储油装置(FPSO)以及其他工作船舶等。但溢油多为小型事故。近年来发生海洋石油勘探开发溢油十多起，大多数是极少量原油入海。可见海上石油勘探开发溢油风险特性曲线也基本符合以上两种风险分布类型，存在大量小额损失。总的来说，多数事故溢油量小且可控，同时生态损害程度有限，但发生频率较高，对其承包可能导致众多小额赔付占用大量保险成本，不利于保险运作和大型风险分散。

4.2溢油风险可保化的技术手段

通过设置免赔额去除部分小额赔付溢油风险。由保险可保风险的定义可知，理论上损失程度比较小并且发生概率较大的溢油风险属于保险效果不好的风险。这部分小额损失风险可能会占据了保险公司大量的理赔成本，相应的附加费率就会比较高，对于保险双方来说都是不利的，同时也会削弱对大型溢油事故的救济能力。而免赔额的设定正是为了将这些小型可控溢油事故的小额损失风险除去，使剩余的风险属于较大的风险，达到石油勘探开发溢油风险可保化的效果。免赔额包括绝对免赔和相对免赔两种方式。假设A为某次溢油事故绝对免赔额的数值，如图1所示，那么表现在风险特性曲线上就是将低于免赔额A的风险全部截取去，对低于A的损失不予承保，而对A右侧损失较大的溢油风险予以承保。再者，假设A为某次溢油事故相对免赔额的数值，对低于A的损失不予承保。但如果当损失超过相对免赔额A后，对规定数额A以下的部分也承担赔偿责任，即相对免赔。免赔额的设置可以将石油勘探过程中容易消减和控制的微小环境损害排除在保险范围之外，而将承保的重点集中在对海洋生态环境威胁较大影响深远的事故损失上，集中保障生态损失救济的全面性。通过再保险转移分散大额赔付溢油风险。再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为(杨燕，2012)。如规模较大的地质性溢油或平台事故，其环境风险损失程度和出现概率可评估性较弱，不完全具备可保风险条件的风险，保险公司若不愿或难以承担该风险，可以选择超额再保险方式将这些风险可保化。超额再保险是指超出一定限额的赔偿责任由再保险人承担的一种再保险。对于原保险人因同一原因所发生的任何一次损失，或因同一原因所导致的各次赔款的总和，超过约定的自负额时，自负责任限额以内的损失由再保险分出人自行承担，超过自负责任限额以上的损失由再保险接受人负担最高限额内的部分。在风险特性曲线上是起到部分右截断的作用，巨大的损失风险将除去。正因为如此，大型溢油影响时空范围广、定损难所导致的不可保问题可以通过超额再保险的手段得到缓解。即使只明确部分海洋环境损害，且损失额度已经超越再保险分出人自负额度的情况下，再保险分出人就可以对溢油损害开展赔偿工作，而无需等到完全确认所有的损失。这样有利于及时赔付部分损失，开展生态赔偿和油污清理工作，而且不妨碍对损害的进一步确认，以及再保险接收人对超出赔付额度的赔偿责任。可见，保险人通过再保方式进行溢油风险转移，一方面可以扩大其承保能力，另一方面也可以使这些风险满足可保风险的条件。通过除外责任避免不可保溢油风险。除外责任又称图2再保险风险曲线示意图责任免除，指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制(李宁等，2008)。对于由战争、地震、海啸所导致的大规模海上溢油而言，这类评估困难的、不具备大量同质保险标的、人为故意的，以及自然不可抗力造成的溢油风险可以认为是不可保风险。可以考虑采用除外责任将此类风险排除，使保险标的面临的风险尽量可保化。保险公司没有义务对所有的海上石油勘探开发溢油风险都给与承保，对于一些损失极其巨大或者原因比较特殊的风险，保险人可以不予承担此保险责任。

4.3政府的政策引导

大型溢油环境风险的保险需求是十分迫切的，政策性的保障必不可少。从生态环境救济角度来说，大型溢油的预防、清理、修复及监测等措施需要大量的资金支持，长期依赖国家财政救济的做法只会助长溢油风险的不断发生。从经济健康发展角度来说，溢油风险总会存在，企业的石油勘探开发行为通过政府审批有其正当性，高额赔偿有可能将石油企业或作业者推向逆境，不利于行业的健康发展。因此，海上石油勘探开发溢油环境风险可保化的实践，需要政府做出方向性的循序渐进的引导和扶持，来转变依赖财政的海洋生态环境救济模式，需要建立更完善的保险制度保障，从政策层面保障投保行为的合理性，培养并提升海洋石油企业的主动投保意愿，并落实更加严格的海洋石油勘探开发工程溢油风险论证监督机制。制度建设方面，起步阶段我国宜选择以强制责任保险为主，以自主保险为辅的保险模式作为过渡，以应对我国海洋生态环境压力大，企业主动性不强的现实情况;政策引导方面，允许从时间尺度上分散大型溢油风险，给予高额赔偿分期、分批次的赔偿许可，合理设置环境责任保险追溯年限，并鼓励环境风险的再保险，强化环境风险社会化分担机制，维护社会经济活动的正当性;监督管理方面，严把海上石油勘探开发活动的风险论证关，强化风险情景的量化分析，推动溢油损害国家赔偿管理办法和货币化赔偿技术标准规范的出台，并重点引领解决大型溢油的科学评估难题。

5研究小结

探险小故事范文第2篇

只和老总“单线联络”，保险侦探很神秘

1.80米的身高，身手敏捷，擅长散打。出生在山东济南市的张锋曾在边防部队当过侦探兵，退役后被省内一家保险公司聘用。他告诉记者，目前，我国的“保险侦探”主要由两支人马组成。一部分是隐秘的独立调查人。这些“福尔摩斯”，实际上是保险公司内部的专业反欺诈人士，他们直接受总经理领导，不与其他职能部门发生横向联系。所以，就连内部职员也很少有人了解他们的底细。他们熟悉保险业务流程，经验丰富，而且具备较强的调查取证和侦查能力，专门开展打击骗保行动；另一部分人来自专业反欺诈的商务调查机构。这种从事类似私人侦探业务的调查机构和信息咨询公司，目前在全国有200多家。以著名的“安达保险安全服务公司”为例，他们的工作人员大多数有在公司和司法部门工作的经历，办过大小不计其数的刑事案件，经验十分丰富。他们受保险公司委托，专门调查在保险理赔中的疑点，既为保险公司理赔澄清案情提供依据，又为司法部门惩治犯罪做好前期调查取证工作。总之，“保险侦探”的专业素质都是一流的！而且他们平时只和公司老总“单线联络”，保密工作做得相当好。

有关资料显示，近年来保险欺诈越来越猖獗，我国每年都有上百亿元的赔付金流进骗子的腰包。可以说，骗保已成了严重威胁保险业经营的大敌。其实每家保险公司都有自己的勘查理赔队伍和严格的审核程序，那为何还会屡屡出现被骗的情况呢？

张先生介绍说，以交通事故为例，由于多种原因，保险公司接到报案后很难及时赶到事故现场勘查，而交警部门为疏通道路，通常会立即清理现场，把事故车拖到修车厂或者评估中心。当事故车离开现场后，修理厂、评估中心有时就会同车主采取多种方式在车上做手脚，通过增加损失、编造虚假文件、仿造发票、重复索赔等手法，向保险公司骗赔。而医疗赔偿也是在结算完后，保险公司工作人员再拿单据去医院查询，但因为时效性差，发现问题也很难与医院核实清楚。所以，一些不法分子的骗保很容易得逞。

张锋还进一步解释说：“保险公司的调查人员一般也只对有疑点的案子进行核实。而事实上，公司平均一天要受理的理赔案三四十起甚至更多，要对所有案子进行调查根本不可能，能核实的案子数量非常少，而且难度很大，我们只能在最大范围内减少公司的损失。”由此可见，正因为疑难案件多，调查力量严重不足，所以才催生了“保险侦探”这一新酷职业！

“保险侦探”通过收集证据，对不合理的理赔内容拒赔，把蓄意骗保者移交司法机关处理，听起来简单，但要记录下被保险人的骗保行为，确实不是件容易的事。张先生拿出一份调查报告向记者介绍，某公司有两辆同一型号的中巴车，其中A车投保了，B车没投保。不久前，B车发生交通事故，该公司立即将B车的车牌换成了A车车牌。“为了取得证据，我装扮成路人，每天站在这辆车通勤的地点，以便听听该单位人们议论撞车的事。偶然一天下班时，我听到一个男的跟司机说，怎么换牌照了，到底哪辆车撞了？司机毫不在乎地说，那车没保险，单位让把牌子换了。但当时我没录下他们的对话，苦于没有证据，就找到司机，说我录下了他的话。对方一听就急了，要打电话找人废了我，并说要是因为这事让他下岗，他就不活了。但我没退缩，我从他的话语中得知两个车还是有区别的，于是我从交警部门调出档案，仔细辨认取证，终于找到了两车不同的证据，为公司追回损失几万元。”

5月7日，记者找到张先生，打算和他一同去调查一起车险理赔案，被他婉言拒绝。这位“侦探”说，他这次接的是个制造假事故的案件，去了两三次，对方有所察觉，所以他要改变一下装扮去侦查，要拍到对方的车正在营运的照片。10时许，记者看到张锋在办公室里给自己脸上粘了些小胡须，戴上眼镜，穿上一件白色唐装就出发了。

装备精良、快如猎豹，成为骗保者的克星

李锐平是北京一家保险公司的“保险侦探”。他说，在我国，尤以车险市场和健康险市场上的欺诈行为最为突出。其欺诈手法更是五花八门：车主或无中生有、故意制造保险事故，或移花接木、转嫁保险责任，或谎报事故经过、利用假发票骗取保险赔偿，甚至仿造保单，以假乱真。他们骗得大把钞票，却严重扰乱了保险市场秩序。于是，在“保险侦探”与不法分子之间，一场欺诈与反欺诈的“魔道之争”也因而激烈上演。尤其一些专业商务调查机构，还为他们的“保险侦探”装备了微型红外望远镜、针孔式摄像机等多种高科技“武器”。

前不久，李锐平亲手经办了这样一个案子。一位做房地产生意的老板，一次酒后驾车陪女友外出兜风。两人在一处风景区内缠绵到傍晚，这位老板又困又乏，加上酒力发作，在返回的路上，一下把车开进了水库里。两人挣扎着从水里爬了出来，却无法将那辆凌志高级轿车弄出。请人把车拖出来吧，又怕事情传出去被朋友们笑话。后来这位老板在女友怂恿下索性报了假案，称自己的车被盗，然后理直气壮地跑到保险公司索要巨额赔偿金。

接到赔付申请，保险公司发现很多疑点：对方称这辆凌志车被盗前，曾停放在一家星级酒店门口，且时间很长。然而，当他们从这家酒店保卫部调出监控录像资料后，却发现这天根本没有“凌志”的影子。这时，“保险侦探”李锐平出马了。他先是查出了这位老板女友的名字，在一家夜总会找到这位小姐后，通过交谈又巧妙地从她嘴里套出了二人当天的行踪。那天，李先生不动声色地去了风景区，并在几座山上反复搜索，后来终于在一个小水库边发现两行歪歪扭扭的车辙，第二天又让人从水里拖出了那部车……

很快，一大摞现场照片及谈话录音的证词等，就出现在了那位地产商面前。他当时就惊慌失措，脸上直冒虚汗。面对公安的审讯，这位老板见无法抵赖，只好一五一十地交待了自己恶意骗保的犯罪事实。除让公司避免了数十万的经济损失外，骗保者还被绳之以法，李先生感到一种说不出的快意。有人称保险侦探为“猎豹”，嗅觉灵敏，出击快如闪电，其实这种赞誉一点都不过分。

还有一起烟草骗保案，也是李锐平查出的。A烟草公司与B公司签订了一份1500万元的购销合同。首批货物运至B公司后，对方在验货时发现，大部分香烟因包装及运输问题在途中遭雨淋而发生霉变。该公司立即要求退货。A公司许以好处，与B公司私下商定一个密谋。

货损事件发生后，A公司迅速到保险公司投了一项综合责任险。在投保的第二天，A公司即向B公司发去第二批相同的货物，运抵B公司后，立即与第一批货物调换。然后，A公司便以第二批货物受损为由向保险公司提出索赔。

烟草商刚买了保险就出事，这引起了保险公司的警觉。老总派李先生马上对此事进行调查。经过详细勘察，李锐平通过货物上的水渍判断出，这批货曾遭雨淋。而烟草商提供的这批货物发货时的天气一直是晴朗的，同时取得了大量证据，证明A公司想利用掉包计进行骗保的图谋。当保险公司将这些证据摆在骗保者面前时，对方顿时吓得面如死灰！

其实“保险侦探”不仅要对付外贼，同时还担负着“消灭”内奸的重任。与普通骗保者相比，这些隐藏在公司内部的“蛀虫”，不仅欺诈手段高明，具有很强的反侦探能力，他们给保险业造成的危险也更大！

今年3月的一天，李锐平所在的公司接到群众举报：业务员违反规定，在外边偷偷开了一家汽车修理厂，白天他在公司上班，晚上回去打理自己的工厂，利用职务之便，他的修理厂代为理赔的车险赔额，总比别的厂家高出许多。获此信息后，公司领导不动声色，马上派李锐平秘密查访。受领任务后，这位“保险侦探”先摸清该业务员的上下班路线、活动规律，然后驾车跟踪，并拍下大量画面：几点从家出门，几点来到公司，下班后何时到达修理厂，在厂里怎样安排别人干活……

这仅仅是开始，接下来李先生“挖”到的骗保事实简直令人触目惊心。于小姐今年初刚买了一辆本田雅阁，一次她在开门时不小心撞凹了一小块，因急于出差就把车送到离住处不远的这家汽修厂。老板热情接待了她，并说可以为其办理向保险公司索赔事宜，让她3天后来取车。于小姐签好保险索赔委托书后，便安心离去。由于出差临时取消，第二天晚饭后，她遛弯时就顺道去了这家修理厂，想看看车的修理进度。令她意想不到的是，原本毫发未损的车前盖已被人砸得破烂不堪，就像刚发生了重大撞车事故一样！后来于小姐从朋友处得知，原来该修理厂拿自己的“事故车”向保险公司索赔了高达2万多元的保险赔款，超出车门撞坏的赔偿金几十倍……显然，这是一起典型的骗保案件。

李锐平还进一步了解到，由于许多投保人在车辆发生损坏后，为了图省事而委托修理厂代为向保险公司索赔，就给这位“蛀虫”提供了钻空子的良机。接到受损车辆后，本来只是磕磕碰碰的一些小问题，但他却趁着车主不在场之机，故意砸烂车的玻璃及车盖，拍下照片向保险公司按严重损坏程度的标准索赔。然后用低质量的材料重新修复，让车主取车时毫无察觉，从而达到骗取高额保险赔偿金的目的。而一旦被客户发现，这位“老板”又会振振有词地说：“反正维修费是保险公司出的，又不用你们出！”没想到一个小小的业务员，骗起保来竟如此黑心、猖狂!

一周后，一份详细的调查报告摆在了公司老总办公桌上。在大量翔实的证据面前，这个“内鬼”无可辩驳，被公司开除。因诈骗数额巨大，随后又受到法律的严惩。

惊险赚高薪，这种职业很刺激

赵虎是上海一家保险安全服务公司的“保险侦探”，他说除车险市场的欺诈行为十分猖獗外，近年来在健康险中，先出险后投保、出伪证故意骗取巨额保险金，以及“死”后复活的情况屡见不鲜。这些案件往往是事先精心布局，不仅侦破难度大，有时“保险侦探”还会受到威胁、恐吓，甚至冒着生命危险。

今年4月初，赵虎公司收到美国万通保险公司发来的一份传真，称美籍华人马某投了一份人身意外死亡险，保险总额为60万美元。此人于3月2日在广东某市死亡，请求公司派人在几日内调查核实清楚马某的死因。传真附有死者之子提供的交管部门和殡仪馆出具的，证明死者“因车祸身亡”的书面材料。

公司立即派赵虎飞往广东，深入实地进行全面调查。很快，这位“保险侦探”就发现一条重要线索。据处理此事的民警介绍，在事故现场，没有发现明显的刹车痕迹，根据一般人的行为表现，突然出现意外时，司机都会下意识地踩刹车。考虑到这起交通事故有疑点，交警大队还特意留下了死者的部分血样。赵虎仔细辨别案发现场照片，确实没有看到刹车痕迹。

接着，赵先生又了解到一件怪事：常年在某工业园区一座大垃圾场拣废品的四川籍农民刘军，醉酒后溺水而死，后来尸体竟不翼而飞！从死者同乡提供的照片看，刘军与马某的长相有几分相似，而且身高也差不多。这难道仅仅是一种巧合？出于职业敏感，赵先生马上意识到这可能是一起骗保案，弄不好马某还活着，而真正的死者就是这位名叫刘军的拾荒人。

正当调查取证工作取得重大进展时，赵虎却意外发现自己被人盯上了，每到一处都有几个人在暗中监视他。那天晚上，赵先生走出拾荒人居住的“窝棚区”，正想到公路上拦辆出租车回宾馆，忽然，从一片小树林中窜出七八个手握刀棒的蒙面人，二话没说，围住他就大打出手。很明显，这伙人是有备而来，要将他置于死地灭口。赵虎拼死抵抗，好在他接受过公司严格的搏击训练，最后边打边退，虽然胳膊和背部被砍了几刀，总算死里逃生拣了条命。

后来终于查明，在美国做小生意的马某，从旧金山回到家乡后，就和儿子商量，准备寻找一个与自己体貌相似的死者“诈保”。有好几个月时间，父子俩都一直在搜寻无名尸，后来终于找到了溺水死亡的拾荒人刘军。偷走尸体，他们给死者穿上马某的名牌衣服，伪造一起车祸，从此马某就躲了起来。

本以为这个计划天衣无缝，不料由于马的儿子作案时太紧张，以至于在开车轧到人后没有下意识地踩刹车，结果露出了破绽。再加上专业素质一流的“保险侦探”一路穷追猛打，案情很快水落石出。

由于赵虎的努力，美国万通保险公司成功地防范了一起保险欺诈案，同时树立了中国商务调查机构的良好形象。事后，他本人也拿到了数万元的奖金。

探险小故事范文第3篇

一、坠井事故的一般特点

一是事故发生的偶然性大。被废弃的枯井、矿井、和天然洞穴，大都位于远离人群活动的区域，且具有一定的深度，平时不引人注意，事故的发生带有偶然性。二是遇难者逃生困难。一旦失足坠落枯井和洞穴后，光凭被困者自身的力量很难脱离险境，一方面遇难者可能受伤，另一方面不易被人及时发现。三是消防官兵救援难度大。营救坠落在较小口径洞穴内的被困者，救助人员无法直接接近，只能依靠下放绳子让被困者自救；从边缘位置挖掘或切割钢管贯通难度较大，且容易伤到被困者；营救坠入废弃矿井或天然洞穴内的被困者，因井穴深入地表和井穴内部情形不祥等原因，营救工作难度很大。

二、处置坠井事故的基本对策

一是认真做好现场勘察做好1、询问人员落井时间、人数、年龄、性别等情况，及时向井下喊话，试探是否有人回应；2、通过外部观察、询问知情人等方法，查明井口大小、井深、井壁是否有垮塌的危险、井下是否有积水和有毒有害气体等情况；3、利用生命探测仪搜寻遇险的人员，人数、人员的位置和状态；4、可燃气体探测仪和有毒气体探测仪检测井下易燃易爆或有毒气体浓度；5、周围环境及道路交通情况。

二是与地方公安民警共同做好现场警戒疏散工作。疏散现场围观的无关人员，维持好现场秩序，划分警戒区，设立警示标志，实行局部交通管制。

三是迅速组织精干人员成立救人小组实施救援。1、安排有一定救援经验的人员下井侦查，初步掌握事故洞穴的内部情况，便于救援方案的制定和实施；2、争取当地和单位熟悉情况的人员配合施救，特别是在营救坠入废弃矿井的遇险者时，应及时要求原矿产单位到场协助救援；3、营救坠入桩基内或其他较小口径洞穴的被困者，当其神志清醒时，救助人员可放下绳索由被困者自救；当被困者神志已经不清，救助人员无法准确掌握其位置时，应利用生命探测仪探明其位置，挑选小个子救助人员，携带好绳索，从洞穴入口处进入救助，或从其边缘适当位置向下挖掘，二者深度接近时贯通，救出被困者；4、当井口已垮塌，造成人员被掩埋时，应及时调集挖掘机等机械设置到场实施救援；5、当井口和井内空间狭小，只能一人垂直上下时，可选择身材瘦小人员采用倒挂的方法下井施救；6、井下有水或有毒气体，通过送风机向井内输送空气，或吊放空气瓶下井、氧气瓶，使井下被困人员能呼吸到空气；7、如在城市管道井内发生险情，则要针对不同的管道井特点，采取相应的救援措施。

探险小故事范文第4篇

一、意境美

意境是指文艺作品中表现出的情调和境界，是主观情感与客观物象之间相渗透而达到的情景交融的诗意空间。对意境的追求是动画电影的审美特征之一，也是动画电影对于形式美追求的表现。由于电影画面具有动态性的特征，电影意境有别于传统的意境。电影融音乐、绘画等艺术形式为一体，通过动态画面的切换串联场景，营造氛围，触发观众丰富的联想，进而形成多维度的电影意境。作为一门综合的视听艺术形式，动画电影通过故事情节的叙述阐述生活哲理，表达思想情感，反映民族文化，使观众在体味故事情节、提炼人生感悟的同时也可以欣赏到唯美的画面和赏心悦目的场景。动画电影《飞屋环游记》借助巧妙的角色设定、丰富的视觉色彩和震撼人心的音乐营造出了轻松诙谐、明丽清新、梦幻悠远的境界，带给观众清新愉悦的视觉享受。

（一）巧妙的角色设定

角色设定又可称为人物设定，是对影片中角色人物的性格、身材、衣着、表情及动作等进行的精心设计。角色形象的设置是一部动画电影的灵魂，对影片的成败起着至关重要的作用。《飞屋环游记》的角色设定具有平实朴素的特点，影片的受众不仅是儿童，还包括关注这部电影的成年人。因此，影片没有用荒诞魔幻的造型，华丽复杂的服装，也没有用曲折回环的情节设置，而是用为数不多的角色数量、简洁平淡的造型设计带领观众完成了跌宕起伏的冒险之旅。片中出现的角色看似外表、年龄、性格各不相同，但他们却有着一个共同的特点，那就是全都怀揣着各自的梦想：卡尔和爱丽梦想前往天堂瀑布完成探险之旅，小罗素梦想得到父亲的关怀，小狗道格梦想找到一个善待它的主人，而探险家曼茨梦想找到活的大鸟向世人证明他不是一个骗子。影片设计师在设计角色时将各自的性格特点外化于角色的外貌、身材、衣着、声音等特征，给观众以视觉模态和听觉模态的直观信息。童年时代的卡尔发型古板、眉毛浓黑，还戴着一副呆板的黑框眼镜，与头发蓬乱、性格外向的爱丽形成了鲜明的对比;中年时期的卡尔虽然仍旧穿着古板的白衬衫，但在妻子的影响下变得活泼爱笑;老年卡尔身材四方端正、五官棱角分明，失去了爱妻的陪伴后，重新变得内向而偏执。小罗素身材略显臃肿，胖乎乎的圆脸上眉毛上挑，显示了他简单纯真、俏皮可爱的个性。探险家查尔斯?曼茨作为一个反面角色，身材细长尖锐，声音也狡猾刺耳，巧妙地暗示了角色的性格。

（二）丰富的视觉色彩

作为一部受众主要为儿童的动画电影，《飞屋环游记》选用了绚丽的色彩来构建轻松明快的氛围。根据人物和场景的各自特征，影片选取了各自不同的色彩设计。例如年少时的卡尔是个有着探险梦想的天真无邪的孩子，他穿着黄色上衣和蓝色裤子，给人一种自然纯真的感觉;中年的卡尔是个深爱妻子的好丈夫，他身上的白色上衣搭配黑色裤子给人一种踏实可靠的感觉;老年时候的卡尔因为无法接受妻子去世的事实，变得冷漠孤僻，他身上的灰白色上衣搭配灰色裤子给人一种压抑落寞的感觉，刚好衬托了老人的心境。小罗素生性热情、活泼好动，因此他的服饰是以明快的黄色为主色调的，在视觉模态给观众以强烈的刺激。大鸟凯文作为自然的代表，她的羽毛是美丽的蓝色、红色、紫色和黄色等亮色的组合，给人以鲜明的视觉印象。探险家曼茨是位穿着棕色皮衣的老人，而棕色让人想到阴暗与邪恶。影片除了对人物色彩的精心设计外，还非常注重对场景的色彩设计，以达到烘托故事情节氛围的效果。如卡尔和爱丽所居住的房子被漆成浅绿、浅黄等温暖的颜色，隐喻着卡尔和爱丽温馨美好的爱情;凯文居住的丛林满是郁郁葱葱的绿色，暗示着大自然的生机与活力;而曼茨所居住的“探险号”里则充满着深冷色调的黑色、褐色、棕色等颜色，给观众以神秘感和恐惧感。影片别具匠心的色彩设计如实地描绘了人物和地域的特征，对意境的营造起到了至关重要的作用。

（三）震撼人心的音乐

电影音乐是电影艺术语言的载体，它不仅可以推动剧情的发展，还可以制造特定的情感氛围，辅助观众对剧情的理解，增强影片的感染力。作为一部充满童趣又充满浪漫主义的作品，电影主要依靠爵士音乐和华尔兹来烘托电影轻松幽默、浪漫温馨的氛围。影片刚开始的十分钟没有出现人物对白，而是依靠轻柔流畅的音乐配合剧情的发展，向观众阐释主人公卡尔和爱丽青梅竹马的甜蜜爱情。老年时的卡尔生活窘迫并承受着失去妻子的落寞，影片用选自《卡门》中的经典曲目《哈巴涅拉舞曲》表现老人对妻子的思念，衬托老人孤独的心境。而由双簧管和长笛演奏出的清新明快的音乐在屋顶气球团出现的时候响起，随着音乐旋律的加快，色彩绚烂的气球团终于爆发并带着老人和房子一起踏上了追梦之旅。而当探险家曼茨露出凶残狰狞的本性时，激昂急促的旋律随之响起，渲染了紧张危险的气氛。当卡尔决定与曼茨进行殊死搏斗时，规模宏大的管弦齐奏，恢弘的旋律展现出了决斗前紧张的氛围，助推了电影情节的发展。

二、人性美

作为一部以梦想为主题的动画电影，影片通过简单平实的故事向人们诠释了生命的价值，展示了一种纯真坚定的精神和一种人性的光辉。这种人性的美通过卡尔与妻子之间永恒专一的爱情以及卡尔与小罗素之间“忘年交”的友情传递给广大观众。

（一）相濡以沫的爱情

童年的卡尔是个性格内向的男孩，而爱丽性格开朗活泼好动，共同的探险梦想使他们成为青梅竹马的好朋友，并最终成为相濡以沫的恋人。卡尔在动物园卖气球，爱丽在动物园训练小鸟，两个人从工作到生活都相互陪伴，形影不离。他们一起装饰属于他们的房屋，一起去山上野餐，一起看着天上的白云，一起憧憬着去天堂瀑布探险的梦想。虽然不能拥有属于自己的小孩，但他们却更加珍惜彼此的陪伴，他们坐在两张靠在一起的椅子上牵着手读书聊天，把精神寄托于探险的梦想并开始为梦想而存钱，然而为了维持生活，他们又不得不一次又一次地挪用了这些存款。日复一日，爱丽每天为卡尔带上不同颜色的领带，与卡尔一起上班，一直到他们头发变得花白。终于有一天，卡尔买到了两张前往南美的机票，可是爱丽病了，两个人共同的梦想终于成为永久的遗憾。爱丽因病去世，留下了卡尔那孤寂的身影。因为无法接受妻子已经去世的事实，卡尔变得更加孤僻，他执著地住在这座充满回忆的房子里，拒绝前往养老院，也拒绝政府的拆迁。这“执子之手，与子偕老”的爱情故事在影片刚刚开始的十分钟就感动了无数观众，而执著、信任和爱的主题也深深烙印在了观众心中。

（二）忘年之交的友情

面对自己即将被拆迁的房屋，对往昔的追忆和怀念涌上心头，倔强的老人最终做出了一个惊人的决定，用陪伴了他和妻子一生的气球拽着他的房子飞向空中，去实现成为他们遗憾的梦想。但是出乎卡尔意料的是，他和妻子的圆梦之旅居然闯入了一个不速之客――自称是野外探险队成员的男孩罗素。虽然这个喋喋不休的小胖子让卡尔十分厌烦，但是他们却不得不相互陪伴着踏上了前往南美的旅程。在步行穿越南美丛林时，他们遇上了大鸟凯文，罗素对凯文的关爱渐渐感化了老人，也逐渐改变着卡尔冷漠孤僻的内心世界，这一老一少两个人在坎坷与磨难中建立起了跨越年龄的坚固友情。卡尔也为这个缺少父亲关爱的小男孩带上了关爱老人的勋章，帮助罗素完成了属于他的梦想。而自探险结束以后，两人也成了一起坐在马路边吃冰激凌的忘年之交。这洋溢着关爱和温情的故事情节触动了观众的内心，诠释了友情的真谛。

三、生态美

《飞屋环游记》在向观众讲述刺激冒险的寻梦之旅的同时，也向观众传达了保护环境的生态意识。在影片中，即使卡尔付出了失去自己充满爱与回忆的小屋的代价，也要爱护自然环境、保卫生态平衡，使观众在赞叹他正义无私的同时也意识到爱护地球环境的重要意义。相反，曼茨为了实现自己的理想不惜付出破坏生态环境的代价，注定是要失败的。

（一）对自然的热爱

在郁郁葱葱的南美丛林里，卡尔和罗素已经走得筋疲力尽，但是漂亮的大鸟凯文让罗素恢复了生机与活力。凯文是一只活泼可爱的大鸟，对人类没有任何恶意，在卡尔对凯文还怀有戒心的时候，罗素就已经跟凯文成为好朋友并希望带着凯文一起前行，但卡尔却对此强烈反对。小狗道格是只在不良环境中生存，却仍旧存有良知的狗，它一心想找到一个值得自己效忠的主人，却多次遭到卡尔拒绝，卡尔的冷漠和孤僻使观众心寒。但是，在影片的最后却发生了巨大的转折，卡尔宁愿放弃自己的梦想，抛弃自己的飞屋，也要带着罗素和道格一起去拯救被曼茨囚禁的凯文。道格和凯文也在关键时刻发挥了重要的作用。道格帮助卡尔进入了曼茨的“探险号”飞船，而最终凯文背着卡尔和罗素成功逃生。故事的结局向观众证明，只有人和动物互相帮助、彼此信任才可以和谐相处，共同发展。

（二）对欲望的批判

与热爱自然的卡尔和罗素相反，曼茨是一个为了实现自己的梦想而不择手段的探险家。他从南美带回的大型动物骨骼标本被国家探险社指控为编造科学事实，并剥夺了他的社员资格，因此被羞辱了的曼茨发誓要返回天堂瀑布找到活的大鸟来雪耻。为了个人名誉，曼茨捕杀了大量的珍稀动物，并把它们做成骨骼标本陈列在自己的“探险号”飞船里。为了防止沙锥鸟落入别的探险者手中，曼茨甚至将他们残忍杀害。在欲望的驱使下，曼茨破坏了生态的和谐完整与稳定平衡，将自己的欲望置于自然生态之上，企图从自然中无限制地掠夺和索取，最终注定要被自然抛弃。

探险小故事范文第5篇

金银岛读后感

最近，我读了一本着名探险故事书，它便是史帝文生所着的《金银岛》了。故事发生在十八世纪，杰夫。何金斯是一个小男孩，他渴望并且热衷於出海寻宝。有一次，他到了金银岛寻宝，与海盗、水手打交道，亲身体验到船员之间真诚、忠实、虚伪、残暴的种种现象，目睹了一幕幕令人惊心动魄的故事。

读了这本探险故事，使我感触良多。主人翁杰夫。何金斯原是一个胆孝害羞的孩子。父亲去世后，他便开始了探险。在探险之旅中，初时杰夫只是一个。舱里的服务生，但他却勇於与敌人搏斗，后来更从海盗手中夺回大船，并自命为新任船长。虽然杰夫。何金斯经常易於冲动，但他所表现出来的非凡勇气和过人胆识，足以令我佩服不已。杰夫。何金斯凭着勇气与胆识，由一个胆小怕事的小男孩变成一位夺回大船的英雄。而我们有时遇到难题，便自乱阵脚，不努力探讨解决的办法。试想想，若我们也有杰夫那种勇於尝试和敢於探索的精神，许多难题不是都能迎刃而解吗？

在故事结尾，杰夫返航后，并没提到他分到多少财宝，他反而发誓再也不去寻宝了。还时常受到噩梦困扰，梦见大海和金币。金币令杰夫做噩梦，而不是富贵梦；一味追求物质的满足，最终只是徒劳；贪婪和欲望永远不会带来美好的生活。如果人人都明白这个道理，恐怕便不会发生一些野心家为争夺名利而不择手段的事情了。