1高新技术中小企业银行融资困难的成因

高新技术中小企业普遍存在银行融资困难的问题，究其成因主要涉及到企业自身方面以及金融机构方面。高新技术中小企业进行融资的阶段中，由于投资项目自身包含多样复杂的技术知识，因此较难被金融部门全面的掌握了解。倘若缺乏专业水平，则一般的金融部门不能良好地逾越技术知识的障碍。再者，高新技术中小企业涉及的项目多属于新产品领域，体现了市场定位的超前性，可参考的案例不多，因此令金融部门较难获取相应的调研标准，使制定决策的难度大大增加。基于高新科技项目拥有较高的技术壁垒，因而金融部门尤其重视对管理团队的调研考察。经营人员的能力以及素质水平对项目的成功与否发挥了决定作用。然而，基于我国不具备全面的信用评价体系，因而所反映的经营人素质并不充分。一些单位为了避税，不规范履行相关财务制度，进而令信息的不对称性更加明显。再加上一些企业欠缺诚信，对项目过分包装，作出误导宣传，因此在融资市场之中形成了一定的负面影响。从金融机构的角度来讲，由于欠缺科学的管理体制，操作方法不够灵活、采用的工具欠缺创新性、工作人员欠缺能动性，因而也增加了高新技术中小企业融资经营的难度。

2重视高新技术中小企业融资的科学必要性

与一般企业相比，高新技术中小企业具有较强的爆发力，一旦项目成功通常销售得到的收入以及利润率均呈现出翻倍增长的趋势，成长发展速度无法估量。由于中小企业不会像大型企业那样同一时间同数家机构合作，而是相反金融单位通常会成为主办单位，因此基于企业具有的较强忠诚性，可发展成为金融机构的基础客户，负责的业务不会轻易流失。金融机构相对企业来讲处在强势地位，因此掌握着议价的主动，同时由于高新技术中小企业融资借款的规模并不大，因此即便出现问题，也不会对金融机构产生较大的影响。加之银监会颁布的较多措施，更是通过差别化的管控监督以及有效的激励管理政策对银行面向中小企业提供信贷支持创建了良好的环境。再者，伴随股票、债券市场的迅猛发展，更多大型良好的企业融资同信贷资金距离更远。为此，各类金融单位均组建了面向中小企业提供优质服务的中心，致力于对该部分市场展开激烈的争夺。

3积极应对高新技术中小企业融资需求

3.1主动分析高新技术中小企业融资需求基于高新技术中小企业成长期以及种子期技术并不成熟，管理经营还没能全面规范，因此市场前景有可能并不明朗。倘若贸然投资，会使自身陷入较大风险。为此，金融单位可选择在其成长以及成熟阶段介入。虽然不同企业生产方法、资金走向、推广模式在该时期并不相同，然而却万变不离其宗，即更多的企业融资需求主要集中于市场推广以及采购设备材料。

3.2优化流程基于高技术存在的壁垒与障碍，金融授信工作人员对企业做详细的调查研究具备较大的难度。再加上中小金融机构人员有限，通常不划分大客户与小客户经理，因而要将对高新技术中小企业的调查研究同一般大规模企业做有效的区分。另外，金融机构应联合内部调研机构并积极与外界咨询单位联系，以获取到高新技术行业领域之中重要的调研分析数据，令授信人拥有更多的研究参考依据，并高效、优质地完成对行业风险等级的探究分析。针对高新技术中小企业融资应履行快速审批的管理制度，事先订立具体的审批办理流程，并利用网站上传相应的表格模板。针对契合标准的企业项目应实施线上优先快速审批，相反对不契合企业标准的项目则应采用个别线下管理审批的工作模式，通过AB角工作体制，保证各个环节均能够紧凑、快速、优质地完成。另外，金融机构可在组织分工层面，有效地分开客户营销以及贷款管理，履行同大型企业存在本质区别的中后台集中处理工作模式，使运营管理体现一致性与标准化。还应积极主动地引导培育员工形成面向高新技术中小企业提供优质金融服务的工作意识，创立良好的考核激励管理制度，激励他们形成良好的主观能动性，进而真正拓宽针对高新技术单位的授信业务。

3.3创新担保管理方式，满足融资需求当前，高新技术中小企业采用的主要担保方式为政策性担保部门担保。该部门即通过政府单位与相关机构以全资的方法或是控股的模式设立，全面履行我国有关政策意图，将其作为最终追求的价值目标，并不存在追逐利益问题。通过市场化运作为高新技术中小企业进行信用担保。该类型公司的兴起，进一步为高新技术中小企业单位扩充融资渠道作出了必要支撑。另外，还可引入园区联保的模式，效仿上海地区，创建不同规模的高科技园区，同时发挥管委会的积极作用。即可通过园区联谊模式或是定期地组织日常交流互访活动，使园区之中的各类高新技术中小企业加强互动，增进感情，更加熟悉和了解，并积极拓展形成园区之中企业互保的良好模式。再者，可引入保证金信用互助经营模式，同样借鉴上海浦东新区执行的扶持高新技术中小企业履行信用互助计划。即政府单位出资50%，企业负担40%，剩下的10%由银行承担，这样不同的主体互相融合共同分担风险。企业则需要交纳少则20万、多至100万的互助金，进而构建形成资金池。而政府单位则可通过成立专项的信用互助资金辅助中小企业获取不高出交纳保证金额度五倍的贷款支持。这样一来可为参加该互助计划的高新技术中小企业有效地化解欠缺流动资金的矛盾问题。

4结语

总之，针对高新技术中小企业面临的融资困难问题，我们只有分析内在成因，由各方主体入手，探讨支持高新技术中小企业融资的重要性，积极应对其不同阶段的融资需求，创新担保管理方式，优化流程，方能真正缩减风险隐患，提升高新技术中小企业核心竞争力，规范融资市场，进而实现共赢发展。

作者：马其芳单位：杭州亚吟科技咨询有限公司舟山利远机械有限公司