贷款审查岗工作思路范文第1篇

审计对象的基本情况及审计范围

***同志的基本情况

***同志，男，1979年9月出生，汉族，中共党员，大专毕业，助理会计师专业技术职称；1992年10月任职于xx县农业银行，1996年调入**县农村信用联社,任业务发展部主任,**年9月任**社主任至今。

**信用社基本情况

**社现管辖营业部1个，分社1个，储蓄所1个，共有正式员工126人，其中在岗职工117人，退休职工5人，内退职工2人，病退职工2人，截止20**年12月底，各项存款14220万元，其中活期存款11673万元，定期存款2547万元；各项贷款12967万元，其中不良贷款1963万元，不良率为66.16%；固定资产余额1155万元；历年累亏损1**9万元。

审计范围。

本次审计对x同志负责隆东分社信贷、财务、会计出纳等工作进行了全面审计，并抽查了777分社、778储蓄所的有关内控制度执行情况。

审计组调阅了xxx社自**年9月至20**年12月的会议记录、查库登记簿、稽核部门历次检查记录和信贷档案等资料，重点审查了该社的各项经营管理情况。

审计的总体评价

***同志在任职期间，能认真执行党的路线、方针政策，努力实践报告“三个代表”的重要思想，始终确立“存款立社”和“效益兴社”的经营理念。业务熟悉，处事稳妥，思路清晰，工作扎实，具有一定的经营管理能力，任期内能较好履行自己的岗位职责。

一、安全保卫、内控管理方面

任职期间,能及时贯彻传达上级的有关文件精神，及时组织员工学习安全保卫等各项规章制度，确保该社内控制度得到进一步的落实。一是积极开展《安全防范应急预案》活动，以提高员工应付突发性事件的能力；二是按照安全保卫有关文件要求,落实安全防范责任制，如于每年年初同全体员工签订《安全责任书》，确保了该社安全保卫制度的进一步落实；三是按照上级稽核、财务等职能部门在检查中提出的整改要求，进行整改，进一步规范了该社各项业务操作规程。

二、信贷管理方面

作为该社信贷管理第一责任人，严格按《444市农村信用社贷款管理基本办法》有关规定，遵循贷款投放“安全性、流动性、效益性”的三性原则，明确贷款方向，在贷款投向上坚持为农业、农村和农民服务宗旨；此外，还积极抓好不良贷款的清收盘活及资产保全等工作。一是抓好贷款的营销，做好支农贷款投放工作，任期内共投放贷款近400万元，有力地支持了当地农村经济的发展；二是狠抓不良贷款盘活清收工作，如落实信贷员岗位责任制，列出重点跟踪对象，采取“一户一策”或“一户多策”等灵活措施，对钉子户及时，收到一定的效果；三是积极配合县“清收工作组”，加强对不良贷款清收力度，如初任职时，该社贷款余额7683万元，不良贷款余额就占5319万元，不良率达到86.43%，20**年底下降到75.**%，20**年底下降到70.98%，到20**年底下降为66.16%，并呈现逐年下降的良好势头，任期内共净压不良贷款2356万元，不良率下降20.27%，逐步优化了该社信贷资产质量，提高了整体经营效益。四是加强资产保全工作的开展，为防范信贷风险的产生，一方面加强对超诉讼时效贷款清理，及时补签了部分合法催收书；另一方面通过或与贷户协商以物抵债等有效方式，取得部分抵债物，力求减少信贷资产的损失。

三、存款方面

确立“存款立社”的经营理念。在加强营业窗口服务的同时，，积极带领全社干部职工挖掘储源，以扩大县内存款市场份额，优化负债结构，增强发展后劲。**年8月底，该社存款只有131**万元，20**年底、20**年底分别达到13361万元、13692万元，到20**年底，达到13878万元，实现了持续上升的良好态势，任期内全社共净增存款1774万元，增幅24.94%。

四、财务方面

任职期间,一是在“效益兴社”经营思想的正确指导下，积极做好贷款收息工作，做到应收尽收，20**年底营业总收入87万元，其中5**1科目利息收入占营业总收入的98.3%，收息率为2.68%；二是为确保各项利润指标的完成，在做好贷款收息工作的同时，积极抓好各项费用的节支工作，通过采取一系列的行之有效措施后，**年底营业总支出211万元，到20**年底，营业总支出下降为187万元，完成了当年减亏任务。

审计发现的主要问题：

一、贷款管理方面

主要是超诉讼时效贷款居高不下和部分信贷档案资料建档不够完整。

二、财务管理方面

主要是财务制度执行不够严格，如20**年7月9日在5321科目列支会议费用1992.52元，联社同意列支1800元，超过192.52元；20**年12月14日5321科目列支差旅费用460元无证明人签名；20**年11月12日列支购电源等费用4890元，发票无数量、单价内容要素。

三、内控管理方面

一是查库制度坚持不到位。**年全年漏查辖属网点库存现金共欠9次，其中大社营业部3次、777储蓄所3次、77分社3次，20**年全年漏查辖属网点库存现金共欠5次，20**年1至9月份对辖属网点库存现金检查共漏查3次；二是辖属原779分社于20**年发生了业务人员盗支有关账户资金的案件，为此，县联社对其追究领导责任。

贷款审查岗工作思路范文第2篇

银行工作人员工作计划1   20xx年，政工工作的总体思路是：在支行党组的正确领导下，继续以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实上级行会议精神，紧紧围绕人民银行新的职能定位，以建立一支高素质基层央行人才队伍为目标，创新工作思路，强化工作措施，努力促使工作跃上一个新的台阶。

  一、加强党的基层组织建设，积极开展文明创建活动

  1、进一步加强和改进党员教育管理工作。以“创先争优”活动为龙头，以规范“三会一课”制度为主线，继续全面加强党的基层组织建设和党员教育管理工作。结合庆“七一”活动，扎实有效地组织开展党内民主评议，继续把民主评议与“创先争优”活动有机结合起来，表彰先进，鞭策落后，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用和共产党员的先锋模范作用，使组织生活真正做到规范化、制度化、经常化。

  2、切实加强发展党员工作的制度化和规范化建设。认真落实“坚持标准、保证质量、改善结构、慎重发展”的方针，进一步规范党员发展和入党积极分子培养工作，坚持成熟一个发展一个的原则，以保证质量为核心，努力改善基层党组织的党员结构。

  3、组织开展形式多样的文明创建活动。坚持职代会制度，调动职工参与民主管理的积极性，切实发挥工、青、妇等的作用，鼓励大家为文明创建活动献计献策。继续开展创建“青年文明号”、争当“青年岗位能手”、“五好文明家庭”和青年课题组等活动，充分利用好图书阅览室、荣誉室等现有设施，组织大家开展丰富多彩的文娱活动，进一步密切干群关系，凝聚人心，稳定员工队伍。

  二、围绕央行新的职能定位，狠抓教育培训，不断提高干部职工的综合素质

  1、抓好作风整顿教育，提高政治素质。协助行领导深入开展作风集中教育整顿活动，促进全行员工进一步端正思想、改变作风，造就一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的高素质干部职工队伍，在全行树立斗志昂扬，奋发有为的良好精神风貌，脚踏实地地履行好基层央行职责。

  2、采取多种方式，丰富教育培训手段，提高教育培训工作水平。按照上级行统一部署，积极开展全员岗位任职资格培训，逐步实行考试合格上岗制度。继续推进干部在职学历教育，本着学以致用的原则，鼓励干部职工参加高层次学历教育，改善干部队伍的学历结构，提高文化素质。

  3、加强基础知识、专业知识和基本技能的学习和培训。继续做好外语、计算机等基本技能的培训和学习，积极组织员工参加全国专业技术人员计算机应用能力考试。根据实际情况，对不同工作岗位、不同年龄的人员提出不同的计算机水平要求。组织开展新《人行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和《行政许可法》的学习和培训活动，增强员工法制观念和依法行政意识。

  三、强化劳资、统筹、职称等人事日常管理，进一步提高内部管理水平

  1、做好劳资管理工作。根据上级行要求认真做好2004年度工资总额计划及调整计划；及时完成工资正常晋升，工资、奖金、津贴的发放，劳动工资月季报及人事年报等工作；进一步规范津补贴管理，完善工资计划管理的措施和办法，维护工资政策和工资计划管理的严肃性；加强对职工全年请休假和考勤工作的管理。

  2、加强保险统筹管理工作。做好辖内养老保险统筹基金的收缴、支付和上划工作；及时采集、录入和维护保险统筹信息；严格执行有关会计制度，认真做好统筹基金账务处理工作；按时准确完成统筹月报、季报、年终决算报表的上报工作；积极与地方医疗统筹部门协调，做好医疗保险统筹基金的划缴工作，确保职工合理的就医需求。

  3、做好职称管理工作。按照中支部署和要求，做好专业技术人员资格评审、确认和推荐工作；严格按照地方人事部门的规定，组织做好专业技术职务资格、职称外语和计算机应用能力考试报名工作，规范专业技术人员日常管理。

  4、加强干部人事档案管理工作。继续做好干部档案达标升级准备工作，按照一级标准要求，进一步健全各项管理制度，规范干部人事档案管理；加强人事信息管理系统的应用，建立完整准确的数据库，及时维护更新，使其与干部档案内容保持一致，并建立人事信息网络应用环境，使有关人员能够利用网络掌握和查询干部信息，真正实现人事信息管理电子化。

  5、加强对组织人事工作中热点、难点问题的调查研究。就完善干部竞聘制度、创新干部培训手段、规范基层党建工作以及完善绩效考评体系和活工资分配办法等问题，继续深入开展调研活动，力争完成一至二篇有分量、有水平的调研报告。及时做好信息综合反映工作，为领导决策提供参考。

  四、积极做好人事改革，优化干部队伍结构

  按照“三定”方案的要求，及时做好内设机构调整、人员配备、中层干部竞聘等工作。待上级行“三定”方案下达后，我们将按照中支要求的“人员要精干、结构要改善、素质要提高”的方针，协助行领导认真做好中层干部竞聘上岗工作。按照公开、公正、择优的原则，切实把那些政治思想素质好、业务能力强、业绩突出、群众满意的优秀年轻干部选拔上来，使优秀人才脱颖而出。同时，加大一般人员岗位调整力度，优化人员配置，促使大家提高综合业务素质。

银行工作人员工作计划2

  一、指导思想

  认真贯彻党的十x大精神，以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，紧紧围绕金融改革、发展，深入开展金融法制教育，为维护全辖金融业发展创造良好的.法制环境。

  二、目标要求

  （一）通过普法学习宣传教育，培养广大干部职工树立权利义务对等的现代法制观信念，法律意识与法律素质进一步提高。

  （二）领导干部、金融监管部门和其他金融执法部门工作人员依法监管、依法行政意识和水平有较大提高，能熟练掌握和运用与本职工作相关的法律、法规和规章，逐步实现金融管理由注重行政手段向注重法律的规范化、程序化转变。

  三、主要内容

  （一）深入学习《宪法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《行政诉讼法》、《合同法》、《公司法》、《金融违法行为处罚办法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《网上银行业务管理暂行办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》以及今年新颁布的金融法律、法规和规章。其中，《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政处罚法》、《金融违法行为处罚办法》以及今年新颁布的金融法律、法规和规章是普法学习的重点。

  （二）以《中国人民银行干部法律知识读本》、《中国人民银行行政执法指南》为基本教材，重点学习金融监管法律制度、中国人民银行依法行政等内容。

  四、组织实施

  （一）明确职责分工。学教活动由办公室负责督促、检查和指导，组织征订有关普法教材。各业务部门负责有关金融规章的普及学习和宣传教育。

  （二）明确普法重点对象。今年普法的重点对象是各部门负责人、监管部门工作人员。要抓好重点对象金融法律知识的培训，结合人民银行系统岗位任职资格培训，建立学法考核登记制度。

  （三）充分发挥大众传媒作用。利用电视、报纸、广播等向社会各界广泛宣传《中国人民银行法》等有关金融法律法规，增强社会公众的金融意识和金融法制意识。

  （四）开展“124”全国法制宣传日活动，利用多种形式向干部职工宣传宪法及有关与职工工作、生活密切相关的基本法律制度，增强遵纪守法、维护自身合法权益和民主参与、民主监督的意识。

  （五）开展金融法律知识培训，包括以会代训，提高监管职能部门的依法监管水平。

  （六）开辟金融法律宣传专栏，分析和探讨金融热点法律问题。

  （七）完善行政处罚法律审核制度，组织开展金融执法监督大检查，进一步规范行政执法行为。

银行工作人员工作计划3

  一是加强业务培训，提高队伍素质

  在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

  二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

  在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

  三是加大金融新产品的营销力度

  近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20xx年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20xx年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

  四是加大信贷规章制度的执行力度

  首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

  五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

  20xx年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

贷款审查岗工作思路范文第3篇

(一)为什么信贷违规问题屡查屡犯，难以杜绝。

各级审计检查查出的大量违规问题，多数属同质同类，即使大面积处罚后仍屡查屡犯，操作人员为什么不“愿”合规，为什么不“惧怕”处罚，为什么能违规。实际暴露出了一些管理问题:一是岗位制约和内控不到位，不能事前、事中预防违规;二是缺乏有效的激励约束机制，贷款放好放坏对薪酬没有明显影响，不能有效引导员工主动合规;三是责任追究避重就轻，抓小放大，追究面广但没有抓住核心。

(二)为什么客户准入把关不严，新增贷款质量难以保证。

新增贷款质量不高，说明贷款结构还不够合理，优质客户贷款占比偏低。背后的管理问题有，管理者经营理念更偏好于规模;营销力量分散，调查、风险审查及审批专业性不强，管理人员对客户拓展维护没有起到应有的作用;产品设计准入门槛笼统，缺少标准化要求，“他行贷不出来可以在农信社贷”，形成“劣币驱逐良币”效应，优质客户反而不愿光顾农信社。

(三)为什么信贷队伍专业素养不高，营销管理效能不佳。

信贷队伍的建设没有得到足够重视，没有建立起信贷人员准入和培养机制，人员准入门槛低，一些信用社仍延续“别的岗位干不了的干信贷”老思维，新信贷人员不经过专业培训直接上岗。系统内普遍缺乏专业性、实用性的操作培训，本身没有形成标准化的调查技术，造成信贷人员在贷款准入、期限额度确定等方面“无据可依”，小额贷款靠经验、大额贷款靠领导授意的调查模式仍大量存在。这些问题的存在，决定了整个信贷队伍专业素质还处在比较低的水平。

(四)为什么风险管理理念薄弱，一直没有形成良好的信贷文化。

一些信用社自上至下对不良贷款暴露漠然视之、形成损失，不剖析追责、不吸收教训，制度、机制得不到完善，有些单位甚至领导带头违规、掩盖问题，造成恶劣影响，形成了扭曲的信贷文化。对于不良贷款反弹，管理人员认为是操作人员的责任，操作人员认为是管理者的责任，部门之间相互推卸责任，这说明农信社还没有真正把信贷业务作为核心业务，认为这是“他们”的事，各管理层级、各条线形不成应有的合力，没有将全面风险理念作为信贷文化的重要一环。

二、实现信贷管理提升的措施建议

管理中存在的症结和问题，农村信用社应直面应对、深刻反思，解决的方法不能是对过去的简单否定、而是要采取综合措施去强化管理、完善制度和运行机制。省联社做好制度顶层设计、协调有关条线做好支持，县级县级农信做好贯彻执行、并及时反馈问题。

(一)建立科学的信贷业务考核和激励机制。

县级农信社应将放款的安全性和效益性作为信贷人员考核的主要依据，打破绩效薪酬吃大锅饭的现状，拉开客户经理的收入差距，客户经理薪酬可以高于管理人员，从而更有效地激励工作主动性和积极性。为落实这种考核理念需要做好一下几个方面。一是管理层打破传统薪酬分配体系的决心和魄力。二是对县级农信社薪酬总额核算制度的创新。三是省联社构建较为完善、成熟的考核和激励机制框架，指导县级农信社制定具体考核办法。

(二)实施信贷人员管理提升战略。

信贷队伍的专业素养和职业操守很大程度上决定了贷款质量和营销竞争力，农信社应高度重视信贷队伍建设，有必要实施信贷队伍管理提升战略。省联社建立信贷高管人才储备库，从事信贷高管人员要有信贷或风险管理从业经历，任职前要经过专业信贷培训。对信贷队伍管理，省联社应建立考试持证上岗和定期培训等制度，县级农信社搭建起人才储备准入、教育培养、等级管理、业务培训和考核激励的人才管理框架，并建立配套管理制度。各级都需要更加重视信贷业务的培训，培训要强调针对性、实用性和时效性。对一线信贷人员应注重对调查技术、风险点识别、职业操守等专业技能培训，对管理人员侧重于管理性的培训。

(三)探索农信特色的营销管理模式。

首先农村信用社在省、县区两级法人体制下，坚持“小法人、大平台”模式，形成“基层为客户服务、管理层为基层服务”的氛围。县级农信社明确定位为零售银行、社区银行，强调对市场和客户精耕细作，平衡好质量、效益和规模的关系。其次坚定走标准化、规范化、精细化营销管理的路子，推动小微客户调查和风险审查的标准化进程，改变传统的仅靠人熟、靠经验调查决策的方式。引入小微贷技术，将标准化调查和交叉验证技术引入农信系统。再次作为地方金融机构，应深入研究主办银行制度，将其作为农信社强有力的客户营销拓展手段，与他行竞争优质客户。

(四)创新信贷组织架构和岗位设置。

随着农村信用社业务规模的扩大，传统的信贷管理架构的劣势表现越来越明显。在信贷组织架构和流程再造上，农信社还没有成熟的经验直接照搬，应坚持“探索创新、稳步推进”思路，以专业化为原则和目标，逐步改变调查、审查、审批力量分散至各网点的传统模式，将贷款过程管理中的环节分解，以建立多个中心的方式，促使各环节的专业化运行，提高运作效率和风控效果。信贷组织架构创新核心在于全流程管理和岗位制约，在于提高专业化水平和效率，在于平衡营销和风险管控的关系。应避免出现单纯多成立部门、多设立岗位，片面拉长环节追求表面、牺牲效率的做法。

(五)着力打造健康的信贷文化。

贷款审查岗工作思路范文第4篇

一是加强业务培训。

从“以内控防范优先，新的一年里。加强制度落实”角度加强客户经理队伍建设。2011年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作顺序及要求等内容为重点进行普及培训，较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理。提高信贷资产质量

一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，确保新增贷款质量上。严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，奖励一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、规范化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应料理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

社加大信贷产品的创新力度，近年来。贷款品种不时增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于2007年11月14日印发了山东省农村信用社贷款分期还款暂行方法》为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于2011年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝局部客户对信贷资金临时占用，风险继续积累、流露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

对银行员工素质加以培训，首先要落实“三查”制度。使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”内容、要求、顺序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必需有信贷人员的调查演讲和信用社的会办记录，都必需换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必需经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必需经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩罚力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点。

明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，2011年我部将按照“分类指导、区别对待”原则。降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地料理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不料理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

贷款审查岗工作思路范文第5篇

为进一步加强农村信用社风险管理，规范信贷操作行为，防止经济案件的发生，福建省浦城县农村信用联社根据省联社和省银监局的相关文件精神，从2007年2月底开始，深入开展了借、冒、假名贷款专项整治工作，取得了一定成效。该联社的主要做法有：

一、积极动员，认识充分

鉴于本次借、冒、假名贷款专项整治工作时间短，任务重，联社于2月27和3月10日专门召开了2次全县信用社主任及信贷员会议，认真学习上级部门关于对借、冒、假名贷款专项整治的有关文件，并传达了省联社借、冒、假名专项整治工作会议精神，联社理事长、主任、监事长分别在会上做了动员部署，会后联社班子成员组成四个小组，分别带队到各信用社网点进行了再动员，把专项整治工作会议精神贯彻到社到人。

据统计，全县农村信用社共召开了动员大会41次，参加人员达482人次，通过学习，全县农村信用社干部职工认识到借、冒、假名贷款已成为当前制约贷款清收的重要因素，通过开展借、冒、假名贷款专项整治活动，可以查找信贷管理工作中的漏洞和薄弱环节，

进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝借、冒、假名贷款等违规行为的发生，有效防范信贷风险，促进业务健康发展。在借、冒、假名贷款专项整治工作中，联社刊登简报3期对专项整治工作进行了广泛的宣传，并向社会公布举报电话19个，设立了举报箱19个，畅通投诉举报渠道，接受社会监督。

二、精心组织，周密部署

为确保自查自纠工作不走过场、不留死角，联社结合实际制订了《浦城县农村信用社员工借、冒、假名贷款专项整治工作实施方案》，督导各信用社开展专项整治工作，根据方案的要求，成立了由理事长任组长，主任和监事长任副组长，信贷、风险、财务、稽核等部门负责人为成员的借、冒、假名贷款专项整治领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在监察稽核部，具体负责活动的组织和开展。

一是强化责任，签订责任状。按照一级对一级负责的原则，联社与各信用社签订了责任状，明确了各自职责;二是要求各信用社组织辖内员工对自己经办的所有贷款逐笔进行自查，并撰写自查报告，阐述清楚自己有没有借、冒、假名贷款，有多少笔，多少金额，打算怎么进行整改。

并将自查情况进行汇总，形成自查报告，上报联社稽核监察部备案。对自查出的问题，要求各信用社落实好责任人，限期全面纠正和加以整改;三是层层签订承诺书。要求各信用社自查自纠结束后，要层层签订承诺书，承诺借、冒、假名贷款已全部自查出来，保证今后不再发放借、冒、假名贷款;四是要求各信用社由包片信贷员进行交叉检查核对，主任全力配合。

富岭社是浦城县规模较大的一个信用社，该社主任李青不论晴天下雨，还是白天黑夜，只要能找到贷户，都积极配合其他信贷员交叉核对。在核对信贷员江祖元的包片贷款时，发现江祖元有段时间经常不能按时参加核对，便及时将“可疑”情况上报了联社，联社了解情况后立即要求江祖元积极配合自查组进行核对，后经查江祖元年龄偏大，因工作太劳累导致身体不适，有时才未能按时参加贷款核对，其本人并不存在借、冒、假名贷款现象;五是要求各信用社在进行贷款外核工作的同时，做好“三结合”，即：贷款外核与到期贷款清收相结合，贷款外核与利息催收相结合，贷款外核与发放到逾期催收单，延续贷款诉讼时效相结合。

三、措施得力，成效明显

为做好自查自纠工作，联社抽调了监察稽核部、业务部、财务部人员和基层社主办会计、信贷员共计16人，组成四个检查小组，于4月2日至4月27日，历时22天，投入285个工作日，进行了全县农村信用社员工借、冒、假名贷款自查自纠。

为提高工作效率，联社要求检查小组成员自身必须以高度的政治责任感去开展工作，绝不允许发现问题碍于情面隐瞒不报的情况出现。检查小组在对外逐笔核对贷款的过程中，针对许多农户不在家的实际情况，采用了“早出晚归吃饭时间找人”的办法，积极行动。截止10月底，联社共检查贷款3600笔，金额26900万元，占联社贷款余额的64.52%，其中外对贷款308笔，金额2790.5万元，占检查贷款金额的10.37%。

经过8个多月的努力，全县农村信用社共发现员工借名贷款的有7笔，金额5.31万;大额贷款未开立个人结算帐户的有10个社，70笔;贷款利息从他人结算帐户中扣划的有7个社，82户;发放异地小额贷款(均已形成呆滞)的有5个社，46笔，金额26.54万元;跨区域以夫妻互保方式贷款的有2笔，金额1.2万元。

如官路社员工兰启汉借用徐德娇等7人名义贷款7笔，金额5.31万元，其中信用贷款3笔，金额1.61万元，担保贷款4笔，金额3.7万元。这7笔贷款现均已失去诉讼时效，归属可疑贷款，其借款人及贷款使用人均已下落不明，亦不承担清偿责任。

四、落实措施，限期整改

联社对照这次专项整治工作中存在的问题，制定了相应的整改措施：要求各信用社对跨地区贷款、化整为零垒大户贷款、程序不合规贷款等违规贷款一律限期收回;对内部职工保证担保超过额度的贷款、担保不合规的贷款、额度过大的信用贷款等违规贷款必须按要求补足担保手续，不能补足担保手续的贷款一律限期收回;对合同约定条款执行不到位、贷后检查催收不力、管理流于形式的贷款加强贷后管理和检查，保证贷款的按期回笼。

为督促检查中发现的问题得到及时整改，联社于7月4日—8月8日，抽调了稽核监察部人员，历时24天，投入84个工作日，开展借名、冒名、假名贷款复稽检查工作。针对检查中存在的问题和薄弱环节，联社已责成相关信用社和责任人积极采取措施，限期落实整改。如：鉴于官路社职工兰启汉一时没有经济能力归还总共7笔借名贷款，在责令责任人做出书面还款计划的同时，扣罚责任人2006年度专项奖金用于归还责任贷款，且从5月份起每月扣罚责任人300元工资用于还款。通过努力，目前已收回了借名贷款1笔，金额6000元。

五、存在问题及下一步工作思路

从这次对借、冒、假名贷款的专项整治特别是对外核对检查情况，该联社发现了如下问题：

1、部分贷款借新还旧情况十分普遍，有的多次转贷，造成贷户偿还能力差，加大了贷款风险。石陂社因前任主任信贷管理不严，造成1246科目农户小额信用贷款借新还旧情况普遍，且不少属于借名贷款，如贷户刘某于2001年用本人名字贷款3000元，同时又借用他人名字贷款6000元，用于种植柰果，因技术和销路原因导致亏损，果园荒废，几年来只能偿还利息，本金全靠转贷。

2、农村信用环境较差，贷户还款意识淡薄，造成逾期贷款现象时有发生。浦城县盘亭乡位于闽浙赣三省交界处，该乡资源匮乏，农民生活水平较低且信用观念差，加上过去行政干预严重，造成当地信用社大量贷款形成逾期。贷户李某响应乡政府号召于2002年大面积种姜，因销路不畅造成大部分姜积压腐烂，血本无归，从而根本无力偿还5000元贷款。

3、到、逾期贷款催收通知单无法送到贷户本人手中。浦城县在上海等地打工经商的农民多达5.6万，许多贷户贷款以后便下落不明，难以找到，贷款催收通知单也就无法及时送达。富岭镇是全县外出打工经商最多的乡镇，该镇圆盘村近几年以来更是先后有74%的农民到上海打工经商，贷户黄某2002年在信用社贷款6000元用于种植香菇，后因经营不善亏损，全家均到上海去打工，几年来从未回过家，当地信用社因此根本无法将贷款催收通知单送到黄某手中。

对于以上出现的问题，为有效防范借、冒、假贷款的发生，浦城县联社计划做好以下几个方面的工作：

1、继续实行交叉回访及排查制度。一是做好大额贷款的回访工作。按季对辖内最大十户贷款户进行定期回访，按规定的时间要求做好其它大额贷款回访工作，并作好记录;二是做好小额贷款的交叉回访工作。对于农户小额信用贷款，每年至少要组织包片信贷员进行一次交叉回访。

通过交叉回访，及时发现、处理借、冒、假名贷款的问题;三是重点排查与别人合伙经商办企业的内部人员、明显收入与支出不匹配的内部人员、经常与贷款户保持不清不白关系的内部人员、有等不良行为的内部人员经手发放的贷款;四是对涉嫌借、冒、假名的贷款进行排查，主要排查以下几类贷款：①同一时间、相同金额办理的多笔贷款;②同一时期，相同金额，一人归还多笔利息的贷款;③贷款发放后未付利息或只付少部分利息的贷款;④借据上签名笔迹基本相同的贷款;⑤多笔信贷资金转入同一账户的贷款;⑥内部员工直接领取现金的贷款;⑦柜台外办理的贷款。

2、实行贷后检查、贷款监测。一是加强贷后管理。各信用社对小额贷款每年进行一次贷后检查，大额贷款按季、按月进行贷后检查，贷款到期前下达贷款催收通知书，要求借款人和担保人签字。二是建立贷款监测制度。按贷款额度大小，按月监测贷款的到逾期情况，对到逾期贷款进行督办，责令贷款责任人限期收回贷款。

3、实行定期轮岗和强制休假制度。对于信用社信贷人员，在同一岗位连续工作满3年的，予以轮岗，对于没有轮岗的信贷人员所管理贷款对象每年进行调整，调整面不低于30%。同时按信贷人员的工龄，每年实行强制休假，通过轮岗和强制休假，及时发现和查处借、冒、假名贷款等违规行为。