一、我国互联网金融风险逐渐显现

在互联网金融飞速发展的同时，互联网金融风险也逐渐凸显出来。除了操作风险、信用风险等金融机构常有的风险外，互联网金融目前还会出现一些新的风险：一是系统安全性风险。将金融与互联网绑定在一起，风险问题也变得不可小觑。开放式的网络通讯系统，不完善的密钥管理及加密技术，以及计算机病毒、电脑黑客攻击、网络金融诈骗等，极易引起交易主体的资金损失。互联网金融本身就是以技术为支撑，如果技术不过关，网贷平台遭攻击，那么，互联网金融的资金安全和正常运作就会受到影响。二是监管缺失带来的安全风险。在现有互联网金融产品中，主要模式是“传统金融产品＋互联网”。第三方支付从2010年开始被纳入央行的监管之下，由央行支付结算司负责监管和中国支付清算协会作为行业自律性组织。相比之下，P2P的商业模式与监管政策都未定型，模式的选择决定企业未来的生死。在P2P行业中，最具代表性的企业有陆金所、拍拍贷和宜信的模式。因此，真正容易带来金融风险的是P2P。正是监管的缺失，P2P行业一直在困惑和质疑中发展。目前国内的P2P贷款平台则仍游离于监管之外。由于未被纳入监管体系，国内众多的P2P公司缺乏监管主体，只能通过行业自律进行约束，致使行业素质参差不齐，存在较大的风险隐忧。三是信息安全风险。互联网金融的快速发展，一方面降低了交易成本、突破了时空限制，另一方面也带来了信息安全方面的道德风险和逆向选择。2012年我国有84.8%的网民遇到过网络信息安全事件，高达4.56亿人次，包括个人资料泄露、遭遇钓鱼网站、网购支付不安全等。由于互联网金融业务主体无法现场确认各方合法身份，交易信息由互联网传输，无法进行传统的盖章和签字，由此产生个人信息可能被非法盗取、篡改的风险。加之目前很多交易平台并没有在“传、存、使用、销毁”等环节上建立保护个人隐私的完整机制，这大大增加了个人信息泄露风险。

二、有效防范我国互联网金融风险的对策

1.加强网络安全管理，保证互联网金融系统安全

网络系统的可控关系到国家安全，在国外企业主导的现有市场，需要建立严格的审查机制和市场准入制度，政府应该对国产厂商自主可控的网络信息系统加大支持力度。同时，在与国家利益密切相关的网络数据流动中，一定要有相关的法律作保障。

2.构建有效统一的互联网金融监管体系，促进互联网金融稳健发展

互联网金融市场代表着金融产品与服务的发展方向，各国金融机构都在努力扩展自己的互联网金融服务。然而，互联网金融市场的巨大风险又使监管者无法任由互联网金融无限创新，监管者面临着创新与监管之间的两难选择。鉴于互联网金融的复杂性，传统的分业监管模式已无法满足监管需求，应协调分业与混合两种监管模式，实现综合监管。一方面，要重新梳理各类互联网金融企业的业务范围，在此基础上明确相应企业、相应业务的监管部门，明确监管主体。另一方面，要根据互联网金融所涉及的领域，建立以监管主体为主，相关金融、信息、商务等部门为辅的监管体系，打造互联网金融统一数据平台，明确监管分工及合作机制。

3.建立完善的法律体系，规范互联网金融业务

一是完善互联网金融的法律体系，尽快对网络信贷、众筹融资等新型互联网金融形式建立全面规范的法律法规，从宏观层面上将互联网金融纳入法律监管视野。二是完善互联网金融发展相关的基础性法律立法，如个人信息的保护、信用体系、电子签名、证书等。三是加快互联网金融技术部门规章和国家标准制定。互联网金融涉及的技术环节较多，如支付、客户识别、身份验证等，应从战略高度协调相关部委出台或优化相关制度，启动相应国家标准制定工作。

作者：王国贞单位：河北科技大学经济管理学院