网商银行范文第1篇

网商银行是中国首批民营银行试点之一，在2014年9月底获准筹建，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等6家股东发起设立，注册资本40亿元，直到2015年5月27日，网商银行才获得开业批复。

同时，网商银行身上还有一个著名的“标签”：中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行，它不设物理网点，不做现金交易、没有线下服务团队、目标客户不是那“20%能带来80%”收益的大企业，而是聚焦互联网长尾客户、中小微企业以及农村里的8亿人口…… 蚂蚁金服一直开展蚂蚁小贷业务，这为网商银行累积了良好的数据基础。

“在平台、大数据的支撑下，网商银行用技术手段将银行的运营成本、获客成本降到最低”，网商银行的首席信息官唐家才如是表示。

目前，网商银行的团队有300多人，技术人员占2/3，同时，技术也要为业务服务，在6月25日开业仪式当天悉数亮相的管理团队中，行长俞胜法此前是杭州银行的行长，副行长赵卫星曾有民生银行、华夏银行的多年从业经验，而首席信息官唐家才原来是农行总行软件开发中心主任……

既懂技术、又熟知业务、背靠蚂蚁金服……网商银行可谓“衔着金汤匙”诞生，它的互联网玩法到底有什么不同？ 有银行牌照的技术公司

IT手段渗入到传统银行业务已不是什么新鲜事，但网商银行是一个完全去IOE的银行：他的云服务方是阿里云，底层技术在此得到解决，这好比修建房子时搭建好了“地基”；阿里云之上是金融云，引入了诸多数据建模：客户模型、账务模型、产品模型……这些模型让这座“房子”有了雏形；此外，再引入金融云本身的严谨、周密和安全因素，以及各种细节的服务等，形成了一个立体的云上银行。

从传统商业银行经验看来，每年在IT系统的软硬件采购上要耗费上亿资金，唐家才表示：“系统上云后，网商银行大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断增大。”以账户维护为例，采用传统IT系统的银行，每年维护单账户的成本大致在30～100元，单笔支付成本约6～7分，而基于金融云的网络银行系统，每年单账户成本只有约0.5元，单笔支付成本约2分钱。

传统银行的一项主要业务是对于发放贷款时的风险监控，作业模式为人工上门采集数据，用三个维度对用户的信用行为进行判断：资产负债、营业利润表和现金流量表（传统银行业称为三张表），而这样的数据未必是原始数据。网商银行的作业模式则基于大数据，从数据模型以及其上的征信系统为客户进行立体画像。

据了解，现在网商银行每天数据仓库里处理的数据量为10EB（1EB=1024PB，1PB=1024TB）。而在现有人员构成中，2/3是科技人员，科技人员中又有大部分在做数据建模工作，其目的是想让大量的数据变得更智慧，让网商银行变为真正的智慧银行。

网商银行的副行长赵卫星介绍：“大量的数据来自于蚂蚁金服，也来自于与征信公司的合作，包括芝麻征信这样的产品。”这样，在发放贷款时，对于一个客户的画像，就不局限于“三张表”，而是这个客户的家庭消费状况、企业的上下游供应链的情况，数据来源则是客户的交易场景，这样立体去为客户画像，能将风险监控降到最低。

赵卫星认为，未来金融服务的发展方向是场景化，电商场景是网商银行得天独厚的优势，淘宝卖家、天猫卖家以及围绕仓储、物流大电商交易中，有许多金融服务场景，“金融服务本身不是一个原生性的需求，它跟随着交易、贸易产生，而我们对于贴近用户需求上有天然优势。”

关于这一业务的开展，网商银行也有经验可循，据了解，蚂蚁金服此前开展的蚂蚁小贷业务，就是基于数据模型和网上信用体系的作业模式，截至2015年4月底，蚂蚁小贷已累计为160多万家小微企业和个人创业者解决融资需求，累计投放贷款超过4000亿元，不良率控制在1.5%以下。网商银行正式运作后，蚂蚁小贷的部分业务也将逐步融合。 6月25日网商银行开业仪式当天，包括阿里董事局主席马云、投资人以及网商银行的高管悉数亮相。 小微企业客户的互联网玩法

从投入产出的角度来看，传统银行更愿意做大客户，因为按照传统的运作方式，获取、维护一个大客户与小客户的成本相当，这20%的大客户却能给银行带来80%的收益，因此，大客户是传统银行愿意去争取的。

网商银行一诞生就反其道而行之，它提出只做80%的、只能带来20%收益的长尾客户，俞胜法行长在接受媒体采访时表示：“以贷款为例，网商银行非常明确不会做500万元以上的贷款业务。”这是为什么呢？

从客户定位上来看，中国小微企业的金融服务一直没有跟上，在过去，这类企业的融资途径除了银行，多转向民间借贷，而民间借贷在风控上并没有做得很好。此外，一些民营银行也明白这80%中小微客户的商业价值，也把目标定位在此，但通过大数据手段、互联网玩法去服务于这个群体的银行，目前基本上没有。从这个角度来看，网商银行用数据建模的方式把控金融风险，利用贸易中产生的金融需求了解客户的真实需求，开创了一种新的玩法。

以风险控制的建模为例，网商银行有一个“滴灌模型”，一些客户一开始经营规模非常小，如果按照当前的经营规模以及资产情况，在哪家银行都不可能获得贷款服务的，但是网商银行会通过以往的历史数据判断它在未来的经营趋势，如果未来确有发展空间，依然可以获得网商银行的贷款。

因为背靠蚂蚁金服，此前，蚂蚁金服一直开展蚂蚁小贷业务，这为网商银行累积了良好的数据基础，“在互联网上用大数据建模的方法，几秒钟以内放贷款，现在只有像我们这样一家公司持续做了六七年，这就是我们的核心竞争力。”网商银行的产品总监冯亮总结。

另一方面，网商银行不设物理网点，此前曝出它想引入人脸识别技术来延伸服务，但到截稿为止，此消息被蚂蚁金服方证实没有通过相关审批，这个完全基于互联网运作的银行，能够为用户提供随时随地的金融服务，比较符合一部分中小微企业主的作息需求。据冯亮介绍：“许多中小企业主白天出去谈生意，晚上开始有网上采购需求，进而产生金融服务。”同时，像其它互联网公司一样，网商银行的企业架构比较扁平化，客户遇到问题不用层层上报，仅反馈机制一项就能高效解决客户问题，也能提升服务质量。

网商银行还有一个产品类似于面向小微企业间的“支付宝”，比如小微企业A跟企业B之间有一笔交易还没完成，A觉得付款有风险，网商银行能够效仿淘宝上的担保交易模式，由网商银行做担保，让A先付款给网商银行，等交易完成A点击确认之后网商银行再把钱转给B。

“网商银行的首要服务对象是网商及小微企业，其次是个人，最后是农村用户。”唐家才总结。此前，蚂蚁金服开展了蚂蚁小贷业务，针对的也是这部分小微企业主，此时，又为何要申请一个银行牌照？

“很简单，仅仅给小微客户提供融资服务是不够的，综合化的金融服务才能适应这个群体的需求。”唐家才说道。例如，中小微企业也需要现金管理，有余钱的情况下怎么让它增值；中小微也有线上线下业务，能不能做好现金流动性管理；如何介入到小微企业的供应链中做金融服务……网商银行成立初衷之一便是希望能为中小微企业提供全套的金融服务。

“做中国小微企业客户数最多的一家银行，是我们的目标。”俞胜法如是说，现在的小微企业1000多万家，个体工商户4000多万，合计约6000万，网商银行希望5年内覆盖到1000万的小微企业和个体创业者。

1000万是什么概念？民生银行作为国内首家实施小微金融战略的商业银行，从2009年至今5年，小微客户数才突破300万，授信余额逾4100亿。而目前的蚂蚁小贷近5年来服务过的小微企业数只有160万家。

网商银行能如愿吗？ 8亿农民是重点

开业阶段，网商银行首批产品只面对小微企业，但在未来规划中，也将向个人用户开展服务，唐家才说：“大众金融服务的基本业务是存贷汇，我们希望用互联网的方式来突破时空限制，让服务的触角不再是‘鼠标+水泥’的模式，而是通过手机把最后一公里的服务送到老百姓手上。”

这种服务方式对于农村来说意义重大。6月初，网商银行的几个高管到农村去考察，发现农村的金融服务非常匮乏，例如，由于物理网点少，让很多农民走十几里地才到乡村信用社这类的金融机构办理存取款业务。但同时，农村的互联网用户在逐年上升，截止到2013年的数据显示，农村的手机用户占比在84.6%，而同一数据，城市用户在79.6%。赵卫星说：“反而是互联网的方式能够服务好农村8亿人口，这是一个巨大的空白点。”

除了物理网点匮乏，农民在购买生产资料时有贷款需求，传统的方式需要层层审批，而网商银行提供的服务是在线的实施审批、实时通过、实施发放贷款的方式。农村的小商户现在多以现金结算为主，结算效率低，累积了现金要到物理网点去存款，安全上没有保障。此外，一些种子农机农具公司下到农村都是现金交易的方式……这些在网商银行的眼里都是巨大的空白，也是农村金融未来的发力点。

网商银行范文第2篇

【关键词】网络银行 传统商业银行 打击影响

网络银行即网上银行，它是一种利用计算机和互联网技术为客户提供综合、实时的全方位银行服务。相对于传统银行，网络银行则是一种全新的银行服务手段。

一、我国网络银行的发展状况

（一）历史发展与现状

银行网络业务在中国的开展，首先是1996年6月中国银行在中国设立了网站，而且提供网上银行的服务。1997年4月，招商银行则推出了网上金融业务，自此终于开启了中国网上银行的新篇章。

新华网杭州6月25日电继“腾讯系”的深圳前海微众银行之后，背靠蚂蚁金服和阿里巴巴的浙江网商银行25日在杭州开业。至此，中国两大互联网巨头阵营里的网络银行都揭开面纱。

（二）网络银行的优势

网络银行有一下几个有点：第一是能使经营成本得到降低，夸大盈利的空间；第二是业务可以在任何的时间办理，从而使得业务规模得到最大化的扩展；第三是只需要点击鼠标即可完成业务，这种模式大大节省了人力资源；第四是物流的流动加速了资金流的流动速度，使得在途资金的损失有效减少。

二、对传统商业银行的打击

由于银行业提供的金融产品的传递基本上不需要物质的转移这一特征，传统商业银行作为社会经济的“中枢”，其银行业务的垄断地位及其金融中介的职能，决定了它在网络银行兴起的背景下受到的冲击和影响是最为显著的。具体来讲，表现在以下几个方面：

（一）网络银行缩小了传统商业银行业的原有优势

网络银行的发展对于传统商业银行支付领域的冲击主要表现为网络支付中的第三方支付组织。在网络交易过程中，第三方支付充当着以往传统商业银行的角色。但是由于网络银行在电子交易中有着传统技术不能相比的优势，其发展速度很快。而传统商业银行的优势是其机构数量庞大，高楼大厦和本土人才象征着其雄厚的实力。相比较而言，网络银行的发展，仅仅需要在国内有一个支付接口，既可通过网络向成千上万的顾客提供便捷快速的银行业务服务。

（二）网络银行转变了传统商业银行的原有管理模式

当网络银行的出现时，我们对现有的银行经营模式的理解得到了一定的改变。网络银行转变了传统商业银行的管理观念、管理模式、管理组织、管理方法等等。现在，以高安全性、高科技、快捷方便、不受地域和时间限制、不直接见面的服务取代了从前以摆摊设点、银行人员与客户直接面对面接触的传统经营理念。网络银行通过加速银行内部的信息交流和交换，进而节省了办公成本，加快了资金的周转速度，促进了银行内部管理的规范化，大大提高了工作效率。曾经传统商业银行的扩张模式往往是新建网点、增派人手。但是，网络银行使得银行业的发展可以通过发展网络用户从而实现规模扩张，无需增加过多的分支机构和不必要的雇员。

（三）网络银行改变了传统商业银行的营销方法

现在是一个信息社会，那么曾经传统商业银行的人员促销、网点促销等营销方法必须有改变。通过互联网来寻找相应的客户群则是最方便的途径。网络银行能充分利用互联网来和客户进行交互式的沟通，使得营销活动从以产品为导向转变为以客户为导向。根据客户的实际要求，开发具有鲜明个性的各类金融产品，来最大限度地满足客户日益多样化的金融需求。另外，通过这个方法，可以迅速地改变银行与客户的联系方法，简化和压缩银行的分支机构网点，来投资建设先进的网络系统、网络设备和软件产品。由此可见，网络银行将使银行的营销方法由柜台的间接被动推销转变为网络的直接主动促销。

三、传统商业银行面对网络银行冲击的对策

针对网络银行的发展给传统银行业务带来的影响和挑战，本文提出以下几个对策：

（一）树立正确的网络银行观念

要正确应对网络银行对商业银行的冲击，必须正确认知两者之间存在的区别并且树立正确的观念。其实两者本质的区别体现在：是否具有互联网精神、是否能以客户需求为导向并注重客户的体验感等要素。目前我国很多传统商业银行在发展互联网业务时，只是把传统的金融业务用互联网技术去经营而已。真正要应对网络银行带来的冲击，传统商业银行应该坚持“开放、共享、去中心化、平等、选择、普惠、民主”的互联网精神，从而开展互联网银行业务。

（二）推进战略改革，推动服务升级

传统商业银行面临改革，在服务体系上就要下工夫，建立一条龙的服务体系，从而推动服务升级，提高服务品质。传统银行业应该明确自身的角色定位，不要只是把注意力集中在金融中介上，而是要在资金的融通方式、数据的交换服务、营销平台的搭建等众多方面全面地推动行业内外的战略布局以及调整。同时，在今天，传统银行业更加应该转变原有的陈旧管理模式，关注长久利益而不是短期利益，高度重视用户体验效果和产品的服务质量，进而培育稳定的客户群。

（三）以数据为基础，提高资源配置效率

现如今的社会是大数据时代，大数据是连接用户、平台和金融的重要工具之一，那么运用网络技术来落实数据的基本管理，是银行转型发展的重中之重。在网络银行的模式下，通过网络信用体系以及数据库，能够使信息传递更加迅速，大幅度地减少了交易的成本，大大提高了资源的配置效率。因此，传统商业银行也要加强研发技术，建立以技术和信息为支撑的数据库，利用互联网平台来采集和信息，借助其特有优势来推动自身业务的发展和工作效率的提高，向数据驱动型银行的目标大步迈进。但是，网络银行发展对传统银行业的冲击毕竟还是有限的，双方应加强合作，共同发展。

参考文献

[1]周宇.互联网金融：一场划时代的金融变革[J].探索与争鸣.2013.（9）.67-71.

[2]路线明.互联网金融对银行传统业务的冲击[J].金融经济.2014.（4）.5-7.

[3]谢平，邹传伟，刘海二.互联网金融模式研究[J].金融研究.2012.（12）.

网商银行范文第3篇

摘要本文通过对于网上银行这样一个新的风险暴露的发散，去探讨商业银行如何在《巴塞尔协议III》的更为严格的监管环境背景下，正确实施全面风险管理，不断完善内部控制体系的建设，以更好的防范和控制风险。

关键词全面风险管理内部控制网上银行

一、全面风险管理在银行经营中的重要性

《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（简称“巴塞尔新资本协议”），标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，由以前单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。

实施全面风险管理的关键在于构筑商业银行内部控制系统。中国银监会界定的商业银行内部控制的要素主要有五点：1.内部控制环境，2.风险识别与评估，3.内部控制措施，4.监督评价与纠正，5.信息交流与反馈。

二、我国网上银行发展现况

据《2009年中国网上银行调查报告》显示，城镇人口中，个人网上银行用户的比例为20.9%，交易用户（一年内使用过网上银行交易功能）比例为70.3%，人均月使用网银5.6次。我国网上银行存在问题为：1.发展环境欠完善。2.网上银行安全影响业务健康发展。钓鱼网站、盗取客户信息等多种形态的信息安全问题成为制约网上银行业务健康发展的重要因素。此外，身份认证作为确保网上银行安全的重要基础和环节，我国对其尚无统一的管理规定。3.虽然《网络银行业务治理暂行办法》已出台，网银市场准入的要求也开始规范化但监管服务有待进一步加强。

三、我国网上银行主要面临的风险及相关规定

网上银行业务的双方，客户与银行之间，甚至涉及到提供身份认证服务的第三方，都存在着包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多方面的风险暴露，提出了对于银行加强内部控制、提高全面风险管理能力的全新要求。旧巴塞尔协议侧重对操作风险监管的要求，《巴塞尔协议III》的内容加入了：强调核心一级资本的作用以抑制通过金融创新规避资本监管，同时引入杠杆比率以阻止过度杠杆化。体现了对国际银行业内部控制的一个更为严格的监管要求。

四、我国网上银行风险暴露中关于身份认证的风险类型

大部分银行使用的是国外颁发的服务器证书，不具备我国的合法资质；一些银行使用自荐金融认证证书，证书的管理有待进一步加以规范；第三方认证机构提供的身份认证服务正逐步被商业银行所接受，但也缺乏相应的管理规定。法律法规的不健全导致了网上银行用户面临身份认证的风险：（一）盗取动态口令密码：客户经理在填写客户资料时填入经理本人手机号码，通过发送至手机的动态口令激活客户的网上银行并进行网上银行转帐操作。（二）挂靠同一网银下的两张银行卡间操作：部分银行挂靠在同一网银下的银行卡

之间的转帐操作仅需提供网上银行登陆密码而无需提供支付密码，不法分子利用诈骗手段（提供贷款等）让受害者根据其要求开立一张没有存款的银行卡，挂靠在受害者已有的网上银行帐户下，并按其要求设定银行卡密码。不法分子利用卡内没有存款的情况去降低受害者警惕，并在获知登陆密码的情况下，从受害者网上银行账户下的其他银行卡内转出并提取现金。

五、警示

诚然，一些市场份额较小的商业银行如浦东发展银行、招商银行所提供的网上银行个人操作业务启用了更严密的安全体系：需要网上银行客户同时提供登录密码以及操作密码（即银行卡密码）才可进行个人业务操作；诸如建设银行、工商银行等大型商业银行，可能出于管理上的需要或者系统更换的成本考虑，仍然采取只需登陆密码即可完成操作的安全设定。由于网上银行面临多方面的风险暴露：系统和设备自身的设计和运行的不完善而引发的技术层面的风险，即在客户身份认证时只依靠网上银行登录密码检验而不需要银行卡的支付密码即可通过网上银行实行转账；银行内部的管理控制机制的不完善引发的风险，即银行内控制度中相应的制度、方法、措施、程序等不健全所带来的风险；以及网上银行客户对风险的疏忽而增大的风险发生的频率。

对于网上银行业务的提供方银行，应该做到从商业银行内部控制的五要素出发，即：加强内部控制环境，加强风险识别与评估环节，完善内部控制措施，监督评价与纠正的应用，及时进行信息交流与反馈。

此外，尽管《刑法》中界定了“非法侵入计算机信息系统犯罪”和对“破坏计算机信息系统罪”的处罚规定，但法律对计算机犯罪的界定是较粗略，让网络银行犯罪有隙可乘，同时让受害者在依法维权的过程中带来了一定的困难。网上银行的个人用户，应该提高自身的防范意识。

参考文献：

[1]欧阳卫民.建设网银跨行清算平台 促进网银业务快速发展.金融时报.2010.1.

[2]巴塞尔新资本协议.

[3]有效银行监管的核心原则.原则.15，17，20，21.

[4]魏国雄.商业银行风险管理在危机中迎接挑战.银行家.2009.1.

[5]操欣.关于我国商业银行操作风险问题的研究.时代金

融.2010.4.

网商银行范文第4篇

关键词 商业银行网络安全；外部安全；内部防护；信息加密

中图分类号TP39 文献标识码 A 文章编号 1674-6708（2014）123-0222-02

1计算机网络概述及其面临的风险

网络技术的应用已经融入我们生活的各个方面，网络技术的使用，不仅使我们的生活更加便利，也让信息的传播更加便捷与迅速。计算机网络在银行各项业务中逐步应用，各大商业银行均把网络安全放在了信息化建设中的至关重要的位置上，网络安全已发展为构建银行信息网络发展过程中必须首先需要思考和解决的问题。[1]随着“棱镜门”事件的曝光国家也越来越重视网络安全的防护。

商业银行网络，鉴于其涉及内容的机密性，会变成外部黑客和内部非法权限攻击的靶子。保证银行的金融安全并且增强银行风险抵御水平已成为时下各大银行急需解决的难题。目前商业银行网络系统应对的主要风险和威胁包含下面几点。[1， 2]

1.1外部黑客的攻击

当前大多数黑客使用特洛伊木马、操作系统或应用程序的bug，甚至通过网络嗅探和中间方攻击这几个渠道来攻击网络和系统。然而，黑客能够利用的攻击方法绝对不止这些，其它的攻击方法一样能够给网络用户带来不良的结果。并且，银行信息系统的安全防御工作必须全面周到地斟酌，此类顾此失彼的安全防御方法不管做得多么稳定，黑客还是可能另有机会可寻。

1.2内部非法攻击

目前商业银行对防范外部攻击较为重视，控制也较为严格。但是相对于外部攻击的层层防护，银行内部的网络安全防护经常被人忽视，所以内部防护相对外部防护来说更显得薄弱。内部攻击由可以合法访问公司网络和系统的人员所执行的攻击。这些内部人员可能是对公司不满的员工、受到金钱诱惑从而使用各种攻击窃取信息的员工、临时为公司工作同时担当商业间谍的雇员或者是某个滥用网络特权的其它任何人。

1.3截获和篡改传输数据

目前绝大部分商业银行均通过租用运营商的点对点专线来组建自己的计算机网络。然而，银行内部局域网或专线上经常传输大量敏感的交易信息，极易被不法分子或网络黑客截获、分析甚至修改信息，造成信息泄露或使核心系统成为攻击对象。

2计算机网络系统安全解决的原则

商业银行计算机网络安全与网络规模、结构、通信协议、应用业务程序的功能和实现方式紧密相关，一个优秀的安全设计应当整合当前网络和业务特殊之处并全面考虑发展要求。商业银行的网络安全保护应选择分层次保护的优点，使用多级拓扑防护方式，设置不同级别的防御方法。访问控制是网络安全防护和防御的首要方式之一，其重要目标是保证网络资源不被非法访问。访问控制技术所包括内容相对广泛，其中有网络登录控制、网络使用权限控制、目录级安全控制以及属性安全控制等多种手段。

结合某些商业银行的网络系统和部分商业银行的网络和业务规划，谈商业银行计算机网络安全解决的原则。[1， 3]

2.1 实行分级和分区防护的原则

商业银行的计算机网络绝大多数是分层次的，即总行中心、省级中心、网点终端，计算机网络安全防护对应实行分级防护的原则，实现对不同层次网络的分层防护。

防火墙也根据访问需求被分为不同的安全区域：内部核心的TRUST区域，外部不可信的Untrust区域，第三方受限访问的DMZ区域。

2.2 风险威胁与安全防护相适应原则

商业银行面对的是极其复杂的金融环境，要面临多种风险和威胁，然而商业银行计算机网络不容易实现完全的安全。需要对网络及所处层次的机密性及被攻击的风险性程度开展评估和研究，制定与之匹配的安全解决方式。

2.3 系统性原则

商业银行计算机网络的安全防御必须合理使用系统工程的理论进而全面分析网络的安全及必须使用的具体方法。第一，系统性原则表现在各类管理制度的制定、落实和补充和专业方法的落实。第二，要充分为综合性能、安全性和影响等考虑。第三，关注每个链路和节点的安全性，建立系统安防体系。

3计算机网络安全采取的措施

商业银行需要依据银监会的《银行业金融机构信息系统风险管理指引》，引进系统审计专家进行评估，结合计算机网络系统安全的解决原则，建立综合计算机网络防护措施。

3.1加强外部安全管理

网络管理人员需要认真思考各类外部进攻的形式，研究贴近实际情况的网络安全方法，防止黑客发起的攻击行为，特别是针对于金融安全的商业银行网络系统。通过防火墙、入侵检测系统，组成多层次网络安全系统，确保金融网络安全。

入侵检测技术是网络安全技术和信息技术结合的新方法。通过入侵检测技术能够实时监视网络系统的相关方位，当这些位置受到进攻时，可以马上检测和立即响应。构建入侵检测系统，可以马上发现商业银行金融网络的非法入侵和对信息系统的进攻，可以实时监控、自动识别网络违规行为并马上自动响应，实现对网络上敏感数据的保护。[2]

3.2加强内部安全管理

内部安全管理可以利用802.1X准入控制技术、内部访问控制技术、内部漏洞扫描技术相结合，构建多层次的内部网络安全体系。

基于802.1x协议的准入控制设计强调了对于交换机端口的接入控制。在内部用户使用客户端接入局域网时，客户端会先向接入交换机设备发送接入请求，并将相关身份认证信息发送给接入交换机，接入交换机将客户端身份认证信息转发给认证服务器，如果认证成功该客户端将被允许接入局域网内。如认证失败客户端将被禁止接入局域网或被限制在隔离VLAN中。[4]

内部访问控制技术可以使用防火墙将核心服务器区域与内部客户端区域隔离，保证服务器区域不被非法访问。同时结合访问控制列表（ACL）方式，限制内部客户端允许访问的区域或应用，保证重要服务器或应用不被串访。

同时结合内部漏洞扫描技术，通过在内部网络搭建漏洞扫描服务器，通过对计算机网络设备进行相关安全扫描收集收集网络系统信息，查找安全隐患和可能被攻击者利用的漏洞，并针对发现的漏洞加以防范。

3.3加强链路安全管理

对于数据链路的安全管理目前常用方法是对传输中的数据流进行加密。对于有特殊安全要求的敏感数据需要在传输过程中进行必要的加密处理。常用的加密方式有针对线路的加密和服务器端对端的加密两种。前者侧重在线路上而不考虑信源与信宿，通过在线路两端设置加密机，通过加密算法对线路上传输的所有数据进行加密和解密。后者则指交易数据在服务器端通过调用加密软件，采用加密算法对所发送的信息进行加密，把相应的敏感信息加密成密文，然后再在局域网或专线上传输，当这些信息一旦到达目的地，将由对端服务器调用相应的解密算法解密数据信息。随着加密技术的不断运用，针对加密数据的破解也越来越猖獗，对数据加密算法的要求也越来越高，目前根据国家规定越来越多的商业银行开始使用国密算法。

3.4 建立商业银行网络安全审计评估体系

通过建立商业银行网络安全审计评估体系，保证计算机信息系统的正常运行。对商业银行的核心业务系统和计算机网络数据进行安全风险评估，发掘风险隐患，制订相关的措施。[5]

3.5 商业银行管理决策层对策

商业银行计算机网络的安全管理，不仅要看所采用的安全技术和防范措施，而且要看它所采取的管理措施和执行计算机安全保护法律、法规的力度。只有将两者紧密结合，才能使计算机网络安全确实有效。商业银行计算机网络的安全管理，还包括完善相应的安全管理机构、不断完善和加强计算机的管理功能、加强立法和执法力度等方面。加强计算机安全管理、加强用户的法律、法规和道德观念，提高商业银行网络用户的安全意识，对防止计算机犯罪、抵制黑客攻击和防止计算机病毒干扰。[6]

4 结论

商业银行的网络安全与社会的发展戚戚相关，认清网络的脆弱性和潜在威胁，采取强有力的安全策略，对于保障网络的安全性将变得十分重要。商业银行计算机网络安全是一个综合性的课题，它涉及到管理、技术、使用等很多方面，因此，只有高素质的网络管理人才，严格的保措施、明晰的安全策略才可能防微杜渐，把可能出现的损失降低到最低点，才能生成一个高效、通用、安全的商业银行网络系统。

参考文献

[1]仇坤.商业银行计算机网络安全管理探讨[M]，2008.

[2]张峥.基于访问控制技术的银行网络安全研究及应用 [M].重庆大学3.%A刘玉强，2007.

[3]基于访问控制技术银行网络安全及应用[M].

[4]赵志强.商业银行信息安全保障体系的研究[D].天津大学，2008.

网商银行范文第5篇

网商是银行可以借钱的，网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的互联网银行。网商银行旗下的网商贷是专门针对于小微企业及个人创业者推出的贷款产品。

如果借款人符合申请条件，那么网商贷相关页面即可展示，如果借款申请人暂时不支持申请网商贷贷款，那么相关网商贷页面会有提示，或者无任何介绍信息。网商贷的额度使用是系统直接判定的，无法进行人工干预，因此如果借款人想要申请网商贷借款，可前往相关页面查看自己是否有贷款资格。

（来源：文章屋网 ）