p2p理财范文第1篇

根据2013年 P2 P投资者报告，我们看到这样一组数据：94%的投资人在P2P的投资中取得正收益，87%的人收益高于18%。这些数据非常可观，但不得不说的是小额贷款公司在发展的过程中所面临的风险正在增大。

首先是宏观经济状况。随着经济增长下行，各类实体经济都会受到不同程度的影响和冲击。其次是可能受到政策风险。如印度邦政府2011年对待小额贷款的新规则曾一度引发该邦一半以上的融资人停止还款，整个行业险遭灭顶之灾。还有小额贷款公司太过依赖于自有资金，享受不到正规金融机构的资本优惠政策，净资本收益率很低，发展的持续性是整个行业都面临的问题，这些都意味着一定的系统性风险。

因此，在选择P2P理财时，我们必须知晓可能面临的风险，有效防范并管理风险，同时根据自己可承受的风险度，适量配置该类产品。总的来说，有如下几点风险考量：

（1）信用风险。中国缺乏完善的信用体系，而P2 P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物、没有资产证明。这就意味着，小额贷款公司在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段，了解融资人过去的信用状况，也意味着融资人有可能违约不还款。

（2）道德风险。首份P2P借贷服务行业年度报告《中国P2 P借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家“跑路”和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时，有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息，诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司“跑路”的风险。

（3）经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身就含有极大的运营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的P2 P平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。

（4）网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。

p2p理财范文第2篇

2015年底，最热闹的行业恐怕就是P2P了，几乎重大的财经新闻都是关于它们的。经过了上半年股市的暴涨暴跌、O2O概念的爆红爆冷，也只有P2P顽强地从头撑到尾。在股市最火爆的时候它们忍受着新增不足、提现流出的难处，在股市下跌趋稳的时候又忍受着大型平台不断暴雷的震撼。如果说还有比做P2P更坎坷的，那还真是难找。

难以抗拒的诱惑

与银行存款、信托、保险等理财产品相比，P2P优势明显：投资门槛低、收益相对高、流动性更好。年化收益率10%以上，超低的投资门槛，100元便可做投资人，即使只有很少的资金也可以进行投资理财。 数据显示，截至2015年11月底，2015年各月网贷成交量不断攀升，1～11月网贷成交量累计达到8485.56亿元。网贷之家研究员表示，总体来说，伴随政策利好的支持，网贷人气进一步攀升，越来越多的投资者将P2P网贷作为个人资产配置的一部分。 然而，记者在采访中发现，多数投资者对于P2P平台的资质、投资方向了解甚少，看重的则是比银行利息高出好几倍的年化收益率。在杭州工作的李雪是一名资深网贷投资者，从2013年开始就投资宜人贷这样的老牌平台。后来她发现，相对稳定的收益已经无法满足她的投资欲。于是，她将目标瞄准高息平台。 李雪看中了一家年化收益率达到28%的平台。一开始她往里面投了10万元，中间陆续取出了3万元，还剩7万元无法取出。她向记者坦言，一开始听到年收益率有20%～30%时就心动了。据了解，除较高的年利率以外，这家平台还会有额外的奖励，例如加息券、返现券，等等。加上这些优惠，平台的年化收益率甚至超过了30%。 事实上，与李雪一样的投资者并不占少数。他们有的偏好投资自融平台，有的抱着快进快出打新的心态，还有的小散户盲目跟随大户进场，成为“接盘侠”。 “平台一般都采取高息开业，在这个节点投资，快进快出一定能狠赚一笔。”投资者王铮表示，“去年11月有人唱黑我投的这家平台，但它依然坚挺，即便有问题，应该也不会那么快倒闭，资金在一个月内进出就行。”最终，王铮还是踩雷了，他原计划在风雨来临前狠赚一笔再撤资，结果连本金也没捞回。

一边跑路一边上

说到底，投资人不断触礁，也是因为平台跑路不停。网贷之家数据显示，截至2015年11月，P2P累计问题平台数量已达到1157家。而自2015年12月起，网贷大戏更是进入高潮。首先是一颗大雷炸醒了投资人和平台人一片大好的预期，e租宝740多亿的待收、超过14万的受害者，无论如何都会成为中国P2P史上值得铭记和探讨的案例。全国的公安系统都在清查e租宝。e租宝之后，大大集团接棒，其规模和影响力也不容小觑。 与此同时，越来越多的平台曝出倒闭、跑路的消息，这对处在特殊节点本就艰难的P2P来说，简直是雪上加霜。一时间，整个P2P行业成了千夫所指。已经不止有一名投资人向记者诉苦，“心凉飕飕的”！ 业内人士分析，被查带来的负面影响，远不是一段时间就可以散去的，并且非法集资、诈骗、非法吸储甚至洗钱也会始终成为笼罩在P2P行业上空的阴霾，严重打击投资人的信心。不过，投资者也不必一棒子打死所有P2P平台，“伤及无辜”。 一边是阴霾，另一边则出现了正能量。2015年12月18日，宜信宜人贷登陆纽交所，成为中国互联网金融第一股，也是中国第一家上市的P2P公司。毫无疑问，“上市效应”赋予了更为明确的行业前景和资本退出通道预期，也将对同行业其他公司形成一定的标杆效益。一时间，从业者从此前的情绪低迷中振奋起来，纷纷畅想着自己敲钟的瞬间。紧随其后的陆金所，也已放话将在2016年Q2或者Q3站上资本市场。

值得注意的是，业界翘首以待半年之久的监管细则终于在2015年12月28日公开征求意见，意见稿明确指出网络信贷信息中介机构不得从事或接受委托从事的12种行为，强调P2P平台要实行银行存管、到电信部门备案等。同时，意见要求P2P平台需要披露借款人、融资项目、风险评估及可能产生的风险结果等信息。

业内人士认为，随着《办法》的出台，行业将进入规范经营和稳健发展的轨道，违法经营的平台将遭到淘汰。对于投资者而言，未来只要选到靠谱的P2P平台，资金安全还是有保障的。

避雷秘籍

“投资虽易，收益不易，且行且谨慎。”不管怎么说，2015年过去了，作为投资人而言，或许曾被太过繁杂的网络信息流蒙蔽了双眼;2016年，新的开始，应该调整自己的投资结构，开启新的P2P理财历程。当然，要选择一个安全的P2P网贷平台绝非易事，需甄别的因素有很多：

风控能力。风控团队是否有金融背景，风控手段是否专业，防范措施是否充足，一旦出现借款人未能如期还款时会怎样处理等。

平台的资质信息和注册资金、银行资金存管情况。查看是否有完整合规的营业执照、网站是否有ICP备案、注册资金及实收资本等。业内人士提醒，平台注册资金越高，意味着资金垫付能力越强。目前，注册资本过亿的平台屈指可数，实力也相对雄厚，更为值得信赖。此外，还要留意平台的资金存管是否由银行管理等。

项目收益是否在安全范围内。利率越高，实际上风险就越大，正常的P2P平台年化收益率在6%～12%之间。天上不会掉馅饼，对于高息平台，一定要敬而远之。

p2p理财范文第3篇

1、定位：深挖特色，找准细分

陆金所是中国平安集团成员，拍拍贷是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，人人贷是中国AAA级信用理财平台，借贷宝主打熟人借贷……当我们梳理目前互联网上涌现的诸多热门P2P品牌时，不难发现他们自身的品牌特色。定位之父艾·里斯在《定位》一书中讲到：你要在预期客户的头脑里给产品定位，确保产品在预期客户头脑里占据一个真正有价值的地位。对理财感兴趣的客户无外乎最看重P2P平台的两点：一个是高收益，一个是低风险。因此，开展网络营销之前必须结合客户潜在需求，深挖自身特色亮点，做好细分市场和品牌定位，从而凸显自身竞争优势。

2、宣传：整合资源，塑造品牌

当做好自身品牌定位、客户定位、产品定位之后，就需要进行全网品牌宣传和造势。常用的推广宣传手段包括新闻、论坛、问答、微博、微信、QQ、百科、文库等。新闻推广主要从行业热点、自身特色、与同行对比、活动报道、人物专访、品牌荣誉等6个方面宣传，同时要在网站首页建立媒体报道专栏，让媒体为自身“代言”，目前适合做新闻推广的主要媒体有搜狐、凤凰、新浪、网易、腾讯、光明网、新华网、中华网、国际在线、中国日报、和讯、中国网、环球网、金融界、中金在线、财经网、证券之星、赛迪网;论坛采用本地论坛、行业论坛、综合门户相结合的策略，不断加强品牌和网友间的互动交流，增加搜索引擎对相关网页的收录量;问答，目的是更直接的打消客户顾虑，普及公司常识，增加品牌美誉度，主要问答平台有百度知道、360问答、知乎问答、网贷天眼问答、网贷之家问答。

3、活动：线上线下，并举创新

活动对P2P平台来讲非常重要，但目前来说创新性普遍不够。比较常见的活动形式是选择人流量比较大的活动中心或者购物中心扫码关注、注册会员送礼物，或者送体验金和奖励多少元。但，这种活动太泛滥，作为普及知名度和影响力的常规宣传手段是可以，不能作为重大活动去考虑。要想让更多人关注，必须在活动形式或者礼品上进行创新，例如目标客户群体是年轻人，可以将互联网+金融+交友+娱乐结合起来进行跨界合作，你注册会员并投资我送专属定制的帅哥卡、美女卡，卡片上印着真人头像，可以用来陪美女吃饭、陪帅哥逛街、打游戏、K歌、健身等，或者直接和一些商户进行合作，例如和连锁餐厅合作，关注并注册免费送餐厅的一道菜或一瓶饮料，和网吧合作，关注并注册我就送你免费上网，和超市合作，只要关注并注册我就免你10元钱等等……进行多方位的跨界和延伸，使得线下活动具有创新性。

线上部分，可以搞一些注册就送现金奖励的活动，例如注册即送1000元体验金，再送20元现金【实名认证并绑定银行卡】，邀请好友注册并绑定银行卡获10元现金奖励，邀请的好友再邀请可再获得5元。通过这种活动形式奖励一级邀请和二级邀请，激发网友参与热情——邀请新用户越多，领取现金越多，奖励额度上不封顶，例如邀请10名新用户，每人再邀请10人，可获得超过600元现金奖励;邀请100名新用户，每人再邀请10人，可获得超过6000元现金奖励。另外，还有一种奖励机制，作为推广人或者理财，只要被推荐人在理财平台上投资，都将获得投资提成，一般在1~4%之间。

4、事件：紧跟热点，借势扩散

适合P2P理财平台的事件炒作真是太难太难了。一是难在行业发展不成熟，制度不健全，在炒作尺度上不像大众消费品那么好切入和扩散;二是难在目标客户的需求非常直接，就是想要高收益和低风险。如何做好事件炒作?个人建议必须以品牌特色为基础、行业热点为契机，找到与自身较为贴切的话题，然后综合运用微信、微博等新媒体扩散传播。我们可以来看看行业内比较经典的炒作案例，一个是“绑腿办公”，一个是“借贷宝”事件。5月11日，深圳P2P老板刘洪“绑脚办公”的话题在网上引发热议，刘洪在网上发文《我为什么绑脚办公》表示，因为安徽一家同名为“永利财富”的P2P公司跑路，对自己的公司造成恶劣影响，特此“绑脚明志”，宣称“绝不跑路”。根据相关搜索，该事件被各大门户网站报道，瞬间成为网络热词，且“绑脚办公”被收录进百度百科。

另一个近期影响比较大的事件是借贷宝事件。8月8日，借贷宝“拉上好友抢红包，轻轻松松玩出钱”活动火爆启动，一上线就受到了巨量用户的关注，但也有一些意外的负面信息传出。消息称：人人行(人人行科技有限公司，九鼎控股旗下公司)将借鉴滴滴打车补贴模式，出资20亿元真金白银进行“借贷宝”的微信推广。之后，此消息便进行广泛散播，同时有了更多的版本，比如传销、骗人等等。所谓好事不出门，坏事传千里，借贷宝的名声算是打出去了，至于负面传闻，借贷宝官方也于第一时间进行了澄清和声明：“我们被黑了”。据百度指数统计，当天的借贷宝搜索指数达到惊人的27.8万，是之前搜索量的5倍多。

5、引流：四大法宝，省钱省力

目前来讲，除了各大搜索引擎的竞价推广和DSP付费广告外，还有一些免费高效的工具可以来尝试一下。第一个是搜狐自媒体，作为免费开放的新闻自媒体，通过打通PC、wap、客户端，搜狐为亿万个人和企业打造品牌影响力方面提供了非常便捷的渠道和方式，据了解，某些结合热点新闻进行原创的文章，通过搜狐自媒体进行传播，短时间内达到数万乃至数十万的阅读量，对于品牌曝光十分有利;第二个是QQ(QQ群、QQ部落)，作为拥有数亿用户基础的腾讯社交软件，无疑是一个巨大的资源宝库，根据一些兴趣爱好、行业、职业、地区、年龄等有针对性的筛选出我们的目标客户群体，然后持续不断地对他们进行品牌教育和意识培养，同时结合线上活动，进行引导和转化;第三个是论坛和贴吧，虽然论坛和贴吧一度消沉至今，但是依然有大批网民活跃在这个舞台上，因此这个也是个非常好的宣传引流阵地，这需要多去了解和学习一些技巧和方法，比如搞优惠活动时可以和一些网赚平台进行合作，每天活跃量也是非常大，对注册和下载非常有帮助;第四个是微博和微信，至今有P2P企业通过微博营销工具进行引流和推广，效果也还不错，比较适合于节日优惠活动，或者新手注册活动之类，对于微信来说，做营销引流就更为普遍了，主要是如何选择一批优质微信自媒体资源，如何对活动内容进行创新和优化，促进二次传播和提升转化率。

p2p理财范文第4篇

【关键词】互联网金融 P2P网贷 银行改革 金融创新

一、P2P网贷产出的背景和现状

近年来，随着云计算，大数据，社交网络，移动互联等为代表的新一代互联网信息技术的飞速发展，互联网企业凭借其多年积累的海量用户行为数据，延伸出了不再局限于以信息技术支持为主的传统互联网为交易渠道的互联网金融模式。互联网金融产品近年来层出不穷，比如：阿里巴巴公司推出的阿里小贷，是电商企业在小微企业融资领域的创新；及人人贷、宜人贷等公司推出了互联网个人对个人的信贷业务（P2P）。P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的互联网金融（ITFIN）服务网站。P2P借贷是peer to peer lending的缩写。根据HCR获得的调研数据显示，2013年，中国P2P网贷平台的交易额突破1000亿元，同比2012年增长超过60%，P2P网贷平台的数量800余家，贷款存量268亿元。2014年上半年，中国P2P网贷行业交易额接近1000亿元，P2P网贷平台数量已超过1200家，整体累计借款人数18.9万，累计投资人数44.36万。可以看出，虽然短期内以P2P信贷为代表的互联网金融产品未能撼动传统金融业的垄断地位，但确实在一点一点地侵蚀着商业银行的潜在客户与传统业务。从长期发展来看，如果国内监管环境进一步放松，互联网金融在法律上进一步规范，互联网金融限制因素减少，互联网金融产品的安全性及信用增高，产品线相应丰富起来，其对商业银行的影响会加大。

二、P2P网贷的特点

（一）方便快捷，灵活性与流动性高

P2P网贷的方便快捷在于它的操作方面，用户将资金转入某个P2P网上平台内，既能像余额那样随时随地用于消费、转账等支出，还能享受基金公司提供的货币基金投资收益获得增值。

（二）门槛低，满足小储户的理财需求

P2P网贷对于用户的最低购买金额没有限制，一元钱就能起买。P2P网贷平台的目标是让那些零花钱也通获得增值的机会，让用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐。而一般的货币基金的投资门槛远远高于存款，一般商业银行的理财产品的投资门槛是5万起购，而普通居民投资货币基金零散、不方便，加上投资程序复杂，因而P2P网贷能够直接打通老百姓和小散户与货币基金的障碍。

（三）收益率高

P2P网贷的收益远超银行活期存款利息，以2016年4月28日为例，惠金所的30日年化收益率为8.18%，而银行活期存款利率仅0.35%，其高利率、高收入吸引很多小储户、散户把零散的资金投入P2P网贷平台。

三、P2P网贷对传统金融造成的冲击与挑战

虽然P2P网贷未能撼动商业银行的稳固地位，但从长期来看，若P2P网贷在各项制度及产品方面越来越规范，难免会对商业银行的利率化市场地位、传统存款业务、理财产品、基金代销这些方面造成冲击。目前，P2P网贷确确实实在这些方面给商业银行带来了压力，必须引起商业银行的警惕。

（一）对利率化市场地位的冲击

P2P网贷的大热带动了大批互联网企业迅速投身理财服务领域。短时间内，以货币型基金为主要载体的各类P2P网贷平台：陆金所、宜人贷、红岭创投、人人贷、拍拍贷、积木盒子、有利网、你我贷、爱投资、翼龙贷、合拍在线、团贷网、投哪网等产品层出不穷，同类产品的收益率也不断攀升。截至4月15日，各种P2P网贷平台的货币基金30日年化收益率均在8%以上。近期，多家媒体报道称五大行部分分行也开始对重点客户或业务实行存款利率上浮10%。

据调查，目前，央行一年期存款基准利率为3%，上浮10%即3.3%，远低于目前市面上各种P2P网贷平台理财产品的年收益率。互联网理财产品吸引了大量资金进入，银行要想留住自己的客户，唯有向储户提供更具吸引力的利率标准。

（二）对传统存款业务的冲击

商业银行一直作为我国重要信用支撑机构，是各种金融机构中唯一能吸收活期存款的机构。存贷利润差是银行商业模式的根基，活期存款是银行吸收存款的重要组成部分，也是银行利润的重要来源。与商业银行活期存款相比，P2P网贷平台的理财产品收益远超银行活期存款利息，以2016年4月28日为例，惠金所的30日年化收益率为8.18%，而银行活期存款利率仅0.35%，不可避免地会对银行存款产生一定分流作用，而减少的存款更多地流向理财产品、信托理财、券商资管等。

（三）对理财产品的冲击

与商业银行的理财产品相比，P2P网贷平台的理财产品不仅能够因持有货币基金得到较高收益，还能随时赎回基金用于消费支付和转出，其流动性与活期存款相当，而且P2P网贷平台对用户的最低购买金额没有限制，让广大用户通过“存零花钱”方式就能获得增值机会。再加上，互联网公司如果继续推出个性化的理财产品，满足不同客户群体的需求，拓展金融业务与丰富产品线，这类型的理财产品更具吸引力与竞争力。长期来看，这可能对银行理财产品销售构成一定冲击。

四、传统金融的应对措施

虽然说，P2P网贷在短期内并没有对商业银行造成很强烈的冲击，但为应对互联网金融的到来，P2P网贷理财产品的发展，商业银行应该未雨绸缪，及时提出策略进行金融创新以适应互联网金融发展带来的改变。如：加强金融创新，推出类似的理财产品；尽快实现储存利率自由化；完善信用评价体系，收集客户信息与数据。

p2p理财范文第5篇

2016年8月，银监会等四部委公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对P2P平台进行“双负责”监管，被称为最严监管，这意味着我国P2P网贷平台将进入“集体转型”的关键时期。本文以“双负责”制度监管为视角，分析我国网贷平台风险成因及今后P2P平台的转型趋势。

关键词：平台本质；乱象成因；最严监管；转型趋势

中图分类号： F830.51 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）32-55-2

0 引言

近年来P2P平台的快速发展，不仅打破时间和地域限制，降低了市场信息的不对称性，提高了金融服务的效率，拓宽了金融服务的渠道。它的本质是打造互联网信贷平台，即在风险审核的前提下，利用放贷成本和大数据的优势，为平台用户提供存贷款业务，而运营核心主要是平台定价和风险控制。基于目前P2P平台主要风险源于债务违规和外部的政策风险。多数平台都采用“计算机+人工”的风控方式，主要是对资金借入者的信用审核，利用系统模型分析，最终由审核团队确认贷款金额和贷款期限。但由于准入门槛、行业监管、运营模式等原因，也造成平台乱象横生，新旧问题不断呈现，大量P2P平台倒闭跑路，对整个社会产生了巨大的负面影响。

1 P2P网贷平台乱象成因

根据国家互联网金融风险分析技术平台的最新监测数据，截至2016年8月，我国P2P网贷平台累计共4213家，其中存在倒闭跑路、涉嫌诈骗、体现困难、僵尸平台、公告异常等问题或停业为1978家，占比46.9%，正常运营平台数量下降至2235家，分析其原因，主要由以下两点：

①P2P平台行业监管弱，野蛮式生长。

自P2P行业兴起以来，由于法律监管和制度设计的缺失，风控体系不健全，运营模式不完善，导致该行业鱼龙混杂。原因为当时大部分P2P公司体量小，如果仓促设定行业门槛，必然将很多优质的民间借贷公司挡出门槛，这与“发展多层次资本市场”，“普惠金融”，“盘活存量”，“推动利率市场化”的金融改革方针背离，因此面对90%以上的“草根”平台，我国之前一直无法出台合适的监管政策，对民间借贷的公司也没有明确的规定，导致大量持有各种执照的公司都可开设网站，搭建P2P平台。

其中部分平台由资金实力相对较弱的民间借贷企业或小贷公司、投资公司，甚至是电子商务公司组建，这些平台通常自身风险承担能力不强，资金管理制度不完善，缺乏行业投资经验，缺少专业人才，大额过桥贷款逾期，融资投放项目风控不严，易受制于高息成本，频繁发短期标，提高发标额度，短债长投，导致资金断裂。

另外也有不少不法分子趁机建立平台，实施非法集资和借贷诈骗。他们通常以实业为背景，以平台为掩护，以高额利息当诱饵，通过包装产品，虚假信息，高息吸引客户，达到圈钱目的，为企业自身融资输血，或用套取资金去炒楼炒股，获取非法收益，这些即妨碍了行业的发展，也增加了行业的风险。

②P2P平台客户资信低，坏债率高。

P2P平台的市场定位主要是服务中小微企业和普通个人用户，这些大部分是被银行抛弃，资信相对差，贷款额度低，质押物不足的客户，同时由于央行征信系统缺失，无行业资信共享机制，平台对借款人信贷记录难评估，借款人易伪造信用证明，甚至有借款人恶意骗贷。平台对用户认知不足，风控体系不健全，是导致信贷审核效率低，催收成本高，阻碍P2P行业发展的主要因素，很多P2P平台坏债率居高不下，甚至出现延期兑付，提现困难，跑路倒闭的情况。

2 “双负责”制度监管下P2P平台转型趋势

P2P网贷平台作为金融改革的一种创新模式，相比传统的金融中介市场，更能提升社会资金配置效率，也一直得到了政府的认可，但潜藏在行业之中的弊端也逐渐显现，以P2P之名行非法集资之实的风险案件频发，如e租宝、泛亚、快鹿、大大集团等打着互联网金融、P2P信贷旗号进行非法集资，这些企业的背后是血本无归、欲哭无泪的投资者，造成了不良的社会影响。

因此监管部门启动互联网金融专项整治，于16年7月底完成了对国内各P2P网贷平台摸底排查，现已步入查整改阶段。8月监管部门再度出手，银监会等四部委公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，调整了此前“谁审批、谁监管”的制度，首次明确对P2P行为的责任监管。在监管主体上实行“双负责”制，即银监会及其派出机构和地方人民政府的金融监管部门共同进行网贷行业监管。新规的实施，特别是对借款限额的限制，将对行业发展产生重大影响。

目前P2P的大额信贷资产主要为企业贷款、房屋抵押贷款、保理等业务，另外还包括车贷、消费贷、信用贷等。“双负责”新规出台后，P2P网络借贷平台运营成本增大，转型压力陡增，如要满足现在的监管要求，目前国内95%以上的P2P平台需转型整改，部分网贷平台如“陆金所”等已开始逐渐尝试弱化，甚至“去P2P化”的转型，而那些规模小、资质差的平台可能会面临出售或直接淘汰的局面。在未实现盈利或者规模化之前，网贷平台一直处于转型模式探索阶段。平台如何转型，是摆在广大P2P网贷平台面前一个大难题。2.1 回归信息中介，转型信用评级

在欧美国家健全的征信体系下，P2P是以“信息中介”身份自由发展，而传入我国后，由于征信基础设施不完善，P2P平台无法对接央行征信数据库，导致在接触一个借款项目时，可能对借款人和企业一无所知。为了生存发展，国内P2P平台改变“信息中介”的定位，在抛开“信息中介”属性后，首先遭遇的就是“非法集资”的质疑，行业中以“信息中介”之名行“非法集资”之实的现象屡有发生，给投资人造成很大伤害。因此剥离汇集资金，担保服务，贷款或受托投资等业务，回归“信息中介”的本质，将是P2P平台转型的一个趋势，平台不再承担信用流动性风险，同时也可通过先进的技术，提升信息中介效率，为投资人提供P2P信贷的搜索、信用评级和推荐等增值服务。

2.2 聚焦场景金融，转型综合理财平台

金融应用场景化将成为P2P平台转型发展的新趋势。随具体场景产生的大数据，金融业务会自然融入我们生活的各方面，P2P平台即可自身构建金融场景，也可变成金融设计公司跟场景合作。通过金融应用场景化，从借款者角度创新借贷渠道，从投资者角度创新理财模式，创造高频率的投资理财，个性产品的服务定制，全方位的资产管理，来满足各个消费场景下不同消费者的理财需求，增加客户黏稠度。

同时提供更加综合的解决方案，满足更多用户的需求，享受“一站式”的理财服务，继续加强非标债权资产开发，为线上综合理财平台提供丰富的产品线。同时开发平台搜索和自动推荐功能，邀请亲朋好友一起互动交流，晒朋友圈，如陆金所“平台化”的转型，打造“一站式”综合理财平台，最终目标是形成完备的互联网金融生态体系。

当然除转型创新外，目前在“双负责”制度严管下，P2P平台的当务之急还是合规、透明与风控，尽快申请备案登记、申请ICP许可证、对接银行资金存管，在经营内容上进行相应合规调整。

参 考 文 献

[1] 银监会，等.络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法[R].2016.