调查分析

对于理财业务的认识

通过调查发现男性比女性理财的需求稍微高些，这说明男性对居民个人理财有着更多的认识和见解，并且渴望通过理财来提高个人的财产价值。

不同性别、年龄、收入、受教育程度、职业对于理财的需求

首先，从年龄上看，调查样本中年龄在31到40区间内的占了43．22％，是调查中人数最多的年龄阶段，这个阶段正好是个人整个生命周期的成长期，居民在有一定的财产基础后，对于理财有着更浓厚的兴趣，愿意积极投身投资，对于理财的认识也比较清晰，同时在股票基金等风险型理财产品上投入也比别的年龄阶段的人多；其次，从受教育程度上看，本科及同等学历的人群最多，占了38．79％，高中、专科、研究生以上人群的比例分别是20．32％、28．68％和12．21％；再次，从职业上来看，还是普通员工居多，这也符合我国就业人口的分布情况；最后，从收入情况来看，在区间1001—2000元、2001—3000元、3001—5000元上的人群比较多，其比例分别是28．68％、35．34％以及23．16％，大部分的居民还处于中等收入的水平。

对于不同理财产品的偏好

调查显示：目前石家庄市居民投资决策时以储蓄作为首选，这与目前社会保障制度不成熟紧密相关；其次是房产，也与中国人偏好拥有属于自己的住房的情结紧密关联。值得注意的是：债券是居民选择最少的品种，这与我国债券市场的交易品种少，居民对债券的认识不足造成的。

对于理财目标的选择

图1显示，居民理财的主要目的是实现资产的保值增值，调查中为了提高生活品质的总体比例高达63．58％；恰恰反映了我国居民深受中国传统思想文化的影响，总是为以后的生活提前作好打算，很少会去冒险获得更多风险收益。

对于理财信息的获取渠道及理财管理的选择

图2显示，石家庄市居民大部分是通过银行理财人员和各种媒体获得理财信息，乐于与专家和金融机构进行交流并听取他们的建议，愿意将自己的资金交给专家代为打理，反映石家庄居民对个人理财理念的成熟。常言道：“术业有专攻”，普通老百姓毕竟在财富管理知识、渠道信息来源、经验等方面无法和专业理财师相比，把自己的钱交给专业的理财机构进行打理能够提高资金的利用效率，提高收益率。

石家庄市居民个人理财调查的整体结论

理财需求的不同

石家庄市居民对于理财的认识和需要程度都是比较高的，都达到了80％以上。生命周期在40到50岁区间的居民对于理财的需求非常大，这和他们的阅历、资产、经验等都有一定的关系；收入在5000元以上的对理财有着迫切的需求，而且在不同收入群体中觉得自身有理财需要都占了半数以上，并且居民个人的理财需求程度是随着收入的变化而变化的，收入越高，理财的需求就越大；同样的现象也出现在不同教育程度的居民理财需求中，不同受教育程度人群的理财需求也都占了大半数以上，并且也是随着教育程度的变化而变化，受教育程度越高，需求越强烈。这和不同程度受教育群体的信息搜集能力、分析能力、总结能力以及对于新鲜事物的接受能力等有很大的关系，起到一定的促进作用；而从职业上来看，不同职业的人群在理财的需求上都超过了半数以上，对不同理财产品也都有较高程度的了解。

理财方式的选择

石家庄市居民在选择理财产品时，还是以储蓄为主，这和储蓄的安全、可靠息息相关。而且居民对于股票和房地产的投资有很大的上升趋势，这不仅和现在的高房价有关，更多的人选择出租房屋，租金对于居民来说是一项较为客观的收入，带来很好的回报；而我国经济的发展，股票市场的逐渐成熟，都为人们炒股或者购买基金提供了便利，风险虽大，但是收益也大，资金的获得比较快速。其次是房产。购买房产如果用于居住，就是一种消费品，同时房产也可看做是投资品，可以用于出租获取租金，并且享受房价上涨带来的资本收益。被调查居民之所以把房产作为继储蓄后的最主要的资产配置形式，也与中国人偏好拥有属于自己的住房的情结紧密关联。由于我国的债券市场不成熟，人们对于债券的了解非常少，也就导致了居民对于债券的投资比较少。

理财风险的选择

石家庄市居民个人理财主要是为了实现资产的增值，达到68．32％，同时分配资金和提高生活品质也占了半数以上的比例，进而是子女教育和退休后的保障。石家庄市居民对于风险的选择是60．47％的人选择中度风险，8．94％的人选择高等程度的风险，最后30．59％的人选择了规避风险。石家庄市居民理财的信息获取主要还是靠理财专员和媒体的介绍，而且不同获取渠道的选择相差不是很大，说明居民从不同渠道获取信息的概率相差不大，信息的获取对于居民理财的产品的选择、资金的选择等都有重大的影响。

本文作者：李轶华作者单位：河北广播电视大学