笑容依旧

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇笑容依旧范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

笑容依旧范文第1篇

彭家熙：“就像《宝岛一村》里讲述的那样，五十年代的政治动荡，让一群大陆人迁徙到了台湾。我的父母在南京新婚的第二个月便随去到台湾了。因此我从小听闻到的都是关于大陆的故事。我飞过长江，看到儿时听说过的长江大桥，内心有一种魂牵梦萦的感觉。我今晚唱了罗大佑的《将进酒》，歌里唱到“双手拥抱是一片国土的沉默，少年的我迷惑，摊开地图,飞出了一条龙”我们这个年代的人，儿时版图上看到的中国是我们去不了的地方。大概是九九年的时候，台湾让我感到了陌生感，于是我坐上了前往北京的飞机。到了北京之后，一切依旧是我所听说的模样，胡同里的老头老太说的都是那段我没有经历却有满载着情结的历史。对于我这样的台湾人，这样的家庭背景，中国的历史文化是非常强调的，当时在路上看到“冯玉祥故居”时，我的内心很感动。所以我来到大陆不是为了发展，而是为了找寻儿时的一种情结。其实在大陆呆久了依旧会想家。台湾毕竟是我出生和成长的地方。因此我会回到台湾，和我的父母葬在一起。”

关于《四月》这首歌的故事

彭家熙：“写《四月》这首歌是因为我二十多年前一位好友彭继康。他是一位很有名的词作者，我们从学生时代就认识了。在读书的时候就一起玩音乐，他每次写好一首新歌他就会录在卡带里邮寄到我的学校，我就会对歌曲又做一些编配。我就会把他的歌拿出来唱。那时候大家都还是小孩。这首歌是当时他写给他二十岁的女朋友的，我们在大四的那年自己做了一个独立音乐会，还为那个音乐会做了卡带，卡带里有油印的歌词卡片。今年年初，我在家里打扫，突然翻到那张卡带的歌词，看到了这首《笑》，这首歌原名叫做作《笑》。我顺着把歌词念完突然感到这首歌写得好棒，那时我还记得第一句:‘春天是生命的溪流’……于是我又拿起吉他用我的方式唱了出来。然后我将新录制的作品邮寄给了彭继康，虽然我们很久没有联系了，我为了这首歌找到他。然后他又邮寄给我了另一首歌《停不了的幸福》，十几年没有联系的我们好像又回到了之前。”

巡演中最喜欢的城市？

彭家熙：“我停留的都很短暂。至少我很明确的知道，大理是我喜欢的地方。大理的天空太美了。如果有机会可以定居大理，我也会这样。它让你有一种掉在酒杯里的感觉，让你不想出来。也许长时间沉溺在一个状态里不是最好的方式，可是我宁愿沉溺在这里。我总是不由自主的赞叹这一切。我在大理找到了一个1927年建立的天主教堂，一个法国传教士带去那里的。如果我们回到那些殖民的历史，那些西方人那么残酷地迫害那些挡住他们财路的人，但是也许把宗教传到中国是一件好事。我不管他们的目的是什么，但至少宗教在我的心灵上得到了很多帮助。一个有信仰的人是非常好的，我们连受教育都变得十分的功利，我们需要靠一些力量来教化人心，让人们变得善良。”

个人专辑：

《因相爱》

要是走累了，就坐下來休息一下聽聽音樂吧!他說。太多似是而非的知識和資訊正在爆炸，雜音多到使我們忘了傾聽自己…

專輯總共9首歌。小彭選擇用輕鬆舒服的方式詮釋，如果沒有細聽歌詞，還真難想像這些是福音歌曲！反而以為是某個男孩拿把吉他坐在沙灘上輕鬆彈唱的海灘音樂。因為姑且不論歌曲內容是在傳達福音，輕鬆舒服的音樂是為了在這過於噪雜的世界，帶給大家一些平靜與喜樂…

试听地址：省略/song/1769401485

《四月》

2011年四月，小彭做了一场八城的巡演，南京、常州、苏州、无锡、上海、杭州、宁波、义乌、北京。「四月这张专辑尚未正式上市，知名耳机厂商为其量身订做的明信片有「平凡的追求、「他们说了一整夜的话、「生活的两端，仍是哭泣和笑容，五月至今已经被索取过万张。

笑容依旧范文第2篇

【关键词】互联网金融小微企业融资

近年来，以互联网支付、P2P网络借贷、众筹融资和“宝宝类”融资为代表的互联网金融发展迅速，金融创新层出不穷。互联网金融对传统金融业产生了重大冲击，它依托各种社交网络、大数据、云计算、和搜索引擎等互联网技术为小微企业提供了不同于传统金融的融资渠道，保证小微企业资金链的完整。中小微企业是国民经济的重要组成部分，特别是在宜宾市这种四线城市，其对扩大就业、促进技术改革和区域经济增长方面具有非常重要的作用。小微企业在互联网蓬勃发展的今天，即可寻求更方便快捷的融资途径，探索更适合的融资途径。如何有效整合借贷资源，破解小微企业融资难困境，促进小微企业的发展，一直是企业财务管理融资管理中的重难关口。

当前，互联网金融作为新兴的融资模式，与传统商业银行和股票市场融资模式相比，具有信息成本低、快捷移动支付、借贷配置效率高、数据分析能力强等优势，阿里金融、P2P、众筹融资等互联网金融融资模式的出现，打破传统金融信息不对称的禁锢，极大的降低了信息成本，实现资源优化配置提高了资金使用效率，为小微企业融资拓展了新的渠道，希望缓解小微企业融资难问题。

一、宜宾市小微企业融资现状分析

银行对小微企业“惜贷”行为是长久以来的难题。根据国家统计局的《2014年统计年鉴》显示，2014年末，金融机构人民币各项贷款余额816770.01亿元，其中小微企业贷款余额154600亿元，这表明银行把81.07%的信贷资源给到了所占比例不足1%的大中型企业，而仅18.93%的小微企业能够从银行获得贷款。因此，民间借贷已经成为了小微企业融资的重要渠道。根据西南财经大学中国家庭金融与研究中心（CHFS）的“汇付-西财中国小微企业指数”表明中国小微企业银行信贷可得性仅为46.2%，负债小微企业中有近八成有民间借款。另外，根据宜宾市本土情况，小微企业从亲戚朋友借款、小额贷款公司、担保公司等民间融资机构进行融资也占较大比例。

二、互联网金融优势分析

（一）缓解借贷双方信息不对称问题

的传统金融系统的征信体系基本被互联网金融的大数据、云计算等数据分析所取代，并且信息是双向的。企业的财务状况数据及其他信息在大数据发展情况下被互联网金融获得，企业的征信评价从只在传统金融体系中体现转换成了在一切经济活动中都能得以评价，并在企业与企业之间、企业与金融系统之间传递，极大提高了数据信息的透明度，规范了企业、金融机构以及个人在经济活动中征信行为。

（二）促进信贷资源优化配置

企业与银行之间产生信贷分配问题的根源是信息不对称，而信息不对称直接导致信贷资源不能进行优化配置，降低资金运用效率。以阿里为代表的电商网贷，创立企业自己的评价模型并进行流水式审批，这是此类电商采取的主要模式。单该类审批模式的判断以数据为依据，无法细分企业差别。其次，以宜信为代表的P2P模式，企业信用及其他信息、贷款的利率等信息都是公开的，因此，资金提供者可以依据自身的承受范围，对借款方进行选择。最后，处于发展初期的众筹，以物质回报代替资金回报，又是互联网金融下产生的信贷资源配置方式。

（三）弥补传统金融市场不完善问题

互联网金融现有的各种模式与传统意义的金融市场定义不完全吻合，由于在融资过程中，互联网金融更多的是为小微企业提供了平台，其实质是一种“介质”，为借款者与资金提供者之间提供接触的机会，零散的资金实现了自由流动，这就对传统金融市场中小微企业财务融资创新提供了条件，更多的方式呗提供给企业，解决长久融资难的额困境。

三、互联网金融下小微企业面临融资风险

（一）互联网金融监管法律体系缺失

互联网金融是今年兴起的新生事物，国家监管法律制度确立的滞后，让互联网金融存在漏洞，P2P容易欺骗事件在过去的几年内层出不穷。目前，有关互联网法律法规非常有限，同时，由于实践和市场变化较快，业态并不成熟，基本处于游离状态，严重扰乱金融秩序，为小微企业带来大量不确定因素，甚至直接导致小微企业无法生存。

（二）互联网金融主体企业存在运营风险

首先，互联网金童企业风控能力较弱，经营不善或操作失误都会使得信息系统共产生故障，从而无法缓解小微企业的融资需求；其次，部分金融机构为谋取私利借互联网金融模式进行非法集资，导致小微企业对互联网金融信心缺失；最后，互联网金融依托社交网络、大数据、云计算等高科技，某一环节的失误将导致数据的失真，致使互联网金融企业和小微企业双双失利局面造成。

（三）小微企业对互联网金融的过渡依赖

基于互联网金融信息成本低、快捷、便利、来源广泛等优势，部分小微企业对互联网金融过分依赖，甚至成为唯一融资来源，忽视市场系统风险以及金融机构本身存在的经营风险、财务风险等，过分“信任”互联网金融，使得小微企业在互联网金融公司在自身运作过程中发生风险时，不可避免的触及小微企业，间接导致融资成本的上升以及融资管理困难。

四、宜宾市小微企业的互联网金融融资模式探究

宜宾市属于四线城市，小微企业占到总企业数的80%以上，互联网金融的产生为宜宾市小微企业提供了新思路。

（一）确立互联网金融主体意识，积极运用互联网金融工具拓宽筹资渠道

积极运用以宜信为代表的融资中介服务商P2P模式、以阿里金融为代表的“平台+小额贷款公司”模式以及尚处于萌芽期的众筹融资模式为企业拓宽筹资渠道，多方面获取资金来源。P2P是通过线下审核和线上申报相结合的运行方式。其核心运作模式是互联网金融机构提前借款给资金需求方，然后再把债权进行拆分组合打包成各项固定收益类产品，并由金融公司根据其审核企业的调查情况决定利率，理财营销人员再把这些理财产品销售给投资理财客户；“平台+小额贷款公司”模式采取电商渠道优势和小贷公司相结合，减少了信息不对称的问题和获取信息的成本。；而众筹融资是通过互联网平台和相关技术，针对特定群体发起的，在特定项目的募资时间内，完成项目融资的新型互联网融资模式，其回报可以是实物、服务或其他形式众。筹融资面向的群体更广泛，所以每位投资者平均分摊下来的投资额较小，承担的风险更低。此外筹资对象明确，更易促进融资成功。因此，在互联网金融环境下，融资双方处于平等的市场主体地位，因此应该以市场为导向，强化宜宾市中小企业的市场主体意识，促成河南中小企业在市场中的竞争优势。

（二）大力发展宜宾市本土互联网金融，努力分散融资风险

培养一批为宜宾市本土小微企业服务的互联网金融融资平台。目前，有一定规模的互联网平台多数是面向全国的。但是，从金融市场发展规律来看，随着互联网金融市场向着纵深发展，互联网金融的地域性、针对性会越来越明显。立足于服务本土的互联网金融平台也会成为市场发展的必然。首先，虽然互联网金融是没有区域界限的，但是立足于服务本区域的互联网金融平台会因为对资金的供需双方能够进行及时、高效的审查，会使融资效率提高。其次，资金的供需双方都具备一定程度获取对方信息的能力，能够较好地跟踪融资过程及资金的使用等情况，具有较高的安全程度。最后，立足于服务本区域的互联网金融平台对当地的经济、产业发展有较高的熟悉程度，出于资金的趋利避害本能，融资资金会较多地向着当地的优势产业倾斜，能够更好地支持当地的产业发展。

（三）积极探索研究与宜宾市产业发展相匹配的互联网融资模式

其地区产业或企业的成熟先进的融资模式，不一定适应宜宾市小微企业自身的特质与特点，并不能简单地移植到本区域产业中。互联网金融模式下的新兴融资方式，需要结合宜宾企业产业发展实际，探索研究相匹配的互联网金融融资渠道、设计流程、模式，解决融资行为中遇到的阻力及脱钩环节。

参考文献

[1]吉矗李宏畅.互联网金融环境下中小企业融资策略研究.改革与开放，2015第10期.

[2]张岭，张胜.互联网金融支持小微企业融资模式研究.科技管理研究，2015第17期.

[3]洪晓燕.互联网时代的企业财务融资方法.科技经济市场，2015第10期.

[4]柯少葭.基于互联网金融视角的小微企业融资困境探析.企业改革与管理，2015第15期.

笑容依旧范文第3篇

在我国国民经济发展中，中小企业一直作为中坚力量，起着极其重要的作用.现阶段，饱受金融危机冲击的中小企业国际贸易受到了前所未有的挑战，尤其在一些经济发达地区，融资难的问题严重制约着中小企业的发展，因此，解决中小企业国际贸易融资问题迫在眉睫.本文笔者通过对我国中小企业国际贸易融资现状进行研究，找出其中存在的问题进行分析，并针对后危机时期中小企业融资模式的创新提出建议，以供理论参考.

【关键词】

中小企业融资模式;贸易融资方式;国际贸易业务结算

伴随着经济全球化的浪潮，我国对外贸易的数额也在逐渐加大，在我国的经济结构中，中小企业的比重在逐年攀升，在国际贸易的领域的重要性也日益突出。因此，有效地促进中企业的健康快速的发展是非常必要的。贸易融资是国家间增加国际贸易积累的重要方式，我国经济的飞速发展，在机遇与挑战并存的时代，推动中小企业在国际贸易的环节中更好的发展是本文研究的目标。

1 国际贸易融资

国际贸易融资指的是银行对国际贸易厂商提供的资金支持和融资活动，包括了押汇和进口贸易项下的信托收据等多种形式，它是以国际贸易为宗旨和核心的，不论所经营的产品是普通商品还是资本性商品，只要其贸易伙伴是外方，就是国际贸易融资所服务的潜在对象，而国际贸易融资的进行过程是银行的国际贸易业务结算，其结算的收益对于企业融资能力的增强有促进作用。

2 中小企业贸易融资方式分析

贸易融资是指在商品交易中，使用的工具是结构性短期金融工具，适用于主体资质较低的中小型企业，使中小企业能够成功的与银行形成长期稳定和合作关系，它的主要操控对象是期货交易中的存货预付款，应收账款等资产的融资贸易，不强调中小企业的财务分析，同时降低准入门槛。贸易融资也可有效的控制公司的资金流动和商品物流，可以对风险实行监控，规避企业经营不稳定的缺点。中小企业融资的特点是资金额度小，频率多，速度快的特点，贸易融资的功效与这些特点正好能够契合。

2.1因银行对所贷款公司的财务指标要求较高使得成中小企业面临贷款难，融资难的障碍。银行要调查企业的资产水平，债务状况，利润率等，这些都构成了中小企业的融资障碍。相反，贸易融资的准入条件较为宽松，银行关注的是所要贷款业务的具体交易的真实状况，企业的信誉水平。银行对采用闭合的资金链运行模式，保证资金的顺利回笼，尤其是对财务指标不达标的企业，进行风险控制。只要单笔业务是真实的，企业就可以获得贷款，资金通过不断地滚动循环缓解了中小企业融资难的问题。

2.2贸易融资审批程序相对简单，对于需要进行快速融资的中小企业来说无疑是非常有利的。中小企业的现金流在公司的运营过程中一直处于较为紧张的状态，所以，融资的便捷性，时效性对于中小企业来说显得尤为重要。传统的贷款模式要求银行对于企业的运营水平，负债盈利水平，信用状况等各个方面都会细致地调查，审批流程繁琐，难以解决中小企业的燃眉之急。 所以，银行逐步开展贸易融资业务，并且简化贸易融资流程，只要明确企业单笔贸易背景，根据企业历史信用记录，保证企业满足相关要求后就可以放款，让中小企业能在最需要的时候得到银行的贷款。

2.3贸易融资风险较低，可以有效地降低降低银行。分析中小企业的流动资金贷款，它的高风险，低收益，让银行对它的审批流程相对繁琐。银行的贸易融资，审查方向着重于对客户的违约成本，信用交易记录，信用金融工具组合和操作手续等情况进行审查。贸易融资的还款来源主要来自于企业的销售收入，通过贸易额减去自有资金确定融资额度，通过贸易周期确定还款期限，以此保证贷款资金不被企业挪用，贷款风险相对较小。

3 中小企业国际贸易融资方式的国外经验借鉴

在美国和日本，中小企业比例达到97%。美国市场的中小企业融资行为以直接融资模式为主，而日本市场则以间接融资模式最为典型。

3.1 美国的直接融资模式

美国的金融市场体系十分发达，与国际贸易有关的融资金融机构数目也相对较多，中小企业贸易融资的方式有以下几种：一、通过支付担保，流动资本担保的方式，进出口银行可以直接或间接向外国买主贷款，整个融资业务受国家政策的约束。二、借助私人基金公司，为从事国际贸易的进口商或出口商补充资金来源，它的融资金额大、期限长，很多商业银行不愿意承担，必要条件是所有贷款业务必须由进出口银行担保。三、借助中小企业管理机构为从事国际贸易往来的中小企业提供信贷担保，加快融资速度。

3.2 日本的间接融资模式

日本金融市场主要由政府主导，贸易融资方式主要是银行融资和创业板市场。日本进出口银行的进出口贸易融资采取专业化管理制度。进出口银行对中小企业贸易融资的支持力度最强，为企业提供的资金占全部融资金额的 80%。在创业板市场，充分的为中小企业贸易融资提供了直接融资的有利通道。并且通过优先推荐创业板市场融资，鼓励培育具有新兴技术的中小企业的发展。

【参考文献】

[1]中小企业国际贸易融资路径选择 企业经济.蔡粤屏.2007-08-18

[2]中小企业国际贸易融资路径选择 经济与社会发展.胡晓苑.2007-10-25

笑容依旧范文第4篇

一、金融消费者权益保护的必要性

近年来，金融业的发展速度迅猛，人们的生活水平也逐渐提高，百姓手中可支配的资金越来越多，因此金融机构向公众提供了丰富的金融产品以供选择，金融资产在普通百姓的家庭财产中的地位越来越重要，社会公众与金融机构的联系也越来越紧密。金融消费是一种特殊消费，它不同于传统消费，主要包括银行借贷、银行的各种理财产品、债券、股票、保险等各类与金融机构发生合同关系，并从中获取相应利益的活动。金融产品与一般消费品相比也具有其特殊性，大多是无形产品，看不见摸不着，只表现为权利凭证。金融消费与普通消费相比，是一种较高层次和较高水平的消费形态，既包括享受金融机构提供的服务也包括购买金融机构所提供的商品。由此可见，金融消费是现代社会满足消费者需要的重要途径。

金融市场较为复杂，有关金融产品的信息也是千变万化，相对而言，金融机构能够掌握较为全面的信息和资源，在金融消费法律关系中处于强势的地位，而且金融消费合同多以格式合同的形式予以签订，金融机构利用其淡化了金融交易中的巨大风险。相反，金融消费者则处于弱势地位，其交易安全权、知情权、公平交易权等都很难在消费中得到保障。分析其中的原因，主要在于两个方面，一是金融产品本身都较为复杂而且具有较高的风险，另一方面金融消费者存在天然的弱势，比如在资金实力、辨别和控制风险的能力，自身具备的金融专业知识等。在金融法律关系中双方主体地位的不对等，就使得消费者的权益受到损害。因此，从维护市场交易公平出发，有必要对金融消费者进行有效的保护。

此外，从美国的次贷危机来看，就是因为片面追求金融机构的自身利益，而忽略了对金融消费者的有效保护，最终严重侵害了消费者的合法权益。因此，加强金融消费者权益保护也是维护金融稳定，保障金融秩序的切实需要。

二、金融消费者权益保护中存在的问题

我国对消费者权益的保护更多的是针对传统消费，对金融消费者的权益的保护是近几年才开始关注的，在很多方面仍属于空白或不健全的状态。我国现有的金融法律制度仍然侧重于金融监管，主要关注金融秩序的稳定以及金融机构本身的安全发展，而作为金融产业最终用户的消费者权益尚未得到立法者的应有重视。金融消费者权益保护方面存在的主要问题有以下几个：

1.有关金融消费者权益保护的法律缺乏针对性，已有的法律条款较为概括、模糊，缺乏可操作性。《消费者权益保护法》是保护消费者的专门法律，但是其主要针对的是一般商品和服务，在金融产品和服务消费过程中，其适用性不强。虽然新修改的部分有“证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息”的内容，其仍是原则性规定，对于金融机构的法律责任也不是很明确。此外，其他金融消费者保护的相关内容主要散见于各类金融法律法规和行政规章以及一些规范性文件中，其法律位阶较低，不利于对金融消费者利益的保护。

2.缺乏对金融消费者的教育机制。《消费者权益保护法》规定“消费者享有获得有关消费和消费者权益保护方面的知识的权利”，但是金融机构为了获得更多的利润，向金融消费者提供更多的是各种具有诱惑力的广告，而不是明确具体的金融知识。

3.在机构设置上不能满足金融消费者保护的要求。主要表现为监管机构内部没有设立独立部门负责金融消费者保护方面的事务。

三、加强我国金融消费者保护的对策

1.加强立法层面上的保护。在立法层面上，我国的《消费者权益保护法》是唯一的一部保护消费者合法权益的专门法律，但其保护对象是一般商品与服务消费中的消费者权利，该法很多规范在金融消费领域都难以适用。与金融业相关的如《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》等金融法律虽然都原则性地提到要保护存款人或投资人的合法权益，但是就像前面论述的那样，这些法律规范的侧重点都在于金融监管，针对银行业、证券业、保险业的金融机构做出较为明确的规范，而作为金融产业的最终端――金融消费者及其权益并没有做出明确的规定，也就是说金融消费者很难通过这些法律获得相应的法律保护。因此，笔者认为，我国既可以效仿西方国家制定专门的《金融消费者权益保护法》，也可以通过修改《消费者权益保护法》，针对金融消费者设置专章，对金融消费者的定义、权益、保护方式、保护措施等进行明确的规范，使广大金融消费者的权益能够得到更好的保护。

2.明确金融消费者的内涵。一是应制定相关法规明确金融消费者的主体。明确购买银行产品和接受银行服务的自然人、法人客户、其他社会组织都列为金融消费者，特别是农户、小微企业等弱势群体应列为被保护的金融消费者。二是明确金融消费者的定义。制定相应法规，明确金融消费者与一般消费者的区别，对于银行提供的产品和服务均应列在金融消费的内容之中。特别是要明确对于涉及银行、保险、证券等多个金融领域的产品，也应列在金融消费的内容之中。

3.明确金融消费者的权利。应制定相应的法律法规明确金融消费者的权利，包括知情权、选择权、拒绝不合理要求等方面的权利。金融消费者的权利应细分为产品类、服务类、其他类别等，明确购买产品和接受服务的事前、事中、事后权利。同时，还应通过有效渠道确保金融消费者明了自身的权利，以便有效行使和维护权利。目前，银行业制定的服务规则、服务定价，基本上是银行自己制定、自己执行，从某种意义上形成了“霸王条款”。为保护金融消费者的知情权，建议各银行机构在制定相关政策前，广泛征求各界包括金融消费者的意见，可以采用召开听证会、见面会等形式，确保政策出台前金融消费者参与到政策的制定中来，使得银行和消费者行使对等的权利。

4.设置金融消费者保护的专门机构。西方发达国家在金融改革过程中，特别注重对金融消费者权益的保护，均设置了专门的金融消费者保护机构。美国于2010年颁布了《金融监管改革法案》，在美联储下设立消费者金融权益保护局，与消费者密切相关的金融产品与服务都受其监管，集中行使金融消费者保护职权，强化金融消费者权益保护。英国设立了金融行为监管局，将金融消费者保护作为金融监管的第一目标。

笑容依旧范文第5篇

【关键词】中小企业；国际贸易融资；现状；原因；对策

在中国中小企业中，其融资困难问题成为影响中小企业发展瓶颈问题。所以，我国大多数学者对中小企业的融资问题都进行了深入探究，而且又提出了大量对策。但是，由于世界经济环境逐渐趋于复杂化，从而使国际贸易融资环境发生了较大变化。由此看来，对中小企业国际贸易融资问题解决方案的制定是十分迫切的。

一、中小企业国际贸易融资特点的分析

国际贸易融资风险偏大，这主要是因为跨国借款对借款本人来说，既需要承担信贷中的商业风险，又要承担借款者因企业经营不善，造成企业亏损而不能偿还贷款的风险。此外，在结算中，其交易过程存在欺诈风险。中小企业国际贸易融资具有的挑战性是非常大的。

二、当前国内中小企业国际贸易融资的基本现状

（1）高素质人才相对缺乏。国际贸易融资集多种学额为一体的金融贸易服务，涉及到的内容也较多，例如：贸易融资、风险评估以及信誉担保评估等。所以，要求在中小企业中，从业人员必须要丰富经验，而且还要有扎实的理论基础。当前，在国内中小企业中，从业人员关于福费廷、保理等专业知识并没有深入的了解与熟练的掌握，有些人根本没有受过专业的培训。（2）出口商品技术含量不高。在中小企业中，通常出口商品都为小商品，因此，其技术含量相对偏低，这同时又为导致国际贸易融资困难的一主要原因。再加上，小商品在国际市场中的价格相对偏低，而且不具有强大的竞争优势。因此，在我国中小企业融资中，遇到大量的问题与困难。（3）国际贸易融资信贷问题。现如今，我国中小企业的国际贸易融资手段与管理依然不是很完善，再加上，企业规模十分有限，从而使得银行不愿意为这些中小企业提供信贷服务，而且这也是银行出于对风险考虑的一个关键点。虽然银行信贷能够审批下来，然而，由于银行流程较多，从而耽误中小企业发展的最佳时机。除此之外，银行要逐一落实企业担保问题，因此，导致中小企业的国际融资难度较大。

三、造成国内中小企业国际贸易融资困难的主要原因

（1）企业内部的财务管理不够完善。因国内中小企业规模相对较小，而且人员配置不够完善，尤其是在企业的财务管理上，通常只配备财务管理人员，这样一来，导致企业财务记录不够完善，甚至造成企业财务信息混乱的局面产生。此外，国内大部门中小企业建立时间相对较短，特别是在融资上存在较大缺口，与此同时，还没有建立一套相对完善的管理机制，给国际贸易融资风险带来了可能，造成中小企业国际贸易融资十分困难。（2）国内外银行体系不统一。在我国，因中小企业能力相对有限，因此，对国外担保银行调查不够详细，特别是对金融知识的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某种因素，需要进行索赔时，遇到各种困难。因此，由于国内外银行体系不相统一，也会造成我国中小企业融资困难。（3）国内关于中小企业国际贸易融资的法律不够完善。在我国中小企业中，国际贸易融资涉及到很多方面的内容，例如：抵押、担保等，因此，在法律方面，要对上述行为加以界定。然而，因中国在国际贸易融资方面起步相对交晚，因此，在国际贸易融资方面的法律结构远不如发达国家。

四、完善国内中小企业国际贸易融资模式的有效对策

（1）大量培养高素质国际贸易融资人员。近年来，因国际金融市场发生巨大的变化，因此，对从业人员业务提出了较高要求，因此，国内中小企业要大量培养国际贸易融资的人才。这些人才不仅要有较高业务能力与操作能力，而且更要掌握国际信贷结算和融资方面的知识，有效防范各种风险的出现。只有在具备相对系统知识人才，才能使企业在国际融资市场中的产生风险的概率降低，为企业提供高质量的融资服务。（2）提高中小企业产品质量与科技含量。对国内中小企业来说，由于在国际市场的贸易融资受到诸多阻碍，主要原因是受国内中小企业在国际市场信誉危机的影响。对中小企业来说，要合理调整企业的内部结构，加强对产品质量管理，从而在确保质量的基础上，结合企业实际情况，适当增加一些科技含量，从而提高产品附加值，使我国产品在国际市场中享有很高的声誉。（3）建立完善的国际贸易融资体系。在国家政策允许条件下，推广各种金融衍生工具的使用；中小企业要及时转变观念，将自身企业朝着外向型企业快速发展，从而便于国际贸易融资的顺利进行。

参 考 文 献

[1]薛娟.浅谈中小企业国际贸易融资的新模式[J].中国商贸.2011，