人民银行扶贫工作总结范文第1篇

扶贫路上，银行先行。金融是精准扶贫的重要推动力，据了解，2016年以来，华夏银行坚持企业效益与社会责任有机统一，将扶贫纳入企业发展战略，建立精准扶贫机制，加强金融扶持，在过去的一年中，成绩“硕果累累”。

粗略扫描成绩单，可以发现，华夏银行扶贫独具特色，其中最受关注的，应当是华夏银行在扶贫地区“软硬兼施”的扶贫措施。先来看看提高贫困地区“硬实力”方面，华夏银行帮扶企业、加大涉农授信、支持基础设施建设、提供定制个性化金融服务；“软实力”方面，华夏银行开展智力扶贫，向贫困地区输入知识血液，让“智慧”作为财富之源持续涌流。

精准扶贫周年考

华夏银行“冲锋”成绩凸显

2016年，华夏银行扶贫脚步遍布四方，并在金融扶贫、“智慧”扶贫等扶贫活动中“多点开花”。

根据华夏银行的社会责任报告显示，2016年，华夏银行利用自身金融优势，开展金融扶贫，全年提供精准扶贫资金113，565.87万元，物资折款797.31万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数44，075人；累计捐款327.3万元，捐物折款797.31万元。此外，华夏银行2016年还先后获得“年度公益慈善优秀项目奖”“最佳责任企业奖”等多项大奖，受到社会广泛赞誉。

具体来看，2016年以来，华夏银行在大理、辽宁、四川、青岛、武汉等多地县、乡开展扶贫工作，在华夏银行总行指导下，各地分行结合地方政府相关政策要求和地方特色产业，以脱贫攻坚为目标，以教育扶贫为根本，以金融扶、产业扶贫、“挂包帮”为重点，开展了多层次、多形式的精准扶贫项目和活动，探索产业扶贫之路。

其中，华夏银行宁波分行携手当地政府，与当地渔业管理公司合作，借助各个渔业服务站对渔民经营状况的了解和安全合规生产的督促，打通“互联网技术+银行融资+渔业生产”链条，创新开展的“渔民贷”，解决了农户银行准入难、担保方式难、银行手续复杂等问题，赢得多方好评。

点面结合，华夏银行发力金融扶贫

华夏银行精准扶贫在金融扶贫方面有实招，见实效。

华夏银行青岛分行平度支行由支行副行长担任精准扶贫“第一书记”，与平度市“前卧牛石村”结成帮扶对子。支行班子多次来到前卧牛石村与村两委沟通、摸底和实地调研，并以见实效、利村民、促发展为出发点，将扶贫脱贫与业务相结合，通过“乐业贷”助力养殖合作社模式进行整合管理，细化过程跟进和风险把控，践行精准脱贫要求，从居住环境和村民收入提升两方面给予帮扶支持和提升。

金融扶贫还要提升小微金融服务效率，在落实有关条件的基础上，倾斜人力和财务资源，成立小微企业金融部，单列信贷计划和管理部门，紧紧围绕“三农”及小微企业需求，结合实际情况，依托政府平台，制定个性化的金融产品服务。其中，华夏银行武汉分行就支持新型农业经营户带动贫困户脱贫发力，使用具备随借随还功能的“网络贷”，大幅度降低农户的融资成本，据了解，武汉分行通过网络发放的首期7笔贷款总额达到400万元，让第一批农户切实的享受到金融优惠服务。

输血造血并行

华夏银行用“知识”让扶贫增值

扶贫先扶智。精准扶贫不能停留在“输血”上，还要向贫困地区输入知识的血液，让“智慧”作为财富之源持续涌流。

四川省甘孜藏族自治州德格县乡村教育情况普遍落后。为提升该乡村教师专业素养，促进学校全面发展和可持续发展，华夏银行成都分行委托四川师范大学教师培训学院承办华夏银行德格县2016年乡村教师培训项目。分行除支付教师培训费用外，全额承担了参训教师的路费、住宿费、餐费等费用。

人民银行扶贫工作总结范文第2篇

一、总体思路

承贷银行针对我县的建档立卡贫困户，通过信用评定，在核定的额度和期限内发放“免担保、免抵押”贷款。政府通过贴息、风险补偿、购买保证保险等措施降低贷款风险，加大对建档立卡贫困户信贷支持，促进其发展增收项目，帮助其尽快脱贫致富。

二、工作原则

（一）坚持精准扶持到户的原则。建档立卡贫困户及时获得小额信用贷款是我们工作的第一原则。科学规划，精确瞄准，提高小额信用贷款的精准性和有效性。

（二）坚持信用贷款的原则。县内各金融机构要充分结合扶贫信息网络系统信息，建立建档立卡贫困户个人信用档案。完善建档立卡贫困户联保制度，使建档立卡贫困户得到无抵押、担保的贷款。

（三）坚持贫困户为主的原则。县、乡、村充分利用各种渠道和方法加大扶贫小额信贷的宣传培训力度，让建档立卡贫困户知晓相关程序和政策，让建档立卡贫困户自主选择发展项目、自主申请贷款，不能侵占建档立卡贫困户的权益。

三、目标任务

（一）确保发放扶贫小额贷款1.6亿元，其中：县农村信用联社1亿元，县邮政储蓄银行6000万元，使受惠建档立卡贫困人口达到18000人，力争突破20000人。

（二）财政扶贫贴息750万元。

四、拟定合作金融机构和保险机构

根据县金融、保险机构的服务特点、业务范围等方面情况综合考虑，拟确定县农村信用社和邮政储蓄银行作为我县扶贫小额信贷合作金融机构，拟确定中国人寿财险公司和中华联保公司作为我县扶贫小额信贷合作保险机构。

五、小额信贷主要内容

（一）贷款对象

全县建档立卡精准识别出的157个贫困村和367个非贫困村共32782户贫困户；

全县带动建档立卡贫困户脱贫的扶贫龙头企业、专业合作社、村种养业大户、村致富带头人等。

（二）贷款用途

贫困户贷款主要用于家庭增收致富项目生产发展，如：种养业、简单加工、家庭旅游业、技能提升、小型商业等创收项目。

扶贫龙头企业、专业合作社等组织贷款主要用于在农村的农业综合开发项目、农产品生产加工项目等能带动贫困户增收的生产经营项目。

（三）贷款条件

申请贷款的建档立卡贫困户必须有致富意愿、有创收项目、有劳动能力、有贷款需求，同时遵纪守法，诚实守信。

申请扶贫小额信贷的龙头企业、专业合作社等组织必须要与建档立卡贫困户书面签订创收带动协议，有良好发展项目，无不良信用记录。

（四）贷款额度、期限

符合条件的贫困户可以贷到5万元（含）以下、期限在3年以内的“无担保、无抵押”信用贷款。

申请扶贫小额信贷的龙头企业、专业合作社等组织将根据其带动建档立卡贫困户的户数而适当确定贷款金额。

六、方法措施

（一）评级授信。县扶贫移民局向县信用联社、县邮储银行提供各乡、村建档立卡贫困户花名册，有承贷银行汇同各乡、村信用评定小组一起开展评级授信工作，根据评级情况（分为优秀信用户、良好信用户、一般信用户）确定授信贷款额度（1000—50000万元每户）。同时建立增信、减信机制，鼓励贫困户诚实可信，按期还款。

（二）金融产品。承贷银行要结合实际的设立“贫困户小额信贷”科学的信贷产品，制定产品服务宣传指南，明确办理流程，设立贫困户贷款专柜，落实专人为贫困农户服务。

（三）财政贴息。原则上按照5%的年利率给建档立卡贫困户贷款贴息，对扶贫龙头企业、专业合作社等组织，在严格审查核实后按3%的标准贴息。

（四）优惠利率。承贷银行在给贫困户提供扶贫小额贷款时，适当降低利率，给予优惠。

（五）风险补偿。多渠道筹集资金在承贷银行设立“扶贫小额信贷风险补偿基金”专户，额度为1600万元。对确因自然灾害、重大变化等因素，造成单笔贷款发生损失时，承办保险公司承担损失的70%，风险补偿金承担15%，承办银行承担15%，降低贷款风险。

（六）保险保障。中国人寿保险公司和中华联合财产保险公司作为首选合作对象，要有针对性的设立“扶贫小额信贷”保险产品，具体费率和相关细则要进一步协商。

七、工作步骤

（一）宣传动员阶段（2015年2—3月）

1、全面深入学习宣传省扶贫小额信贷和金融扶贫相关文件及会议精神，成立县金融扶贫小额信贷工作领导小组，召开相关会议，明确职责，落实分工，尽快与合作金融机构和保险机构签订框架合作协议。

2、建立制定扶贫小额信贷实施细则和各项规章制度。

3、建立落实各乡镇、村信用评定小组工作责任和相关工作要求。承贷银行要明确相关授信等级标准、工作流程，在各乡镇、村、金融服务网点公开“贫困农户小额信贷”办理流程及财政贴息相关政策，建立贫困农户贷款绿色通道，并积极做好宣传解释工作。

4、设立扶贫小额信贷风险补偿基金。在承办银行开设专户，单独存储。

（二）评级授信阶段（2015年4—5月）

1、各乡镇召开金融服务网点、村社干部、贫困农户代表为成员的小组会议，进一步培训、宣传扶贫小额信贷工作，明确工作标准、工作流程和工作要求。

2、发放《贫困户评级授信表》，全面采集贫困户信息。乡、村初评小组对贫困户信用等级、授信额度进行初评，承办银行审核确认。

3、建立贫困户评级授信台账。

（三）贷款发放阶段（2015年5—12月）

1、承贷银行向贫困户发放贷款；合作保险公司同时办理保险，贷款农户自主选择保险产品；乡镇政府和村社组织监督贫困户按规划的项目使用资金。

2、承贷银行建立扶贫小额贷款台账，保险公司建立贫困户小额贷款保险台账。

3、县财政局、县扶贫移民局、乡镇政府根据贫困户贷款期限和还贷情况，开展扶贫小额信贷财政贴息。

（四）总结完善阶段（2015年12月）

1、有县政府组织县财政局、县扶贫移民局、县金融办、县人民银行等相关单位对各乡镇扶贫小额信贷工作进行检查和考评。

2、县承办银行开展对扶贫小额信贷的风险评价，实事求是反映贷款风险、社会效益及其它。

3、县政府召集相关部门继续完善扶贫小额信贷各项措施，召开总结表彰大会，同时部署来年工作。

八、组织保障

1、加强领导，落实责任。成立县金融扶贫小额信贷工作领导小组，县金融办、县委农工委、县人民银行、县财政局、县农业局、县扶贫和移民工作局、县信用联社、县邮储银行、县工商银行、县农业银行、县农业发展银行、县人保财险、县人寿保险、中华联保等部门的单位负责人，全县49个乡镇乡镇长为成员，领导小组下设办公室，办公室设在县人民银行，由县人民银行行长王勇任办公室主任，县扶贫和移民工作局、县金融办协助办公。全县金融扶贫小额信贷工作由县金融扶贫工作领导小组组织实施，各乡镇建立相应机构，村成立有村干部和贫困户代表组成的信用评定小组。在全县形成县、乡、村分级负责、相关部门协调联动的金融扶贫小额信贷工作格局。

人民银行扶贫工作总结范文第3篇

金融扶贫要精准对接脱贫攻坚实际需求

本届“扶贫日”金融扶贫论坛，是由中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国务院扶贫办主办，中国农业发展银行承办。论坛以 “精准特惠：供给侧结构性改革背景下的金融扶贫”为主题，旨在加快金融改革创新步伐，加大产品和服务创新力度，精准对接脱贫攻坚实际需求，不断提升金融扶贫服务能力。

中国人民银行行长助理杨子强、保监会副主席陈文辉、国务院扶贫办副主任欧青平、中国农业发展银行董事长解学智在论坛作了主旨发言。

论坛由中国农业发展银行副行长鲍建安和人民银行金融市场司司长纪志宏主持。

杨子强指出，把握市场的原则和可持续性，实现政策扶持、产业配套等方面的精准对接，在加大政策支持力度的同时，特别需要市场化运作机制，优化金融扶贫资金的配置效益，增加金融服务的有效供给，从而提高扶贫效果的可持续性。

陈文辉谈到金融扶贫时说，将精准扶贫落实到保障农业产业发展上，防止农户因灾致贫、因灾返贫。维护贫困人口健康权益，切实解决人民群众因病致贫、因病返贫的问题。推动贫困地区信贷资源投放，积极助推产业脱贫。开展组合保险，将精准扶贫落实到保险贫困户生产生活全方位风险上，对贫困户实现全方位全覆盖。

欧青平在发言中指出，进一步做好金融扶贫工作需要把握农村贫困人口限期脱贫这一基本目标，贯彻精准扶贫、精准脱贫这个基本方略。欧青平强调，必须坚持开发式扶贫这个基本方针，必须坚持金融扶贫政策定向、精准、特惠、创新这些基本原则。

解学智认为，政策性银行是金融扶贫的生力军，使命光荣。他强调，农发行作为我国唯一一家农业政策性银行，始终把服务脱贫攻坚摆在统揽全局的重要位置，努力构建全行全力全程扶贫的工作格局，推动各项工作、各种资源、各方力量向服务脱贫攻坚聚合。

国家开发银行、中国邮政储蓄银行、贵州省农村信用社联合社、中国人民保险集团股份有限公司、中国人寿保险（集团）股份有限公司、中国证券业协会等金融业代表就金融机构如何参与扶贫开发展开了热烈探讨。银监会、保监会、中国人民大学、中国农业大学、国务院扶贫办开发指导司、中国证券业协会、贵州省金融办等监管机构和有关专家就金融扶贫进行深入讨论。

发言摘要

中央做出打赢脱贫攻坚战的决定一年来，金融部门自觉贯彻落实党中央国务院的要求，主动承担、积极作为，围绕精准扶贫、精准脱贫的基本方针，不断健全激励约束机制，聚焦贫困人口，实现精准扶贫，为打赢脱贫攻坚战提供了强有力的支撑。

脱贫攻坚关系经济社会发展，关系民生改革，关系“四个全面”战略目标的实现。人民银行将按照党中央、国务院的统一部署，牵头做好金融精准扶贫工作，不断完善金融扶贫机制，督促引导各金融机构加大金融支持脱贫攻坚力度，为打赢脱贫攻坚战，实现全面建设小康社会的宏伟目标提供有力支撑。

――中国人民银行行长助理 杨子强

保险直接面向最广大的贫困人口和弱势群体，在扶贫助困方面有着独特的体制机制优势。通过市场化机制，保险可以对受灾贫困人口进行精准补偿，有助于提高扶贫开发的科学性和精准性，通过大数法则和风险分散机制，保险可以放大资金使用效益，在更大的范围内实现扶贫开发资源优化配置。

下一步保监会将按照党中央、国务院的统一部署，进一步增强使命感，凝聚行业力量，主动作为、积极配合，进一步创新保险扶贫体制机制，抓好各项政策措施的贯彻落实，力争将保险服务送到每一个贫困家庭，覆盖贫困家庭生产生活的每一个角落，努力构筑贫困地区风险防范屏障，助推国家2020年脱贫攻坚战略目标的实现。

――保监会副主席 陈文辉

邮储银行高度重视金融扶贫工作，认真贯彻落实党中央、国务院关于金融扶贫工作，落实人民银行、银监会、国务院扶贫办等机构的有关工作要求，精准扶贫、精准脱贫，结合自身实际，重点围绕“五个一批”中的发展生产脱贫一批，加大资金投入的力度，提高金融扶贫的广度、深度和精度，取得了较好的成效。

扶贫工作意义重大，我们将继续深入贯彻落实党中央国务院的要求，在人民银行、银监会等监管部门的指导下，努力发挥我行的优势，做好金融精准扶贫工作，为打赢脱贫攻坚战做出新的贡献。

――中国邮政储蓄银行副行长 邵智宝

十以来，集团党委将脱贫攻坚纳入了集团的发展纲要，今年的第一次党委会研究决定，在人保财险设立事业部，通过保险加投资的联动机制、集团牵头、集团相关的子公司全面参与，加大脱贫攻坚的工作力度。保险助推扶贫的模式取得了一些成效，形成了持续推进的工作机制。在这当中，我们也深深体会到建立政府加企业、加金融、加农户四位一体的运作机制，是金融扶贫的有效途径。

――中国人民保险集团股份

有限公司副总裁 俞小平

人民银行扶贫工作总结范文第4篇

认真贯彻党中央、国务院关于扶贫开发工作的总体部署，积极探索财政、金融、烟草等部门统筹协调共同推进扶贫开发的新路子，合理配置金融资源，创新金融产品和服务，完善金融基础设施，优化金融生态环境。

（一）烤烟产业。实现《中共__委、__人民政府关于加快推进现代山地特色高效农业发展的实施意见》(州党发〔2016〕2号)中关于烤烟产业的要求目标。即到2020年，全州建成高标准基本烟田轮作100万亩，产值达65亿元；建成烟叶基地单元20个，年烟叶生产能力达100万担。

(二）农户贷款。农业银行__分行从2016年开始每年对烟农新投放信贷资金1亿元，到2020年共投放烟农贷款额达5亿元以上。

（三）扶持烟农。通过烤烟产业和金融信贷的联动，解决烟农担保难、贷款难问题，发挥信贷资金的杠杆作用，增加扶贫资金总量，更好更快地提升帮扶对象自我发展和可持续发展的能力。计划每年扶持烟农4000户15000人，并通过种烟大户带动2000户贫困户就业，加快贫困乡(镇)、贫困村及贫困农户脱贫致富步伐。

（一）开发式扶贫原则。突出产业扶贫主体地位,坚持发展现代山地特色高效农业脱贫攻坚战略举措，助推脱贫攻坚精准落实。以产业发展为引领，通过完善金融服务体系，提供强有力的农业银行信贷支持，不断培育壮大地方特色产业和支柱产业相结合的烤烟产业，扩大其对扶贫对象增收和脱贫致富的引领带动作用。

（二）商业可持续原则。坚持以市场化为导向，以政策扶持为支撑，充分发挥市场配置资源的决定性作用，健全激励约束机制，在有效防范金融风险的前提下，引导金融资源向烤烟产业中的贫困扶持对象倾斜，贷款利率上浮不超过同期基准利率的30%，切实降低烟农在当地的融资成本。

（三）部门协作联动原则。建立财政、金融、烟草、扶贫、农业等部门之间的协作联动机制，促进金融政策、产业政策、财税政策及其他扶贫政策的有机结合，营造良好发展环境和氛围，推动扶贫开发工作全面有序推进。

（四）以点带面原则。确定一批重点支持或帮扶的示范县、示范基地、示范村、示范帮扶农户和农业银行金融扶贫示范窗口等，以点带面，有序推进，适时推广示范取得的经验和做法，全面改进完善贫困乡(镇)、贫困村的金融与烤烟产业融合支持和服务。2016年先以晴隆县、__县、普安县为合作服务区域，以后再逐步扩大合作服务范围。

（一）完善金融组织体系建设，进一步发挥农业银行支农优势。深化农业银行“三农金融事业部”改革，加大对烤烟产业、农业开发、农村基础设施建设、公共服务设施建设和新型城镇化建设的中长期信贷支持力度，不断提高“三农”贷款占比。

（二）建立烤烟产业扶贫机制，争取上级定向扶贫优惠政策。全州主要发展和培育种植面积达20-50亩的职业烟农。为解决烟农种烟投入困难，在争取上级定向扶贫优惠政策的同时，争取向金融部门申请中低息贷款扶持政策。

（三）改善农村支付环境，提高金融服务普惠程度。农业银行加快推进贫困乡(镇)、贫困村支付服务基础设施建设，逐步扩展和延伸支付清算网络的辐射范围，畅通资金清算渠道，构建城乡一体的支付结算体系。大力推广贫困乡(镇)、贫困村非现金支付工具，优化银行卡受理环境，提高银行卡使用率，稳妥推进网上支付、移动支付等新型电子支付方式。扩大贫困乡(镇)、贫困村“金穗惠农通”银行卡助农取款覆盖面，确保每个行政村均有一个农业银行的银行卡助农取款服务点。丰富银行卡助农取款服务点功能，探索依托银行卡助农取款服务点构建农村金融服务网络。组织创建助农取款优质服务示范点，鼓励助农取款点在规范管理的前提下更多业务。优化助农取款服务点布局，提高单点单机的辐射面，在烤烟种植集中的区域，可增加助农取款服务点布设密度。

（四）创新金融产品和服务方式，支持贫困乡(镇)、贫困村发展现代农业。农业银行为烤烟种植农户打造专属的信贷产品，负责为烟农发放信用贷款。信用贷款采取“订单种植、三方协议、批量贷款、封闭运行、代扣还款”方式发放和管理。切实为群众提供高效快捷的信贷服务，贷款采取无抵押、无担保的方式，贷款额度单户最高可达100万元。但为提高信用度和尽可能防控风险，烟农以无抵押、无担保方式贷款需同时具备以下条件：一是烟农须与烟草公司签订具有法律效力的订单种植合同；二是由烟草公司委托农业银行代付烤烟销售款、补贴款等。

（五）加大金融政策和金融知识宣传培训力度，加强贫困乡(镇)金融消费权益保护工作。加强对基层金融机构信贷业务骨干小额信贷业务技术培训，提升金融服务水平。对贫困乡(镇)、贫困村基层干部进行金融扶贫、产业政策、小额信贷、农业

保险、资本市场及合作经济等方面的宣传培训，提高运用金融杠杆发展贫困乡(镇)、贫困村经济的意识和能力。相关部门、金融机构要加强协同配合，主动开展“金融惠民工程”“送金融知识下乡”等农村金融教育培训活动，积极开展对贫困乡(镇)、贫困村烟农、农村创业青年等特定群体的专项金融教育培训。加强金融消费权益保护工作，提升贫困群众金融意识和运用金融工具的能力以及风险识别、自我保护意识和能力。培育和提升对扶贫对象的金融扶贫能力，提高金融与产业扶贫项目覆盖带动扶贫对象的精准度。 （一）加强组织领导。为确保金融支持产业扶贫的顺利开展，各县（市、试验区）人民政府（管委会）要成立以分管农业的负责同志为组长，扶贫办、农业局、烟草公司、农业银行、乡（镇）人民政府为成员单位的金融与烤烟产业结合助力扶贫开发工作领导小组，负责对金融与烤烟产业结合扶贫工作的组织领导和协调。领导小组下设办公室在烟草公司，烟草公司主要负责同志兼任办公室主任。

（二）落实部门职责。相关单位要明确一名分管负责同志和具体工作人员负责该项工作，明确工作责任。扶贫办负责相关扶贫资金和项目的监督管理，统筹、协调信贷扶贫工作，提供建档立卡贫困户相关资料、做好信贷贴息工作；农业局负责管理农业劳动力和指导其合理转移，指导、监督减轻农民负担和农村土地使用权流转工作，指导优质、高产、高效农业基地建设；烟草公司负责加强工作指导，做好支持对象的规划，监督信贷资金的合理、规范、有序使用并协助贷款扣划和到期贷款催收，积极为烟农提供烤烟生产的相关技术支持；农业银行负责加强金融支持产业扶贫工作的组织、协调和推动，扩大扶贫信贷资金来源，做好扶贫信贷的营销和贷后管理，管控好信贷风险，确保扶贫信贷资金真正用于支持烤烟产业；乡（镇）人民政府负责对烟农做好相关金融及产业政策的宣传、引导，配合开展信贷调查、管理、催收工作，将金融与烤烟产业结合助力扶贫真正落到实处。

（三）做好宣传引导。通过各种形式大力宣传金融与产业融合支持扶贫工作的意义和工作流程，做到家喻户晓，人人皆知。各乡（镇）人民政府和有关部门要引导烟农及贫困群众积极参与并树立正确创业观念，教育扶贫对象树立良好的诚信意识，动员广大农户积极参加信用体系创建工作，做到讲信用，及时还贷，努力提升自身的信用等级，并配合金融机构作贷前信用等级调查与评估工作，形成良好的金融信贷支持扶贫工作格局。

人民银行扶贫工作总结范文第5篇

关键词：金融扶贫；普惠金融

中图分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（4）-0008-04

金融扶贫是扶贫工作的重要内容。近年来，按照党中央、国务院的安排部署，金融部门不断深化认识，围绕“精准扶贫、精准脱贫”，加快金融产品和服务创新，加大金融资源优化配置力度，加强部门协调合作，全力做好金融扶贫文章，取得了积极成效。在全面推进金融助推脱贫攻坚工作的背景下，更加需要准确把握金融扶贫的意义和要求，总结金融扶贫的探索与实践，为进一步做好金融扶贫工作提供参考。

一、金融扶贫的理论分析

《中共中央 国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》中提出，确保我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困。这意味着应当努力提高贫困人口的收入水平。经济增长对提高收入具有显著的正向作用，所以经济增长是解决贫困问题最根本的方法。在支持经济增长中，金融通过提供资本积累和提高资本配置效率发挥着重要作用。因此，金融扶贫的基本逻辑是，通过支持经济增长，带动居民收入提高，进而实现脱贫目标。由于不同地区、不同收入的居民存在差异性，会影响上述机制发挥的效果，需要进一步深化对金融扶贫的认识，重点做好以下三个方面。

（一）要平衡好遵循市场化原则与履行社会责任的关系

金融机构是金融扶贫的主体。一般而言，作为商业机构，金融机构配置资源遵循市场化原则，在风险防控的前提下，实现持续发展。但扶贫对象的基本特点是资产少、收入低、风险高，金融扶贫在初始就面临天然的困境。应出台相应的政策措施，加强激励约束，提供风险缓释，优化金融生态环境，改变金融扶贫工作的成本收益关系，使得金融机构在参与金融扶贫工作时能够实现盈亏基本平衡，调动金融机构参与积极性，实现金融扶贫的可持续发展。同时，金融机构要从服务脱贫攻坚大局出发，认真履行社会责任，结合实际加大金融创新力度，积极探索管用有效的金融扶贫产品和服务模式，加大对贫困地区的支持力度，努力提高金融扶贫的成效。

（二）要瞄准好建档立卡贫困户和带动贫困户就业的项目及企业

金融扶贫的有效推进，既需要在供给层面提供有效供给，也需要在需求层面明确支持对象。在金融扶贫初始，由于经济发展带动脱贫成效显著，金融扶贫着眼于支持贫困地区实体经济发展，促进贫困人口脱贫。随着经济发展对贫困人口脱贫带动作用的减弱，金融扶贫的对象需要更加突出精准，聚焦建档立卡贫困户。既要通过小额信贷等方式直接支持贫困户发展生产，提高经营性收入；又要支持吸收和带动贫困户就业的项目和企业，增加工资性收入；还可以结合当地实际创新方式，增加贫困户财产性收入。由于不同贫困地区和贫困人口的情况千差万别，要避免大水漫灌式的支持，应立足实际，根据不同对象的金融需求特点，提供针对性金融服务，并着眼建立长效机制，实行跟踪式服务，确保稳定脱贫。

（三）要统筹好开发式扶贫与普惠性金融

从金融扶贫的方式来看，信贷扶贫是主要方式。不同于财政资金，信贷资金的使用要还本付息。所以金融扶贫应立足于开发式扶贫，通过支持贫困户发展生产，提升自我发展能力，变输血式扶贫为造血式扶贫。这隐含的条件就是，贫困户有借入信贷资金的意愿，同时能够通过资金使用获得收益。信贷资金的投入应该是有助于改善贫困户的生活，而不是加重贫困户的负担。除提供信贷服务外，金融扶贫还应包括提供存款、支付、汇兑等普惠性的金融服务。过去，受限于技术和成本的原因，在贫困地区发展普惠金融面临诸多困难。但随着移动互联网技术的深入普及，智能手机的广泛使用，发展普惠金融的成本明显降低。通过加强金融基础设施建设，贫困人口享受现代金融发展带来的便利更加容易。金融知识的宣传普及，也让贫困地区老百姓能够更好的利用金融，合理保护自身权益。

二、金融扶贫的探索实践

国内外在金融扶贫方面都进行了大量卓有成效的实践。从国际看，孟加拉国尤努斯创建的格莱珉银行扶贫模式获得了广泛好评。比较典型的方式就是，通过将信贷资金借给有劳动意愿的妇女，支持她们用贷款购买缝纫机、三轮车等简单的生产资料，开始“自雇式家庭生产”，并且维持良好的盈利水平，在帮助妇女摆脱贫困的同时，保证了金融支持模式的可持续性。正因为这一具有革命性的扶贫模式，使尤努斯获得了诺贝尔和平奖。从国内看，作为金融扶贫的牵头部门，中国人民银行始终重视金融扶贫，一直将其作为信贷政策的重要组成部分进行安排部署。近年来，更是着眼于脱贫攻坚的新形势、新任务，先后出台了《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》、《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，明确金融扶贫工作的主要目标、基本原则和具体措施。通过加强货币信贷政策实施力度，创新金融产品和服务、夯实金融基础设施，引导金融机构做好金融扶贫工作，取得了积极成效。按照扶贫“中央统筹、省负总责、县市落实”的要求，各省在扶贫实践方面也各具特色。宁夏是少数民族地区，也是欠发达地区。人民银行银川中心支行积极发挥金融扶贫牵头和组织协调作用，加大工作力度，有效提升了宁夏贫困地区的金融服务水平。

（一）绦谢醣倚糯政策，促进贫困地区信贷显著增长

立足宁夏实际，会同相关部门出台金融助推脱贫攻坚的指导意见，完善金融扶贫贷款贴息政策，实施金融扶贫主办行制度，鼓励和引导金融机构加大对贫困地区信贷投入，实现“两个不低于”目标。2016年末，宁夏贫困地区8个县人民币各项贷款余额425亿元，同比增长26%，比全区平均增速高15个百分点；新增贷款占全区贷款增量的16%，高于上年同期8个百分点。累计发放扶贫再贷款5.1亿元，增强贫困地区金融机构资金实力，用于发放精准扶贫贷款。加快推动易地扶贫搬迁信贷资金衔接投放，指导国开行、农发行宁夏分行精准对接易地扶贫搬迁资金需求。2016年，国开行、农发行宁夏分行共发放易地扶贫搬迁贷款6亿元，惠及建档立卡贫困户8万人。

（二）创新金融扶贫模式，提升金融扶贫的有效性

在宁夏部分贫困县开展两权抵押贷款试点，盘活农村土地产权，提高农户贷款可得性。引导金融机构依托龙头企业担保和产业项目，提供养殖、特色种植专项贷款，增强建档立卡贫困户自我发展能力。鼓励金融机构结合实际，积极探索金融扶贫模式，涌现出了“盐池模式”、“蔡川模式”等值得推广的金融扶贫模式。以“蔡川模式”为例，金融机构立足蔡川村养殖传统优势，创新联保方式和金融产品，变5户联保为村干部、养殖能手等任意3户相互担保借款，推进小额贷款扶贫全覆盖。采取“银行+合作社+农户”模式，弥补贫困户无抵押担保物短板，形成了“小贷跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走”的良性发展格局。利用农村熟人社会信息和相互监督机制，筑起了风险防控的“防火墙”，确保贷款安全运行。2008年以来，金融机构已累计向蔡川村发放贷款1800笔9000余万元，未发生一笔不良贷款。

（三）夯实金融基础设施，提供普惠金融服务

大力推进“支付便民”工程，重点加强贫困地区支付基础设施建设。加大电子支付宣传力度，推广网上银行、手机银行、电话银行等电子银行业务，努力为贫困地区居民提供更加快捷、高效、便利的支付服务。以助农取款服务点建设为抓手，不断加强贫困地区基础金融服务。截至2016年3月末，宁夏贫困地区累计布放ATM机415台，POS机7884台；网上银行、电话银行、手机银行业务客户数为104万户，助农取款服务点2326个。深入开展信用村、信用户评级工作，提高信用在授信评级中的作用。推广“631评级”授信模式，即诚信度占比60%，资产状况占比30%，其他情况占比10%，引导农户重视信用，增强诚信意识。采取“大户保小户、富户保贫困户、村干部保少生快富户”模式，构建相互监督、相互督促的贷款保障机制，促进农村信用环境明显改善。

（四）建立监测评估制度，强化金融精准扶贫

认真实施金融精准扶贫贷款专项统计制度，及时、准确、完整反映宁夏精准扶贫贷款情况。积极做好金融精准扶贫信息系统推广试用工作，推动实现建档立卡贫困户、扶贫企业等基础信息与金融信息的精准对接。制定宁夏精准扶贫政策效果评估实施细则，着力提高金融精准扶贫政策评估效果，为促进实现“精准扶贫、精准脱贫”战略目标提供重要保障。结合区域特点，建立精准扶贫问卷调查制度，深入了解扶贫对象生产、生活、消费、金融需求等现状及其对金融支持的评价、反应及期望，为金融扶贫工作提供决策分析和信息支持。截至2016年末，宁夏金融精准扶贫贷款余额487亿元，同比增长40%，高于各项贷款增速29个百分点。

（五）加强部门协调配合，形成扶贫攻坚合力

牵头制定《金融助推宁夏脱贫攻坚行动计划》，建立完善人民银行、银监、证监、保监、扶贫、财政、农牧、金融工作局等部门参与的助推脱贫攻坚金融服务工作联动机制。健全部门责任，加强工作联动和信息共享。推动整合财政资金，发挥杠杆作用，支持金融机构扩大信贷投放。协调推动贫困地区设立风险担保基金与风险补偿基金，完善风险缓释机制，为金融机构介入提供有效保障。其中，扶贫担保基金实行公司化运作，执行优惠担保费率。扶贫补偿基金实行资金专户管理，与金融机构按照一定比例进行风险共担。2016年末，宁夏贫困地区共成立扶贫产业担保基金14.32亿元，风险补偿基金1.66亿元。

三、推动金融扶贫的建议

扶贫工作越往后难度越大，金融扶贫任务依然艰巨。目前，金融扶贫的认识更加深刻，政策逐步完善，协调更加有力，在实践方面也取得了明显成效，为进一步做好金融扶贫工作奠定了良好的基础。今后工作中，重点在于抓好政策落实，勇于创新实践，不断提高金融扶贫的精准性和有效性，助推脱贫攻坚取得决定性胜利。

（一）加大扶持引导力度

管好用好扶贫再贷款，支持金融机构使用扶贫再贷款资金，加大扶贫贷款发放力度，优先支持带动贫困户发展的企业和建档立卡贫困户，进一步提高扶贫再贷款使用效率。实施好差别化的存款准备金率政策，对于贫困地区符合条件的农业银行“三农”金融事业部和县域法人金融机构执行优惠存款准备金率。加强对易地扶贫搬迁贷款的专项检查，督促国开行、农发行加强贷款申报审批，及时拨付贷款资金，务实高效做好易地扶贫搬迁信贷投放及配套金融服务。支持贫困地区法人金融机构通过合格审慎评估，成为全国市场利率定价自律机制基础成员，提高市场融资能力和利率定价水平。开展金融精准扶贫政策效果评估工作，加大评估结果运用力度，建立评估结果与宏观审慎、金融监管、风险补偿等政策措施挂钩机制，切实发挥评估工作对于进一步改进精准扶贫金融服务的积极作用。

（二）推动金融精准扶贫

积极开展金融扶贫示范区创建活动，探索金融精准扶贫新模式，切实发挥示范引领作用。根据当地产业实际和扶贫对象特点，按照“精准扶贫、精准脱贫”要求，积极支持有意愿的贫困户获得小额贷款。引导贫困户正确认识扶贫贷款的作用，将信贷资金用于发展生产。将带动贫困户就业情况作为金融支持扶贫产业和项目的重要标准，对于带动效果明显的企业，给予更大的金融支持和优惠。发挥金融精准扶贫信息系统和金融精准扶贫贷款专项统计制度的作用，确保金融精史銎妒据准确完整，为评估金融扶贫工作成效、改进金融扶贫服务提供数据支撑。金融机构要平衡好商业利益和社会责任的关系，积极发展普惠金融，加大金融产品和模式创新力度，根据不同地区、不同贫困户的实际情况，提供差异化、精准化的金融服务，更好的发挥金融在扶贫攻坚中的重要作用。

（三）完善协调合作机制

发挥财政资金杠杆作用，通过建立风险补偿基金、担保基金等多种方式，鼓励金融机构加大信贷投放，提高金融机构的积极性。建立基金的持续补充机制，将新增基金列入财政预算，以基金的持续增加带动信贷资金的持续投入。进一步加强扶贫信息共享力度，及时将每年安排的扶贫项目以及动态更新的建档立卡户提供给金融机构，便于金融机构及早对接，提供支持。针对贫困户脱贫可能出现反复的情况，一方面要保持政策的连续性，给予金融机构和贫困户稳定的政策预期，提升互信水平，促进双方建立长期稳定的合作关系；另一方面要注意扶贫政策与支农政策的有效衔接，扶上马、送一程，使得贫困户脱贫之后也能够持续得到有效金融服务。这不仅有助于增强贫困户脱贫的稳定性，也有助于防范贫困户的道德风险。

（四）加强基础金融服务

继续优化贫困地区支付环境，加强支付基础设施建设，大力推广电子银行业务，提升贫困地区支付服务水平。协调建立补贴机制，提高助农取款服务点积极性，探索推进贫困地区的助农取款服务点和电商服务点的融合发展。加强贫困地区金融消费者教育和知识普及，瞄准建档立卡贫困户，普及金融知识，提升金融素养，保护合法权益。深入推进农村信用体系建设，积极培育农户信用意识，加强建档立卡贫困户信用信息征集，完善差异化信用评级和授信管理，帮助贫困户获得更多金融支持。加强金融扶贫宣传，及时总结金融扶贫取得成效，梳理金融扶贫有效模式并加大推广力度，增强做好金融扶贫的信心，推动金融扶贫取得更大成效。

⒖嘉南

[1]郭利华.以金融扶贫推动贫困人口的能力建设[N].光明日报.2016-11-16（15）。

[2]陆磊.金融扶贫的发展理念、政策措施及展望[J].武汉金融，2016，（7）：4-6。

[3]潘功胜.加快农村金融发展推进金融扶贫探索实践[J].行政管理改革，2016，（6）：22-28。

[4]张雅博，王伟.农村金融扶贫问题研究综述与展望[J].金融发展研究，2016，（11）：37-43。

[5]周孟亮，彭雅婷.我国金融扶贫的理论与对策――基于普惠金融视角[J].改革与战略，2015，（12）：40-44。